det gamle ordtaket om at det tar penger å tjene penger er sant. For de som lever lønnsslipp til lønnsslipp, er det ofte ikke nok penger igjen å sette mot å investere. Når du trenger pengene nå, kan du tenke på pensjonsalder Og aksjemarkedet langt ned på prioriteringslisten din. Men ved å lese denne artikkelen og få kunnskap, tar du en av de nødvendige første trinnene i å bygge en pensjon reir egg.
Du Trenger Penger
faktum er at du må legge bort penger for senere år, eller møte en mulig katastrofal situasjon. En dag vil du ikke kunne jobbe og sosial sikkerhet vil ikke være nok til å leve videre-forutsatt at fondet er rundt om 20 eller 30 år. Du kan begynne å investere nå med mindre penger som du tror det vil ta.
Først må vi løse dette problemet med begrensede midler, og rådene er ikke nye eller revolusjonerende. Noe i livet ditt må gå, men det trenger ikke å være en stor livsendring. Enkle endringer som sparer $1 her og $ 5 der kan legge opp for å få stor innvirkning.
Vi har satt sammen noen ideer for de som ikke ser noen tilgjengelige midler til å investere.
DRIPS
Utbytte reinvesteringsplaner (DRIPS) lar deg investere små mengder penger i en utbyttebetalende aksje ved å kjøpe direkte fra selskapet. Selskaper SOM Ge, Coca-Cola, Verizon, Home Depot Og Johnson & Johnson Er bare noen av selskapene som lar deg foreta regelmessige kjøp av svært små mengder aksjer, og reinvestere utbyttet. Dette kan legge opp til en stor investering over tid, og når du får en større balanse, kan du vurdere å avlede noen av disse midlene til andre investeringer.
Du må sette opp en konto hos en megler og Investopedia liste over de beste rabatt meglere et flott utgangspunkt.
Etf-Er
Etf-Er, eller børshandlede fond, er finansielle produkter som sporer ytelsen til en bestemt sektor av investeringsmarkedet. Du kan kjøpe så lite som en andel av en etf gjennom en megler, og noen av Disse Etfene sporer ytelsen til det totale aksjemarkedet, obligasjonsmarkedet og mange andre. Mange Etfer betaler også utbytte, og kjøper i et fond som Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), en øyeblikkelig diversifisert portefølje som også betaler utbytte.
Target Date Funds
Target date funds, som navnet antyder, målretter pensjonsdatoen din ved å endre prosentandelen av aksjer og obligasjoner for å sikre at pengene dine forblir trygge når du nærmer deg pensjonsalderen. Noen av disse midlene krever minst $1000, men de kan tjene som gode produkter for investorer som ikke ønsker å administrere porteføljen alene. Vær forsiktig når du velger et måldatofond på grunn av de høye gebyrene som noen midler belaster.
401 (k)
hvis du har en 401(k) som vil matche dine bidrag, investerer du først. Siden firmaet gir deg gratis penger til å investere, bør du alltid finansiere 401 (k) før eksterne investeringer.
Investere Mens I Gjeld
hvis du har noen penger spart eller investert, vil du se det vokse over tid. Det er mange faktorer som kan forhindre at dette skjer, men for noen mennesker er en av de største hindringene gjeld. Hvis du har en betydelig mengde gjeld å håndtere – det være seg et boliglån, kreditt, studielån eller kredittkort – kan du fortsatt lære å balansere gjelden din med å spare og investere.
generelt sett, å ha gjeld kan gjøre det svært vanskelig for investorer å tjene penger. I noen tilfeller, investere mens i gjeld er som å prøve å kausjon ut et synkende skip med en kaffekopp. Med andre ord, hvis du har en gjeld på kredittlinjen din med syv prosent rente, må pengene du investerer gjøre mer enn syv prosent-etter factoring i skatter og avgifter — for å gjøre det mer lønnsomt enn å bare betale ned gjelden. Det er investeringer som gir så høy avkastning, men du må kunne finne dem, og vite at du er under byrden av gjeld.
det er viktig å kort skille mellom ulike typer gjeld som kan påløpe.
Høy Rente Gjeld
dette er kredittkortet ditt. Høy interesse er relativ, men alt over 10% er en god kandidat for denne kategorien. Bære noen form for balanse på kredittkortet ditt eller lignende høy rente kjøretøy gjør betale det ned en prioritet før du begynner å investere.
Lav Rente Gjeld
denne typen lav rente gjeld kan ofte være et billån, en linje av kreditt eller et personlig lån fra en bank. Rentene er vanligvis beskrevet som en prime pluss eller minus en viss prosentandel, så det er fortsatt noen ytelse press fra å investere med denne typen gjeld. Det er imidlertid mye mindre skremmende å lage en portefølje som returnerer 12 prosent enn en som må returnere 25 prosent.
Fradragsberettiget Gjeld
hvis det er noe slikt som god gjeld, er dette det. Fradragsberettiget gjeld inkluderer boliglån, studielån, forretningslån, investeringslån og alle de andre lånene der renter betales, returneres til deg i form av skattefradrag. Siden denne gjelden er generelt lav rente også, kan du enkelt bygge en portefølje mens du betaler den ned.
de typer gjeld vi vil fokusere på her er langsiktig lav rente og fradragsberettiget gjeld (for eksempel personlige lån eller boliglånsbetalinger). Hvis du har høy rente gjeld, vil du sannsynligvis fokusere på å betale den av før du begynner ditt investeringseventyr.
Compounding Å Vokse Penger
Gjeld eliminering, spesielt av noe som et lån som vil ta langsiktig kapital, frarøver deg tid og penger. På lang sikt er tiden (når det gjelder sammensetningstiden for investeringen) det du mister, verdt mer for deg enn pengene du faktisk betaler(når det gjelder penger og renter du betaler til utlåner).
du vil gi pengene dine så mye tid som mulig til sammensatte. Dette er en av grunnene til å starte en portefølje til tross for å bære gjeld, men ikke den eneste. Investeringene dine kan være små, men de vil betale mer enn investeringer du vil gjøre senere i livet fordi disse små investeringene vil ha mer tid til å modne.
Å Lage En Plan For Å Investere
I Stedet for å lage en tradisjonell portefølje Med høy – og lavrisikoinvesteringer som justeres i henhold til toleranse og alder, er ideen å foreta låneutbetalinger i stedet for lavrisiko-og / eller renteinvesteringer. Dette betyr at du vil se «avkastning» fra lessening av gjeld belastning og rentebetalinger i stedet for to til åtte prosent avkastning på en obligasjon eller lignende investering.
resten av porteføljen din bør fokusere på høyere risiko, høy avkastning investeringer som aksjer. Hvis risikotoleransen din er svært lav, vil hoveddelen av investeringspengene dine fortsatt gå mot låneutbetalinger, men det vil være en prosentandel som gjør det til markedet for å gi avkastning for deg.
Selv om du har en høyrisikotoleranse, kan du kanskje ikke legge så mye du vil i investeringsporteføljen din fordi, i motsetning til obligasjoner, krever lån et visst beløp i månedlige utbetalinger. Din gjeldsbelastning kan tvinge deg til å skape en konservativ portefølje med at de fleste av pengene dine blir «investert» i lånene dine og bare litt går inn i dine høyrisiko-og avkastningsinvesteringer. Etter hvert som gjelden blir mindre, kan du justere fordelingene dine tilsvarende.
Bunnlinjen
du kan investere på tross av gjeld. Det viktige spørsmålet er om du burde. Svaret på dette spørsmålet er tilpasset din økonomiske situasjon og risikotoleranse. Det er sikkert fordeler med å få pengene dine inn i markedet så snart som mulig, men det er heller ingen garanti for at porteføljen din vil fungere som forventet. Disse tingene avhenger av din investeringsstrategi og markedstiming.
den største fordelen med å investere mens du er i gjeld er psykologisk – så mye av økonomien er. Betale ned langsiktig gjeld kan være kjedelig og nedslående hvis du ikke er typen person som setter skulderen i en oppgave og holder skyve før det er gjort. For mange mennesker som betjener gjeld, virker det som om de sliter med å komme til det punktet hvor deres vanlige økonomiske liv-det å spare og investere – kan begynne.
Gjeld blir som en limbo stat hvor ting ser ut til å skje i slowmotion. Ved å ha en beskjeden portefølje å spore, kan du holde din entusiasme om veksten av din personlige økonomi fra ebbing. For noen mennesker, bygge en portefølje mens i gjeld gir en sårt tiltrengt stråle av lys.