haluaisitko pienentää liittovaltion tuloverolaskuasi? En voi kuvitella ketään, joka ei haluaisi maksaa vähemmän tulojaan liittovaltiolle. Ja on olemassa useita tapoja leikata verolaskun tai lisätä veronpalautusta ajamatta afoul IRS sääntöjä.
vaikka verohelpotukset ja verovähennykset ovat helppoja tapoja pienentää verolaskua, ne tuppaavat tulemaan ja menemään kongressin tehdessä muutoksia verolakiin. Seuraavassa on muutamia tapoja leikata verolaskua, jotka ovat edelleen merkityksellisiä vuodesta toiseen, estäen lainsäädäntötoimia.
miten maksaa vähemmän veroja (juridisesti)
Osallistu 401(k), 403(b), 457 järjestelyyn tai IRA
mitä vähemmän tuloja sinulla on, sitä alhaisemmat verot ovat. Mutta sinun ei välttämättä tarvitse tehdä vähemmän rahaa alentaa verolaskua.
oikaistu bruttotulo (AGI) on verotettavan tulosi laskentaperuste. Mitä korkeampi AGI, sitä enemmän voit odottaa velkaa. Avainsana tässä on ”oikaistu”, joka viittaa siihen, että on olemassa muutamia tapoja vähentää bruttotuloja. Yksi tapa on suorittaa ennen veroja maksuja 401(k) eläkejärjestelmään, 403(b) eläkejärjestelmään, 457 eläkejärjestelmään tai IRA: han.
mitä enemmän maksat eläkettä ennen veroja, sitä enemmän voit pienentää AGI-eläkettäsi ja verosummaasi. Vuonna 2020 401 (k) maksuosuus on enintään 19 500 dollaria. Jos olet Ikä 50 tai vanhempi, voit tehdä ylimääräisen ”catch-up” osuus $6,500, jolloin koko 401 (k)panos raja $26,000. 403(b) – ja 457-suunnitelmien rajat ovat samat.
jos sinulla ei ole mahdollisuutta eläkkeeseen työssä, voit silti osallistua IRA: n maksamiseen. Vuodelle 2020 voi osallistua jopa 6 000 dollaria perinteiselle IRA: lle, tai 7 000 dollaria, jos on 50-vuotias tai vanhempi.
verovähennysjärjestelyihin osallistumisesta saatava verohyöty on kaksiosainen. Ensin alennat verotettavaa tuloasi siltä vuodelta, jona suoritat maksun. Toiseksi, sinun ei tarvitse maksaa tuloveroja sijoitustuotoista eläkkeellesi, kunnes nostat ne eläkkeelle; kun täytät 72 vuotta, sinun on alettava ottaa vaadittuja vähimmäisjakeluja (rmds). Näin rahasi voivat kasvaa verovapaasti, kunnes tarvitset niitä eläkkeelle.
huomaa, että RMD: t keskeytettiin CARES Act-lailla vuodeksi 2020. Sinun ei tarvitse ottaa RMD: tä IRA: lta tai 401(k) vuonna 2020, mutta vuonna 2021.
ammattilaisen vinkki: jos työnantajasi tarjoaa 401(k), tsekkaa verom, nettiroboneuvoja, joka analysoi eläketilisi. Yksinkertaisesti liittää tilin, ja voit nopeasti nähdä, miten olet tekemässä, mukaan lukien riski, monipuolistaminen, ja maksut olet maksamassa. Lisäksi löydät oikeat varat, joihin sijoittaa tilanteeseesi. Tilaa ilmainen Blood-analyysi.
tee Opintolainamaksut
noin 65% julkisista ja yksityisistä yleishyödyllisistä korkeakouluista vuonna 2018 valmistuneista senioreista oli opintolainavelkaa, Institute for College Accessin mukaan & menestys. Vaikka se on aina suositeltavaa tehdä voit maksaa college ilman opintolainan velkaa, jos et tarvitse ottaa opintolainaa, korot maksat hyödyttää sinua verotuksessa.
vuodessa maksetuista opintolainan koroista voi vähentää enintään 2 500 dollaria ”ylittävänä” vähennyksenä, eli sen voi lunastaa, vaikka vähennyksiä ei erittelisi. Vähennyksesi voi kuitenkin jäädä vähäiseksi tai se voidaan poistaa, jos tienaat liikaa. Vuodelle 2020 vähennys poistuu asteittain, jos muutettu AGI on 70 000-85 000 dollaria (140 000-170 000 dollaria, jos olet naimisissa arkistointi yhdessä). Et voi vaatia vähennystä, jos muutettu AGI on $85,000 tai enemmän ($170,000 tai enemmän yhteisiä tuottoja) tai jos olet naimisissa ja tiedoston erikseen puolisosi. Modified AGI on samanlainen kuin AGI, johon on lisätty tietyt vähennykset, kuten IRA: n maksut, hyväksytyt lukukausimaksut ja opintolainan korot.
22%: n veroluokkaan kuuluvalla, Koko 2 500 dollarin vähennyksen vaatiminen voisi pienentää heidän verolaskuaan jopa 550 dollarilla.
Osta talo
jos harkitset talon ostamista, tämä osto voi säästää rahaa veroihin, sillä asuntolainan korot ja kiinteistöverot ovat vähennyskelpoisia.
verovuosilta 2018-2025 voi vähentää korkoa jopa 750 000 dollarin asuntolainasta (375 000 dollaria erikseen ilmoittaville aviopareille).
voit myös vähentää enintään 10 000 dollaria osavaltion ja paikallisista veroista, mukaan lukien kiinteistöverot ja osavaltion tulo-tai myyntiverot. Raja laskee 5 000 dollariin, jos avioparit tekevät hakemuksen erikseen.
mutta näillä rajoilla ei ole väliä, ellet erittele vähennyksiäsi a-aikataulun mukaisesti.muistutuksena voit hakea vakiovähennyksen tai eriteltyjä vähennyksiä, sen mukaan kumpi antaa sinulle suuremman verohyödyn. Vuodelta 2020 vakiovähennys on 12 400 dollaria naimattomille ja 24 800 dollaria aviopareille. Jos sinulla ei ole tarpeeksi eriteltyjä vähennyksiä ylittämään vakiovähennystä arkistointitilaasi varten, asunnon ostaminen ei vaikuta verolaskuusi lainkaan.
Valitse oikea Arkistotilanne
arkistotilanne vaikuttaa merkittävästi verotustilanteeseesi, sillä se määrittää sekä veroprosenttisi että vakiovähennyksen määrän.
esimerkiksi verovuodelta 2020 vakiovähennys on 12 400 dollaria yksittäiselle ilmoittajalle, mutta 18 850 dollaria verovelvolliselle, joka hakee kotitalouden pääilmoittajan statusta. Myös kotitalouksien päämiesten veroasteikot ovat avokätisempiä kuin yksinelävien.
tilanteestasi riippuen sinulla voi olla mahdollisuus valita kahden eri arkistotilan välillä.
tässä viisi käytettävissä olevaa arkistotilaa:
- Sinkku. Tämä asema on veronmaksajille, jotka eivät ole naimisissa tai jotka ovat eronneet tai laillisesti Asumuserossa valtion lain mukaan.
- Vihitty Arkistointi Yhteisesti. Naimisissa olevat veronmaksajat voivat jättää yhteisen palautuksen puolisonsa kanssa. Jos puolisosi kuoli verovuoden aikana, voit ehkä jättää yhteisen ilmoituksen kyseiseltä vuodelta.
- Naimisissa Arkistointi Erikseen. Aviopari voi halutessaan jättää kaksi erillistä veroilmoitusta. Kuitenkin, valitsemalla tämän hakemuksen tila harvoin johtaa pienempi verolasku.
- kotitalouden johtaja. Tämä asema koskee yleensä naimattomia veronmaksajia, jotka maksavat yli puolet asunnon ylläpitokustannuksista itselleen ja toiselle vaatimukset täyttävälle henkilölle, kuten huollettavana olevalle lapselle tai vanhemmalle.
- vaatimukset täyttävä leski, jolla on huollettavanaan lapsi. Tätä asemaa voivat käyttää verovelvolliset, joiden puoliso on kuollut verovuoden aikana tai kahden edellisen verovuoden aikana ja joilla on huollettavana oleva lapsi.
näihin arkistotiloihin sovelletaan Lisäehtoja, joten Katso täydelliset säännöt julkaisusta 501. Jos olet oikeutettu useampaan kuin yhteen hakemuksen tila, saatat haluta valmistella paluuta molempiin suuntiin ja nähdä, kumpi johtaa pienempi verolaskun.
mene takaisin kouluun
Oletko aina halunnut suorittaa korkeakoulututkintosi loppuun, käydä kursseja, jotka voisivat parantaa uramahdollisuuksiasi, tai tutustua akateemiseen kiinnostukseen? Kurssiluettelon vetäminen ja kurssille ilmoittautuminen voisi auttaa laskemaan verolaskua.
monet koulutuskulut oikeuttavat verohelpotuksiin, kuten American Opportunity Tax Credit (AOTC) ja Lifetime Learning Credit. AOTC on käytettävissä vain neljä ensimmäistä vuotta perustutkintoa, ja sinun täytyy olla ilmoittautunut vähintään puolipäiväisesti tutkinto-ohjelma. Jos hyväksyt, AOTC on arvoltaan jopa $2,500 per opiskelija. Jos luotto tuo veron määrän olet velkaa nolla, jopa 40% jäljellä luoton (jopa $1,000) on palautettavissa.
elinikäisen oppimisen hyvitys on paljon laajempi. Ei ole mitään rajaa, kuinka monta vuotta voit vaatia sitä, eikä sinun tarvitse olla kirjoilla tutkinto-ohjelma tai ottaa kurssi, joka parantaa työtaitoja. Lifetime Learning Credit on arvoltaan jopa $2,000 per veroilmoitus.
tarkemmat säännöt ja rajoitukset koulutuksen veroeduista löytyvät IRS-julkaisusta 970.
Säästä Lahjoituskuittisi
voit hakea vähennystä lahjoituksesta veroviraston tunnustamille hyväntekeväisyysjärjestöille, joten hanki aina kuitti antaessasi, jotta sinut voidaan palkita anteliaisuudestasi verohetkellä. Hyväntekeväisyyslahjoitusten dokumentointivaatimukset vaihtelevat dollarimäärän ja sen mukaan, lahjoitatko käteistä vai muuta omaisuutta.
dokumentointivaatimukset ovat seuraavat:
- käteisen lahjoitus Alle 250 dollaria: pankkitiedot – kuten peruutettu Shekki, tiliotteen tai luottokortin tiliotteen-jossa näkyy hyväntekeväisyysjärjestön nimi ja päivämäärä ja summa.
- vähintään 250 dollarin Käteislahjoitus: kirjallinen aikalaiskirje järjestöltä. Tähän kuittaukseen on sisällyttävä organisaation nimi, lahjoitetun käteisen määrä ja ilmoitus siitä, että et ole saanut organisaatiolta tavaroita tai palveluita vastineeksi lahjoituksestasi.
- Quid Pro Quo-lahjoitukset vähintään 75 dollaria: jos suoritat hyväntekeväisyysjärjestölle maksun, joka on osittain lahjoitus ja osittain järjestön tarjoamista tavaroista tai palveluista, sinun on saatava järjestöltä kirjallinen kuittaus. Kuitissa on ilmoitettava, että tuloverotuksessa vähennyskelpoinen määrä on rajoitettu hyväntekeväisyysjärjestön tarjoamien tavaroiden tai palvelujen markkina-arvon ylittävään arvoon. Jos esimerkiksi ostat hyväntekeväisyystapahtuman lipun 100 dollarilla, ja tapahtumassa tarjotun aterian arvo on 30 dollaria, omavastuuosuus olisi 70 dollaria.
- Kiinteistölahjoitukset: alle 250 dollarin omaisuudesta saa kuitin järjestöltä tai pitää luotettavaa kirjanpitoa. Ei-käteisrahoitusosuudet arvoltaan $250 tai enemmän, tarvitset samanaikaisen kirjallisen kuittauksen organisaatiolta. Jos lahjoituksia on 5000 dollaria tai enemmän, kirjallisen kuittauksen lisäksi on hankittava arvio.
- Ajoneuvolahjoitukset: Lisäilmoitusvaatimuksia ja rajoituksia sovelletaan, kun lahjoittaa ajoneuvon hyväntekeväisyyteen. Katso lisätietoja lomakkeen 1098-C ohjeista.
säästä kaikki kuitit näistä lahjoituksista. Jos kaikki hyväntekeväisyyteen lahjoitukset ja muut eritellyt vähennykset – mukaan lukien sairaanhoitokulut, asuntolainan korot ja valtion ja paikalliset verot – ovat suuremmat kuin käytettävissä oleva vakiovähennys, saatat päätyä alhaisempaan verolaskuun.
vaikka et erittelisi, voit silti vähentää jopa 300 dollarin käteislahjoitukset ylittävänä vähennyksenä. Se on uusi käänne vuoden 2020 veronpalautuksiin, kiitos CARES-lain.
Tarkista Vanhat palautukset
kun valmistelit veroilmoitustasi tänä vuonna, huomasitko jättäneesi joitakin vähennyksiä tai hyvityksiä tekemättä menneinä vuosina? Jos on kulunut alle kolme vuotta siitä, kun olet jättänyt kyseisen vuoden ilmoituksen, sinulla on mahdollisuus jättää muutettu ilmoitus vaatia, että verohelpotus.
sinun on täytettävä lomake 1040X muuttaaksesi palautustasi ja vaatiaksesi hyvitystä. Muista, että IRS pyrkii tutkimaan muutettu palauttaa tarkasti, joten varmista, että tiedot ovat tarkkoja ja täydellisiä ennen sen lähettämistä IRS.
pyydä ammattilaista valmistelemaan verosi
jos verotilanteesi on mutkaton, voit säästää paljon rahaa ilmoittamalla itse tai käyttämällä ilmaista verovalmisteluohjelmaa joko H&R-lohkosta. Mutta monimutkaisempia veroilmoituksia varten asiantuntija voi pystyä tunnistamaan verosäästömahdollisuudet, jotka olet sivuuttanut.
jotkut veroedut tarjoavat jopa vakuuden, jotta jos käy ilmi, että olet maksanut enemmän kuin sinun pitäisi, voit saada verovalmistelijalta hyvityksen.
Pätevä veroammattilainen, kuten CPA tai rekisteröity asiamies, saattaa veloittaa enemmän kuin tunnustamaton valmistelija, mutta heidän on noudatettava eettisiä sääntöjä ja hankittava tietty määrä täydennyskoulutustunteja joka vuosi. Se tarkoittaa, että he pysyvät ajan tasalla muuttuvien verolakien kanssa, mikä voi johtaa suurempaan hyvitykseen sinulle. Voit löytää pätevä vero pro omalla alueella etsimällä IRS: n tietokanta credentialed preparers.
Pro kärki: H&R Block tarjoaa verkossa toimivan vero-ohjelmiston lisäksi mahdollisuuden työskennellä CPA: n tai rekisteröityjen agenttien kanssa joko henkilökohtaisesti tai heidän mobiilisovelluksensa kautta.
viimeinen sana
ennen kuin aloitat veroilmoituksen tekemisen, tarkista, onko sinulle mahdollisesti tulossa uusia vähennyksiä tai hyvityksiä ja käy läpi lomakkeen 1040 ohjeet. Jos päätät tehdä omia veroja, monet tax prep-ohjelmat ovat keskusteleva haastattelu kysymyksiä, jotka opastavat sinut läpi paluuta auttaa tunnistamaan mahdollisuuksia vähentää verotaakkaa.
riippumatta siitä, kuka valmistelee palautuksesi, kriittisintä on käydä se huolellisesti läpi ennen allekirjoittamista ja sen toimittamista verottajalle. Tuplatarkistamalla palautuksesi varmistat, että käytät hyväksesi kaikki mahdolliset vähennykset ja vältät kalliit veroilmoitusvirheet.