cum funcționează împrumuturile garantate cu numerar

creditul pentru clădiri poate fi greu atunci când abia începeți sau vă recuperați din dificultăți financiare. Dar un împrumut securizat în numerar vă poate ajuta să vă calificați pentru un împrumut care vă ajută să vă îmbunătățiți creditul. În același timp, păstrați numerar într-un cont pe care îl puteți utiliza ulterior. Conceptul poate suna neobișnuit, deoarece împrumuta împotriva economiile în bancă, dar aceste împrumuturi pot fi un câștig-câștig pentru toată lumea.

ce este un împrumut garantat în numerar?

un împrumut securizat în numerar este un împrumut de construcție de credit pentru care vă calificați cu fonduri pe care le păstrați cu creditorul dvs. Deoarece creditorul are deja destui bani pentru a achita împrumutul, creditorii pot fi dispuși să vă aprobe împrumutul. Dacă încetați să efectuați plăți la împrumut, creditorul vă păstrează depozitul (sau o parte din acesta) pentru a vă achita datoria.

pentru a utiliza acest tip de împrumut, împrumutați de la aceeași bancă sau uniune de credit în care vă păstrați banii într-un cont de economii, cont de piață monetară sau certificat de depozit (CD). Puteți întreba despre împrumuturile garantate în numerar la banca dvs. curentă sau puteți deschide un cont la o nouă instituție.

deoarece aveți deja banii disponibili în contul dvs. de economii, creditorul își asumă un risc minim prin aprobarea împrumutului. Limita de cheltuieli nu trebuie să fie mai mare decât suma de numerar din contul dvs. Creditorul cere să gaj economiile de numerar ca garanție, ceea ce înseamnă că creditorul poate lua economiile dacă nu reușesc să ramburseze împrumutul convenite.

dacă nu vă puteți califica pentru alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturi negarantate sau carduri de credit, împrumuturile garantate în numerar ar putea oferi o alternativă pentru îmbunătățirea creditului. Ele sunt, de asemenea, utile pentru tinerii care încearcă să-și construiască creditul de la zero.

cum funcționează această finanțare

utilizați pentru orice

puteți utiliza fondurile din împrumuturi garantate în numerar în orice scop legal. S-ar putea pune banii spre ceva care aveți cu adevărat nevoie, sau ceva care va aduce o rentabilitate a investiției, cum ar fi îmbunătățiri acasă. Împrumutul poate veni sub forma unui depozit forfetar în contul dvs. de verificare sau puteți primi o linie de credit cu un card de credit securizat în numerar.

tarife Competitive

încă plătiți dobândă, chiar dacă creditorul dvs. are deja active pentru a garanta împrumutul. Cu toate acestea, beneficiați de o rată a dobânzii mai mică la un împrumut garantat în numerar decât ceea ce ați plăti pentru majoritatea celorlalte împrumuturi.

dacă scorurile dvs. de credit sunt scăzute, ar trebui să vă așteptați la o rată mai bună cu aceste împrumuturi decât cu carduri de credit sau împrumuturi personale negarantate. Deoarece ați asigurat împrumutul cu propriile economii, creditorul își asumă un risc mai mic. Acest lucru se reflectă în costuri mai mici pentru dvs.

rate fixe

împrumuturile garantate în numerar pe care le luați într-o sumă forfetară au adesea rate fixe ale dobânzii, astfel încât plata dvs. rămâne aceeași în timp. Nu vă confruntați cu aceleași riscuri care vin cu o rată variabilă, cum ar fi creșterile de plată surpriză. Dacă puteți obține o rată scăzută, păstrarea acestei rate fixe timp de câțiva ani poate funcționa în favoarea dvs. dacă economiile dvs. încep să câștige mai mult sau ratele dobânzilor cresc la alte alternative de împrumut. Dacă utilizați un card de credit securizat în numerar, rata va fi probabil variabilă.

suma împrumutului

unele bănci vă permit să împrumutați întreaga sumă pe care o depuneți și gajați ca garanție. Alții limitează raportul împrumut-valoare la aproximativ 90% sau mai puțin. De exemplu, pentru fiecare 100 USD din contul dvs., creditorul vă poate permite să împrumutați 90 USD.

termen scurt

cele mai multe împrumuturi garantate cu numerar vin cu termeni de rambursare relativ scurte, cum ar fi zece ani sau mai puțin. Aceste împrumuturi vă pot ajuta cel mai bine în perioadele dificile, îmbunătățind în același timp scorurile dvs. de credit.

plăți în rate

pentru a rambursa împrumuturile forfetare, efectuați de obicei plăți lunare egale pe toată durata împrumutului. O parte din fiecare plată reduce soldul dvs. de împrumut, iar restul acoperă costul dobânzii.

pentru a vedea cum funcționează acest proces, aflați despre amortizare. Rulați numerele pentru dvs. și planificați-vă împrumutul.

unii creditori oferă opțiuni suplimentare, cum ar fi carduri de credit garantate sau alte linii de credit.

relativ mici

nu aveți nevoie pentru a merge mare pentru a profita de aceste împrumuturi. Dacă sunteți doar incepand de a construi sau reconstrui de credit, întrebați despre împrumut câteva sute de dolari. Un împrumut mai mic este mai puțin împovărător pentru finanțele tale. Blocați doar cât mai mulți bani și puteți menține costurile dobânzii scăzute cu un împrumut mic.

De Ce Să Nu-Ți Folosești Banii?

s-ar putea să vă întrebați De ce v-ați deranja vreodată cu un împrumut atunci când aveți deja bani disponibili. În unele cazuri, doar cheltuirea banilor are sens, deoarece veți evita să plătiți dobânzi, să vă mențineți nivelul datoriei scăzut și să evitați deteriorarea creditului dvs. dacă încetați să efectuați plăți.

totuși, puteți beneficia de aceste împrumuturi în mai multe moduri:

construiți Credit

dacă aveți credit rău sau nu ați împrumutat niciodată în trecut (cunoscut ca având credit „subțire”), aceste împrumuturi pot fi o piatră de temelie spre scoruri de credit mai mari. De fiecare dată când plătiți cu succes un împrumut, creditul dvs. se îmbunătățește—atâta timp cât creditorul dvs. raportează împrumutul către agențiile majore de raportare a creditelor.

compensați costurile dobânzii

dacă alegeți să plătiți dobândă pentru a vă reconstrui creditul printr-un împrumut, este benefic să compensați unele dintre aceste costuri câștigând dobândă pentru economiile dvs. Este logic, deși, să împrumute și să plătească dobânzi numai dacă primiți alte beneficii.

când utilizați numerar ca garanție, banii devine blocat până când achita împrumutul și închide contul de credit. S-ar putea să puteți accesa o parte din banii dvs. după ce ați rambursat parțial împrumutul, dar între timp, banii dvs. continuă să câștige dobândă, deși probabil mai puțină dobândă decât plătiți pentru împrumut.

păstrați economiile intacte

există, de asemenea, un beneficiu comportamental. Dacă aveți dificultăți în a economisi bani, s-ar putea să nu fie o idee bună să vă folosiți economiile de urgență, deoarece veți avea nevoie de disciplina pentru a reconstrui acel fond și va trebui să începeți de la zero.

împrumutul contra economiilor dvs. oferă o structură care vă încurajează să efectuați plățile necesare și vă descurajează să utilizați carduri de credit pentru a plăti pentru Situații de urgență. Odată ce ați plăti împrumutul off, aveți încă o sumă de bani disponibile pentru nevoile viitoare.

împrumuturi mai bune în viitor

în cele din urmă, diferența dintre ceea ce câștigați din economii și ceea ce plătiți la împrumut ar trebui să vă cumpere un credit mai bun și beneficii psihologice potențiale. Vă puteți califica pentru rate ale dobânzii mai mici la împrumuturi semnificative în viitor-pentru a cumpăra o casă sau o mașină, de exemplu.

cu credit îmbunătățit și numerar disponibile pentru o plată mare în jos (pentru că ați menținut economiile intacte ca garanție), vă puteți califica pentru condiții mai bune pe împrumuturi mai mari. Ratele scăzute și opțiunile mai bune pot duce la costuri semnificativ mai mici ale împrumuturilor pe viață.

utilizarea împrumuturilor pentru a construi Credit

dacă obiectivul dvs. principal este reconstruirea creditului dvs., asigurați-vă că împrumutul funcționează în favoarea dvs:

• selectați un creditor care raportează plățile către birourile de credit. În caz contrar, scorurile dvs. de credit nu se vor schimba.
• verificați dacă plățile sunt efectiv raportate prin verificarea creditului periodic (este gratuit pentru consumatorii din SUA).
• plătiți întotdeauna prompt, deoarece plățile întârziate vă vor deteriora creditul, lăsându-vă mai multe lucrări de „reparație” de făcut mai târziu.