Simple et gratifiant: Citi Double Cash Card review

Note de la rédaction: Cet article a été mis à jour avec les informations actuelles. Citi est un partenaire publicitaire TPG.

Aperçu de la carte Citi®Double Cash

La carte Citi® Double Cash est l’une des cartes de remise en argent les plus simples et les plus gratifiantes. Avec jusqu’à 2% de gains de remise en argent sur tous les achats – 1% lorsque vous achetez et 1% supplémentaire lorsque vous payez — il est difficile de battre cette carte sans frais annuels. De plus, vous avez maintenant la possibilité de convertir vos récompenses de remise en argent en points de remerciement. Note de la carte *: ⭐⭐⭐½

* La note de la carte est basée sur l’opinion des éditeurs de TPG et n’est pas influencée par l’émetteur de la carte.

La carte Citi Double Cash est l’une des meilleures cartes de remise en argent car elle rapporte jusqu’à 2% de remise en argent sur tous les achats (1% lorsque vous achetez, plus 1% lorsque vous payez), sans frais annuels. Bien que la carte plaise à de nombreux consommateurs qui préfèrent la simplicité des récompenses de remise en argent et des gains à taux fixe, elle peut également être un choix solide pour ceux qui maximisent déjà les points Citi ThankYou, puisque vous pouvez convertir les récompenses de remise en argent de la carte en points ThankYou si vous détenez également une carte Citi Prestige® ou une carte Citi Premier®. Les informations pour le Citi Prestige ont été collectées indépendamment par Le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Cette carte n’est pas la meilleure solution pour tout le monde, d’autant plus qu’elle n’offre pas de bonus d’inscription et qu’elle entraîne des frais de transaction à l’étranger de 3%. Pourtant, 2% de remise en argent sur chaque achat sans limite sur le montant de remise en argent que vous pouvez gagner et sans frais annuels est une proposition de valeur assez solide. Regardons de plus près.

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À qui s’adresse cette carte ?

Si vous appréciez les remises en argent, la simplicité et l’absence de frais annuels, la carte Citi Double Cash est probablement la carte qu’il vous faut. Il n’est pas nécessaire de décider quelle carte utiliser pour chaque achat comme vous le feriez avec la Chase trifecta, la Amex trifecta ou la combinaison parfaite de cartes de remise en argent sans frais annuels, puisque vous gagnerez 2% de remise en argent pour chaque achat – 1% lorsque vous achetez et 1% lorsque vous payez votre facture.

Bien que vous puissiez utiliser la carte Citi Double Cash comme carte de remise en argent, vous pouvez également convertir votre remise en points ThankYou via un compte ThankYou lié. Si vous possédez également la carte Citi Premier® ou la carte Citi Prestige®, cela vous permet de transférer vos points à des partenaires aériens et de les échanger contre des vols.

Si vous cherchez une carte à utiliser pour des achats en dehors des États-Unis, cependant, ce ne sera pas la carte pour vous, car elle entraîne des frais de transaction à l’étranger de 3%.

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Offre d’inscription

La carte Citi Double Cash n’offre pas de bonus d’inscription, mais elle offre un TAEG d’introduction de 0% pour les 18 premiers mois pour les transferts de solde. Les transferts de solde doivent être effectués dans les quatre premiers mois suivant l’ouverture du compte pour profiter du TAEG d’introduction de 0%, et vous devrez payer des frais de 5 $ ou 3% du solde que vous transférez (selon le plus élevé). Après la période d’introduction du TAEG, le TAEG variable est de 13,99% à 23,99% en fonction de votre solvabilité. Notez que vous ne gagnerez pas de remise en argent sur les transferts de solde. Si vous transférez un solde, des intérêts seront facturés sur vos achats, à moins que vous ne payiez la totalité de votre solde (y compris les transferts de solde) à la date d’échéance de chaque mois.

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Principaux avantages et avantages

Malheureusement, la carte Citi Double Cash n’offre pas beaucoup d’avantages ou d’avantages exceptionnels. Cependant, vous aurez accès au concierge Citi, qui peut être un moyen facile et pratique d’obtenir de l’aide pour vos voyages, vos achats, vos restaurants, vos divertissements et vos besoins quotidiens. De plus, vous aurez accès aux avantages suivants:

• Paiement sans contact avec votre carte Citi à puce sans contact
• Accès à Citi Entertainment, qui offre un accès spécial pour acheter des billets pour des milliers d’événements
• Adhésion gratuite à ShopRunner, qui offre une livraison gratuite de deux jours et des retours gratuits sur les articles éligibles lorsque vous magasinez dans plus de 140 magasins en ligne
• Voir votre Score FICO
• Protection contre le vol d’identité qui aide à éliminer les inquiétudes liées au vol d’identité en surveillant et en alertant les titulaires de carte en cas d’activité suspecte
• Les services gratuits de Citi Identity Theft Solutions if vos informations personnelles ont été volées pour commettre une fraude ou un vol

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Comment gagner

La carte Citi Double Cash est populaire auprès de nombreux titulaires de carte car son taux de gain est constant, il n’y a pas de bonus de catégorie et il n’y a pas de limite sur la remise en argent que vous pouvez gagner. Gagner est simple: vous gagnez 1% lorsque vous effectuez un achat et un autre 1% lorsque vous payez votre relevé. Cela signifie que vous pouvez gagner efficacement 2% de retour.

Cependant, votre compte de carte doit être à jour pour gagner des récompenses. Cela signifie que vous devez payer au moins le paiement minimum dû le premier jour de chaque période de facturation — bien qu’il soit recommandé de toujours payer votre relevé en totalité, si possible. De plus, votre solde de récompenses en espèces expirera si vous n’avez pas obtenu de remise en argent sur des achats ou des remises en argent sur des paiements pendant 12 mois.

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Comment échanger

Historiquement, la carte Citi Double Cash ne gagnait que des récompenses de remise en argent. Vous avez toujours les trois options suivantes pour obtenir une remise en argent une fois que votre solde de récompenses en espèces atteint au moins 25:

1. Demandez un chèque d’au moins 25 $, jusqu’à concurrence du solde total des récompenses en espèces au moment où vous échangez
2. Échangez contre un crédit de relevé sur votre Compte de carte pour au moins 25 $, jusqu’à concurrence du solde total des récompenses en espèces au moment où vous échangez
3. Échangez contre un crédit sur votre compte d’épargne ou compte courant Citi lié ou sur un compte courant à partir duquel vous avez payé une facture de carte de crédit Citi au moins deux fois

Vous pouvez désormais convertir vos remises en argent en points de remerciement via un compte de remerciement lié, à condition que le solde de vos récompenses en espèces soit d’au moins 1 $. Grâce à cette conversion, 1 rewards de récompenses en espèces devient 100 points de remerciement Citi. La façon dont vous pouvez utiliser vos points varie selon que vous possédez également une carte Citi Premier® ou une carte Citi Prestige.

Si vous avez une Carte Citi Premier® ou une Carte Citi Prestige associée à la même connexion que votre Carte Citi Double Cash, vous pouvez combiner les points convertis à partir des récompenses en espèces de la Carte Citi Double Cash avec les points accumulés sur votre carte Citi Premier ou Citi Prestige. Ensuite, vous pouvez échanger ces points comme s’ils avaient été gagnés par votre Citi Premier ou Citi Prestige. En particulier, vous pouvez transférer vos points à divers partenaires de transfert de compagnies aériennes. Sur la base de l’évaluation par TPG des points de remerciement Citi à 1,7 centime chacun, cela signifie que vous pouvez obtenir un rendement effectif de 3,4% lorsque vous achetez et payez avec votre carte Citi Double Cash.

Si vous ne combinez pas vos points avec un compte ThankYou Rewards associé à une carte Citi Premier® ou une carte Citi Prestige, vos points Citi ThankYou auront moins d’options d’échange. Au lieu de cela, les seuls partenaires de transfert que vous verrez sont JetBlue et Sears — aucun d’entre eux n’offrira un rapport qualité-prix particulièrement avantageux.

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Quelles cartes concurrencent la carte Citi Double Cash ?

La carte Citi Double Cash est en concurrence avec d’autres cartes à taux fixe sans frais annuels, telles que la carte de crédit Chase Freedom Unlimited et la carte de crédit Capital One® Quicksilver® Cash Rewards. Pour voir comment la carte Citi Double Cash s’accumule pour un consommateur qui souhaite utiliser une seule carte à taux fixe sans frais annuels pour toutes ses dépenses, consultez le tableau ci-dessous.

Aux fins de cette comparaison, j’ai utilisé les données 2018 du Bureau of Labor Statistics sur les dépenses de consommation du consommateur moyen. J’ai supposé que les seules dépenses payables avec une carte de crédit sont la nourriture (7 923$), les vêtements et les services (1 866$), le carburant (2 109$), les divertissements (3 226$) et les produits et services de soins personnels (768$). Si toutes ces dépenses sont payées avec une carte de crédit, le consommateur moyen mettrait 15 892 annually sur sa carte de crédit chaque année.

Comme vous pouvez le constater, la carte Citi Double Cash surpasse facilement les récompenses en espèces Quicksilver après la première année si vous possédez également la Carte Citi Premier® ou la Carte Citi Prestige et prévoyez de convertir vos récompenses en espèces en points Citi ThankYou, puis de les transférer à des partenaires aériens. La carte Citi Double Cash surpasse également les récompenses en espèces Quicksilver après la deuxième année si vous recherchez simplement des récompenses en espèces. Cependant, si vous prévoyez voyager à l’étranger avec votre carte de crédit, la carte Quicksilver Cash Rewards peut être un meilleur choix, car elle n’a pas de frais de transaction à l’étranger.

La carte Citi Double Cash et la Chase Freedom Unlimited sont toutes deux annoncées comme des cartes de remise en argent, mais offrent la possibilité de convertir vos récompenses de remise en argent en points transférables si vous détenez également certaines cartes. Nous avons déjà discuté de la façon dont cela fonctionne pour la carte Citi Double Cash, mais si vous possédez une carte de crédit gagnant Chase Ultimate Rewards — la Chase Sapphire Reserve, la Chase Sapphire Preferred Card ou la Ink Business Preferred Credit Card — vous pouvez gagner 1,5 point Chase Ultimate Rewards par dollar dépensé lors de l’utilisation de la Chase Freedom Unlimited.

Selon les dernières évaluations de TPG, cela signifie que vous obtiendrez un rendement de 3% sur vos dépenses quotidiennes. Comme vous pouvez le voir dans le tableau, la carte Citi Double Cash dépasse la Chase Freedom Unlimited sur les gains en cash-back après la deuxième année et sur les points transférables gagnés après la cinquième année — mais gardez à l’esprit que la Chase Freedom Unlimited est désormais livrée avec des catégories de bonus supplémentaires.

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La carte Citi Double Cash est également en concurrence avec d’autres cartes de remise en argent forfaitaires qui ont des exigences d’adhésion spécifiques. La carte Visa Signature Récompenses Fidelity offre 2 % sur tous les achats sans frais annuels, mais exige que les titulaires de carte aient un compte Fidelity spécifique. Une autre option populaire offerte aux membres de la Coopérative de crédit Alliant est la carte de crédit Alliant Cashback Visa Signature, qui offre 2,5% sur tous les achats et renonce aux frais annuels de 99 the la première année.

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Bottom line

Si vous recherchez une carte de crédit de remise en argent sans frais annuels et que vous ne voulez pas vous soucier des bonus de catégorie et déterminer la meilleure carte de crédit à utiliser pour chaque achat, la carte Citi Double Cash peut très bien être la bonne carte pour vous. En particulier, c’est idéal pour ceux qui n’utilisent pas leur carte de crédit à l’international (car il y a des frais de transaction à l’étranger de 3%).

Alternativement, si vous avez la Carte Citi Premier® ou la Carte Citi Prestige et que vous aimez maximiser vos points Citi ThankYou, il peut être intéressant de vous inscrire à la carte Citi Double Cash. Vous pouvez désormais convertir les récompenses en espèces gagnées par la carte Citi Double Cash en points de remerciement, de sorte que la carte Double Cash peut être un excellent moyen d’accumuler des points de remerciement sur les achats quotidiens.

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Reporting supplémentaire par Benét J. Wilson

Image en vedette par John Gribben / The Points Guy.