bani Crashers

doriți să reduceți factura federală a impozitului pe venit? Nu-mi pot imagina pe cineva care nu ar prefera să plătească mai puțin din venitul lor guvernului federal. Și există mai multe moduri de a reduce factura fiscală sau de a crește rambursarea impozitului fără a rula afoul regulilor IRS.

în timp ce creditele fiscale și deducerile fiscale sunt modalități ușoare de a reduce factura fiscală, acestea tind să vină și să plece pe măsură ce Congresul face modificări la Codul fiscal. Iată câteva modalități de a tăia factura fiscală care rămân relevante an de an, cu excepția acțiunii legislative.

cum să plătiți mai puțin în impozite (legal)

contribuiți la un Plan 401(k), 403(b), 457 sau IRA

cu cât aveți mai puține venituri, cu atât vor fi mai mici impozitele. Dar nu trebuie neapărat să câștigați mai puțini bani pentru a vă reduce factura fiscală.

venitul brut ajustat (AGI) este linia de bază pentru calcularea venitului dvs. impozabil. Cu cât AGI-ul tău este mai mare, cu atât te poți aștepta să datorezi mai mult. Cuvântul cheie aici este „ajustat”, care se referă la faptul că există câteva modalități de a vă reduce venitul brut. O metodă este de a face contribuții înainte de impozitare la un plan de pensionare 401(k), 403(b) plan de pensionare, 457 plan sau IRA.

cu cât contribuiți mai mult la un cont de pensionare înainte de impozitare, cu atât vă puteți reduce AGI și suma pe care o veți datora în impozite. Pentru 2020, Contribuția maximă de 401(k) este de 19.500 USD. Dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult, puteți face o contribuție suplimentară de „recuperare” de 6.500 USD, aducând limita totală de contribuție de 401(k) la 26.000 USD. Limitele pentru planurile 403(b) și 457 sunt aceleași.

dacă nu aveți acces la un plan de pensionare la locul de muncă, puteți contribui în continuare la un IRA. Pentru 2020, puteți contribui până la 6.000 USD la un IRA tradițional sau 7.000 USD dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult.

avantajele fiscale ale contribuției la planurile de amânare a impozitelor sunt duble. În primul rând, vă reduceți venitul impozabil pentru anul în care faceți contribuția. În al doilea rând, nu trebuie să plătiți impozite pe veniturile investiției din planul dvs. de pensionare până când nu le retrageți la pensionare; începând cu anul în care împliniți 72 de ani, trebuie să începeți să luați distribuțiile minime necesare (RMDs). Astfel, banii dvs. pot crește fără taxe până când aveți nevoie de ei pentru pensionare.

rețineți că RMD-urile au fost suspendate pentru 2020 prin Legea CARES. Nu trebuie să luați un RMD de la un IRA sau 401(k) în 2020, dar o veți face pentru 2021.

Sfat Pro: Dacă angajatorul dvs. oferă un 401(k), consultați Bloom, un robo-consilier online care vă analizează conturile de pensionare. Pur și simplu conectați-vă contul și veți putea vedea rapid cum vă descurcați, inclusiv riscul, diversificarea și taxele pe care le plătiți. În plus, veți găsi fondurile potrivite pentru a investi în situația dvs. Înscrieți-vă pentru o analiză gratuită a sângelui.

efectuați plăți de împrumut pentru studenți

aproximativ 65% dintre seniorii de colegiu care au absolvit colegiile publice și private nonprofit în 2018 au avut datorii de împrumut pentru studenți, potrivit Institutului pentru acces la Colegiu & succes. Deși este întotdeauna recomandabil să faceți tot ce puteți pentru a plăti pentru colegiu fără datorii de împrumut pentru studenți, dacă aveți nevoie să luați împrumuturi pentru studenți, dobânda pe care o plătiți vă va beneficia la momentul impozitului.

puteți deduce până la 2.500 USD din dobânda de împrumut pentru studenți plătită pe an ca o deducere „deasupra liniei”, ceea ce înseamnă că o puteți revendica chiar dacă nu vă enumerați deducerile. Cu toate acestea, deducerea dvs. ar putea fi limitată sau eliminată dacă câștigați prea mult. Pentru 2020, deducerea se elimină treptat dacă AGI-ul dvs. modificat este cuprins între 70.000 și 85.000 USD (140.000 USD și 170.000 USD dacă sunteți căsătorit depunând în comun). Nu puteți solicita o deducere dacă AGI-ul dvs. modificat este de 85.000 USD sau mai mult (170.000 USD sau mai mult pentru returnări comune) sau dacă sunteți căsătorit și depuneți separat de soțul / soția. AGI modificat este similar cu AGI cu adăugarea anumitor deduceri, cum ar fi contribuțiile IRA, cheltuielile de școlarizare calificate și dobânda împrumutului pentru studenți.

pentru cineva din categoria impozitului de 22%, revendicarea deducerii complete de 2.500 USD ar putea reduce factura fiscală cu până la 550 USD.

cumpărați o casă

dacă vă gândiți să cumpărați o casă, această achiziție vă poate economisi bani din impozite, deoarece dobânzile ipotecare și impozitele pe proprietate sunt deductibile.

pentru anii fiscali 2018-2025, puteți deduce dobânzi pentru până la 750.000 USD din datoria ipotecară (375.000 USD pentru cuplurile căsătorite care depun separat).

de asemenea, puteți deduce până la 10.000 USD din impozitele de stat și locale, inclusiv impozitele pe Imobiliare și impozitele pe veniturile statului sau pe vânzări. Această limită scade la 5.000 de dolari pentru cuplurile căsătorite care depun separat.

dar aceste limite nu vor conta decât dacă vă enumerați deducerile din programul A. ca reamintire, puteți solicita deducerea standard sau deducerile detaliate, oricare dintre acestea vă oferă beneficiul fiscal mai mare. Pentru 2020, deducerea standard este de 12.400 USD pentru fișierele singure și 24.800 USD pentru cuplurile căsătorite. Dacă nu aveți suficiente deduceri detaliate pentru a depăși deducerea standard pentru starea dvs. de depunere, cumpărarea unei case nu va afecta deloc factura fiscală.

selectați starea corectă de depunere

starea dvs. de depunere are un impact semnificativ asupra situației dvs. fiscale, deoarece determină atât rata de impozitare, cât și valoarea deducerii dvs. standard.

de exemplu, pentru anul fiscal 2020, deducerea standard este de 12.400 USD pentru un singur fișier, dar 18.850 USD pentru un contribuabil care solicită statutul de șef de depozit al gospodăriei. Parantezele fiscale pentru șefii de gospodărie sunt, de asemenea, mai generoase decât cele pentru depunătorii unici.

în funcție de situația dvs., este posibil să aveți opțiunea de a alege între două stări de depunere diferite.

Iată cele cinci stări de depunere disponibile:

• singur. Acest statut este pentru contribuabilii care nu sunt căsătoriți sau care sunt divorțați sau separați legal în conformitate cu legislația statului.
• Căsătorit Depunerea În Comun. Contribuabilii căsătoriți pot depune o întoarcere comună cu soțul / soția. Dacă soțul / soția dvs. a murit în timpul anului fiscal, este posibil să puteți depune o declarație comună pentru acel an.
• Căsătorit Depunerea Separat. Un cuplu căsătorit poate alege să depună două declarații fiscale separate. Cu toate acestea, selectarea acestei stări de depunere rareori duce la o factură fiscală mai mică.
• șeful gospodăriei. Acest statut se aplică în general contribuabililor necăsătoriți care plătesc mai mult de jumătate din costul menținerii unei locuințe pentru ei înșiși și pentru o altă persoană calificată, cum ar fi un copil sau un părinte aflat în întreținere.
• văduvă calificată(er) cu copil Dependent. Acest statut este disponibil contribuabililor al căror soț a decedat în cursul anului fiscal sau în cei doi ani fiscali precedenți care au un copil în întreținere.

condiții suplimentare se aplică acestor stări de depunere, deci consultați Publicația 501 pentru reguli complete. Dacă sunteți eligibil pentru mai multe stări de depunere, vă recomandăm să vă pregătiți returnarea în ambele sensuri și să vedeți care dintre acestea are ca rezultat o factură fiscală mai mică.

du-te înapoi la școală

v-ați dorit întotdeauna pentru a termina gradul de colegiu, să ia cursuri care ar putea îmbunătăți perspectivele de carieră, sau de a explora un interes academic? Scoaterea unui catalog de cursuri și înscrierea la o clasă vă pot ajuta să reduceți factura fiscală.

multe cheltuieli de educație se califică pentru scutiri de taxe, inclusiv American Opportunity Tax Credit (Aotc) și Lifetime Learning Credit. AOTC este disponibil numai pentru primii patru ani de studii universitare și trebuie să fiți înscris cel puțin jumătate de normă într-un program de căutare a diplomelor. Dacă vă calificați, AOTC valorează până la 2.500 USD pe student. Dacă creditul aduce valoarea impozitului pe care îl datorați la zero, până la 40% din orice credit rămas (până la 1.000 USD) este rambursabil.

creditul de învățare pe viață este mult mai larg. Nu există nicio limită a numărului de ani pe care îl puteți revendica și nu trebuie să fiți înscris într-un program de studii sau să luați o clasă care vă îmbunătățește abilitățile de muncă. Creditul de învățare pe viață valorează până la 2.000 USD pe declarație fiscală.

pentru reguli complete și limitări privind beneficiile fiscale pentru educație, a verifica afară IRS publicarea 970.

salvați chitanțele de donație

puteți solicita o deducere pentru donarea către organizații de caritate recunoscute de IRS, deci obțineți întotdeauna o chitanță atunci când dați, astfel încât să puteți fi recompensat pentru generozitatea dvs. la momentul impozitării. Cerințele de documentare pentru donații caritabile variază în funcție de suma în dolari și dacă donați numerar sau alte bunuri.

cerințele de documentare sunt următoarele:

• donație în numerar sub 250 USD: înregistrare bancară – cum ar fi un cec anulat, extras bancar sau extras de card de credit – care arată numele organizației caritabile și data și valoarea contribuției.
• donație în numerar de 250 USD sau mai mult: confirmare scrisă contemporană din partea organizației. Această confirmare trebuie să includă numele organizației, suma contribuției în numerar și o declarație conform căreia nu ați primit bunuri sau servicii de la organizație în schimbul contribuției dvs.
• Quid Pro Quo contribuții de 75 USD sau mai mult: dacă efectuați o plată către o organizație caritabilă care este parțial o donație și parțial pentru bunuri sau servicii furnizate de organizație, trebuie să obțineți o confirmare scrisă din partea organizației. Chitanța trebuie să vă informeze că suma deductibilă în scopuri de impozit pe venit este limitată la valoarea contribuită peste valoarea de piață a bunurilor sau serviciilor furnizate de caritate. De exemplu, dacă cumpărați un bilet de eveniment caritabil pentru 100 USD, iar masa oferită la eveniment este în valoare de 30 USD, contribuția dvs. deductibilă ar fi de 70 USD.
• donații de proprietăți: pentru proprietăți Sub 250 USD, obțineți o chitanță de la organizație sau păstrați înregistrări fiabile. Pentru contribuțiile fără numerar în valoare de 250 USD sau mai mult, aveți nevoie de confirmare scrisă contemporană din partea organizației. Pentru donații de 5.000 USD sau mai mult, pe lângă o confirmare scrisă, trebuie să obțineți o evaluare.
• donații de vehicule: cerințe și limitări suplimentare de raportare se aplică atunci când donați un vehicul în scopuri caritabile. Consultați instrucțiunile pentru formularul 1098-C pentru mai multe informații.

salvați toate chitanțele pentru aceste donații. Dacă contribuțiile dvs. totale caritabile și alte deduceri detaliate – inclusiv cheltuielile medicale, dobânzile ipotecare și impozitele de stat și locale – sunt mai mari decât deducerea standard disponibilă, puteți încheia o factură fiscală mai mică.

chiar dacă nu detaliați, puteți deduce în continuare până la 300 USD în donații în numerar ca o deducere deasupra liniei. Aceasta este o nouă dezvoltare pentru declarațiile fiscale din 2020, datorită legii CARES.

verificați de două ori returnările vechi

pe măsură ce v-ați pregătit declarația fiscală în acest an, v-ați dat seama că ați pierdut unele deduceri sau credite în anii trecuți? Dacă au trecut mai puțin de trei ani de când ați depus declarația din acel an, aveți opțiunea de a depune o declarație modificată pentru a solicita această pauză fiscală.

va trebui să completați formularul 1040X pentru a vă modifica returnarea și a solicita o rambursare. Rețineți că IRS tinde să examineze îndeaproape returnările modificate, deci asigurați-vă că informațiile dvs. sunt corecte și complete înainte de a le trimite la IRS.

au un profesionist pregăti taxele

în cazul în care situația fiscală este simplă, depunerea pe cont propriu sau folosind software-ul gratuit de pregătire fiscală de la H& R bloc poate economisi o mulțime de bani. Dar pentru declarații fiscale mai complexe, un expert poate fi capabil să identifice oportunitățile de economii fiscale pe care le-ați trecut cu vederea.

unii profesioniști fiscali oferă chiar și o garanție, astfel încât, dacă se dovedește că ați plătit mai mult decât ar trebui, puteți obține o rambursare de la preparatorul fiscal.

un profesionist fiscal calificat, cum ar fi un CPA sau un agent înscris, ar putea percepe mai mult decât un preparator necredentiat, dar trebuie să urmeze un cod de etică și să obțină un anumit număr de ore de educație continuă în fiecare an. Asta înseamnă că sunt la curent cu schimbarea legilor fiscale, ceea ce ar putea duce la o rambursare mai mare pentru dvs. Puteți găsi un profesionist fiscal calificat în zona dvs. căutând baza de date IRS a preparatorilor acreditați.

Sfat Pro: În plus față de furnizarea de software fiscal on-line, H&R Block vă oferă posibilitatea de a lucra cu CPAs sau agenți înscriși, fie în persoană sau prin intermediul aplicației lor mobil.

cuvânt Final

înainte de a începe declarația fiscală, verificați dacă există noi deduceri sau credite care vi se pot aplica și consultați instrucțiunile pentru Formularul 1040. Dacă decideți să vă faceți propriile impozite, multe programe software de pregătire fiscală au întrebări de interviu conversaționale care vă ajută să vă identificați oportunitățile de reducere a sarcinii fiscale.

indiferent cine vă pregătește întoarcerea, cel mai important pas este să vă faceți timp pentru a o revizui cu atenție înainte de a o semna și a o trimite la IRS. Prin verificarea dublă a returnării, vă veți asigura că profitați de fiecare deducere posibilă și evitați greșelile costisitoare de depunere a impozitelor.