Best Pregnancy Maternity Health Insurance No Waiting Period
La risposta breve è forse perché ci sono tre opzioni di assicurazione per le quali potresti qualificarti e due programmi di assistenza forniti dallo stato. Il motivo per cui è difficile ottenere l’assicurazione sanitaria quando sei incinta è perché le compagnie di assicurazione considerano di essere incinta come una “condizione pre-esistente”, ei costi associati con l’assistenza prenatale e la consegna normale sono molto più alti di premi mensili combinati per un piano di assicurazione sanitaria di maternità.
Meglio la Gravidanza, Maternità, Assicurazione Sanitaria Alcun Periodo di Attesa
Inoltre, se c’è una complicazione, i costi aumentano rapidamente a un ritmo esponenziale (un bambino prematuro può avere più di $ 30.000 a $ 85,000 in spese mediche nelle prime settimane, e la nascita prematura colpisce più di 1 su 10 bambini in California). Pertanto, le compagnie di assicurazione sanitaria rifiuteranno una domanda da una donna incinta al momento della richiesta. Pertanto, la madre dovrebbe esplorare altre strategie alternative per ottenere la copertura della maternità.
La prima alternativa è quella di aderire a un piano di assicurazione sanitaria di gruppo presso l’azienda per cui lavori o l’azienda del tuo coniuge. Quasi tutti i piani di assicurazione sanitaria maternità gruppo offrono copertura di maternità. Tuttavia, questo non è un problema, dal momento che i piani di assicurazione sanitaria di gruppo hanno periodi di iscrizione aperti durante i quali dipendenti e dipendenti possono essere aggiunti al piano di assicurazione sanitaria delle donne dell’azienda.
Se la gravidanza si verifica entro pochi mesi dal periodo di iscrizione aperta, è possibile utilizzare questa opzione e pagare semplicemente il costo delle prime visite prenatali di tasca, fino a quando non si è nel piano di gruppo.
La seconda alternativa è per le donne che hanno un piano di assicurazione sanitaria di maternità privato o individuale che non offre cure di maternità. In questa situazione, dovresti chiedere alla compagnia assicurativa se ti permetteranno di trasferire un piano che offre una copertura di maternità. In California, Blue Shield consentirà questo tipo di trasferimento, ma le altre compagnie di assicurazione sanitaria a prezzi accessibili non lo faranno.
La terza alternativa è quella di richiedere il pre-esistente Condition Insurance Plan (PCIP) che è stato creato dalla riforma sanitaria. Per qualificarsi per questo piano, è necessario essere stati senza assicurazione per almeno 6 mesi e sono stati respinti da una migliore compagnia di assicurazione sanitaria. Questo piano fornirà una copertura per le cure prenatali e le spese di consegna, e i benefici e i costi complessivi del piano rendono questa una delle migliori opzioni rispetto ai piani di assicurazione maternità regolari, se è possibile qualificarsi per questo.
Se le opzioni di cui sopra non ti aiutano, ci sono un paio di opzioni che non sono assicurative. A seconda dello stato in cui vivi, ci sono programmi governativi che forniscono assistenza e cura alle madri incinte, quindi controlla con il tuo dipartimento di assicurazione statale per determinare quali sono le tue opzioni locali. In California, c’è il programma state Medi-Cal (Medi-cal è la versione californiana di Medicaid) e il programma Access for Infants and Mothers (AIM).
Se sei incinta e non hai un’assicurazione sanitaria oltre i 25-30 anni, dovresti prima iniziare a Medi-cal per vedere se sei idoneo per la copertura attraverso il tuo programma. Medi-cal offre un piano sanitario a costo zero per le donne incinte che soddisfano specifici limiti di reddito. Medi-cal è destinato a coprire le famiglie e le donne che sono al di sotto del livello federale di povertà. Se non si qualificano per Medi-cal, richiedere l’ammissione al programma AIM.
Il programma AIM è una copertura sanitaria a basso costo per le donne incinte, ed è fornito a famiglie a reddito medio che non hanno un’assicurazione sanitaria e il cui reddito è troppo alto per Medi-cal senza costi. AIM è disponibile anche per le donne che hanno un’assicurazione sanitaria privata per i piani di madre single con una franchigia o co-pay solo per la maternità superiore a $ 500.
Per poter beneficiare di AIM, il reddito mensile della casa di una madre single deve essere compreso tra $ 3,453 e $ 4,679 (C’è una tabella con fasce di reddito per le famiglie con altri bambini sul sito www.familyhealthinsurance365.com) Il programma AIM è finanziato dallo Stato della California e, anche se di solito ci sono fondi disponibili, se il programma è completato, non saranno iscritte più madri.
Sebbene l’assicurazione sanitaria per la maternità per le donne non sia solitamente disponibile dopo una gravidanza, ci sono opzioni che possono fornire copertura assicurativa e assistenza non correlate all’assicurazione sanitaria per le donne. Partecipare a un piano di assicurazione sanitaria di gruppo attraverso la vostra azienda o la società del vostro coniuge, il trasferimento a un piano che offre la copertura di maternità o l’applicazione per il piano PCIP sono la vostra assicurazione sanitaria gravidanza senza opzioni periodo di attesa.
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I programmi Medi – cal e AIM sono opzioni di assistenza non assicurate progettate per fornire assistenza di maternità alla madre non assicurata. Con queste cinque opzioni ci deve essere una soluzione per tutte le madri.
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