Sunt Scorurile De Credit Karma Corecte?

Credit Karma promite să vă ofere scorul dvs. de credit și raportul de credit gratuit. Dar, cât de exacte și fiabile sunt aceste informații? Este karma de Credit oferindu-vă exact aceleași informații pe care un creditor poate accesa dacă solicitați un credit ipotecar sau un împrumut auto? Și, pentru care contează, este oferindu-vă ceva ce nu se poate obține în altă parte?

în primul rând, trebuie să știți ce este karma de Credit și ce face și cum diferă VantageScore de scorul FICO mai familiar.

Ce Este Karma De Credit?

Credit Karma este cel mai bine cunoscut pentru scorurile sale de credit gratuite și rapoarte de credit. Cu toate acestea, se poziționează mai larg ca un site web care oferă utilizatorilor săi „șansa de a construi un viitor financiar mai bun.”

pentru a utiliza Karma de Credit, trebuie să îi oferiți informații personale de bază, de obicei doar numele dvs. și ultimele patru cifre ale numărului dvs. de securitate socială. Cu permisiunea dvs., Credit Karma accesează apoi rapoartele dvs. de credit, compilează un VantageScore și îl pune la dispoziția dvs.

VantageScore sau FICO: contează?

VantageScore nu este FICO, pentru Fair Isaac corp.ei sunt cei mai mari doi concurenți în activitatea de a crea modele de notare care sunt utilizate pentru a evalua bonitatea consumatorilor. Pentru a complica lucrurile, ambele își actualizează ocazional modelele, iar creditorii folosesc versiuni diferite cu rezultate ușor diferite.

scorul dvs. ar trebui să fie aproximativ același pe fiecare model. Un model poate pune ceva mai multă greutate pe datoriile medicale neplătite. Unul poate dura mai mult pentru a înregistra o cerere de împrumut. Dar dacă creditul dvs. este” bun „sau” foarte bun ” conform unui sistem, ar trebui să fie același în celălalt.

ce altceva oferă Karma de Credit

Karma de Credit va accesa informațiile dvs. de credit de la TransUnion și Equifax, două dintre cele trei agenții majore de credit de consum. (Al treilea este Experian.) Va veni cu propriul rating independent bazat pe VantageScore. Veți primi apoi ratingul actual VantageScore și rapoartele de credit mai detaliate din spatele acestuia.

mai multe servicii Credit Karma

dar, pe lângă acest serviciu gratuit, Credit Karma are și alte servicii conexe, inclusiv un serviciu de monitorizare a securității și alerte pentru noi verificări de credit asupra dvs. În afara Karmei de Credit, multe dintre cele mai bune servicii de monitorizare a creditului oferă alerte și servicii similare.

și, odată ce are informațiile dvs. personale, puteți căuta oferte personalizate pentru un card de credit, un împrumut auto sau un împrumut la domiciliu, iar căutarea dvs. nu va apărea în raportul dvs. de credit pe Credit Karma sau oriunde altundeva. O secțiune standard de rapoarte de credit este „anchete”, care listează cererile pentru raportul dvs. de la creditorii care le-ați aplicat pentru un împrumut.

Credit Karma oferă, de asemenea, recomandări personalizate privind gestionarea banilor. (Exemplu: „împrumutul dvs. auto este de 16%. S-ar putea fi Overpaying!”)

Cine Conduce Karma De Credit?

Credit Karma este o companie multinațională fondată în 2007 de Kenneth Lin, Ryan Marciano și Nichole Mustard. Astăzi, Lin este chief executive officer, Marciano este Chief technology officer, iar Mustard este chief revenue officer.

în decembrie 2020, Intuit, compania din spatele TurboTax, a închis achiziția Credit Karma într-o tranzacție evaluată la 8,1 miliarde de dolari, inclusiv numerar și acțiuni.

cum Karma de Credit face bani

modelul de afaceri Karma de Credit nu este în întregime altruist. Este o afacere cu scop lucrativ care face bani oferindu-vă un scor de credit gratuit în schimbul învățării mai multe despre obiceiurile dvs. de cheltuieli și taxarea companiilor pentru a vă servi reclame direcționate.

Credit Karma plasează reclame în fața utilizatorilor săi, sperând că le vor răspunde făcând clic pe ele. Mulți dintre acești agenți de publicitate sunt creditori, iar Credit Karma poate câștiga o taxă dacă aplicați printr-unul dintre linkurile sale.

datele dvs. personale sunt lucruri valoroase pentru agenții de publicitate și plătesc mai mult pentru a le viza. Cu peste 100 de milioane de utilizatori, acesta este un model de venituri sănătos pentru Karma de Credit.

Scorul Dvs. De Credit Karma Este Corect?

Investopedia a contactat Credit Karma pentru a întreba De ce consumatorii ar trebui să aibă încredere în Credit Karma pentru a le oferi un scor care este o reprezentare exactă a bonității lor.

Bethy Hardeman, avocat șef al consumatorilor la Credit Karma, a răspuns: „scorurile și informațiile din raportul de credit despre Karma de Credit provin de la TransUnion și Equifax, două dintre cele trei birouri majore de credit. Oferim scoruri de credit VantageScore independent de ambele birouri de credit. Credit Karma a ales VantageScore deoarece este o colaborare între toate cele trei birouri majore de credit și este un model transparent de notare, care poate ajuta consumatorii să înțeleagă mai bine modificările aduse scorului lor de credit.”

Credit Karma nu este un birou de credit, ceea ce înseamnă că nu adună informații de la creditori. Scorurile de credit și rapoartele pe care le vedeți pe Credit Karma reflectă informațiile dvs. de credit raportate de TransUnion și Equifax, două dintre birourile majore de credit de consum. Aceste scoruri nu sunt estimări ale ratingului dvs. de credit, ceea ce le face exacte și fiabile.

Ce Este VantageScore?

în timp ce scorul FICO este, fără îndoială, cel mai cunoscut scor de credit (și cel pe care aproape fiecare guru al finanțelor personale vă va sfătui să îl urmăriți), mulți oameni nu știu că FICO nu colectează de fapt informații. FICO este un model folosit pentru a crea un scor uitându-vă la fișierele dvs. din cele trei birouri majore de raportare a creditelor.

VantageScore urmează mult același proces, cu excepția faptului că modelul său de notare a fost de fapt creat de birourile de credit. Deși VantageScore este mai puțin cunoscut publicului, susține că înscrie cu 30 de milioane mai mulți oameni decât orice alt model. Un avantaj este că scorurile de oameni cu istorie de credit puțin, altfel cunoscut ca având un fișier de credit „subțire”. Dacă ești tânăr, ar putea fi important.

FICO vs. VantageScore: care este mai bine?

VantageScore și FICO sunt ambele programe software care sunt utilizate pentru a calcula ratingurile de credit pe baza cheltuielilor consumatorilor și a istoricului plăților. FICO, pentru Fair Isaac corp. , este modelul mai vechi și mai cunoscut, fiind introdus în 1989. VantageScore, lansat în 2006, a fost dezvoltat de cele trei agenții de credit de consum, Experian, Equifax și TransUnion.

deoarece sunt modele diferite, VantageScore-ul dvs. va fi inevitabil puțin diferit de scorul dvs. De altfel, puteți obține un scor FICO diferit din diferite surse la un moment dat, în funcție de faptul dacă sursa folosește o varietate specializată de FICO sau cel mai des utilizat model de bază și care dintre numeroasele sale versiuni este utilizată.

punctul cheie este că scorul dvs. ar trebui să fie în același interval pe oricare sau pe toate aceste modele. Nu ar trebui să aveți un VantageScore „bun” și doar un scor FICO „corect”.

diferențele

diferențele sunt relativ minore:

• VantageScore este conceput pentru a urmări utilizatorii de credit noi sau rare. Acest lucru poate fi un avantaj pentru adulții tineri sau pentru oricine, din orice motiv, a renunțat la radarul consumatorilor pentru o vreme.
• când solicitați un nou împrumut, ratingul dvs. de credit devine dinged. Legea privind protecția consumatorilor impune ca mai multe aplicații să fie tratate ca o singură interogare, astfel încât să nu fiți dinged de mai multe ori pentru cumpărături comparative. Din moment ce cei doi rivali se ocupe de aceste interogări un pic diferit, VantageScore vă poate ding un pic mai mult decât FICO.
• ambele compilează un scor de credit în momentul în care este solicitat. Sistemul FICO se bazează pe informațiile actuale, așa cum sunt raportate birourilor de credit. Sistemul VantageScore încorporează informații despre comportamentul dvs. de cheltuieli în ultimii doi ani.

similitudinea principală

atât FICO, cât și VantageScore au același obiectiv simplu: să prezică probabilitatea ca un consumator să nu plătească o datorie cândva în următoarele 24 de luni.

și de aceea nu ar trebui să te prea agitat despre diferențele. Fiecare dintre scorurile dvs. de credit ar trebui să fie în același interval general, dar nu vor fi niciodată identice.

diferite creditorii folosesc scoruri diferite. Deoarece nu puteți prezice ce scor vor alege, este posibil să nu conteze pe ce scor vă bazați–FICO sau VantageScore. Există multe alte modele de notare și nici o modalitate practică pentru tine de a urmări sau de a accesa toate acestea.

Ce Ar Trebui Să Verificați În Mod Regulat?

Credit Karma ‘ s Hardeman recomandă alegerea unuia și respectarea acestuia. „Poate fi surprinzător să știm că există potențial sute de scoruri de credit”, spune ea. „Cu toate acestea, scorurile de credit sunt foarte corelative. Asta înseamnă că dacă ați evaluat ‘ bun ‘într-un model de notare, cel mai probabil aveți un rating de credit’ bun ‘ în toate celelalte modele. Indiferent dacă vă construiți creditul de la zero, lucrați la revenirea după o dificultate sau doar în modul de întreținere, vă recomand să urmăriți un scor pentru modificări în timp.”

Credit Karma limitări

prima întrebare este dacă aveți nevoie de servicii de Credit Karma, gratuit sau nu. Și asta poate depinde de cât de urgent aveți nevoie de informații detaliate despre starea dvs. de credit. Amintiți-vă:

• aveți dreptul legal la o copie a scorului dvs. de credit și a raportului de credit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit o dată la 12 luni.
• multe bănci și creditori oferă titularilor de cont acces la cerere la scorurile lor de credit. De exemplu, dacă aveți un card American Express, faceți clic pe servicii de cont pentru a vizualiza scorul FICO și istoricul FICO.

asta e suficient pentru majoritatea dintre noi de cele mai multe ori. Dacă sunteți pe cale de a aplica pentru un credit ipotecar, sau sunteți de lucru pentru a îmbunătăți ratingul de credit, sau doriți servicii conexe Credit Karma oferă, poate doriți acest acces la raportul dvs. de credit și la serviciile conexe compania oferă.

FICO poate diferi

Credit Karma utilizează două dintre cele trei birouri de credit majore și scorurile de bonitate în funcție de sistemul VantageScore utilizat pe scară largă (dar nu la fel de utilizat ca FICO). Scorul dvs. ar trebui să fie în același interval ca peste tot, inclusiv birourile de credit majore și mulți concurenți.

pe site-ul de revizuire a clienților ConsumerAffairs.com, unii oameni au raportat că scorul lor de Credit Karma este destul de un pic mai mare decât scorurile lor FICO. Nu se știe dacă aceste postări sunt fiabile, dar merită remarcat.

dacă scorul dvs. de Credit Karma nu este corect, problema este probabil în altă parte. Adică, unul dintre birouri a făcut o eroare sau a omis informații. Sau, informațiile ar fi putut fi raportate unui birou, dar nu altora.

scorul dvs. de Credit Karma poate fi insuficient

Credit Karma își actualizează scorurile o dată pe săptămână. Pentru majoritatea oamenilor este o mulțime, dar dacă intenționați să solicitați credit în viitorul apropiat, este posibil să aveți nevoie de o actualizare mai rapidă.

deși sistemul VantageScore este precis, nu este standardul industriei. Karma de Credit funcționează bine pentru consumatorul mediu, dar companiile care vor aproba sau refuza cererea dvs. sunt mai susceptibile să se uite la scorul dvs.

Credit Karma poate încuraja împrumut

modelul de afaceri al Credit Karma este de a câștiga venituri din publicitate și comisioane din împrumuturile pe care le obțineți prin intermediul site-ului. Deși site-ul se poziționează ca un consilier de încredere, este motivat să vă înscrieți pentru noi împrumuturi.

utilizați Karma de Credit pentru a monitoriza scorul dvs.—nu pentru a obține sfaturi cu privire la dacă ar trebui să ia pe noi datorii.

Credit Karma Întrebări Frecvente

Este Karma De Credit Într-Adevăr Gratuit?

Da. Credit Karma nu vă va percepe nicio taxă. Puteți solicita împrumuturi prin intermediul site-ului, iar compania va colecta o taxă dacă faceți acest lucru.

este sigur să folosiți Karma de Credit?

Da. Credit Karma folosește criptarea pe 128 de biți, care este considerată aproape imposibil de spart, pentru a-și proteja transmisia de date. De asemenea, promite să nu vândă informațiile dvs. unor terțe părți.

Karma De Credit Îți Rănește Creditul?

Nu, folosind Karma de Credit nu doare de credit. Când accesați informațiile dvs. despre Karma de Credit, aceasta contează ca o anchetă” moale ” care nu este raportată birourilor de credit. Este raportată o anchetă” grea”, cum ar fi verificarea creditului unui creditor atunci când solicitați un împrumut.

Câte Puncte Off Este Karma De Credit?

singurul răspuns posibil este, Câteva dacă există. Scorul dvs. de credit poate varia de fiecare dată când este calculat în funcție de utilizarea modelului VantageScore sau FICO sau de un alt model de notare și chiar de versiunea unui model utilizat. Cel mai important lucru este, numărul ar trebui să fie în aceeași felie de diagramă radială care clasifică un consumator ca „rău”, „corect”, „bun”, „foarte bun” sau „excepțional”.”(Chiar și cuvintele de pe diagrama circulară pot varia ușor.)

de ce este Scorul meu de Credit Karma diferit de Scorul meu FICO?

VantageScore și FICO sunt cei doi mari rivali în activitatea de rating de credit. Credit Karma utilizează VantageScore. Modelele lor diferă ușor în greutatea pe care o plasează pe diverși factori din istoricul cheltuielilor și împrumuturilor.

linia de Jos

milioane de oameni folosesc Karma de Credit pentru a urmări scorul lor de credit. Compania este extrem de transparentă și oferă serviciile sale prin VantageScore. Astfel, oferă o imagine fiabilă a stării dvs. actuale de credit.

scorurile de credit sunt actualizate doar săptămânal, dar acest lucru este suficient pentru majoritatea oamenilor de cele mai multe ori.

de fapt, această verificare Săptămânală poate fi deosebit de valoroasă pentru consumatorii care lucrează la repararea ratingului lor de credit, pentru consumatorii tineri care își construiesc pentru prima dată un rating de credit și pentru cumpărătorii de credite îngrijorați de propria lor bonitate.

de asemenea, puteți utiliza Karma de Credit pentru a identifica inexactități în raportul dvs. de credit. După cum sfătuiește Hardeman, ” rămâneți proactiv și monitorizați-vă creditul în mod regulat, astfel încât să puteți prinde inexactități sau informații frauduloase. Asigurați-vă că contestați aceste inexactități înainte de a solicita credit.”

rețineți că aveți alte opțiuni gratuite de utilizat în loc de Karma de Credit sau în plus față de aceasta. Emitentul cardului dvs. de credit sau banca dvs. poate oferi o actualizare online. Și, aveți dreptul legal la o copie completă a raportului dvs. de credit o dată pe an, disponibil la annualcreditreport.com.

Karma de Credit vă poate ajuta, de asemenea, să cercetați produsele de împrumut. Dacă sunteți pe piață pentru un împrumut, având un scor de credit recent și oferte de credit curente într-un singur loc poate fi un serviciu valoros.

nu uitați că aceste oferte sunt pâinea și untul Credit Karma. Agenții de publicitate sunt dornici să vă împrumute bani și este posibil să nu fie cel mai bun lucru pentru scorul dvs. de credit.