COBRA oder der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act ermöglicht es denjenigen, die ihren Arbeitsplatz gekündigt oder verloren haben, die Deckung, die sie unter ihrem Arbeitgeber hatten, für 18 Monate beizubehalten. Bei COBRA müssen Sie jedoch die gesamte Rechnung für Ihre Krankenversicherung bezahlen, anstatt die Kosten mit Ihrem Arbeitgeber zu teilen.
Wie funktioniert COBRA?
Wenn Ihr Arbeitgeber COBRA anbietet, können Sie Ihre Versicherung behalten, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren (außer in Fällen groben Fehlverhaltens) oder Ihre Krankenversicherungsleistungen aufgrund einer Arbeitszeitverkürzung verlieren.
COBRA-Leistungen gelten auch für Ehegatten und Unterhaltsberechtigte im Falle einer Scheidung oder des Todes eines versicherten Arbeitnehmers. Kinder, die von einem versicherten Arbeitnehmer geboren, adoptiert oder zur Adoption freigegeben wurden, während sie COBRA-versichert sind, haben wahrscheinlich auch Anspruch auf COBRA-Deckung.
Wie qualifiziere ich mich für COBRA?
Sie können sich für die COBRA–Deckung qualifizieren, wenn
- Freiwilliger oder unfreiwilliger Verlust des Arbeitsplatzes – außer im Falle eines groben Fehlverhaltens
- Eine Verringerung der Anzahl der Arbeitsstunden, die zum Verlust von Krankenversicherungsleistungen führt
Zusätzlich zu den beiden oben genannten Ereignissen können Ehepartner von COBRA-Mitarbeitern Anspruch auf die COBRA-Deckung haben, wenn
- Ihr Ehepartner ist in Medicare gealtert
- Sie lassen sich scheiden oder trennen sich rechtlich von dem abgedeckten Mitarbeiter
- Der abgedeckte Mitarbeiter stirbt
Zusätzlich zu den oben genannten unterhaltsberechtigte Kinder können jedoch Anspruch auf COBRA haben, wenn sie den Status eines unterhaltsberechtigten Kindes nicht mehr erreichen (in den meisten Fällen bedeutet dies, dass sie 26 Jahre alt werden).
Was kostet COBRA?
Viele von denen, die sich für COBRA qualifizieren, sind oft schockiert zu wissen, wie viel es kostet. Diejenigen, die sich für COBRA entscheiden, müssen den Prozentsatz ihrer Krankenversicherungsprämie zahlen, den sie zuvor für die von ihrem Arbeitgeber gesponserte Deckung gezahlt haben, den Anteil ihres Arbeitgebers an den Kosten und bis zu 2% an den Verwaltungsgebühren.
Laut einer Umfrage der Kaiser Family Foundation (KFF) aus dem Jahr 2018 zahlten Arbeitnehmer durchschnittlich 18% ihrer Krankenkassenprämie für eine einmalige Deckung. Laut derselben Umfrage zahlten Arbeitnehmer 2018 29% ihrer Krankenversicherungsprämie für die Familienversicherung.
Quelle: KKF Employer Health Benefits Survey 2018
Mit COBRA würde ein Teilnehmer von etwa 18% -29% seiner Krankenversicherungsprämien auf 100-102% steigen, abhängig von den Verwaltungsgebühren.
Laut KFF betrugen die durchschnittlichen Gesamtkosten einer jährlichen Prämie für einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan für die Einzeldeckung 6.368 USD und 19.616 USD für einen vom Arbeitgeber gesponserten Familienplan im Jahr 2018. Beachten Sie, dass dies die durchschnittliche jährliche Gesamtprämie ist, nicht der Arbeitgeber- oder Arbeitnehmerbeitrag.
Habe ich Alternativen zu COBRA?
Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie sich nicht für die COBRA-Deckung entscheiden möchten, haben Sie andere Deckungsoptionen, da der Verlust Ihrer Versicherung durch Ihren Job nicht nur die COBRA-Berechtigung auslöst.
Das Beenden oder Verlieren Ihrer vom Arbeitgeber gesponserten Versicherung ist ein qualifizierendes Lebensereignis, das auch eine spezielle Einschreibefrist auslöst, die es Ihnen ermöglicht, sich außerhalb der offenen Einschreibefrist in eine Krankenversicherung einzuschreiben.
Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie lieber in einem anderen großen medizinischen Plan einschreiben möchten, können Sie dies während dieser speziellen Einschreibungsfrist tun. eHealth ist ein großartiger Ort, um neue Deckung zu kaufen, da eHealth der erste und größte Online-Krankenversicherungsvermittler ist.
Wenn Sie erwarten, einen anderen Job mit Krankenversicherung zu bekommen oder lieber bis zur offenen Einschreibung warten möchten, um sich für einen großen medizinischen Plan einzuschreiben, können Sie in den meisten Staaten kurzfristige Krankenversicherungspläne erwerben, die helfen, Lücken zu schließen Sie haben in der Krankenversicherung.
Kurzfristige Planprämien kosten in der Regel viel weniger als große medizinische Pläne, haben aber tendenziell eine viel weniger umfassende Deckung. Sie bieten immer noch eine gewisse Deckung und einen kurzfristigen Plan zu haben, ist viel besser, als überhaupt auf Deckung zu verzichten.
Kurzfristige Pläne sind eine gute Wahl für diejenigen, die sich für COBRA entschieden haben, entschieden haben, dass sie es nicht mochten oder dass es zu teuer war, und beschlossen, ihre Deckung vorzeitig zu beenden, da das frühe Beenden von COBRA keine besondere Einschreibefrist auslöst.
eHealth bietet auch eine große Auswahl an kurzfristigen Krankenversicherungsplänen zur Auswahl – zusammen mit anderen Krankenversicherungsprodukten, die zur Ergänzung eines kurzfristigen Versicherungsplans beitragen können -, die möglicherweise für Sie geeignet sind.