Prêt à budgétiser, mais je ne sais pas par où commencer? La création de catégories de budget personnel est un excellent moyen de s’organiser et de faciliter la planification.
Alors, qu’est-ce qu’une catégorie de budget? C’est assez simple: juste un groupe de dépenses connexes pour lesquelles vous budgétisez. Considérez les catégories de budget comme des seaux: vous regroupez simplement vos dépenses en catégories de budget simples qui vous aideront à décider comment répartir votre argent.
Voici un exemple: vous pourriez avoir une catégorie de budget « médias » qui comprend tous les médias sur lesquels vous dépensez de l’argent: les abonnements à Netflix et Spotify, l’argent que vous prévoyez dépenser pour des jeux vidéo et votre don mensuel à votre station de radio publique locale.
Quelques autres catégories budgétaires communes:
- Logement
- Nourriture
- Transport
- Dette
- Voyages
- Divertissement / amusement
- Économies
Les avantages des catégories budgétaires
Démarrer un budget peut être écrasant! Si vous mettez un élément de ligne dans votre budget pour chaque chose que vous achetez, vous vous noyerez bientôt dans les détails. Lorsque vous commencez par créer des catégories de budget simples qui regroupent les dépenses liées, vous pouvez obtenir une vue organisée de la façon dont vous dépensez votre argent, puis diviser les choses en éléments de ligne individuels que vous souhaitez planifier et suivre dans votre budget.
En parlant d’organisation: vos catégories vous donneront un aperçu des tendances globales dans la façon dont vous dépensez votre argent. Voir combien vous dépensez pour de grandes catégories peut susciter des moments ah-ha — comme remarquer que vous dépensez deux fois plus en divertissement que pour économiser – qui vous aident à prendre des décisions plus éclairées sur la façon dont vous souhaitez planifier l’avenir.
Un autre avantage de la création de catégories budgétaires: il vous aide à vous souvenir de toutes les dépenses dont vous avez besoin pour planifier, même les choses sournoises une ou deux fois par an faciles à manquer!
Que mettre dans vos catégories de budget personnelles
Chacune de vos catégories de budget devrait englober vos dépenses mensuelles, d’autres dépenses qui surviennent rarement et les choses sur lesquelles vous prévoyez dépenser de l’argent à l’avenir.
Décomposons l’une des catégories les plus courantes: le logement. Cette catégorie peut inclure des choses comme:
- Paiements de loyer ou d’hypothèque
- Taxes foncières
- Frais d’association d’habitation ou de condo
- Assurance locataires, assurance habitation, assurance hypothécaire
- Services publics comme le gaz, l’électricité, l’eau, les égouts, les ordures
- Amélioration et réparation de l’habitat
- Meubles et décoration intérieure
- Coûts pour rendre une maison plus accessible (comme des rampes pour les personnes à mobilité réduite ou des revêtements de comptoir à contraste élevé pour les personnes malvoyantes)
- Jardinage et entretien paysager
Vous pouvez avoir des dépenses de logement qui ne sont pas énumérées ci—dessus – et vous n’aurez certainement pas toutes les dépenses sur cette liste! La clé est de rassembler toutes vos dépenses dans la catégorie, y compris celles faciles à oublier qui ne reviennent pas très souvent.
Voici un autre exemple : le transport. Les coûts individuels qui pourraient constituer une catégorie budgétaire pour le transport comprennent:
- Laissez-passer de transport en commun (pour les routes/ ponts à péage ou le transport en commun)
- Carburant (gaz ou électricité)
- Entretien (vidange d’huile, rotation des pneus, mise au point)
- Programmes d’assistance routière (frais annuels et frais par utilisation)
- Équipement d’urgence (fusées éclairantes, câbles de raccordement, etc.)
- Paiements de voiture
- Assurance automobile
- Lavage et entretien de voiture
- Modifications de voiture pour handicap
- Enregistrement et tests d’émissions
- Fonds pour réparations inattendues
Comment créer votre liste de catégories de budget
Pour comprendre les bonnes catégories de budget personnel pour vous, une excellente façon de commencer est un bon remue-méninges à l’ancienne. Voici une liste de catégories de budget communes, avec juste quelques idées pour ce que vos dépenses pourraient être sous chacune d’elles, pour vous aider à démarrer:
- Épargne (fonds d’urgence, fonds de déménagement, fonds de vacances)
- Dette (paiements minimums, plan de sortie de dette)
- Logement (loyer, hypothèque, services publics)
- Nourriture (épicerie, plats à emporter, café)
- Médecine (primes, copays, médicaments, équipement adapté)
- Assurance (voiture, habitation / locataires, hypothèque, vie)
- Éducation (frais de scolarité, ateliers, livres)
- Animaux domestiques (nourriture, jouets, frais de vétérinaire)
- Cadeaux (fêtes, anniversaires, anniversaires)
- Enfants (garde d’enfants, vêtements, jouets)
- Toilettage / vêtements (vêtements, coupes de cheveux, soins des ongles)
- Transport (essence, laissez-passer, entretien de la voiture)
- Loisirs (vacances, livres, location de films)
- Taxes (impôts sur le travail indépendant, service de préparation des impôts)
Après un brainstorming, c’est une bonne idée de parcourir vos dossiers bancaires pour voir ce que vous auriez pu manquer.
Comment transformer vos catégories en dépenses pour votre budget
Maintenant que vous avez une liste de vos catégories de budget personnelles, il est temps de les mettre dans un budget complet. La précision que vous obtenez concerne la façon dont vous souhaitez planifier et suivre vos dépenses.
Vous pouvez créer un poste distinct dans votre budget pour différentes dépenses d’une catégorie, ou il peut être plus facile de créer une seule dépense pour une catégorie entière. Prenez cette catégorie de budget « média » dont nous avons parlé ci-dessus — vous pouvez la découper de différentes manières, telles que:
- créez quatre dépenses distinctes: Netflix, Spotify, jeux vidéo et radio publique
- créez une dépense pour les coûts récurrents mensuels (Netflix, Spotify, radio publique) et une dépense distincte pour ce que vous prévoyez de dépenser pour les jeux vidéo
- créez une dépense pour l’ensemble du shebang
Une bonne règle générale consiste à utiliser des catégories étroites lorsque vous devez suivre de près les dépenses, et des catégories plus larges lorsque vous avez besoin de flexibilité. Par exemple, vous pouvez suivre toutes vos dépenses en nourriture dans une catégorie— épicerie, plats à emporter, travaux. Mais si vous essayez de réduire les coûts des plats à emporter, envisagez de créer sa propre catégorie « plats à emporter » afin de pouvoir la surveiller de près.
Si l’extrême précision est votre confiture, vous pouvez avoir autant de catégories que vous le souhaitez. Mais si vous avez plus que ce que vous pouvez suivre confortablement, vous risquez de vous sentir dépassé et découragé. Alors trouvez l’équilibre qui vous fait du bien.
Utilisez vos catégories pour commencer à budgétiser!
Avec vos dépenses organisées en catégories budgétaires et une liste des dépenses spécifiques que vous souhaitez répartir pour votre budget, vous êtes prêt à mettre la gestion de l’argent en pratique. Voici vos prochaines étapes:
- Choisissez une stratégie budgétaire. Il existe de nombreuses philosophies sur la façon de construire un budget — ce guide vous aidera à trouver celui qui a le plus de sens pour vous
- Fixez des objectifs d’épargne. Il est intelligent d’avoir une catégorie de budget pour l’épargne, et il est plus facile de mettre de l’argent de côté lorsque vous savez pour quoi vous voulez économiser. Cet article vous aidera à définir des objectifs qui vous motivent (et vous inspireront de simples clients)
- Disposez le tout dans un modèle. Nous avons créé des modèles simples qui font le calcul pour vous. Entrez simplement vos revenus et vos dépenses – alors boom! Vous avez un budget
- Mettez tout cela ensemble avec Simple. Voici un guide facile pour placer votre budget directement dans votre compte simple en utilisant les dépenses. Et pour vous assurer que vos plans d’épargne sont dans la combinaison, consultez cet aperçu sur l’ajout d’objectifs et de comptes d’objectifs protégés.