cum să ieșiți din sistemele ChexSystems

aveți nevoie de acces la un cont de verificare sau de economii, dar cererea dvs. a fost respinsă?

în 2017, un studiu a arătat că nici un segment mare al populației nu avea acces la un cont. De fapt, aproximativ 6,5% dintre consumatorii americani erau invizibili din punct de vedere financiar. Și cu mai mulți oameni sub presiune financiară din cauza efectelor Covid-19, instituțiile financiare se uită acum mai aproape de cine aprobă exact — și neagă.

în lumea de astăzi bazată pe tehnologie, a nu avea acces la un cont bancar poate fi o provocare; găsirea unui loc sigur pentru a vă stoca banii sau pentru a efectua plăți online poate deveni aproape imposibilă. Cum poți bate sistemul?

cu excepția cazului în care cererea dvs. a fost respinsă din cauza evaluării dvs., a fost probabil din cauza informațiilor din raportul ChexSystems. ChexSystems lucrează în culise pentru a ajuta instituțiile financiare să evalueze riscul noilor clienți atunci când solicită conturi. Prin urmare, având semne negative pe raportul ChexSystems vă poate împiedica să accesați un cont bancar. Deci, este posibil să vă curățați raportul?

din fericire, un raport ChexSystems negativ nu este totul și totul și există opțiuni utile disponibile pentru dvs. În acest ghid, vă vom prezenta care sunt aceste opțiuni după ce vă prezentăm cum să ieșiți din sistemele de control în patru pași simpli.

🎯 ce este ChexSystems?

ChexSystems este o agenție de raportare a creditelor de consum (CRA). Serviciul funcționează în culise, colectând informații despre consumatori probleme financiare cu conturile de depozit, inclusiv conturi de economii și conturi de verificare. Acest lucru ajută băncile și uniunile de credit să pre-examineze clienții noi care solicită conturi bancare. ChexSystems arată băncilor care Clienți prezintă un risc mai mare de gestionare greșită sau de utilizare greșită a conturilor bancare.

potrivit Centrului Național de Drept al consumatorilor, peste 80% dintre bănci utilizează un Cra de screening al contului, cum ar fi ChexSystems atunci când evaluează cererile clienților.

cum funcționează un raport ChexSystems?

ChexSystems urmărește și stochează informații despre conturile dvs. bancare și ale Uniunii de credit și creează un raport care evidențiază informațiile cheie despre activitățile contului dvs. și prezintă motivele pentru care conturile anterioare au fost închise.

iată câteva elemente pe care le puteți găsi în raportul ChexSystems:

• cecuri returnate și descoperiri de cont
• închidere involuntară a contului
• abuz de cont, card sau bancomat
• Numărul de conturi solicitate recent
• solduri negative neplătite
• fraudă suspectată sau furt de identitate

atunci când solicitați un nou cont de verificare sau de economii, instituția financiară se va referi la ChexSystems raportează pentru a decide dacă va aproba sau respinge cererea dvs. Dacă există ceva îngrijorător în raport care vă poate face un risc, contul dvs. poate fi refuzat.

din fericire, unele bănci și uniunile de credit oferă conturi bancare a doua șansă.

din fericire, există unele bănci și uniuni de credit care oferă conturi bancare de a doua șansă pentru persoanele cărora li s-a refuzat un cont bancar din cauza raportului ChexSystems.

cu toate acestea, trebuie să vă așteptați să plătiți taxe și să aveți acces la servicii limitate cu conturi bancare cu a doua șansă. Găsirea o companie de reparații de credit bun aproape vă poate ajuta să accelera procesul de Eliminare elemente negative din raportul de verificare, astfel încât să nu aveți nevoie să o faci singur.

Cum scapi de ChexSystems?

ieșirea din ChexSystems este o parte esențială a reducerii procentului de americani fără un cont bancar. Dacă raportul ChexSystems vă pare puțin, puteți contesta informațiile pe care le considerați inexacte. Odată ce un litigiu este deschis, ChexSystems și Banca relevantă trebuie fie să dovedească exactitatea informațiilor, fie să le elimine din raport.

cu toate acestea, doar pentru că ați plătit suma datorată integral băncii într-un cont nu vă oferă dreptul la un raport curat sau la eliminarea marcajului negativ. Raportul dvs. este o reflectare a istoricului dvs. bancar, nu este destinat să reflecte situația dvs. actuală.

olfactiv ce dovadă este acceptabilă?

ChexSystems ar trebui să furnizeze o varietate de dovezi, inclusiv o copie a contractului bancar inițial și o copie a cecului anulat. În cazul în care dovada nu este oferit informațiile cu privire la va trebui să fie eliminate din raport.

totuși, ChexSystems poate avea un proces complicat de dispută atunci când nu îl înțelegeți pe deplin. Din acest motiv, am creat un ghid și șabloane de scrisori, pentru a vă ajuta să vă orientați cu ușurință asupra procesului.

informațiile furnizate pot fi adaptate la situația dvs. personală, având în vedere că situațiile financiare sunt în mare parte unice pentru individ. Dacă credeți că aveți nevoie de consiliere juridică, luați legătura cu un avocat specializat în acest domeniu.

pornirea procesului de eliminare ChexSystems are potențialul de a obține informații nedovedite sau eronate eliminate din raportul ChexSystems permanent. După aceasta, ar trebui să puteți deschide din nou un cont bancar fără probleme evidente.

dacă vi s-a refuzat un cont de verificare, iată patru pași simpli pe care îi puteți face acum.

4 pași simpli pentru a ieși din ChexSystems

Pasul 1: solicitați raportul ChexSystems

obțineți o copie a raportului ChexSystems pentru a vă ajuta să evaluați de ce cererea dvs. nu a fost aprobată de o bancă. Raportul descompune conturile închise, cecurile returnate, datoriile restante, printre altele.

aveți dreptul la o copie gratuită a acestui raport o dată pe an. De asemenea, aveți dreptul la un raport gratuit atunci când o bancă sau o uniune de credit a refuzat să vă deschidă un cont în ultimele 60 de zile ca urmare a ChexSystems.

puteți solicita raportul în următoarele moduri:

după ce aveți raportul în mână, examinați cu atenție informațiile pentru a vedea dacă există informații inexacte enumerate.

• vizitați site-ul web: puteți accesa site-ul web ChexSystems pentru a obține o copie gratuită a raportului ChexSystems. Aici puteți completa formularul de informare a consumatorilor și îl puteți trimite online.

• Apelați Chexsystems: De asemenea, puteți solicita un raport apelând numărul gratuit ChexSystems la (800)428-9623.

• Mail: alternativ, puteți contacta firma prin poștă, la această adresă:

Pasul 2: Contestați Erorile cu ChexSystems

odată ce ați pus mâna pe raportul dvs. și ați găsit informații despre care considerați că sunt inexacte, adunați toate documentele justificative și alegeți modul în care doriți să trimiteți disputa accesând secțiunea Informații despre dispute a site-ului ChexSystems:

• Online: la linkul de mai sus, faceți clic pe pagina web unde scrie „trimiteți disputa acum.”Veți fi dus la un formular pentru a completa și o zonă în care puteți încărca fișiere care vă susțin cererea. După ce sunteți gata, apăsați „Trimiteți” în partea de jos a paginii respective.
• prin poștă sau fax: Puteți trimite scrisoarea prin poștă certificată cu chitanța de returnare solicitată și păstrați o copie la dosar pentru înregistrările dvs. Acest pas vă oferă dovada datei la care a fost primită disputa.
• prin telefon: dacă aveți o copie a raportului ChexSystems, puteți apela pentru a vorbi cu un reprezentant la 800-513-7125. Aceasta ar putea fi cea mai bună opțiune dacă nu aveți documente justificative. Nu este posibil să depuneți o dispută care implică furtul de identitate sau frauda prin telefon.

următoarea parte este alegerea ta. Puteți solicita ca ChexSystems să ia legătura cu banca sau uniunea de credit pentru a raporta informațiile inexacte pentru dvs. sau puteți trimite singur litigiul instituției financiare.

conform Fair Credit Reporting Act (FCRA), CheckSystems are la dispoziție 30 de zile pentru a verifica marca negativă sau a o elimina din raport.

Pasul 3: urmărirea revendicării dvs.

dacă auziți înapoi de la ChexSystems în intervalul de timp de 30 de zile cu o confirmare generică a elementului negativ, va trebui să solicitați verificarea de la banca originală, precum și de la ChexSystems.

trimiteți scrisoarea de verificare ChexSystems 2 pentru a solicita copii reale ale documentației de la ChexSystems care să susțină acuratețea elementului negativ.

în același timp, trimiteți scrisoarea 4 băncii originale care a depus informațiile la ChexSystems, ceea ce adaugă sarcina responsabilității băncii.

ambele scrisori fac referire la drepturile dvs. în calitate de consumator în temeiul FCRA și al Legii privind practicile corecte de colectare a datoriilor. Amintiți-vă, aceste scrisori trebuie trimise prin poștă certificată cu primirea de returnare solicitată și ar trebui să salvați și copii pentru fișierele dvs.

Pasul 4: tratarea fără răspuns de la ChexSystems

dacă nu primiți un răspuns de la Check Systems în termen de 30 de zile, puteți trimite o scrisoare finală pentru a avertiza Firma că informațiile trebuie șterse în conformitate cu reglementările FCRA din cauza lipsei de răspuns.

în acest caz, ar trebui să trimiteți o scrisoare băncii originale prin care să îi cereți să trimită dovada presupusei încălcări.

dacă informațiile din raport sunt verificate fie de Banca originală, fie de ChexSystems, este posibil ca parcurgerea acestor pași să nu elimine elementele eronate din raport prea mult timp.

este posibil să vi se permită să deschideți un cont în timpul necesar eliminării informațiilor. Cu toate acestea, acest lucru riscă să vă înghețe contul într-o etapă ulterioară dacă banca efectuează o verificare ChexSystems a tuturor conturilor existente.

aceasta este o posibilitate reală și riscă să piardă temporar accesul la fondurile dvs. Înțelegerea modului de a elimina ceva din raportul dvs. de credit va ajuta la prevenirea oricărui risc potențial pentru conturile dvs. și este o parte importantă a viitorului dvs. financiar.

o opțiune finală

există încă o opțiune de luat în considerare pentru a ieși din ChexSystems dacă banca verifică dacă ați neglijat să vă aduceți contul la o poziție pozitivă. Prin lege, banca trebuie să raporteze orice informație contestată uniform către ChexSystems.

dacă banca nu reușește să facă acest lucru, aceasta încalcă FCRA, ceea ce înseamnă că puteți să o luați în instanță pentru a argumenta eliminarea informațiilor. Odată ce aveți o copie a scrisorilor menționate pe parcursul pașilor noștri, ar trebui să aveți suficiente dovezi pentru a câștiga procesul. Înainte de a trece prin acești pași, ai putea lua în considerare utilizarea unui software de reparare de credit de top pentru a ajuta la îmbunătățirea dvs. de credit rău și, în cele din urmă, economisi bani.

iată câțiva pași suplimentari pe care îi puteți face singuri pentru a vă îmbunătăți raportul:

articolul 1: solicitați raportul dvs. după 30 de zile

după 30 de zile de la primirea scrisorii de verificare de la bancă, puteți solicita din nou raportul ChexSystems.

în raportul dvs. actualizat, ar trebui să existe o notă care să ateste „litigiile consumatorilor conform FCRA” sau ceva de același sens în înregistrarea Contului în litigiu.

dacă nu există o notă privind raportul, este împotriva legii, și aveți dreptul de a depune un proces.

pasul 2 de la clasa a II-a: Descrieți intenția dvs. de a da în judecată

trimiteți o scrisoare băncii anunțându-i că intenționați să dați în judecată în termen de 30 de zile din cauza nerespectării FCRA.

dați-le opțiunea de a șterge toate înregistrările datoriei și de a vă elimina din ChexSystems pentru a renunța la proces. În multe cazuri, acest pas simplu este tot ceea ce este necesar pentru ca banca să elimine informațiile negative, astfel încât să poată evita să fie dată în judecată.

etapa 3: Manipularea nici un răspuns

Dacă primiți nici un răspuns de la banca, va trebui să-l ia la instanța de cereri mici. Va trebui să plătiți o taxă de depunere de aproximativ 40 USD pentru aceasta. Amintiți-vă, aceasta nu este o dispută cu privire la faptul dacă datoria este sau nu a dvs. în acest stadiu.

procesul se bazează exclusiv pe faptul că banca nu a respectat legea federală în ceea ce privește raportarea corectă a creditelor.

în majoritatea cazurilor, banca se stabilește. Chiar dacă apare în instanță, cel mai probabil veți câștiga procesul. Acest lucru se datorează faptului că aveți dovezi solide ale încălcării FCRA.

fixarea elementelor negative exacte din raportul ChexSystems

pașii descriși în articol sunt centrați în jurul eliminării informațiilor inexacte din raport folosind tehnici în procesul de depunere.

cu toate acestea, dacă raportul este complet corect și ați primit răspunsuri de la ChexSystems și banca sau uniunea de credit, este posibil să puteți rectifica raportul. Dacă aveți datorii restante la orice instituții membre ChexSystems, obțineți cele plătite cât de mult puteți, dacă nu în întregime, dacă vă aflați într-o poziție financiară pentru a face acest lucru.

apoi, puteți cere creditorului să vă actualizeze informațiile deținute de ChexSystems pentru a indica faptul că datoria dvs. este plătită pentru a vă ajuta la negocieri. Din nou, asigurați-vă că creați copii ale oricăror documente care documentează plata. În același timp, este important să lucrați pentru a vă construi scorul de credit pentru a arăta băncilor și uniunilor de credit că puteți avea încredere.

dacă toate celelalte eșuează, amintiți-vă că timpul vindecă toate rănile. Orice elemente negative de pe ChexSystems vor fi, în general, șterse după ce au trecut cinci ani.

cum să vă îmbunătățiți bunăstarea financiară pe fondul Covid-19

milioane de americani sunt încă fără cont bancar. Devastarea financiară cauzată de Covid-19 nu va facilita accesarea unui cont bancar, deoarece mai mulți oameni devin văzuți ca un risc pentru instituțiile financiare. Înainte de a intra în cei patru pași despre cum să ieșiți din ChexSystems, mai jos sunt câteva sfaturi de la ChexSystems despre cum vă puteți proteja bunăstarea financiară în acel moment.

• asigurați-vă că vă protejați rapoartele de credit și de consum. Solicitați copia dvs. anuală gratuită pentru a verifica dacă sunt corecte.
• puteți solicita o copie gratuită a raportului ChexSystems consumer disclosure online sau sunând la numărul 800 428 9623.
• aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. de credit de la fiecare dintre agențiile naționale de raportare a creditelor anual. Puteți face acest lucru la AnnualCreditReport.com.
• adăugarea unei declarații de consum la raportul dvs. de credit ar trebui să fie o considerație. Aceasta trebuie să fie doar o scurtă explicație de 100 de cuvinte (200 de cuvinte în Maine) a situației dvs. financiare.
• ChexSystems vrea să fie acolo pentru a răspunde la orice întrebări ați putea avea. Puteți utiliza site-ul ChexSystems pentru a verifica răspunsurile la unele întrebări frecvente sau puteți lua legătura cu ChexSystems prin poștă sau fax.

dacă trebuie să apelați ChexSystems, rețineți că, în circumstanțele actuale, este posibil să aveți un timp de așteptare mai lung.