Cómo Salir de ChexSystems Systems

¿Necesita acceso a una cuenta de cheques o de ahorros, pero su solicitud ha sido denegada?

En 2017, un estudio mostró que un gran segmento de la población tampoco tenía acceso a una cuenta. De hecho, aproximadamente el 6,5% de los consumidores estadounidenses eran financieramente invisibles. Y con más personas bajo presión financiera por los efectos de la Covid-19, las instituciones financieras ahora están analizando más de cerca a quién aprueban y niegan exactamente.

En el mundo actual impulsado por la tecnología, no tener acceso a una cuenta bancaria puede ser un desafío; encontrar un lugar seguro para almacenar su dinero o realizar pagos en línea puede ser casi imposible. ¿Cómo puedes vencer al sistema?

A menos que su solicitud haya sido denegada debido a su calificación, probablemente se deba a la información de su informe de ChexSystems. ChexSystems trabaja entre bastidores para ayudar a las instituciones financieras a evaluar el riesgo de los nuevos clientes al solicitar cuentas. Por lo tanto, tener marcas negativas en su informe de ChexSystems puede impedirle acceder a una cuenta bancaria. Entonces, ¿es posible limpiar su informe?

Afortunadamente, un informe negativo de ChexSystems no es el principio y el fin de todo, y hay opciones útiles disponibles para usted. En esta guía, le explicaremos cuáles son estas opciones después de describir cómo salir de CheckSystems en cuatro sencillos pasos.

🎯 ¿Qué es ChexSystems?

ChexSystems es una agencia de informes de crédito al consumidor (CRA). El servicio trabaja entre bastidores recopilando información sobre los problemas financieros de los consumidores con las cuentas de depósito, incluidas las cuentas de ahorros y las cuentas de cheques. Esto ayuda a los bancos y cooperativas de ahorro y crédito a pre-seleccionar a los nuevos clientes que solicitan cuentas bancarias. ChexSystems muestra a los bancos qué clientes corren un mayor riesgo de mal manejo o mal uso de las cuentas bancarias.

De acuerdo con el Centro Nacional de Derecho del Consumidor, más del 80% de los bancos utilizan una CRA de detección de cuentas, como ChexSystems al evaluar las solicitudes de los clientes.

How ¿Cómo funciona un Informe de ChexSystems?

ChexSystems rastrea y almacena información sobre sus cuentas bancarias y de cooperativas de crédito, y crea un informe que destaca información clave sobre las actividades de su cuenta y explica por qué se cerraron cuentas anteriores.

Aquí hay algunos elementos que puede encontrar en su informe de ChexSystems:

• Cheques rebotados y descubiertos
• Cierre involuntario de cuenta
• Abuso de cuenta, tarjeta o cajero automático
• Número de cuentas solicitadas recientemente
• Saldos negativos impagados
• Sospecha de fraude o robo de identidad

Al solicitar una nueva cuenta de cheques o de ahorros, la institución financiera se referirá a Informe de ChexSystems para decidir si aprobará o denegará su solicitud. Si hay algo preocupante en el informe que podría convertirlo en un riesgo, su cuenta puede ser denegada.

Afortunadamente, algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas bancarias de segunda oportunidad.

Afortunadamente, hay algunos bancos y cooperativas de crédito que ofrecen cuentas bancarias de segunda oportunidad para personas a las que se les ha negado una cuenta bancaria debido a su informe de ChexSystems.

Sin embargo, debe esperar pagar tarifas y tener acceso a servicios limitados con cuentas bancarias de segunda oportunidad. Encontrar una buena compañía de reparación de crédito cerca de usted puede ayudarlo a acelerar el proceso de eliminar elementos negativos de su informe de cheques para que no tenga que hacerlo usted mismo.

¿Cómo se baja de ChexSystems?

Salir de ChexSystems es una parte clave para reducir el porcentaje de estadounidenses sin una cuenta bancaria. Si su informe de ChexSystems le parece un poco raro, puede disputar la información que cree que es inexacta. Una vez que se abre una disputa, ChexSystems y el banco correspondiente deben probar la exactitud de la información o eliminarla del informe.

Sin embargo, el hecho de que haya pagado la cantidad adeudada en su totalidad al banco en una cuenta no le da derecho a un informe limpio o a que se elimine la marca negativa. Su informe es un reflejo de su historial bancario, no pretende reflejar su situación actual.

✅ ¿Qué Prueba es aceptable?

ChexSystems debe proporcionar una variedad de pruebas, incluida una copia del contrato bancario inicial y una copia del cheque cancelado. Si no se ofrece la prueba, la información preocupante deberá eliminarse de su informe.

Aún así, ChexSystems puede tener un proceso de disputa complicado cuando no lo comprende completamente. Por esta razón, hemos creado una guía y plantillas de cartas para ayudarlo a orientarse fácilmente en el proceso.

La información proporcionada se puede adaptar a su situación personal, teniendo en cuenta que las situaciones financieras son en su mayoría únicas para el individuo. Si cree que podría necesitar asesoramiento legal, póngase en contacto con un abogado especializado en esta área.

Iniciar el proceso de eliminación de ChexSystems tiene el potencial de eliminar información errónea o no probada de su informe de ChexSystems de forma permanente. Después de esto, debería poder abrir una cuenta bancaria nuevamente sin ningún problema obvio.

Si se le negó una cuenta de cheques, aquí hay cuatro pasos simples que puede seguir ahora.

️ ️ 4 Pasos simples para salir de ChexSystems

Paso 1: Solicite su Informe de ChexSystems

Obtenga una copia de su informe de ChexSystems para ayudarlo a evaluar por qué un banco no aprobó su solicitud. El informe desglosa las cuentas cerradas, los cheques rebotados, las deudas pendientes, entre otros.

Tiene derecho a una copia gratuita de este informe una vez al año. También tiene derecho a un informe gratuito cuando un banco o cooperativa de crédito se ha negado a abrir una cuenta para usted en los últimos 60 días como resultado de ChexSystems.

Puede solicitar su informe de las siguientes maneras:

Una vez que tenga su informe a mano, revise la información cuidadosamente para ver si hay alguna información inexacta en la lista.

• Visite el sitio web: Puede acceder al sitio web de ChexSystems para obtener una copia gratuita de su informe de ChexSystems. Aquí puede llenar el formulario de divulgación al consumidor y enviarlo en línea.

• Llamar a Chexsystems: También puede solicitar un informe llamando al número gratuito de ChexSystems al (800) 428-9623.

• Correo: Alternativamente, usted puede contactar a la empresa por correo, en esta dirección:

Paso 2: Disputa los errores con ChexSystems

Una vez que obtenga su informe y encuentre información que considere inexacta, reúna todos sus documentos de respaldo y elija cómo desea presentar la disputa yendo a la sección de información de disputas del sitio web de ChexSystems:

• En línea: En el enlace de arriba, haga clic en esa página web donde dice » envíe su disputa ahora.»Se le llevará a un formulario para llenar y a un área donde puede cargar archivos que respalden su reclamo. Una vez que estés listo, presiona «enviar» en la parte inferior de esa página.
• Por correo o fax: Puede enviar la carta por correo certificado con acuse de recibo solicitado y mantener una copia archivada para sus registros. Este paso le proporciona una prueba de la fecha en que se recibió la disputa.
• Por teléfono: Si tiene una copia de su informe de ChexSystems, puede llamar para hablar con un representante al 800-513-7125. Esta podría ser su mejor opción si no tiene documentos de respaldo. No es posible presentar una disputa relacionada con robo de identidad o fraude por teléfono.

La siguiente parte es tu elección. Puede solicitar que ChexSystems se ponga en contacto con el banco o la cooperativa de crédito para informarle de la información inexacta o puede enviar la disputa por correo a la institución financiera usted mismo.

Según la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), CheckSystems tiene 30 días para verificar la marca negativa o eliminarla de su informe.

Paso 3: Seguimiento de Su reclamación

Si recibe una respuesta de ChexSystems dentro del plazo de 30 días con una confirmación genérica del elemento negativo, deberá solicitar la verificación al banco original y a ChexSystems.

Envíe la Carta de verificación 2 de ChexSystems para solicitar copias reales de la documentación de ChexSystems que respalden la precisión del elemento negativo.

Al mismo tiempo, envíe la carta 4 al banco original que presentó la información a ChexSystems, lo que agrega la carga de responsabilidad al banco.

Ambas cartas hacen referencia a sus derechos como consumidor en virtud de la FCRA y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Recuerde, estas cartas deben enviarse por correo certificado con acuse de recibo solicitado y también debe guardar copias para sus archivos.

Paso 4: Manejo de No Respuesta de ChexSystems

Si no recibe una respuesta de Check Systems dentro de los 30 días, puede enviar una carta final para advertir a la empresa que la información debe eliminarse de acuerdo con las regulaciones de la FCRA debido a su falta de respuesta.

En este caso, debe enviar una carta al banco original pidiéndole que envíe una prueba de la presunta transgresión.

Si la información del informe es verificada por el banco original o por ChexSystems, es posible que completar estos pasos no elimine los elementos erróneos de su informe durante demasiado tiempo.

Es posible que se le permita abrir una cuenta en el tiempo que tarda la información en eliminarse. Sin embargo, esto corre el riesgo de que su cuenta se congele en una etapa posterior si el banco realiza un barrido de ChexSystems de todas las cuentas existentes.

Esta es una posibilidad real y corre el riesgo de perder el acceso a sus fondos temporalmente. Comprender cómo eliminar algo de su informe de crédito ayudará a prevenir cualquier riesgo potencial para sus cuentas, y es una parte importante de su futuro financiero.

Una última opción

Hay una opción más a considerar para salir de ChexSystems si el banco verifica que usted olvidó llevar su cuenta a una posición positiva. Por ley, el banco debe comunicar a ChexSystems cualquier información impugnada de manera uniforme.

Si el banco no hace esto, está en violación de la FCRA, lo que significa que puede llevarlo a los tribunales para argumentar a favor de la eliminación de la información. Una vez que tenga una copia de las cartas mencionadas a lo largo de nuestros pasos, debe tener pruebas suficientes para ganar la demanda. Antes de seguir estos pasos, podría considerar usar un software de reparación de crédito superior para ayudarlo a mejorar su mal crédito y, al final, ahorrarle dinero.

Estos son algunos pasos adicionales que puede tomar por su cuenta para ayudar a mejorar su informe:

Step️ Paso 1: Solicite su Informe Después de 30 Días

Después de 30 días de recibir su carta de verificación del banco, puede solicitar su informe de ChexSystems nuevamente.

En su informe actualizado, debe haber una nota que diga «Disputas de consumo según FCRA», o algo del mismo significado en el registro de cuenta en disputa.

Si no hay una nota en el informe, es ilegal y tiene derecho a presentar una demanda.

Step Paso 2: Describa Su Intención de Demandar

Envíe una carta al banco informándole que tiene la intención de demandar dentro de los 30 días debido al incumplimiento de la FCRA.

Déles la opción de eliminar todos los registros de la deuda y eliminarlo de ChexSystems para que pueda retirar la demanda. En muchos casos, este simple paso es todo lo que se requiere para que el banco elimine la información negativa para que pueda evitar ser demandado.

Step️ Paso 3: Manejo de No Respuesta

Si no recibe respuesta del banco, tendrá que llevarlo al tribunal de reclamos menores. Tendrá que pagar una cuota de presentación de alrededor de 4 40 por esto. Recuerde, esto no es una disputa sobre si la deuda es suya o no en esta etapa.

La demanda se basa únicamente en el hecho de que el banco no ha cumplido con la ley federal en relación con la presentación de informes de crédito justos.

En la mayoría de los casos, el banco liquida. Incluso si aparece en la corte, lo más probable es que gane la demanda. Esto se debe a que tiene pruebas sólidas de la violación de la FCRA.

Corrección de elementos negativos precisos en su Informe de ChexSystems

Los pasos descritos en el artículo se centran en eliminar información inexacta de su informe utilizando aspectos técnicos en el proceso de presentación.

Sin embargo, si el informe es totalmente exacto y ha recibido respuestas de ChexSystems y del banco o cooperativa de crédito, es posible que pueda rectificar su informe. Si tiene alguna deuda pendiente en alguna de las instituciones miembro de ChexSystems, haga que se le pague todo lo que pueda, si no por completo, si está en una posición financiera para hacerlo.

Luego, puede pedirle al acreedor que actualice su información en poder de ChexSystems para indicar que su deuda se paga para ayudarlo con sus negociaciones. Una vez más, asegúrese de crear copias de todos y cada uno de los documentos que documentan la recompensa. Al mismo tiempo, es importante trabajar para construir su puntaje de crédito para mostrar a los bancos y cooperativas de crédito que se puede confiar en usted.

Si todo lo demás falla, recuerde que el tiempo cura todas las heridas. Cualquier elemento negativo en ChexSystems generalmente se eliminará después de cinco años.

Cómo Mejorar Su Bienestar Financiero En medio de la Covid-19

Millones de estadounidenses aún no tienen una cuenta bancaria. La devastación financiera causada por la Covid-19 no facilitará el acceso a una cuenta bancaria a medida que más personas se vean como un riesgo para las instituciones financieras. Antes de entrar en nuestros cuatro pasos sobre cómo salir de ChexSystems, a continuación se presentan algunos consejos de ChexSystems sobre cómo puede proteger su bienestar financiero en ese momento.

• Asegúrese de proteger sus informes de crédito y de consumo. Solicite su copia anual gratuita para verificar que sean precisas.
• Puede solicitar una copia gratuita de su informe de divulgación al consumidor de ChexSystems en línea o llamando al 800 428 9623.
• Tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las agencias nacionales de informes de crédito anualmente. Puedes hacer esto en AnnualCreditReport.com.
• Agregar un estado de cuenta del consumidor a su informe de crédito debe ser una consideración. Esto solo necesita ser una breve explicación de 100 palabras (200 palabras en Maine) de su situación financiera.
• ChexSystems quiere estar allí para responder cualquier pregunta que pueda tener. Puede utilizar el sitio de ChexSystems para consultar las respuestas a algunas preguntas frecuentes, o puede ponerse en contacto con ChexSystems por correo o fax.

Si necesita llamar a ChexSystems, tenga en cuenta que, en las circunstancias actuales, puede experimentar un tiempo de espera más largo.