Thrift Savings Plan(TSP)に登録したばかりの場合でも、TSPファンドへの投資に関するヒントを探している場合でも、計画がどのように機能し、参加者にどのように利益をもたらすかを学ぶことは、始めるのが賢明な場所です。
雇用主主催の退職金制度の世界は、確定給付制度、またはほとんどの人が年金と呼んでいるものから、401(k)などの確定拠出制度に移行しています。
連邦政府でさえ、退職貯蓄の責任を従業員にシフトさせるために伝統的な年金から離れています。 このため、連邦政府の従業員がTSPに投資する方法を理解することは、これまで以上に重要です。
TSP投資の基本
401(k)プランに精通している場合は、TSPの基本を知っています。 したがって、FBI捜査官、議会議員、および米国のサービスメンバーなどの連邦従業員 陸軍、海軍、空軍、海兵隊、および沿岸警備隊は、TSPを利用することができます。
拠出金は給与の割合に基づいており、給与計算を通じて行われ、税引前または税引後（Roth）ベースで行うことができます。 あなたがOctまたはOct以降に連邦サービスを開始または再開した場合。 1、2020年、あなたはあなたの基本給の5％の貢献率でTSPに登録されました。 あなたはAugの間に連邦サービスを開始した場合。 1,2010とSept. 30、2020、あなたは自動的に3％で登録されました。
しかし、内国歳入法によって義務付けられている最大TSP拠出金額があります。 TSP拠出のこの制限は、2021年の$19,500であり、2020年から変更されていません。 あなたが50歳以上の場合は、キャッチアップの貢献に追加のaside6,500を脇に設定することができます。 この最大の貢献に対する例外の1つは、戦闘地域の兵役メンバーです。 この場合、最大拠出額は$58,000です（2020年の$57,000から増加）。
ロスTSP投資
一般的に、税引前（伝統的な）拠出は、退職時に低い連邦所得税のブラケットになることを期待する人々のために最適です。 あなたが今より高い税金を支払うことを避けることができますが、より低い税率で、後で支払うことができるので、税金を延期する（後で延期する）こ
従来の拠出金は、おそらく引き出しを開始する退職時よりも高い税金ブラケットにある可能性があるため、中途サービスメンバーに最適かもしれません。
ロスの貢献は、彼らの退職年に高い税ブラケットになることを期待する人々のために理にかなっています。 この場合、それはより低いレートで今税に所得を含めると、より高いレートで、後で税金を支払うことを避けるために最善です。
ロスの貢献は、彼らが彼らのキャリアの後半になりますよりも今低い税ブラケットになる可能性があるため、一般的に若いサービスメンバーのために最
寄付がどのように行われても、税引前または税引後にかかわらず、TSP内の投資は課税繰延に成長するため、tspの参加者は、あなたの拠出金、連邦機関の拠出金、または利益に所得税を支払わないことを意味します。 特定の条件が満たされている場合、税引前拠出金は撤回時に課税され、税引後拠出金は撤回時に再び課税されません。
TSPへの登録方法
tspへの登録は、10月以降にfederal serviceに参加した場合は自動的に行われます。 1, 2020. また、連邦政府機関の電子給与システム（mypay.dfas.mil/mypay 例えば、制服のサービスメンバーの場合）。 最後に、あなたは紙のフォームで登録することができます。
あなたが新しい従業員であれば、tspに関する情報をオンラインで入手してくださいtsp.govこれは、参加者が自分のTSPと関連する資金のパフォーマンスを追跡するだけでなく、投資の変更を行うためのアカウントを確立することができる場
TSPマッチングファンド
ほとんどの401(k)プランと同様に、TSP参加者は自分の代理店やサービスからマッチング拠出を受け取ることができます。 雇用者の試合は、それが聞こえるのと同じようにです：あなたがドルを貢献するとき、雇用者もそうです。 一致する式は少し複雑ですが、それは寛大なものです。 政府の従業員は、賃金の1％の自動拠出を受け取ります。 そこから、マッチング資金は、給与の5％までの貢献に受け取ることができます。 TSPの一致式の仕組みは次のとおりです。
- 自動1%機関拠出
- 従業員拠出の最初の3%に対するドル対ドルマッチ
- 従業員拠出の次の2%に対するドルごとに0.50ドル
TSPマッチ式を簡素化するために、公務員または兵役メンバーは、基本給の少なくとも5%を拠出することによってTSPマッチを最大化することができる。 これは、政府からの5％の最大一致を保証します。
政府からの一致の貢献の別の5%を得るためにあなたの支払の少なくとも5%を貢献しなさい。
もちろん、TSP参加者が年間の年間拠出限度額を超えない限り、彼らは彼らの賃金の5％をはるかに超える拠出をすることができます。 あなたはあなたの賃金の10％を貢献した場合たとえば、5％の政府の試合は、健康的な退職貯蓄目標を確保するために到達するための良い目標である15％
に投資するための最良のTSPファンドの選択
TSPおよび同様の退職金制度に登録する際には、基本的に二つの決定があります。
Tspは、から選択するいくつかの資金を提供しています:
- Gファンド：このファンドは、特別にTSPに発行され、計画の中で最も安全な投資の選択である短期米国財務省証券に投資します。 しかし、ファンドはインフレに追いつくことができる関心を獲得する手段を提供しています。 しかし、このファンドは、投資家がインフレに追いつくのを助けることができる関心を獲得する手段を提供していますが、低金利の現在の市場環境 したがって、Gファンドへの100％の配分は、ほとんどの投資家にとって保守的すぎる可能性があります。
- F Fund：このファンドは債券に投資し、米国の債券市場全体をカバーするバークレイズ-キャピタル米国総債券指数を受動的に追跡しようとしています。 それは言った、投資家は全体的なポートフォリオのボラティリティを低減するために、C、S、およびIファンドのような株式ファンドと組み合わせてF
- : このファンドは株式に投資しており、S&P500指数ファンドであり、標準的な&Poor’s500指数を受動的に追跡していることを意味します。 Cファンドは、インフレに先立って大幅にリターンを獲得したいと自分のアカウント値の変動に耐えて喜んでいる長期的な投資家のために適切で
- Sファンド：このファンドは、米国で構成されるダウ-ジョーンズ米国完了総株式市場指数を受動的に追跡することにより、中小株に投資します。 s&P500指数に含まれていない銘柄。 Sファンドは、国内株式への重いエクスポージャーのために市場リスクを運ぶが、より高いリスク許容度を持つ余裕がある長期投資家に適しています。
- I Fund：このファンドは、米国以外の株式に投資し、Morgan Stanley Capital International Europe,Australasia,Far East（MSCI EAFE）指数を追跡します。 国際的な投資は、株式投資に付属している市場リスクに加えて、通貨とインフレリスクを運びます。 しかし、ポートフォリオに国際的な株式を追加すると、ポートフォリオ全体のリスクを減少させることができ、多様化に役立ちます。
- Lファンド：これらのファンドは、ライフサイクルファンドであり、目標退職基金とも呼ばれます。 TSPは、Lの収入と目標と退職日のために設計された他の九つの資金を含む10の異なるLの資金を提供しています。 名前と年が示唆するように、Lファンドは、目標退職日の近くに投資する人々のために適切に投資するように設計されています。 L資金は専門的に管理され、TSP G、F、C、SおよびI資金の配分で構成されています。 目標日が近づくにつれて、ファンドマネージャーはゆっくりと退職に近い投資家として適切である、より保守的な配分にそれぞれのファンド資産をシフ 投資家は一つのファンドを選択し、これまで退職するまで、自分の投資を管理することはできませんので、時にはライフサイクルファンドは、”セット-イット-アンド-忘れ-イット”ファンドと呼ばれています。
一般的に、投資家がLファンドを使用していない限り、複数のファンドのポートフォリオを構築することが賢明です。 実際には、多様化の目的のために、一部の投資家は、G、F、C、S、および私の資金に彼らのTSP資産のいくつかの割合を投資することを選択することができ
月以降に制服サービスに参加した新しく登録された未形成のサービスTSPメンバーのためのデフォルトの資金。 1,2018Gファンドから年齢に応じたLファンドに変更しました。 TSP参加者は訪問することができますTSP.gov 彼らの投資を変更するには。
残高は、税金、投資、または金融サービスやアドバイスを提供していません。 この情報は、特定の投資家の投資目的、リスク許容度、または財務状況を考慮せずに提示されており、すべての投資家に適しているとは限りません。 過去の業績は将来の結果を示すものではありません。 投資には、元本の損失の可能性を含むリスクが含まれます。