mi a digitális pénztárca? Minden, amit tudni kell a digitális, mobil és elektronikus pénztárcákról

mindenki fogyasztó, még a vállalkozások tulajdonosai is. Ez a cikk a digitális pénztárcákat, például az Apple Pay-t, a Google Pay-t és a Samsung Pay-t vizsgálja a fogyasztók szempontjából. Meg fogjuk magyarázni a kifejezéseket, például a digitális pénztárcát, a mobil pénztárcát, az elektronikus pénztárcát, a Fizetési pénztárcát, az e-pénztárcát stb., és nézd meg, hogyan működnek, és hol lehet használni őket.

megvizsgáljuk a fogyasztói szokások néhány változását is, különösen a COVID-19 válsággal kapcsolatban. A lényeg az, hogy úgy gondoljuk, hogy a digitális pénztárcák itt maradnak; a járvány csak felgyorsította az elkerülhetetlent.

olvassa el a részleteket!

Mi A Digitális Pénztárca?

a digitális pénztárca egy elektronikus módszer különböző típusú érzékeny információk biztonságos tárolására, beleértve a hitelkártyákat, betéti kártyákat, ajándékkártyákat, elektronikus készpénzt, jegyeket és azonosítókat. Nem minden pénztárca tárol minden típusú fizetési információt. Míg az olyan kifejezések, mint a digitális pénztárca, a mobil pénztárca és az e-pénztárca, nagyjából ugyanazt jelentik, technikailag kissé eltérő szolgáltatásokat fednek le.

Mit Csinálnak A Digitális Pénztárcák?

az alábbiakban felsoroljuk azokat a főbb funkciókat, amelyek általában a digitális pénztárcákban találhatók. Míg a nagy márkák, mint például az Apple Pay és a Google Pay, szinte az összes funkcióval rendelkeznek, mások (Venmo és Cash App) kevésbé koncentrálnak.

• Store Credit & betéti kártya információ: minden digitális pénztárca tárolhatja a hitel-és betéti kártya adatait. Néhány, például az Apple Pay, a Google Pay és a Samsung Pay lehetővé teszi a fizetést közvetlenül a kártyáról. Mások, mint például a PayPal, pénzt gyűjtenek egy tárolt hitel-vagy betéti kártyáról, de maga a szolgáltatás fizet.
• fizetés boltban: sok digitális pénztárca lehetővé teszi a felhasználó számára, hogy fizessen a tégla-és habarcshelyeken végzett vásárlásokért. Az Apple Pay és a Google Pay lehetővé teszi az ilyen típusú fizetést, ha rendelkezésre áll NFC hitel – / betéti kártya terminál.
• Peer-to-Peer (P2P) fizetések: a legtöbb digitális pénztárca lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy pénzeszközöket utaljanak át egymásnak. Ezek a kifizetések általában kis összegek, amelyeket ebédszámla felosztására, bébiszitter fizetésére vagy akár a bérleti díj egy részének kifizetésére használnak. A Cash App, a Venmo, a Zelle, az Apple Pay és a Google Pay lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy ilyen módon utaljanak pénzt.
• Online fizetések: a digitális pénztárcák felhasználhatók online vagy alkalmazáson belüli vásárlások fizetésére. Fizetéskor a digitális pénztárca fizetését végző kereskedő megjeleníti a pénztárca megfelelő gombját. A PayPal a legismertebb pénztárca, amely ilyen típusú fizetéssel rendelkezik, de az Apple Pay és a Google Pay hasonló gombokkal rendelkezik.
• Hold Alapok: A digitális pénztárca ugyanúgy tárolhatja a készpénzt,mint egy ajándékkártya. A pénzeszközöket készpénzszámlán tartják, és a felhasználó bankszámlát vagy hitelkártyát kapcsolhat ehhez a készpénzszámlához, hogy fedezze a hiányokat. A Square Cash App és a PayPal Venmo a digitális pénztárcák példái, amelyek pénzeszközöket tartalmaznak. Még fizikai előre fizetett kártyákat is biztosítanak a felhasználóknak (Visa A Square-hez és Mastercard a Venmo-hoz), így a készpénz felhasználható a tégla-és habarcsüzletekben.
• Hold Kuponok & Hűségkártyák: Számos digitális pénztárca tartalmazhat kuponokat vagy hűségkártyákat, így a felhasználó megfelelő hitelt vagy kedvezményt kaphat egy adott kártya használatához vagy egy adott üzletben történő vásárláshoz. Az Apple Pay, a Google Pay és a Samsung Pay mind rendelkezik kuponokkal és hűségkártyákkal.
• Store ID: egyes digitális pénztárcák lehetővé teszik a felhasználók számára az azonosítók tárolását. Például az Apple Pay lehetővé teszi a főiskolai hallgatók számára, hogy diákigazolványt tároljanak, és különböző épületekhez férjenek hozzá, vagy akár egy diákfiókból fizessenek.
• Tranzitjegyek tárolása: sok digitális pénztárca lehetővé teszi a felhasználók számára a tranzitjegyek tárolását. A felhasználók megérinthetik a telefont (vagy a telefonhoz csatlakoztatott Hordható eszközt) egy olvasón, hogy belépjenek a metró-vagy buszállomásokra egyre több városban az Egyesült Államokban és külföldön.
• Biztonság: Minden digitális pénztárca rendelkezik hardveres és szoftveres biztonsági funkciókkal, amelyek biztonságban tartják a tárolt információkat.

Hogyan Működik A Digitális Pénztárca?

digitális pénztárcákkal általában a hitelkártyát, betéti kártyát, ajándékkártyát stb., információ a pénztárcába. A pénztárca automatikusan felveszi a kapcsolatot a kártyahálózatokkal, hogy tokent kapjon, majd biztonságosan elmenti a tokent a telefonjára. Ha más tárgyakat, például beszállókártyát szeretne menteni, általában azt kérdezik, hogy a jegy megvásárlása után azonnal el akarja-e menteni a bérletet a digitális pénztárcájába. Ha igen, a pénztárca elmenti a jegyet a pénztárcába.

néhány digitális pénztárca lehetővé teszi, hogy mobileszközével fizessen egy boltban. Ezek a pénztárcák kihasználják a készülék NFC chipjét, így a fizetési alkalmazás aktiválásához megérintheti/lebegtetheti telefonját (vagy párosított óráját) a fizetési kártya terminálján. Mások QR-kódokat (Walmart app) vagy vonalkódokat (Starbucks app) használnak a fizetési információk küldéséhez.

ha online vagy alkalmazáson belül fizet, néha megjelenik a fizetés Az Apple Pay vagy a fizetés a PayPal segítségével gomb a pénztárnál, és a gomb segítségével felgyorsíthatja a fizetést. Máskor, még a speciális gomb nélkül is, egy digitális pénztárca, például a Google Pay, automatikusan megjelenhet, amikor a fizetési oldalon tartózkodik, hogy feltöltse az Ön fizetési adatait.

más digitális pénztárcák csak elektronikus készpénzátutalásokat tesznek lehetővé a számlák között, megkönnyítve a barátok számára az ebédszámla felosztását. Végül azonban valakinek más módszerrel kell fizetnie a kereskedőnek. Az olyan alkalmazások, mint a Venmo és a Cash App, így működnek. Zelle működik, mint ez is, de a legtöbb Zelle transzferek kezdeményezett belülről a bank mobilalkalmazás helyett a Zelle app.

digitális pénztárcák VS mobil pénztárcák

egyes források megkülönböztetik a mobil pénztárcákat a digitális pénztárcáktól azáltal, hogy megjegyzik, hogy a mobil pénztárcák telepíthetők mobileszközre, míg a digitális pénztárcák olyan pénztárcákat tartalmaznak, amelyek számítógépen is használhatók. Ez nem egészen igaz. Nagyjából minden digitális pénztárca telepíthető vagy elérhető mobileszközről, így ez a meghatározás nem tesz különbséget a kettő között.

azonban találtunk egy különbséget aközött, amit a legtöbb ember ösztönösen mobil pénztárcának és digitális pénztárcának gondol. A mobil pénztárcák lehetővé teszik a felhasználó számára, hogy fizessen egy fizikai áruház pénztárában. A fizetést általában közvetlenül hitel-vagy betéti kártyáról vonják le, nem pedig a digitális pénztárcában tartott készpénzegyenlegről.

amikor a legtöbb ember mobil pénztárcákról beszél, általában az Apple Pay, a Google Pay vagy a Samsung Pay. Míg a digitális pénztárcák, mint például a PayPal és a Cash App telepíthetők a mobil eszközökre, nem tudnak üzleten belüli érintés nélküli fizetéseket végrehajtani, így technikailag nem mobil pénztárcák. (A PayPal összekapcsolható a Google Pay-vel és a Samsung Pay-vel, hogy PayPal-számláról lehívhassa a bolti fizetéseket, a Cash alkalmazás pedig QR-kódokkal képes P2P-átutalásokat végrehajtani. A Google Pay és az Apple Pay azonban lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy P2P fizetéseket végezzenek és készpénzt küldjenek, így a digitális pénztárcák hagyományos területére léptek. Néhány pénztárca, például a Cash App, akár Bitcoint is tárolhat, míg az Apple Pay és a Google Pay csak a speciális kriptovaluta digitális pénztárcákkal integrálható a korlátozott funkcionalitás érdekében.

a nap végén, függetlenül attól, hogy az alkalmazást mobil pénztárcának, elektronikus pénztárcának/e-pénztárcának, fizetési pénztárcának vagy digitális pénztárcának szeretné hívni, ezeknek az alkalmazásoknak a jellege folyamatosan változik. Az alábbi táblázat bemutatja a digitális pénztárca kifejezés széttöredezettségét.

3 Okok, hogy a mobil fizetések a digitális pénztárca

néhány évvel ezelőtt, talán csak a fiatal és a csípő hajlamos használni a digitális pénztárca. Manapság azok, akik idősebbek (30 a domb felett van, igaz?) általában a digitális pénztárca rajongói is. A világjárvány miatt senki sem akar megérinteni egy hitelkártya-terminált, ha tud segíteni rajta, felgyorsítva a digitális pénztárca használatát. Miután elkezdték használni a digitális pénztárcát, sokan számos okot fedeznek fel a használatuk folytatására. (Lásd a TSYS 2018 US Consumer Payment Study trendadatait, insights 1 és 2.)

gyors pénztár

a digitális pénztárcák gyorsabbá teszik a kijelentkezést. A Google Pay használatával csak annyit kell tennie, hogy feloldja a telefont, és az egérmutatót a fizetési terminál fölé viszi. Az Apple Pay használatával kattintson duplán a telefon oldalán található bekapcsológombra, és elérte az alkalmazást. Ha van párosított okosórája, akkor még könnyebb; csak annyit kell tennie, hogy az órát a terminál közelében mozgatja. (Ha bankkártyával szeretne fizetni, meg kell adnia egy PIN-kódot.)

az online webáruházak esetében a digitális pénztárcák gyakran egy gombnyomással feltölthetik az összes fizetési mezőt, ami minimalizálja a számátviteli hibákat.

kényelem

a digitális pénztárcák kényelmesek a gyorsabb fizetéshez. Ahelyett, hogy hitelkártyát keresne a pénztárnál, vagy készpénzt keresne az étkezés végén, a digitális pénztárca felhasználói előveszik okostelefonjukat, és csak néhány érintéssel fizetnek. Az alkalmazás még az áruház bevételeit vagy pénzátutalási nyilvántartásait is megőrzi, így szervezett maradhat.

fizetési biztonság

az adatbiztonsági kérdések az egyik legfontosabb aggodalom, amely megakadályozza az embereket a digitális pénztárcák elfogadásában. A fejlesztők ezt tudják, ezért nagy figyelmet fordítottak pénztárcájuk tervezésekor. Ennek eredményeként a legtöbb pénztárca többféle típusú és biztonsági réteget használ a pénz biztonságának megőrzése érdekében. Ezek az intézkedések a következők:

• jelszó vagy biometrikus adatok: a pénztárca eléréséhez általában fel kell oldania a telefont vagy az alkalmazást jelszóval vagy biometrikus adatokkal (arc, írisz, ujjlenyomat).
• Titkosított Átvitel: A digitális pénztárcák, például a PayPal esetében több titkosítási réteget használnak az adatok továbbítására a telefonról a szerverre.
• fizetési adatok biztonságos tárolása: az olyan pénztárcák esetében, mint az Apple Pay, a Google Pay és a Samsung Pay, amelyek hitel-és betéti kártyaadatokat tárolnak, az adatokat egy speciális, szuperbiztonságos környezetben, a Secure Element (SE) nevű környezetben tárolják. Az Apple a telefon NFC chipjébe ágyazott SE-t használ, míg a Google és a Samsung a felhőben. (A Google és a Samsung konfigurációk neve host-card emulation (HCE)).
• tokenizálás: Végül, amikor az ügyfél vásárol, a valódi hitelkártya-szám helyett csak egy tokenizált számot küld a kereskedőnek. Itt található a hitelkártya-tokenizálás részletesebb magyarázata, de a gyors hivatkozás érdekében a hitelkártya-token csak egy véletlen szám, amelynek számjegyei ugyanannyi számjeggyel rendelkeznek, mint a valódi hitelkártya-szám. Csak a token tárolódik a telefonján, és csak a hitelkártya-társaságnak van módja arra, hogy ezt a véletlen számot az ügyfél valódi hitelkártya-számához igazítsa. Ha egy tokent ellopnak, a hitelkártya-társaság a kárt egy másik token kiadásával és az ellopott tokennel történő fizetési kérelmek letiltásával tartalmazza. A valódi hitelkártya-számot biztonságban tartják, és a valós számmal (vagy más tokenekkel) végzett egyéb vásárlások folytatódhatnak.

hogyan támogathatják a vállalkozások a digitális pénztárcákat

a fogyasztói kalap levétele és az üzletember kalapjának felhelyezése, itt van néhány dolog, amit megtehetsz a digitális pénztárcát használó ügyfelek támogatása érdekében:

• NFC terminálok: Ha fizikai üzletet üzemeltet, akkor általában NFC-képes kártyaterminállal kell rendelkeznie a digitális pénztárca fizetéséhez. A főbb pénztárcák közül mind az Apple Pay, mind a Google Pay NFC-t igényel. Csak a Samsung Pay képes emulálni a mágneskártya ellopását, így NFC-képes terminál nélkül is fizethet.
• munka a processzorral a szolgáltatás bekapcsolásához: a kártya terminálján végrehajtott digitális pénztárca-fizetés állítólag úgy működik, mint a tényleges fizetési kártya bármely ellop, dip vagy csapja. A biztonság érdekében azonban feltétlenül kérdezze meg a processzort, hogy biztosítsa a digitális pénztárca fizetésének képességét.
• van feliratok: az igazi digitális pénztárca rajongók mindig megkérdezik, hogy veszel-e digitális fizetéseket, de soha nem árt ezt sugározni, mielőtt bárki megkérdezné. Tudod kap szabad signage az összes nagy digitális pénztárca fejlesztők csak kérve.
• integrálja a Fizetési gombot a weboldalon: ha online áruházat futtat, integrálhat egy fizetési gombot a különféle digitális pénztárcákhoz. Ehhez általában kódolási tapasztalattal rendelkező személy segítségére van szükség, de a nagyobb bevásárlókosár-platformok fájdalommentessé tették az integrációt. Néha hozzáadhatja a gombot, ha kiválasztja a lehetőséget egy menüből (például Shopify Apple Pay integráció).

a digitális pénztárcák a fizetések jövője?

nem kérdés, a digitális pénztárcák itt maradnak. Még a jelenlegi világjárvány előtt a fogyasztók a digitális pénztárca-fizetések felé haladtak. Mivel továbbra is cserélik a régi fizetési hardvert újakra, a fizikai üzletek egyre inkább NFC-képes terminálokkal rendelkeznek, amelyek készen állnak a digitális pénztárca fizetésére.

fogyasztóként a digitális pénztárcák a kényelem új szintjét képviselik. Készpénz és érmék helyett a barátok visszatéríthetik egymást digitális pénztárca átutalásokkal, függetlenül az összegtől. Néhány Főiskola lehetővé teszi a hallgatók számára, hogy diákigazolványukkal fizessenek, a fiatalabb tömeg normává teszi a digitális pénztárcával történő fizetést.

de a digitális pénztárcák teljesen felváltják a fizikai pénztárcákat? Valószínűleg még nem, mert a kormány által kiállított igazolványokat, például a vezetői engedélyeket, továbbra is fizikai formában kell hordani. Is, a gázszivattyúk általában továbbra is megkövetelik az ügyfelektől, hogy ellopják a hitelkártyát. A törvények azonban gyorsan megváltoztathatók, és néhány gázszivattyú most azt mutatja, hogy az NFC-fizetések “hamarosan megjelennek.”Amikor a dolgok megváltoznak, nagyon gyorsan változnak. Csak idő kérdése.