COBRA, sau Legea consolidată de reconciliere a bugetului Omnibus, permite celor care au renunțat sau și-au pierdut locul de muncă să păstreze acoperirea pe care au avut-o sub angajatorul lor timp de 18 luni. Cu toate acestea, cu COBRA trebuie să vă confruntați cu întreaga factură pentru asigurarea dvs. de sănătate în loc să împărțiți costul cu angajatorul.
cum funcționează COBRA?
dacă angajatorul dvs. oferă COBRA, este posibil să fiți eligibil să vă păstrați asigurarea dacă vă pierdeți locul de muncă (cu excepția cazurilor de abatere gravă) sau vă pierdeți prestațiile de asigurări de sănătate din cauza reducerii orelor de lucru.
beneficiile COBRA se extind, de asemenea, la soți și la orice persoane aflate în întreținere în cazul divorțului sau decesului unui angajat acoperit. Copiii care sunt născuți, adoptați sau plasați pentru adopție cu un angajat acoperit în timp ce se află pe acoperirea COBRA sunt, de asemenea, susceptibili de a avea dreptul la acoperirea COBRA.
cum mă pot califica pentru COBRA?
vă puteți califica pentru acoperirea COBRA în cazul
- pierderii voluntare sau involuntare a locului de muncă – cu excepția cazurilor de abatere gravă
- o scădere a numărului de ore de lucru care duce la pierderea prestațiilor de asigurări de sănătate
în plus față de cele două evenimente de mai sus, soții angajaților Cobra acoperite pot beneficia de acoperirea COBRA dacă
- soțul / soția lor a îmbătrânit în Medicare
- divorțează sau se separă legal de angajatul acoperit
- angajatul acoperit moare
în plus față de cele de mai sus evenimente, copiii aflați în întreținere pot avea dreptul la COBRA dacă îmbătrânesc din statutul de copil dependent (în majoritatea cazurilor, aceasta înseamnă împlinirea a 26 de ani).
cât costă COBRA?
Mai dintre cei care se califică pentru COBRA sunt adesea șocați să știe cât costă. Cei care aleg să opteze pentru COBRA trebuie să plătească procentul primei de asigurare de sănătate pe care o plăteau anterior pentru acoperirea sponsorizată de angajator, cota angajatorului lor din cost și până la 2% din taxele administrative.
potrivit unui sondaj din 2018 realizat de Fundația Familiei Kaiser (KFF), în medie, angajații au plătit 18% din prima de asigurare de sănătate pentru o singură acoperire. Conform aceluiași sondaj, lucrătorii au plătit 29% din prima de asigurare de sănătate pentru acoperirea familiei în 2018.
Sursa: KKF Employer health Benefits Survey 2018
cu COBRA, un înscris ar trece de la plata a aproximativ 18% -29% din primele de asigurări de sănătate la 100-102% în funcție de taxele administrative.
potrivit KFF, costul total mediu al unei prime anuale pentru un plan sponsorizat de angajator pentru acoperirea unică a fost de 6.368 USD și 19.616 USD pentru un plan familial sponsorizat de angajator în 2018. Rețineți că acestea sunt prima medie anuală totală, nu contribuția angajatorului sau a angajatului.
am vreo alternativă la COBRA?
dacă decideți că nu doriți să optați pentru acoperirea COBRA, aveți și alte opțiuni de acoperire, deoarece pierderea asigurării prin locul de muncă nu declanșează doar eligibilitatea COBRA.
renunțarea sau pierderea asigurării sponsorizate de angajator este un eveniment de viață calificat care declanșează, de asemenea, o perioadă specială de înscriere care vă permite să vă înscrieți într-un plan de asigurări de sănătate în afara perioadei deschise de înscriere.
dacă decideți că preferați să vă înscrieți într-un alt plan medical major, puteți face acest lucru în această perioadă specială de înscriere. eHealth este un loc minunat pentru a face cumpărături pentru o nouă acoperire, deoarece eHealth este prima și cea mai mare brokeraj online de asigurări de sănătate.
dacă vă așteptați să obțineți un alt loc de muncă cu asigurări de sănătate sau preferați să așteptați până la înscrierea deschisă pentru a alege să vă înscrieți într-un plan medical major, în majoritatea statelor puteți achiziționa planuri de asigurări de sănătate pe termen scurt care vă vor ajuta să completați orice lacune pe care le aveți în acoperirea asigurărilor de sănătate.
primele de plan pe termen scurt costă, în general, mult mai puțin decât planurile medicale majore, dar tind să aibă o acoperire mult mai puțin cuprinzătoare. Ei încă furnizează unele acoperire și având un plan pe termen scurt este mult mai bine decât merge fără nici o acoperire la toate.
planurile pe termen scurt sunt o alegere excelentă pentru cei care au optat pentru COBRA, au decis că nu le place sau că este prea scump și au decis să-și încheie acoperirea devreme, deoarece încheierea Cobra devreme nu declanșează o perioadă specială de înscriere.
eHealth oferă, de asemenea, o gamă largă de planuri de asigurări de sănătate pe termen scurt din care să alegeți-împreună cu alte produse de asigurări de sănătate care pot ajuta la completarea unui plan de asigurare pe termen scurt – care ar putea fi potrivit pentru dvs.