Ovatko Luottokarman Pisteet Tarkkoja?

Luottokarma lupaa antaa luottopisteet ja luottoraportin ilmaiseksi. Mutta kuinka tarkkoja ja luotettavia nämä tiedot ovat? Antaako Luottokarma sinulle täsmälleen samat tiedot, joihin lainanantaja pääsee käsiksi, jos olet hakemassa asuntolainaa tai autolainaa? Antaako se sinulle jotain, mitä et saa muualta?

Ensin pitää tietää, mitä Credit Karma on ja mitä se tekee, ja miten sen VantageScore eroaa tutummasta FICO scoresta.

Mikä On Luottokarma?

Luottokarma tunnetaan parhaiten ilmaisista luottopisteistään ja luottoraporteistaan. Se kuitenkin asemoi itsensä laajemmin verkkosivustona, joka tarjoaa käyttäjilleen ”mahdollisuuden rakentaa parempaa taloudellista tulevaisuutta.”

voit käyttää Credit Karma, sinun täytyy antaa sille perustiedot henkilökohtaisia tietoja, yleensä vain nimesi ja neljä viimeistä numeroa sosiaaliturvatunnuksesi. Luvallasi, Credit Karma sitten käyttää luottoraportteja, compiles VantageScore, ja antaa sen saataville.

VantageScore vai FICO: onko sillä väliä?

VantageScore ei ole FICO, sillä Fair Isaac Corp. He ovat kaksi pahinta kilpailijaa alalla luoda pisteytysmalleja, joilla arvioidaan kuluttajien luottokelpoisuutta. Tilannetta mutkistaa se, että molemmat päivittävät mallejaan silloin tällöin, ja lainanantajat käyttävät eri versioita hieman erilaisin tuloksin.

pisteesi pitäisi olla suurin piirtein sama kummassakin mallissa. Yksi malli saattaa laittaa hieman enemmän painoa maksamattomalle lääkärivelalle. Lainahakemuksen kirjaaminen voi kestää kauemmin. Mutta jos luotto on” hyvä ”tai” erittäin hyvä ” toisen järjestelmän mukaan, sen pitäisi olla sama toisessa.

mitä muuta Credit Karma tarjoaa

Credit Karma saa luottotietosi Transunionilta ja Equifaxilta, kahdelta kolmesta suurimmasta kulutusluottolaitoksesta. (Kolmas on Experian.) Se laatii oman riippumattoman luokituksensa Vantagescoren pohjalta. Tämän jälkeen saat nykyisen VantageScore-luokituksesi ja sen taustalla olevat tarkemmat luottoraportit.

lisää Credit Karma-palveluita

, mutta tämän ilmaisen palvelun lisäksi Credit Karma-palvelussa on muita asiaan liittyviä palveluita, kuten turvavalvontapalvelu ja hälytykset uusista luottotarkastuksista. Credit Karman ulkopuolella monet parhaista luottoseurantapalveluista tarjoavat samanlaisia hälytyksiä ja palveluita.

ja, kun se on henkilökohtaisia tietoja, voit etsiä henkilökohtaisia tarjouksia luottokortti, auton laina, tai asuntolainan, ja haku ei pop up luotto-raportin Credit Karma tai missään muualla. Vakiomuotoinen osa luottoraportteja on ”Tiedustelut”, joka listaa pyyntöjä raporttisi lainanantajilta, joilta olet hakenut lainaa.

Credit Karma tarjoaa myös yksilöllisiä suosituksia rahan hallinnasta. (Esimerkki: ”autolainasi on 16%. Saatat maksaa liikaa!”)

Kuka Johtaa Luottokarmaa?

Credit Karma on Kenneth Linin, Ryan Marcianon ja Nichole mustardin vuonna 2007 perustama monikansallinen yhtiö. Nykyään Lin on toimitusjohtaja, Marciano teknologiajohtaja ja Mustard tulojohtaja.

TurboTaxin taustayhtiö Intuit lopetti joulukuussa 2020 Credit Karman oston kaupassa, jonka arvo oli 8,1 miljardia dollaria sisältäen käteistä ja osakkeita.

kuinka Luottokarma tekee rahaa

Luottokarman liiketoimintamalli ei ole täysin pyyteetön. Se on voittoa liiketoimintaa, joka tekee rahaa antamalla sinulle ilmaisen luotto pisteet vastineeksi oppia lisää menoja tottumukset ja veloittaa yrityksiä palvelemaan sinua kohdennettuja mainoksia.

Credit Karma asettaa mainoksia käyttäjiensä eteen toivoen, että he vastaavat niihin klikkaamalla niitä. Monet näistä mainostajista ovat lainanantajia, ja Luottokarma voi ansaita maksun, Jos haet sen linkkien kautta.

henkilötietosi ovat mainostajille arvokasta tavaraa, ja he maksavat enemmän niiden kohdentamisesta. Yli 100 miljoonaa käyttäjää, tämä on terve ansaintamalli Credit Karma.

Onko Luotto Karma Pisteet Tarkka?

Investopedia tavoitti Credit Karman kysyäkseen, miksi kuluttajien pitäisi luottaa Credit Karman antavan heille pisteet, jotka kuvaavat tarkasti heidän luottokelpoisuuttaan.

Bethy Hardeman, Credit Karman pääluottamusmies, vastasi: ”credit Karman tulokset ja luottoraportin tiedot tulevat Transunionilta ja Equifaxilta, jotka ovat kaksi kolmesta suurimmasta luottotoimistosta. Tarjoamme VantageScore – luottopisteitä itsenäisesti molemmista luottotoimistoista. Credit Karma valitsi Vantagescoren, koska se on kaikkien kolmen suurimman luottotoimiston yhteistyö ja läpinäkyvä pisteytysmalli, joka voi auttaa kuluttajia ymmärtämään paremmin luottotietojensa muutoksia.”

Luottokarma ei ole luottotoimisto, eli he eivät kerää tietoja velkojilta. Luottopisteet ja raportit näet Credit Karma heijastavat luottotietosi ilmoittamat TransUnion ja Equifax, kaksi suurinta kulutusluottotoimistot. Nämä pisteet eivät ole arvioita luottoluokituksestasi, mikä tekee niistä tarkkoja ja luotettavia.

Mitä VantageScore On?

vaikka Ficon pisteet ovat kiistatta tunnetuin luottopisteet (ja se, jonka lähes jokainen henkilökohtainen Talousguru neuvoo sinua jäljittämään), monet ihmiset eivät tiedä, ettei FICO oikeasti kerää tietoja. FICO on malli, jota käytetään pisteiden luomiseen katsomalla kolmen suuren luottoraportointitoimiston tiedostoja.

VantageScore noudattaa pitkälti samaa prosessia, paitsi että sen pisteytysmallin ovat itse asiassa luoneet luottotoimistot. Vaikka VantageScore on vähemmän tunnettu suurelle yleisölle, se väittää saavansa 30 miljoonaa katsojaa enemmän kuin mikään muu malli. Yksi etu on, että se pisteet ihmisiä vähän luottotietoja, joka tunnetaan myös ottaa ”ohut” luottotiedoston. Jos olet nuori, se voi olla tärkeää.

Fico vs. VantageScore: kumpi on parempi?

VantageScore ja FICO ovat molemmat ohjelmistoja, joilla lasketaan luottoluokituksia kuluttajien rahankäytön ja maksuhistorian perusteella. Fico, Fair Isaac Corp., on vanhempi ja paremmin tunnettu malli, joka on esitelty vuonna 1989. Vuonna 2006 julkaistun vantagescoren kehittivät kolme johtavaa kulutusluottolaitosta, Experian, Equifax ja TransUnion.

koska ne ovat erilaisia malleja, VantageScore on väistämättä hieman erilainen kuin FICO score. Itse asiassa, voit saada eri FICO pisteet eri lähteistä milloin tahansa, riippuen siitä, onko lähde käyttää erikoistunut lajike Ficon tai useimmin käytetty perusmalli, ja mitä sen monista versioista käytetään.

tärkeintä on, pisteet pitäisi olla sama alue tahansa tai kaikki nämä mallit. Sinun ei pitäisi olla ”hyvä” VantageScore ja vain ”reilu” FICO pisteet.

erot

erot ovat suhteellisen vähäisiä:

• VantageScore on suunniteltu seuraamaan uusia tai harvoin luoton käyttäjiä. Tämä voi olla etu nuorille aikuisille tai kenelle tahansa, joka jostain syystä on pudonnut jonkin aikaa kuluttajien tutkasta.
• uutta lainaa hakiessa luottoluokitus kolahtaa. Kuluttajansuojalaki edellyttää, että useita hakemuksia käsitellään yhtenä kyselynä, jotta vertailuostoksille ei tule kolhuja useampaan kertaan. Koska nämä kaksi kilpailijaa käsittelevät nämä kysymykset hieman eri tavalla, VantageScore saattaa dingata sinua hieman enemmän kuin FICO.
• molemmat laativat luottopisteen sillä hetkellä, kun sitä pyydetään. FICO-järjestelmä nojaa ajankohtaisiin tietoihin, kun ne raportoidaan luottotoimistoille. VantageScore-järjestelmä sisältää tietoa kulukäyttäytymisestäsi kahden viime vuoden ajalta.

suurin samankaltaisuus

sekä FICOLLA että Vantagescorella on sama suoraviivainen tavoite: ennustaa todennäköisyys, että kuluttaja jättää velan maksamatta joskus seuraavan 24 kuukauden aikana.

siksi eroista ei kannata hötkyillä liikaa. Kaikkien luottopisteidesi pitäisi olla samalla alueella, mutta ne eivät koskaan ole identtisiä.

eri lainanantajat käyttävät erilaisia pistemääriä. Koska et voi ennustaa, minkä pistemäärän he valitsevat, ei välttämättä ole väliä, kumpaan pistemäärään luotat-FICOON vai Vantagescoreen. On olemassa monia muita pisteytys malleja ja mitään käytännön tapa voit seurata tai käyttää niitä kaikkia.

Mitkä Kannattaa Tarkistaa Säännöllisesti?

Luottokarman Hardeman suosittelee valitsemaan sellaisen ja pitäytymään siinä. ”Voi olla yllättävää, että luottopisteitä on mahdollisesti satoja”, hän sanoo. ”Luottopisteet ovat kuitenkin hyvin korreloivia. Tämä tarkoittaa, että jos arvioit ”hyvä” yhdessä pisteytysmallissa, sinulla on todennäköisesti ”hyvä” luottoluokitus kaikissa muissa malleissa. Olitpa rakentaa luotto tyhjästä, työskentelevät terhakka takaisin jälkeen vaikeuksia, tai vain huoltotilassa, suosittelen seuranta yksi pisteet muutoksia ajan.”

Luottokarman rajoitukset

ensimmäinen kysymys on, tarvitseeko Luottokarman palveluita ilmaiseksi vai ei. Ja se voi riippua siitä, kuinka kiireellisesti tarvitset yksityiskohtaisia tietoja luottotilanteestasi. Muista:

• sinulla on laillinen oikeus kopion luotto pisteet ja luottoraportti kunkin kolmen luotto Toimistot kerran 12 kuukautta.
• monet pankit ja lainanantajat tarjoavat tilinomistajille tilitietoja tilitietojen saamiseksi. Jos sinulla on esimerkiksi American Express-kortti, klikkaa Tilipalveluita nähdäksesi FICO-pisteesi ja FICO-historiasi.

se riittää useimmille meistä suurimman osan ajasta. Jos olet hakemassa asuntolainaa, tai työskentelet parantaaksesi luottoluokitustasi, tai haluat Credit Karman tarjoamat palvelut, saatat haluta tämän pääsyn luottotietoihisi ja niihin liittyviin palveluihin, joita yritys tarjoaa.

FICO-pisteesi voivat poiketa

Credit Karma käyttää kahta kolmesta suurimmasta luottotoimistosta ja pisteyttää luottokelpoisuutesi laajalti käytetyn (mutta ei aivan yhtä laajasti kuin FICO) VantageScore-järjestelmän mukaisesti. Pistemääräsi pitäisi olla samalla alueella kuin kaikkialla muualla, mukaan lukien tärkeimmät luottotoimistot ja sen monet kilpailijat.

asiakkaan arvio-sivustolla ConsumerAffairs.com, jotkut ihmiset ovat ilmoittaneet, että heidän luotto Karma pisteet on melko vähän korkeampi kuin heidän FICO pisteet. Onko nämä viestit ovat luotettavia ei tiedetä, mutta se on syytä huomata.

Jos luotto Karma pisteet ei ole tarkka, ongelma on luultavasti muualla. Toisin sanoen yksi toimistoista teki virheen tai jätti tietoja pois. Tai tiedot on saatettu ilmoittaa yhdelle virastolle, mutta ei muille.

Luottokarman pisteet saattavat olla riittämättömät

Luottokarma päivittää pisteensä kerran viikossa. Useimmille se riittää, mutta jos aiot hakea luottoa lähitulevaisuudessa, saatat tarvita ajankohtaisempaa päivitystä.

vaikka Vantagescoren järjestelmä on tarkka, se ei ole alan standardi. Credit Karma toimii hyvin keskivertokuluttajalle, mutta yritykset, jotka hyväksyvät tai kieltävät hakemuksesi, katsovat todennäköisemmin FICO-pistettäsi.

Luottokarma voi rohkaista lainaamaan

Luottokarman liiketoimintamalli on ansaita mainostuloja ja provisioita sivuston kautta saatavista lainoista. Vaikka sivusto asemoi itsensä luotetuksi neuvonantajaksi, se on motivoitunut ilmoittautumaan uusille lainoille.

käytä Credit Karma seurata pisteet—ei saada neuvoja, onko sinun pitäisi ottaa uutta velkaa.

Usein Kysytyt Kysymykset

Onko Luottokarma Todella Vapaa?

Kyllä. Credit Karma ei veloita sinulta mitään maksuja. Voit hakea lainaa sivuston kautta, ja yritys perii maksun, jos teet niin.

onko Luottokarman käyttö turvallista?

Kyllä. Credit Karma käyttää tiedonsiirtonsa suojaamiseen 128-bittistä salausta, jota pidetään lähes mahdottomana murtaa. Se lupaa myös olla myymättä tietojasi kolmansille osapuolille.

Haittaako Luottokarma Luottoasi?

Ei, Luottokarman käyttäminen ei haittaa luottoa. Kun käytät Luottokarmaa koskevia tietojasi, se lasketaan ”pehmeäksi” kyselyksi, jota ei ilmoiteta luottotoimistoille. ”Kova” tiedustelu, kuten lainanantajan luottotarkastus, kun haet lainaa, kerrotaan.

Kuinka Monta Pistettä Pois On Luotto Karma?

ainoa mahdollinen vastaus on, muutama jos mikä. Luottopisteesi voivat vaihdella joka kerta, kun se lasketaan riippuen siitä, käytetäänkö VantageScore-tai FICO-mallia tai muuta pisteytysmallia, ja jopa siitä, mikä mallin versio on käytössä. Tärkeää on, että numero olisi samassa siivussa piirakkataulukossa, joka luokittelee kuluttajan ”huonoksi”, ”reiluksi”, ”hyväksi”, ”erittäin hyväksi” tai ”poikkeukselliseksi”.”(Piirakkakaavion sanatkin voivat hieman vaihdella.)

miksi Credit Karma-pisteeni eroavat FICO-Pisteistäni?

VantageScore ja FICO ovat luottoluokitusbisneksen kaksi suurta kilpailijaa. Luottokarma käyttää VantageScorea. Niiden mallit eroavat hieman paino he asettavat eri tekijöitä Oman kulutus-ja lainahistorian.

miljoonat ihmiset käyttävät Luottokarmaa seuratakseen luottotietojaan. Yritys on erittäin läpinäkyvä ja tarjoaa palvelujaan Vantagescoren kautta. Näin, se tarjoaa luotettavan kuvan nykyisen luottotilanne.

luottopisteitä päivitetään vain viikoittain, mutta se riittää useimmille suurimman osan ajasta.

itse asiassa tuo viikoittainen tarkistus voi olla erityisen arvokas kuluttajille, jotka työskentelevät luottoluokituksensa korjaamiseksi, nuorille kuluttajille, jotka rakentavat luottoluokitusta ensimmäistä kertaa, ja lainanostajille, jotka ovat huolissaan omasta luottokelpoisuudestaan.

Voit myös käyttää Credit Karma paikalla epätarkkuuksia luottoraportti. Kuten Hardeman neuvoo, ” pysy ennakoivana ja tarkkaile luottoasi säännöllisesti, jotta voit havaita epätarkkuuksia tai petollisia tietoja. Varmista, että kiistät nämä epätarkkuudet ennen luoton hakemista.”

muista, että sinulla on muita ilmaisia vaihtoehtoja käyttää Credit Karman sijasta tai sen lisäksi. Luottokortin myöntäjä tai pankki voi tarjota päivityksen verkossa. Ja, sinulla on laillinen oikeus täydellinen kopio luottotietosi kerran vuodessa, saatavilla osoitteessa annualcreditreport.com.

Credit Karma voi myös auttaa sinua tutkimaan lainatuotteita. Jos olet markkinoilla lainan, ottaa viime luotto pisteet ja nykyinen luotto tarjoaa yhdessä paikassa voi olla arvokasta palvelua.

älä unohda, että nämä tarjoukset ovat Luottokarman leipälaji. Sen mainostajat ovat innokkaita lainaamaan sinulle rahaa, ja se ei ehkä ole paras asia luotto pisteet.