vechea zicală că este nevoie de bani pentru a face bani este adevărat. Pentru cei care trăiesc salariu la salariu, de multe ori nu este suficient de bani stânga peste pentru a pune față de investiții. Când aveți nevoie de bani acum, gândire despre iras de pensionare și piața de valori ar putea mult în jos pe lista de priorități. Cu toate acestea, citind acest articol și dobândind cunoștințe, faceți unul dintre primii pași necesari în construirea unui ou cuib de pensionare.
ai nevoie de bani
rămâne faptul că trebuie să pui banii deoparte pentru anii următori sau să te confrunți cu o posibilă situație catastrofală. Într—o zi, nu veți putea lucra și securitatea socială nu va fi suficientă pentru a trăi-presupunând că fondul este în jur de 20 sau 30 de ani. Puteți începe să investiți acum cu mai puțini bani pe care credeți că îi va lua.
În primul rând, trebuie să rezolvăm această problemă a fondurilor limitate, iar sfaturile nu sunt noi sau revoluționare. Ceva în viața ta trebuie să meargă, dar nu trebuie să fie o schimbare mare de viață. Modificările Simple care economisesc $1 aici și $ 5 acolo se pot adăuga pentru a avea un impact mare.
am creat câteva idei pentru acei oameni care nu văd fonduri disponibile pentru investiții.
DRIPS
planurile de reinvestire a dividendelor (DRIPS) vă permit să investiți sume mici de bani într-un stoc plătitor de dividende, achiziționând direct de la companie. Companii precum GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot și Johnson & Johnson sunt doar câteva dintre companiile care vă permit să faceți achiziții regulate de cantități foarte mici de acțiuni și să reinvestiți dividendele. Acest lucru se poate adăuga la o investiție mare în timp și, pe măsură ce obțineți un echilibru mai mare, puteți lua în considerare redirecționarea unora dintre aceste fonduri către alte investiții.
va trebui să configurați un cont cu un broker și lista Investopedia a celor mai buni brokeri cu discount un punct de plecare excelent.
ETF-urile
ETF-urile sau fondurile tranzacționate la bursă sunt produse financiare care urmăresc performanța unui anumit sector al pieței de investiții. Puteți cumpăra doar o parte dintr-un ETF prin intermediul unui broker, iar unele dintre aceste ETF-uri urmăresc performanța pieței bursiere totale, a pieței obligațiunilor și a multor altele. Multe ETF-uri plătesc, de asemenea, un dividend, făcând o achiziție într-un fond precum Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) un portofoliu diversificat instantaneu, care plătește și un dividend.
data țintă Fonduri
data țintă Fonduri, după cum sugerează și numele, țintă data de pensionare prin modificarea procentului de acțiuni și obligațiuni pentru a se asigura că banii rămâne în siguranță pe măsură ce se apropie de vârsta de pensionare. Unele dintre aceste fonduri necesită un minim de $1,000, dar ele pot servi ca produse de mare pentru investitorii care nu doresc să gestioneze portofoliul lor pe cont propriu. Aveți grijă atunci când alegeți un fond de dată țintă din cauza taxelor mari pe care le percep unele fonduri.
401 (k)
dacă aveți un 401(k) care se va potrivi cu contribuțiile dvs., investiți mai întâi acolo. Deoarece compania dvs. vă oferă bani liberi pentru a investi, ar trebui să vă finanțați întotdeauna 401(k) înainte de investiții externe.
investiția în timp ce în datorii
dacă aveți niște bani salvate sau investite, doriți să vedeți să crească în timp. Există mulți factori care pot împiedica acest lucru, dar pentru unii oameni, unul dintre cele mai mari obstacole este datoria. Dacă aveți o sumă considerabilă de datorii pentru a face față – fie că este vorba de un credit ipotecar, linie de credit, student împrumut sau card de credit – puteți învăța în continuare cum să echilibreze datoria cu economii și investiții.
în general vorbind, având datorii poate face foarte dificil pentru investitori de a face bani. În unele cazuri, investirea în datorii este ca și cum ai încerca să salvezi o navă care se scufundă cu o ceașcă de cafea. Cu alte cuvinte, dacă aveți o datorie pe linia dvs. de credit la o dobândă de șapte la sută, banii pe care îi investiți vor trebui să facă mai mult de șapte la sută — după factorizarea impozitelor și taxelor — pentru a o face mai profitabilă decât simpla plată a datoriei. Există investiții care oferă randamente atât de mari, dar trebuie să le poți găsi, știind că ești sub povara datoriilor.
este important să se facă distincția pe scurt între diferitele tipuri de datorii care pot fi suportate.
datorie cu dobândă mare
acesta este cardul dvs. de credit. Interesul ridicat este relativ, dar orice peste 10% este un bun candidat pentru această categorie. Efectuarea oricărui tip de sold pe cardul dvs. de credit sau pe un vehicul similar cu dobândă mare face ca plata să fie o prioritate înainte de a începe să investiți.
datorie cu dobândă mică
acest tip de datorie cu dobândă mică poate fi adesea un împrumut auto, o linie de credit sau un împrumut personal de la o bancă. Ratele dobânzilor sunt de obicei descrise ca un prim plus sau minus un anumit procent, deci există încă o presiune de performanță din investirea cu acest tip de datorie. Cu toate acestea, este mult mai puțin descurajant să faci un portofoliu care să returneze 12% decât unul care trebuie să returneze 25%.
datorii deductibile fiscal
dacă există un astfel de lucru ca datorie bună, Asta este. Datoriile deductibile fiscal includ ipoteci, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi pentru afaceri, împrumuturi pentru investiții și toate celelalte împrumuturi în care dobânda plătită vă este returnată sub formă de deduceri fiscale. Deoarece această datorie este, în general, interes scăzut, precum și, puteți construi cu ușurință un portofoliu în timp ce plata în jos.
tipurile de datorii pe care ne vom concentra aici sunt datoriile pe termen lung cu dobândă redusă și deductibile fiscal (cum ar fi împrumuturile personale sau plățile ipotecare). Dacă aveți datorii cu dobândă mare, probabil că veți dori să vă concentrați pe plata acesteia înainte de a începe aventura dvs. de investiții.
Compounding să crească bani
eliminarea datoriilor, în special de ceva, cum ar fi un împrumut care va avea capital pe termen lung, te privează de timp și bani. Pe termen lung, timpul (în ceea ce privește timpul de compunere al investiției dvs.) ceea ce pierdeți valorează mai mult pentru dvs. decât banii pe care îi plătiți efectiv (în ceea ce privește banii și dobânzile pe care le plătiți creditorului dvs.).
vrei să dea banii cât mai mult timp posibil pentru compus. Acesta este unul dintre motivele pentru a începe un portofoliu în ciuda datoriei, dar nu singurul. Investițiile dvs. pot fi mici, dar vor plăti mai mult decât investițiile pe care le-ați face mai târziu în viață, deoarece aceste investiții mici vor avea mai mult timp să se maturizeze.
crearea unui Plan de a investi
în loc să faceți un portofoliu tradițional cu investiții cu risc ridicat și scăzut, care sunt ajustate în funcție de toleranța și vârsta dvs., ideea este să efectuați plățile de împrumut în locul investițiilor cu risc scăzut și/sau cu venit fix. Acest lucru înseamnă că veți vedea „se întoarce” de la diminuarea sarcinii datoriei și a plăților de dobânzi, mai degrabă decât două până la opt la sută a reveni pe o obligațiune sau de investiții similare.
restul portofoliului dvs. ar trebui să se concentreze pe investiții cu risc mai mare, cu randament ridicat, cum ar fi acțiunile. Dacă toleranța la risc este foarte scăzută, cea mai mare parte a banilor dvs. de investiții va continua să se îndrepte spre plăți de împrumut, dar va exista un procent care face să intre pe piață pentru a produce randamente pentru dvs.
chiar dacă aveți o toleranță ridicată la risc, este posibil să nu puteți pune cât doriți în portofoliul dvs. de investiții, deoarece, spre deosebire de obligațiuni, împrumuturile necesită o anumită sumă în plăți lunare. Sarcina dvs. de datorie vă poate forța să creați un portofoliu conservator, majoritatea banilor dvs. fiind „investiți” în împrumuturile dvs. și doar puțin mergând în investițiile dvs. cu risc ridicat și retur. Pe măsură ce datoria devine mai mică, vă puteți ajusta distribuțiile în consecință.
linia de Jos
puteți investi în ciuda datoriilor. Întrebarea importantă este dacă ar trebui sau nu. Răspunsul la această întrebare este personalizat situației dvs. financiare și toleranței la risc. Există cu siguranță beneficii din obținerea banilor pe piață cât mai curând posibil, dar nu există nici o garanție că portofoliul dvs. va funcționa așa cum era de așteptat. Aceste lucruri depind de strategia dvs. de investiții și de calendarul pieței.
cel mai mare beneficiu de a investi în timp ce în datorii este psihologic—la fel de mult de finanțare este. Achitarea datoriilor pe termen lung poate fi obositoare și descurajantă dacă nu sunteți tipul de persoană care vă pune umărul într-o sarcină și continuă să împingă până când se termină. Pentru mulți oameni care sunt deservirea datoriei, se pare ca ei se luptă pentru a ajunge la punctul în care viața lor financiare regulate – că de economisire și de a investi – poate începe.
datoria devine ca o stare de uitare în cazul în care lucrurile par să se întâmple în mișcare lentă. Având chiar și un portofoliu modest de urmărit, vă puteți menține entuziasmul cu privire la creșterea finanțelor personale. Pentru unii oameni, construirea unui portofoliu în timp ce în datorii oferă o rază de lumină atât de necesară.