Le dicton « Le moment est tout » s’applique définitivement à votre paiement par carte de crédit. Les retards de paiement entraînent de nombreuses conséquences que vous devriez éviter si possible. Non seulement vous encourrez des frais de retard si vous payez après votre date d’échéance, mais vous risquez également d’endommager votre crédit et de voir votre taux d’intérêt augmenté au taux de pénalité le plus élevé.
Le moment de votre paiement par carte de crédit — même lorsque vous payez à temps — peut également avoir une incidence sur le montant des intérêts que vous payez lorsque vous portez un solde. Payer plus tôt dans le cycle de facturation peut réduire le montant des intérêts que vous payez et augmenter votre pointage de crédit dans certains cas. Si vous essayez de décider du meilleur moment pour effectuer votre paiement par carte de crédit, voici quelques directives.
Avant la date d’échéance
Effectuer au moins le paiement minimum avant l’heure limite à la date d’échéance maintiendra votre compte en règle et vous évitera des pénalités de retard. L’absence de votre paiement par carte de crédit, même de quelques minutes seulement, entraînera au moins des frais de retard.
Vous pouvez également déclencher le taux de pénalité si votre compte est en retard de 60 jours. Autrement dit, si vous manquez deux paiements d’affilée. Les paiements en retard peuvent également vous faire perdre un taux d’intérêt promotionnel ou perdre les récompenses que vous avez gagnées.
Si vous essayez d’effectuer un paiement par carte de crédit de dernière minute, vous pouvez payer en ligne ou par téléphone tant que vous effectuez votre paiement avant l’heure limite.
Il peut y avoir des frais pour effectuer un paiement accéléré par téléphone, mais ils seront généralement inférieurs aux frais de retard et vous éviterez d’autres pénalités de retard.
Avant la date de clôture du relevé de compte
Pour vous assurer qu’un solde de carte de crédit inférieur est signalé aux bureaux de crédit au cours du mois en cours, effectuez votre paiement par carte de crédit avant la date de clôture du relevé de compte. Avoir un solde de carte de crédit élevé mis à jour sur votre rapport de crédit peut augmenter votre utilisation du crédit et vous coûter des points de pointage de crédit. Avoir le meilleur pointage de crédit possible est important si vous envisagez de demander un prêt majeur, comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, avant la date de clôture de votre prochain relevé de compte.
Sinon, vous pouvez vous assurer qu’un solde inférieur est signalé aux bureaux de crédit en remboursant d’abord votre carte de crédit. Ensuite, une fois que vous avez réduit votre solde, évitez de faire de nouveaux achats par carte de crédit avant la date de clôture de votre prochain relevé.
Au début du cycle de facturation
Votre date d’échéance peut tomber plus tard dans le cycle de facturation, mais le paiement de votre carte de crédit au début du cycle de facturation peut réduire le montant de vos frais financiers, surtout si vous n’effectuez aucun autre achat pendant le cycle de facturation. Voici pourquoi: l’émetteur de votre carte de crédit utilise probablement la méthode du solde quotidien ou du solde quotidien moyen pour calculer vos frais financiers. Dans les deux cas, le fait d’avoir un solde inférieur pendant plus de jours dans le mois entraînera une charge financière plus faible.
Vous pouvez trouver la date de clôture de votre relevé de compte et le nombre de jours dans le cycle de facturation de votre carte de crédit sur votre relevé de carte de crédit.
Lorsque votre dépôt direct atteint
Effectuer votre paiement par carte de crédit juste après avoir été payé vous garantit que vous pouvez payer le paiement et réduit la probabilité que vous ayez un paiement retourné — une infraction qui peut entraîner des frais.
Vous pouvez envoyer votre paiement même si votre paiement n’est pas dû avant plusieurs jours pour une tranquillité d’esprit sachant que votre paiement est couvert. Avant d’envoyer votre paiement, examinez vos autres factures pour vous assurer que vous n’essayez pas de payer trop d’un chèque de paie. Si vous êtes payé à la semaine ou aux deux mois, vous pourrez peut-être reporter certains paiements par carte de crédit jusqu’à votre prochain chèque de paie.
Avant de faire un achat important
Mettre un achat important sur votre carte de crédit lorsque vous avez déjà un solde peut augmenter votre utilisation du crédit et nuire à votre pointage de crédit. Payer votre solde avant de faire de gros achats peut empêcher votre utilisation du crédit d’augmenter et protéger votre pointage de crédit d’un plongeon.
Il y a des avantages à payer votre carte de crédit plus tôt dans le cycle de facturation, mais le plus important est d’effectuer votre paiement par carte de crédit à temps.