Money Crashers

Möchten Sie Ihre Bundeseinkommensteuerrechnung senken? Ich kann mir niemanden vorstellen, der es nicht vorziehen würde, weniger von seinem Einkommen an die Bundesregierung zu zahlen. Und es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Steuerrechnung zu senken oder Ihre Steuerrückerstattung zu erhöhen, ohne gegen die IRS-Regeln zu verstoßen.

Während Steuergutschriften und Steuerabzüge einfache Möglichkeiten sind, Ihre Steuerrechnung zu reduzieren, neigen sie dazu, zu kommen und zu gehen, wenn der Kongress Änderungen an der Abgabenordnung vornimmt. Hier sind einige Möglichkeiten, Ihre Steuerrechnung zu kürzen, die Jahr für Jahr relevant bleiben, abgesehen von gesetzgeberischen Maßnahmen.

So zahlen Sie weniger Steuern (legal)

Beitrag zu einem 401 (k), 403 (b), 457 Plan oder IRA

Je weniger Einkommen Sie haben, desto niedriger sind Ihre Steuern. Aber Sie müssen nicht unbedingt weniger Geld verdienen, um Ihre Steuerrechnung zu senken.

Das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) ist die Grundlage für die Berechnung Ihres zu versteuernden Einkommens. Je höher Ihr AGI, desto mehr Schulden können Sie erwarten. Das Schlüsselwort hier ist „angepasst“, was sich auf die Tatsache bezieht, dass es einige Möglichkeiten gibt, Ihr Bruttoeinkommen zu reduzieren. Eine Methode besteht darin, Vorsteuerbeiträge zu einem 401 (k) Retirement Plan, 403 (b) Retirement Plan, 457 Plan oder IRA zu leisten.

Je mehr Sie zu einem Vorsteuer-Rentenkonto beitragen, desto mehr können Sie Ihre AGI und den Betrag, den Sie an Steuern schulden, reduzieren. Für 2020 beträgt der maximale 401 (k) -Beitrag 19,500 USD. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen „Catch-up“ -Beitrag von 6.500 US-Dollar leisten, wodurch sich Ihr Gesamtbeitragslimit von 401 (k) auf 26.000 US-Dollar erhöht. Die Grenzen für 403 (b) und 457 Pläne sind die gleichen.

Wenn Sie bei der Arbeit keinen Zugang zu einem Pensionsplan haben, können Sie dennoch zu einer IRA beitragen. Für 2020 können Sie bis zu 6.000 US-Dollar zu einer traditionellen IRA oder 7.000 US-Dollar beitragen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Die Steuervorteile eines Beitrags zu steuerbegünstigten Plänen sind zweifach. Erstens senken Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr, in dem Sie den Beitrag leisten. Zweitens müssen Sie keine Einkommenssteuern auf die Anlagerenditen in Ihrem Pensionsplan zahlen, bis Sie diese im Ruhestand abheben; ab dem Jahr, in dem Sie 72 Jahre alt werden, müssen Sie mit den erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) beginnen. So kann Ihr Geld steuerfrei wachsen, bis Sie es für den Ruhestand benötigen.

Beachten Sie, dass RMDs durch den CARES Act für 2020 ausgesetzt wurden. Sie müssen keine RMD von einer IRA oder 401 (k) im Jahr 2020 nehmen, aber Sie werden für 2021.

Pro-Tipp: Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) anbietet, schauen Sie sich Blooom an, einen Online-Robo-Advisor, der Ihre Rentenkonten analysiert. Verbinden Sie einfach Ihr Konto und Sie können schnell sehen, wie es Ihnen geht, einschließlich Risiko, Diversifikation und Gebühren, die Sie zahlen. Außerdem finden Sie die richtigen Fonds, in die Sie für Ihre Situation investieren können. Melden Sie sich für eine kostenlose Blooom Analyse an.

Studentendarlehenszahlungen leisten

Etwa 65% der College-Senioren, die 2018 einen Abschluss an öffentlichen und privaten gemeinnützigen Colleges gemacht haben, hatten laut dem Institute for College Access Studentendarlehensschulden & Erfolg. Während es immer ratsam ist, das zu tun, was Sie können, um das College ohne Studentendarlehensschulden zu bezahlen, wenn Sie Studentendarlehen aufnehmen müssen, werden die Zinsen, die Sie zahlen, Ihnen zur Steuerzeit zugute kommen.

Sie können bis zu $ 2.500 Studentendarlehenszinsen pro Jahr als „above-the-line“ Abzug abziehen, was bedeutet, dass Sie es beanspruchen können, auch wenn Sie Ihre Abzüge nicht auflisten. Ihr Abzug kann jedoch begrenzt oder aufgehoben werden, wenn Sie zu viel verdienen. Für 2020 läuft der Abzug schrittweise aus, wenn Ihr modifizierter AGI zwischen 70.000 und 85.000 US-Dollar liegt (140.000 und 170.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen). Sie können keinen Abzug geltend machen, wenn Ihre geänderte AGI 85.000 USD oder mehr beträgt (170.000 USD oder mehr für gemeinsame Rücksendungen) oder wenn Sie verheiratet sind und getrennt von Ihrem Ehepartner einreichen. Modifizierte AGI ist ähnlich wie AGI mit dem Zusatz von bestimmten Abzügen, wie IRA Beiträge, qualifizierte Studiengebühren und Studentendarlehen Zinsen.

Für jemanden in der Steuerklasse von 22% könnte die Inanspruchnahme des vollen Abzugs von 2.500 USD die Steuerrechnung um bis zu 550 USD senken.

Haus kaufen

Wenn Sie erwägen, ein Haus zu kaufen, können Sie mit diesem Kauf Geld für Ihre Steuern sparen, da Hypothekenzinsen und Grundsteuern abzugsfähig sind.

Für die Steuerjahre 2018 bis 2025 können Sie Zinsen auf Hypothekenschulden in Höhe von bis zu 750.000 USD abziehen (375.000 USD für verheiratete Paare, die separat einreichen).

Sie können auch bis zu 10.000 US-Dollar an staatlichen und lokalen Steuern abziehen, einschließlich Grundsteuern und staatlichen Einkommens- oder Umsatzsteuern. Diese Grenze sinkt auf $ 5.000 für verheiratete Paare, die getrennt einreichen.

Diese Grenzwerte spielen jedoch keine Rolle, es sei denn, Sie führen Ihre Abzüge in Anhang A auf. Zur Erinnerung: Sie können den Standardabzug oder die Einzelabzüge in Anspruch nehmen, je nachdem, was Ihnen den größeren Steuervorteil verschafft. Für 2020 beträgt der Standardabzug 12,400 USD für Einzelanmelder und 24,800 USD für verheiratete Paare. Wenn Sie nicht über genügend detaillierte Abzüge verfügen, um den Standardabzug für Ihren Anmeldestatus zu überschreiten, wirkt sich der Kauf eines Eigenheims überhaupt nicht auf Ihre Steuerrechnung aus.

Wählen Sie den korrekten Anmeldestatus

Ihr Anmeldestatus hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre Steuersituation, da er sowohl Ihren Steuersatz als auch die Höhe Ihres Standardabzugs bestimmt.

Für das Steuerjahr 2020 beträgt der Standardabzug beispielsweise 12.400 USD für einen einzelnen Antragsteller, jedoch 18.850 USD für einen Steuerzahler, der den Status des Haushaltsvorstands beansprucht. Die Steuerklassen für Haushaltsvorstände sind auch großzügiger als die für einzelne Filer.

Abhängig von Ihrer Situation haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, zwischen zwei verschiedenen Anmeldestatus zu wählen.

Hier sind die fünf verfügbaren Anmeldestatus:

• Single. Dieser Status gilt für Steuerzahler, die nicht verheiratet sind oder nach staatlichem Recht geschieden oder rechtlich getrennt sind.
• Verheiratet Einreichung gemeinsam. Verheiratete Steuerzahler können eine gemeinsame Steuererklärung mit ihrem Ehepartner einreichen. Wenn Ihr Ehepartner während des Steuerjahres gestorben ist, können Sie möglicherweise eine gemeinsame Steuererklärung für dieses Jahr einreichen.
• Verheiratet Einreichung getrennt. Ein Ehepaar kann zwei separate Steuererklärungen einreichen. Die Auswahl dieses Anmeldestatus führt jedoch selten zu einer niedrigeren Steuerrechnung.
• Haushaltsvorstand. Dieser Status gilt im Allgemeinen für unverheiratete Steuerzahler, die mehr als die Hälfte der Kosten für den Erhalt eines Eigenheims und einer anderen qualifizierten Person wie einem unterhaltsberechtigten Kind oder Elternteil zahlen.
• Qualifizierte Witwe(er) Mit unterhaltsberechtigtem Kind. Dieser Status steht Steuerpflichtigen zur Verfügung, deren Ehegatte im Steuerjahr gestorben ist oder in den beiden vorangegangenen Steuerjahren ein unterhaltsberechtigtes Kind hat.

Für diese Anmeldestatus gelten zusätzliche Bedingungen, daher finden Sie in Publikation 501 vollständige Regeln. Wenn Sie für mehr als einen Anmeldestatus berechtigt sind, möchten Sie möglicherweise Ihre Steuererklärung in beide Richtungen vorbereiten und sehen, welche zu einer niedrigeren Steuerrechnung führt.

Zurück zur Schule

Wollten Sie schon immer Ihren Hochschulabschluss machen, Kurse belegen, die Ihre Karriereaussichten verbessern könnten, oder ein akademisches Interesse erkunden? Wenn Sie einen Kurskatalog herausziehen und sich für eine Klasse anmelden, können Sie Ihre Steuerrechnung senken.

Viele Bildungsausgaben qualifizieren sich für Steuervergünstigungen, einschließlich der American Opportunity Tax Credit (AOTC) und der Lifetime Learning Credit. Der AOTC ist nur für die ersten vier Jahre der Grundausbildung verfügbar, und Sie müssen mindestens zur Hälfte in einem Studiengang eingeschrieben sein. Wenn Sie sich qualifizieren, ist die AOTC im Wert von bis zu $ 2.500 pro Schüler. Wenn das Guthaben den Steuerbetrag, den Sie schulden, auf Null bringt, werden bis zu 40% des verbleibenden Guthabens (bis zu 1.000 USD) zurückerstattet.

Der Lifetime Learning Credit ist viel breiter. Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Jahre, in denen Sie es beanspruchen können, und Sie müssen nicht in einem Studiengang eingeschrieben sein oder eine Klasse belegen, die Ihre beruflichen Fähigkeiten verbessert. Der Lifetime Learning Credit ist bis zu 2.000 US-Dollar pro Steuererklärung wert.

Vollständige Regeln und Einschränkungen der Steuervorteile für Bildung finden Sie in der IRS-Publikation 970.

Speichern Sie Ihre Spendenquittungen

Sie können einen Abzug für Spenden an Wohltätigkeitsorganisationen beantragen, die vom IRS anerkannt werden. Die Dokumentationsanforderungen für gemeinnützige Spenden variieren je nach Dollarbetrag und ob Sie Bargeld oder anderes Eigentum spenden.

Die Dokumentationsanforderungen lauten wie folgt:

• Geldspende unter 250 US–Dollar: Bankunterlage – wie z. B. ein stornierter Scheck, ein Kontoauszug oder eine Kreditkartenabrechnung – mit dem Namen der Wohltätigkeitsorganisation sowie dem Datum und der Höhe des Beitrags.
• Geldspende von $ 250 oder mehr: Schriftliche Bestätigung der Organisation. Diese Bestätigung muss den Namen der Organisation, den Betrag des eingezahlten Geldes und eine Erklärung enthalten, dass Sie keine Waren oder Dienstleistungen von der Organisation als Gegenleistung für Ihren Beitrag erhalten haben.
• Quid Pro Quo Beiträge von $ 75 oder mehr: Wenn Sie eine Zahlung an eine gemeinnützige Organisation leisten, die teilweise eine Spende und teilweise für Waren oder Dienstleistungen der Organisation ist, müssen Sie eine schriftliche Bestätigung von der Organisation erhalten. Die Quittung sollte Sie darüber informieren, dass der für Einkommensteuerzwecke abzugsfähige Betrag auf den Wert beschränkt ist, der über dem Marktwert der von der Wohltätigkeitsorganisation erbrachten Waren oder Dienstleistungen liegt. Wenn Sie beispielsweise ein Charity-Event-Ticket für 100 US-Dollar kaufen und das bei der Veranstaltung bereitgestellte Essen 30 US-Dollar wert ist, beträgt Ihr abzugsfähiger Beitrag 70 US-Dollar.
• Immobilienspenden: Für Immobilien unter 250 US-Dollar erhalten Sie eine Quittung von der Organisation oder führen zuverlässige Aufzeichnungen. Für Sacheinlagen im Wert von 250 USD oder mehr benötigen Sie eine zeitgleiche schriftliche Bestätigung der Organisation. Für Spenden von $ 5.000 oder mehr, zusätzlich zu einer schriftlichen Bestätigung, müssen Sie eine Beurteilung erhalten.
• Fahrzeugspenden: Wenn Sie ein Fahrzeug für wohltätige Zwecke spenden, gelten zusätzliche Berichtspflichten und Einschränkungen. Weitere Informationen finden Sie in den Anweisungen für Formular 1098-C.

Speichern Sie alle Quittungen für diese Spenden. Wenn Ihre gesamten Spenden für wohltätige Zwecke und andere detaillierte Abzüge – einschließlich medizinischer Ausgaben, Hypothekenzinsen sowie staatlicher und lokaler Steuern – höher sind als Ihr verfügbarer Standardabzug, erhalten Sie möglicherweise eine niedrigere Steuerrechnung.

Selbst wenn Sie nicht einzeln aufführen, können Sie bis zu 300 US-Dollar an Geldspenden als Above-the-Line-Abzug abziehen. Das ist eine neue Entwicklung für 2020 Steuererklärungen, dank des CARES Act.

Überprüfen Sie alte Renditen

Haben Sie bei der Erstellung Ihrer Steuererklärung in diesem Jahr festgestellt, dass Sie in den vergangenen Jahren einige Abzüge oder Gutschriften verpasst haben? Wenn es weniger als drei Jahre her ist, seit Sie die Steuererklärung dieses Jahres eingereicht haben, haben Sie die Möglichkeit, eine geänderte Steuererklärung einzureichen, um diese Steuervergünstigung geltend zu machen.

Sie müssen das Formular 1040X ausfüllen, um Ihre Rücksendung zu ändern und eine Rückerstattung zu beantragen. Denken Sie daran, dass der IRS dazu neigt, geänderte Renditen genau zu prüfen, Stellen Sie also sicher, dass Ihre Informationen korrekt und vollständig sind, bevor Sie sie an den IRS senden.

Lassen Sie Ihre Steuern von einem Fachmann vorbereiten

Wenn Ihre Steuersituation unkompliziert ist, können Sie mit der Einreichung selbst oder mit der kostenlosen Steuervorbereitungssoftware von H& R Block viel Geld sparen. Bei komplexeren Steuererklärungen kann ein Experte jedoch möglicherweise Steuereinsparungsmöglichkeiten identifizieren, die Sie übersehen haben.

Einige Steuerprofis bieten sogar eine Garantie an, sodass Sie, wenn sich herausstellt, dass Sie mehr bezahlt haben, als Sie hätten zahlen sollen, eine Rückerstattung vom Steuerberater erhalten können.

Ein qualifizierter Steuerfachmann, wie ein CPA oder ein registrierter Agent, kann mehr verlangen als ein nicht anerkannter Ersteller, aber sie müssen einem Ethikkodex folgen und eine bestimmte Anzahl von Fortbildungsstunden pro Jahr erhalten. Das bedeutet, dass sie mit den sich ändernden Steuergesetzen auf dem Laufenden bleiben, was zu einer größeren Rückerstattung für Sie führen kann. Sie können einen qualifizierten Steuerprofi in Ihrer Nähe finden, indem Sie die Datenbank der IRS mit zugelassenen Erstellern durchsuchen.

Profi-Tipp: Zusätzlich zur Online-Bereitstellung von Steuersoftware bietet Ihnen H& R Block die Möglichkeit, mit CPAs oder registrierten Agenten entweder persönlich oder über deren mobile App zusammenzuarbeiten.

Letztes Wort

Bevor Sie mit Ihrer Steuererklärung beginnen, prüfen Sie, ob neue Abzüge oder Gutschriften auf Sie zutreffen, und lesen Sie die Anweisungen für Formular 1040. Wenn Sie sich entscheiden, Ihre eigenen Steuern zu tun, haben viele Steuer-Prep-Software-Programme Konversation Interview-Fragen, die Sie durch Ihre Rückkehr gehen, um Ihnen zu helfen, Möglichkeiten zu identifizieren, um Ihre Steuerlast zu reduzieren.

Unabhängig davon, wer Ihre Rücksendung vorbereitet, ist es am wichtigsten, sich die Zeit zu nehmen, sie sorgfältig zu überprüfen, bevor Sie sie unterschreiben und beim IRS einreichen. Indem Sie Ihre Steuererklärung überprüfen, stellen Sie sicher, dass Sie jeden möglichen Abzug nutzen und kostspielige Fehler bei der Steuererklärung vermeiden.