Est. 2007

Article présenté à l’origine sur Healthline

• L’assurance-maladie couvrira les lits d’hôpital à utiliser à la maison lorsqu’ils sont médicalement nécessaires.

• Pour obtenir une couverture, vous aurez besoin d’une ordonnance du médecin indiquant que votre état nécessite un lit d’hôpital.

• Medicare Part B paiera 80% du coût de votre lit d’hôpital à domicile.

• Si vous avez un plan Medicare Advantage, il peut payer plus cher.

Votre médecin peut vous prescrire un lit d’hôpital à utiliser à la maison pour de nombreuses raisons, par exemple si vous souffrez de douleurs intenses, si vous avez de la difficulté à respirer ou si vous ressentez un gonflement des jambes et des pieds.

L’assurance-maladie couvrira le lit d’hôpital tant que cela sera médicalement nécessaire pour aider votre état. Votre médecin devra commander le lit et montrer comment il aidera votre état.

Medicare paie tous les équipements médicaux, y compris les lits d’hôpital, en vertu de la partie B de Medicare. La partie B paiera 80% du coût de votre lit d’hôpital.

Vous pourriez être en mesure d’obtenir plus de couverture si vous avez un plan Medigap ou Medicare Advantage.

Quand L’Assurance-Maladie Couvre-T-Elle Les Lits d’hôpital pour un usage Domestique?

Les lits d’hôpital à usage domestique sont considérés comme des équipements médicaux durables (DME). Medicare couvre le DME en vertu de la partie B. Votre lit d’hôpital devra remplir quelques conditions pour être couvert.

Medicare paiera votre lit d’hôpital si:

• Vous avez une condition médicale documentée qui nécessite un lit d’hôpital à domicile.

• Vous êtes sous la garde d’un médecin pour votre état et vous êtes vu au moins une fois tous les 6 mois.

• Votre médecin commande le lit pour un usage domestique.

• L’ordonnance de votre médecin comprend votre état et pourquoi un lit d’hôpital vous aidera.

• Votre médecin participe à l’assurance-maladie.

• Le fournisseur d’équipement participe à l’assurance-maladie.

• L’assurance-maladie peut vous fournir une couverture pour louer ou acheter un lit.

Que vous louiez ou achetiez dépendra du type de lit que votre médecin ordonne et des politiques de l’entreprise que vous utilisez. Vous pouvez également louer un lit au début, puis l’acheter si vous en avez encore besoin plus tard.

Quels Plans d’Assurance-Maladie Peuvent Vous Convenir le Mieux si Vous Savez Que Vous Avez Besoin d’un Lit d’hôpital à la Maison?

Vous pouvez obtenir une couverture pour les lits d’hôpital par le biais de quelques parties différentes de l’assurance-maladie.

Si vous utilisez les parties A et B de l’assurance-maladie, appelées ensemble Assurance-maladie d’origine, votre couverture passera par la partie B de l’Assurance-maladie. En effet, la partie A de l’assurance-maladie couvre les séjours en hospitalisation et les soins que vous recevez dans les hôpitaux et les établissements de soins infirmiers qualifiés.

La partie B de Medicare couvre vos autres besoins en matière de soins de santé, notamment:

• Visites chez le médecin

• Soins aux urgences

• Matériel médical

La partie B couvrira 80% du montant approuvé par Medicare de votre lit d’hôpital. Vous paierez les 20% restants.

Vous pouvez également obtenir une couverture par le biais d’un plan Medicare Part C. Les plans de la partie C, également connus sous le nom de plans Medicare Advantage, sont offerts par des sociétés privées sous contrat avec Medicare.

Ils sont tenus de fournir la même couverture que l’assurance-maladie d’origine. De plus, de nombreux plans Avantage vont au-delà de la couverture de l’assurance-maladie d’origine pour offrir des services couverts supplémentaires.

Ainsi, puisque l’assurance-maladie d’origine couvre les lits d’hôpital, tous les plans Avantage couvriront également les lits d’hôpital. Votre coût peut être plus ou moins élevé qu’avec l’assurance-maladie d’origine, selon votre plan.

La partie D de l’assurance-maladie est la couverture des médicaments sur ordonnance. Cela ne vous aidera pas à payer les DME, y compris les lits d’hôpital.

Medigap, cependant, peut vous aider à payer un lit d’hôpital. Il s’agit d’une assurance complémentaire Medicare. Il couvre une partie des coûts directs de l’utilisation de l’assurance-maladie d’origine, tels que les copaiements et les montants de coassurance.

Donc, si vous utilisez Medicare Part B pour obtenir un lit d’hôpital, un plan Medigap pourrait couvrir le montant de coassurance de 20% que vous devez normalement payer.

Qu’est-ce qu’un Lit d’hôpital à Domicile?

Un lit d’hôpital est un lit qui a des caractéristiques supplémentaires, telles que des rails latéraux, un amorti en gel ou la capacité de lever la tête ou les pieds. Votre médecin peut commander un lit d’hôpital pour un usage domestique si vous avez:

• Arthrite, ostéoporose ou autre douleur chronique

• Affections cardiaques qui vous obligent à garder la tête, le cœur ou les membres surélevés

• Une condition qui vous oblige à être repositionné pour soulager la douleur ou la pression

• Une affection ou une blessure de la moelle épinière

• Maladie pulmonaire obstructive chronique affectée par votre position de sommeil

Quels Lits D’Hôpital Sont Couverts?

L’assurance-maladie couvre plusieurs types de lits d’hôpital. Cela comprend:

• Lits réglables

• Lits semi-électriques avec têtes et pieds réglables

• Lits avec rails latéraux

• Lits bariatriques extra-larges pouvant contenir des poids de 350 à 600 livres

• Lits bariatriques extra-larges pouvant contenir des poids de plus de 600 livres

Les types de lits sont tous disponibles avec ou sans matelas. L’assurance-maladie couvre également les matelas, notamment:

• Coussinets en peau de mouton en Laine d’agneau

• Coussinets en peau de mouton synthétique

• Coussinets de pression en gel

• Tampons de pression secs

• Tampons de pression d’eau

• Coussinets de pression d’air

Medicare couvrira également certaines fonctionnalités supplémentaires si elles sont médicalement nécessaires. Cependant, il ne couvrira pas les éléments considérés comme des fonctionnalités pratiques.

Ainsi, l’assurance-maladie couvrira des fonctionnalités telles que des barres de traction trapézoïdales qui vous aident à vous asseoir au lit, mais ne couvrira pas des choses comme des tables sur le lit, qui sont considérées comme une commodité et non une nécessité.

Tout lit que vous commandez doit être considéré comme médicalement nécessaire pour votre état. Par exemple, pour être approuvé pour un lit bariatrique, vous devrez envoyer un poids récent médicalement documenté.

Il est également important de noter que si l’assurance-maladie couvre les lits semi-électriques avec têtes et pieds réglables, elle ne couvre pas les lits entièrement électriques.

Les lits entièrement électriques ont une hauteur réglable en plus de la tête et des pieds réglables. L’assurance-maladie considère la hauteur réglable comme une fonctionnalité pratique et ne la paiera pas.

Combien coûte le Lit d’hôpital Moyen pour un usage Domestique?

Le coût d’un lit d’hôpital dépend du type de lit commandé par votre médecin.

Selon Consumer Affairs, les coûts des lits d’hôpital commencent à environ 500 $ et peuvent souvent atteindre des milliers de dollars. Lorsque vous louez un lit d’hôpital, rapporte Consumer Affairs, vous pouvez dépenser entre 200 et 500 per par mois selon le type de lit.

L’assurance-maladie peut vous aider à réduire ce coût. Medicare Part B paiera 80% de vos coûts lorsque vous utilisez Medicare d’origine.

Alors, disons que votre médecin commande un lit au coût de 1 000 $. Dans ce cas, l’assurance-maladie paierait 800 $ et vous paieriez 200 $. Si vous décidez de louer un lit à la place pour 300 per par mois, l’assurance-maladie paierait 240 $ et vous paieriez 60 $.

Si vous avez un plan Medigap, il peut prendre en charge les coûts restants, ce qui signifie que vous n’auriez rien à payer pour votre lit d’hôpital.

Vos coûts avec un plan Medicare Advantage dépendront du plan. Chaque régime de la partie C a ses propres montants de copaiement ou de coassurance. Vous pouvez appeler votre plan Avantage si vous n’êtes pas sûr.

La ligne de fond

Medicare paiera un lit d’hôpital pour un usage domestique s’il est médicalement nécessaire et commandé par votre médecin.

L’assurance-maladie couvre une variété de lits d’hôpital pour aider avec différentes conditions. Votre médecin devra préciser votre état et pourquoi un lit d’hôpital l’aidera.

L’assurance-maladie vous paiera pour acheter ou louer un lit. L’assurance-maladie d’origine paiera 80% des coûts. Un plan Medicare Advantage ou Medigap peut couvrir plus.