あなたが余分な現金を得るのを助けることができる裁定の多くの異なる種類があります。 人々が首尾よくしている6つの裁定の作戦を学びなさい。
毎日お金の裁定取引をしている人がたくさんいます。
我々は世界のウォーレン-バフェッツについて話しているのではない。 私たちは、通りの母親、あなたのキュービクルの隣人、そしてあなたが読むのが好きな個人的な財政ブロガーについて話しています。
だから裁定は正確に何ですか…そして、どのようにゲームに入ることができますか？
私は自分の個人的な金融ブログの友人やコミュニティに、彼らがやっているお金の裁定取引の種類を尋ねることにしました。 そして、あなたは何を知っていますか？ 彼らは失望しなかった。
掘り下げてみましょう。
記事の内容
裁定取引とは何ですか、定義されていますか？
裁定取引の定義をSwagbucksで検索すると、次のようになります:
“同じ資産の異なる価格を利用するために、異なる市場またはデリバティブ形式で有価証券、通貨、または商品の同時売買。”
基本的には、コイン、シャンプー、小麦のブッシェルなど、ある場所から何かを購入しています。 –別の市場で同じことのための価格差を利用するために（あなたは他の市場でそれを販売し、利益を得るだろう）。
: あなたはお金の裁定を練習するために、いくつかの金融の第一人者や株式市場のトレーダーやそのようなものである必要はありません。
私はこれがあなたの日常生活の裁定機会の例にいかに翻訳するか示すことを許可しなさい。
アービトラージの一般的なタイプ+実際の生活の例
アービトラージタイプ＃1：Geoarbitrage
私は私の個人的な金融ブログの同僚や友人に手を差し伸べたとき、私はそれらのい
Geoarbitrageは基本的に、他の場所でより低いコストを利用するために移転する行為を意味します。
私は実際にこれをやっている人々のいくつかの実際の例で私が何を意味するかをお見せしましょう：
例＃1：あなた自身の郡のGeoarbitrage
josh Overmyer from JoshOvermyer.com 彼自身の郡でgeoarbitraged。
彼は書いています,
“ほとんどの人は、大都市からデジタルマーケティングの仕事を取って、SEアジアや南または中央アメリカのような安価でエキゾチックなどこかに移 私のバージョンははるかに小さい規模で起こった: 私自身の郡内の地理裁定。 私はフォートマイヤーズ、フロリダ州エリアに住んでいます。 私たちは、ボニータスプリングス、フォートマイヤーズビーチ、サニベル、カピティバ、ボカグランデなどのビーチコミュニティに沿って数千万ドルの家を持っていますが、私は何百万ドルも持っていません。 その費用のごく一部のために、私は同じ気候に住み、同じゴルフおよび浜を楽しみ、正直に–より少ない交通を取扱うことを得る!
私の家は先月$103kのためにちょうど評価され、それは2ベッドルーム、2.5バスルームのタウンハウスで、エアコンの下に1,180平方フィートです。 それは巨大ではありませんが、私は単一の男だと私は北の寒い冬から離れて取得したいゲストのための部屋を持っているために素晴らしいされて”
ジョシュは、彼のタウンハウスは郡の”未編入の”部分にあると説明しています—市の境界のちょうど一ブロック東—それは追加の市税と高い市の光熱費を支払う必要があることから彼を救う（しかし、まだ中央の上下水道サービスを楽しむことができる）。
これにより、彼は160ドル/月（またはほぼ2,000ドル/年）の集団を節約できます。 ユーティリティの節約額は約$60/月になり、市税を避けることは簡単にsavings100以上の節約です。
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“私の小さい抵当支払は私が退職の方の私の収入の50%に救うことを可能にする。”
例2：国間の生活費をGeoarbitrage
Juan from FinanceClever.com コロンビア出身ですが、大学のために米国に来ました。
彼は書いている、
“Geoarbitrageは、商品やサービスは、国内レベルと国際レベルの両方で、地理的に異なる価格を持っていることを前提に動作します。 Geoarbitrageの古典的な例は、医療が非常に高価な場所（すなわち米国）からの誰かが医療がより手頃な価格の場所（すなわちメキシコ、タイ）に行く医療観光であり、医療（すなわち歯科作業）のいくつかの並べ替えを取得する。”
彼の個人的なgeoarbitrage項目が含まれています:
- 米国での結婚式のためにコロンビアへの旅行中にタキシードを購入すると、122ドル未満の費用がかかります（米国でタキシードを借りるだけでは、少なくとも250ドルの費用がかかります）。
- コロンビアで目の検査と処方眼鏡を75ドルで取得する（視力保険なし）。 米国で同じ試験+眼鏡は約cost200の費用がかかります（非常にローエンドで）。
- コロンビアで親知らずを60ドルで取り除く。 コストが米国にあっただろうかわからないが、おそらくそれの倍数。
Juanが追加したい、
“医療観光に注意してください。 何か他のものと同じように、あなたの研究をしなさい。 小さな、おそらく歯のクリーニングを開始し、そのように医師/病院を知るようになります。”
アービトラージタイプ#2: ローンアービトラージ
ローンを取り出すことによってお金を増やすことができる本当に興味深い（そして潜在的に危険な）方法がいくつかあります。 私はあなたにローン裁定のいくつかの例を与えてみましょう。
例1:インデックス付きユニバーサル生命保険を使用したローン裁定
Chris Abrams–インデックス付きユニバーサル生命保険の専門家AbramsInc.com -10年前にユニバーサル生命保険の契約を開始しました。 それは彼が生命保険との建物の富の力を考え出したときである。
私はクリスがこれを説明するために共有するために多くの詳細を持っているので、ここから引き継ぐことができます。
索引付けされた普遍的な生命政策はどのように機能するのですか？
裁定取引が索引付けされたユニバーサル生命（IUL）保険証券とどのように機能するかを理解するためには、IULの一般的な仕組みを理解することが重要です。 IULは、永久的な生命保険の一種です。 この政策には死亡給付があり、現金も蓄積することができます。 この現金は、ポリシーローンや引き出しを介して非課税アクセスすることができます。
利息は、最も一般的な指数がS&P500である指数に基づいてIULに入金されます。 保険会社はあなたのお金をS&Pに投資しているのではなく、s&Pをゲージとして使用して、あなたのポリシーにどれだけの利息を入金するかを決定し
s&Pがその年の10％増加した場合、あなたの政策には10％の利息が加算されます。 ポリシー所有者は、S&Pと同じ戻り値を受け取りますが、2つの例外があります:
- その年のS&Pが負の場合、0％の利息が得られます。 これは減少する市場の損失からあなたの元本を保護する。
- S&P指数には上限があります。 上限は、年間に入金される最大の関心です。 S&p指数の平均上限は現在約12％です。 したがって、S&Pが15％増加し、12％の上限がある場合は、その年の12％を受け取ります。
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あなたは下振れリスクを除去するための逆さまの可能性のいくつかをあきらめます。 時間が経つにつれて、損失を回避することは、すべての逆さまを捉えるためにリスクを取るよりも重要であることが証明されています。
生命保険ローン裁定
今、あなたはIULsの基本的な理解を持っていることを、ローン裁定がどのように動作するかについてお話しましょう。 裁定はあなたが方針から取る索引付けされた貸付け金としなければならない。 あなたのIULからお金を借りるとき、あなたが借りるお金はあなたの方針から取られません。 代わりに、このお金は保険会社の一般口座から来ています。
だから、あなたは”ローン”を持っているにもかかわらず、あなたのお金はまだあなたの政策に興味を獲得しています。
車の購入に関する裁定例
車を購入し、それを支払うために2 25,000が必要だとしましょう。 私は昨年これをしました。 あなたは保険会社を呼び出し、彼らはあなたにcheck25,000の小切手を送ります。 サイドノートとして、信用チェックも完了するために任意の融資書類はありません。 あなたの政策のお金は、あなたが望むように使用するあなたのお金です。 あなたはペナルティと税金なしであなたのお金にアクセスするために59.5歳になるまで待つ必要はありません。
保険会社はあなたのローンの5％の金利を請求します。 （ほとんどの保険会社は索引付けされた貸付け金の5-6%のまわりで現在満たす）。 あなたは保険会社から2 25,000を持っていますが、あなたのpolicy25,000はインデックス付きの関心を獲得するあなたのポリシーにまだあります。 S&p指数がその年の10％上昇している場合、あなたは借りたお金で5％の裁定を獲得しただけです。 それはかなり甘いです！
今、あなたは毎年肯定的な裁定を得ることはありません。 あなたの現金価値は5％が課金されますので、いくつかの年、ポリシーは0％の利息を取得します。 過去20年間を振り返ってみると、20年間のうち11年間は肯定的な裁定がありました（下の表を参照）。 これらの年の多くは、インデックスは12％で限界に達したので、ポリシーは7％の肯定的な裁定を獲得しました。
利用可能な指数は会社によって異なります。 いくつかはキャップされていませんが、まだ0の床を持っています。 私は私の個人的なポリシーが9.42％/年を平均していることを伝えることができます,で始まります2012. 過去の結果は将来の業績を保証するものではありません。 私は購買力とそれが提供する他の利点のためにこれに非常に満足しています。
ローンの返済
IULは構造化されていないローンの支払いを提供している。 これは、あなたがローンを返済するのにかかる時間を決定することを意味します。 2年または10年になる可能性があります。 それはあなた次第です。 あなたがローンを返済しないことを決定した場合、あなたが合格したときに残高があなたの死亡給付から差し引かれます。
ご覧のように、IULは大量の購入を行うための素晴らしいツールです。 また、退職所得を作成するために同じことを行うことができます。 裁定により、それは他のほとんどの金融ビークルよりも長い期間のための収入を提供します。
IULによる退職裁定
あなたが20年間あなたの生命保険にお金を節約してきたとしましょう、そして今それは引退する時です。 あなたはお金を入れて停止し、退職所得のためにインデックス化されたローンを取り始 あなたが貢献、成長の20年に関心を獲得しているので、今、あなたは本当に裁定を最大化し、今あなたの退職所得にされています。
退職時には、政策が正しく設定されていれば、獲得した利息はローンの一部を補充することができます。 生命保険からの収入は、他の車両よりも長く続くことができる理由です。
IULは裁定取引やその他の理由で大きな資産になる可能性がありますが、注意すべきこと
IULは裁定取引やその他の理由で大きな資産になる可能性; 利点を最大にし、コストを削減することを知識がある代理店によって設計されなければならない。 心に留めておくべきいくつかのポイント:
- あなたの保険代理店は、あなたの最善の利益のためのポリシーを設計する方法を知っている必要があります。 言い換えれば、あなたが支払った保険料のための最小の死亡給付をしたいです。
- ポリシーは、IRSのガイドラインまで最大資金を供給する必要があります。
- あなたはポリシーのためにhealthwiseを修飾する必要があります。 あなたが健康上の問題を抱えている場合は、ポリシーは配偶者に置くことができます。
- あなたのエージェントは、それが意図したとおりに実行しているとあなたが予定通りに保険料を支払っていることを確認するために、毎年あなたと
- あなたはそれを借りることができるようにするには、ポリシーで現金を構築する必要があります。
例2：住宅ローン裁定
ダグノードマンからTheMilitaryGuide.com 彼は5.5％で、固定された30年に自分の家を借り換えたときに、ほぼ15年前に彼の住宅ローンの裁定戦略を開始しました。 そうすることは彼に彼のお金の8%のリターンを得た。
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“私たちは私たちの家に対して借りて、三十年のために株式市場に投資しています。 株式市場の税引後申告が住宅ローンの金利よりも高いとき、私たちはお金を稼ぎます。
これはもちろん非常に危険であり、最悪の場合は抵当流れで家を失うことになるでしょう。 しかし、我々は我々の信頼性の高い収入と私たちの支払いリスクをヘッジしてきたし、我々は借金を運ぶと快適です。
私は、インフレ指数年金やインフレよりも速く上昇する株式配当のような、非常に信頼性の高い収入を持っている投資家のためにこの戦術をお勧め それは株式で非常に高いです資産配分に投資しているときに住宅ローンの裁定も最高の作品。 私は住宅ローンの固定金利（短期債券のような）よりも少ないを返すものに投資しないだろうと私はポートフォリオの現金を最小限に抑えるだろう。
最後に、投資家はレバレッジにもかかわらず、夜に快適に眠ることができなければならない。 あなたが厄介な不況の真っ只中にいるとき、30年の目標に焦点を当てるのは難しいです。”
ダグは5.5％で住宅ローンで取り出していた量は、彼はまた、小型株バリューインデックスファンドに投資しました。
ここに数字があります:
- 14年（2018年）には、投資の税引き後の年間総収益率は9.53％をピークにしました。 ファンドの最後の配当（2019年6月）の時点で、年間収益率は8.03％に低下していました。 それは非常に揮発性です。 2018年後半には、そのファンドの史上最高額であることが判明し、6月までにその価値は14％を超えて低下しました。 30年の長期にわたって、私達の税引後の年率換算された総リターンはおそらく1年ごとの約7%です。
- 私たちの生活費（住宅ローンを含む）は、私のインフレ調整後の米軍年金とその他の配当収入によってカバーされています。 住宅ローンの貸し手は、私たちの収入と私たちの債務対収入の比率を承認しました。
- このレバレッジは常に動作しませんでした。 大不況の間に私たちのリターンは、住宅ローンの金利を下回ったと二年以上のために回復しませんでした。 2008年後半から2011年初頭まで、私たちが現金化していた場合、私たちはお金を失っていたでしょう。
- しかし、長期的には、株式市場は資金を借りるコストを上回っている。 住宅ローンの金利は2004年からさらに低下しており、2017年には30年間3.50％でローンを再開しました。 私は87歳のときに私の最後の支払いを行います。
裁定取引タイプ#3:メディア購入裁定取引
例#1:Facebook広告裁定取引
KelanとBrittany Kline–精通したカップルの共同所有者–は、メールリストを拡大するためにFacebook広告 しかし、その代わりに、彼らは実行可能なお金の利益の機会につまずいた。
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“私達はすぐに私達がだけでなく、私達の電子メールのリストを育てるが、表示adsからの利益を回すことができることを学んだ。 私達は私達が表示adsから作るものをよりより少しだった数として私達のCPC（かちりと言う音ごとの費用）を得るために単に必要とした。 私達がこれを起こらせるための私達の方式を見つけたときに私達は私達のblogにますます交通キャンペーンを動かし始めた。
blogを動かすことで表示ads、関係団体のマーケティング、およびあなた自身のプロダクトを販売することからお金をもうけることができる。 収益化のために最適化された実績のある記事があれば、ターゲットを絞ったFacebook広告キャンペーンを実行して、より多くの露出を得ることができます。 ディスプレイ広告とアフィリエイトマーケティングがホットで、Facebook広告のCPCが低い場合は、利益を上げることができます。 私達は私達のキャンペーンの一握りのためにこれをすることができました。
私たちはFacebook広告に20,000ドル以上を費やしており、生涯のCPC平均は現在0.034ドルです。私たちはFacebook広告に20,000ドル以上を費やしています。 私達がその数の上で作ることができれば意味私達はそれらのadsの利益を回している。 ディスプレイ広告アービトラージを実行していたキャンペーンでは、CPCを0ドル以下にすることができました。03.”ケランは、追加されます,
“Facebookの広告は、他のほとんどよりもはるかに高速にあなたのオンラインビジネスを成長させるための素晴らしい方法です。 それは学び、実験するのに時間がかかりますが、基本を取得し、収益性の高いキャンペーンを見つけると、それは利益のATMのようなものです。 私たちは、Facebookの広告に複数のコースを取り、それらを管理するためにAdEsspressoを使用しています。”
例2：メディア購入裁定
Thisonlineworldからトム。comは最初に大学での彼の最初のインターンシップで裁定取引を購入するメディアにつまずいた。
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“裁定を買う媒体は多くの普及した’clickbait’の会社が収入を発生させるために頼るものである。 メディア購入裁定取引に従事する企業は、通常、広告やアフィリエイトリンクで大きく収益化されたランディングページに”バイラル”スタイルのコン
メディア購入裁定取引で成功するには、Google広告やFacebookなどのプラットフォームで広告キャンペーンを実行して、ユーザーが広告をクリックしたり、アフィリエイト製品を購入したりすると収益を上げることができるウェブサイトに訪問者を引き付ける必要があります。 トリッキーな部分は、当然、あなたの差益を維持するために安い十分な量のための交通を買わなければならないことである他ではあなたの広告費を
この形式の裁定取引は、主に組み込まれているウイルスモデルと、Facebookのようなプラットフォーム上でアルゴリズムがどのように機能するかによっ 会社はポストを促進するadvertising5,000を使い広告収入のadvertising4,500だけを取り戻すかもしれない。 しかし、十分なシェア、コメント、および好きで、コンテンツは、それ自身の/支出を継続する必要なしに山火事のように広がり始めるかもしれません。
突然、ソーシャルシェアのために追加の20,000人があなたのウェブサイトを訪問する立場にあり、これは利益を得ることができます。
マージンは一般的にメディア購入裁定において非常に薄く、質の高いコンテンツを宣伝しながら、収益化されたランディングページの経験を提示する 一日の終わりに、私は時々彼らがつけている広告が彼らの供給のより大きいマーケティングの作戦そしてちょうど別の粋な記事の部分であるかもしれないことをユーザーがわかっている残ることが重要であることを考える。”
裁定タイプ#4:小売裁定
小売裁定は、ある市場から商品を購入し、別の市場でより高い価格で販売する（価格の不規則性を利用する—意図的であるかどうかにかかわらず）、かなり一般的である。
例1:
マッキンゼー-ビーンから購入し、オンラインで販売していますMomMakeCents.com 2015年秋に小売業を開始した。
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“私は家のお母さんで新しい滞在だったし、お金はタイトだった。 私はいつも良いお得な情報を見つけることを愛してきたし、私はそれが私たちの家族のために余分な収入をもたらすための良い方法かもしれな 小売裁定取引は、本質的に小売店から製品を購入しています（ターゲット、Kohlsなどを考えてください。）とマークアップのためにそれらをオンラインで販売しています。 あなたが十分に低い割引で店で物事を見つけることができるか、大幅に価格を下げるためにクーポンを積み重ねることができれば、利益のためにそ”
ここでは、アクションでこれの例です:
- “コールのチャージカードで、彼らはしばしば30％オフ+other10オフoff50または1-2回年off10オフ2 25のような他の積み重ねられたクーポンのような大きな割引を行います。 あなたが小売業者で支払う予定の価格を2-3倍でAmazonで販売するアイテムを見つけることができれば、あなたは大きなROIをもたらすことができます。 私はある夜、Kohl’sが数時間重なったクーポンを持っていたので、Black Fridayの間にAmazonでフリップして販売することができた子供のおもちゃのために複数の注文を”
マッキンゼーからの最後のヒント:
“見るべきもう一つの大きい場所は中古品店である。 ある時、私はSav2のためのSaversでCDを見つけ、私は後でAmazon40以上のためにAmazonで使用された状態でそれを販売しました！”
例2:Amazonアービトラージ
Amazonアービトラージとは何ですか? AmazonのFulfillment by Amazonプログラムを使用して裁定取引を行う方法についての記事を次に示します。 私のドルの計画はまたアマゾンの販売によって彼女の利益を論議する(これをする彼女の二年で、彼女は利益のprofits50,000を見た!).
裁定取引タイプ#5:通貨裁定
通貨裁定には2つの異なる種類があります。
- 国内通貨裁定：ペニーのコスト、0 0.01、および1982年以前のペニーを生産するために使用された実際の銅の価値、およそ0 0.023（市場は毎日、毎時変更されます。). 従ってあなたが見つけることができるすべての前1982ペニーを救うことによってあなたがペニーの支払った費用を二度収獲する! もちろん、米国では合法的にペニーを清算することはできません（また、ThePennyHoarder.com あなたはそれを行うために国の外にそれらを取ることができ、指摘しています）。 しかし、人々は、他の国が通貨の彼らの最小のフォームに行っているように、ある日、米国政府が完全にペニーを取り除くことを期待して、これらの1982年以前のペニーを買いだめしています。 その間に、ペニーの買いだめからカイルは、とにかくあなたの前1982ペニー買いだめに現金化するための方法を概説します。
- 外貨裁定取引：海外を旅してその国の通貨を使用したことがある場合、為替レートが互いに相対的にどのくらいの頻度で変化するかを知っています。 例えば、私が日本に住んでいたとき、私たちは数ヶ月の家賃を一度に数千ドルの支払いをしなければなりませんでした。 だから我々は、最も有益な日が日本円に私たちの一括払いを変換することだったときに見るために通貨市場を見ました（それはすぐそこ裁定の一種です！). まあ、あなたは外貨裁定を利用するために別の国に住む必要はありません。 ここでは、外国為替取引のPaulineの経験です。
裁定取引タイプ#6:残高転送（またはクレジットカード）裁定取引
信用の良い人はクレジットカード裁定を利用することができます。
アイデアは、あなたが12ヶ月、0％APR残高転送プロモーションでクレジットカードを開くことです。
その後、クレジットカード会社との”利便性チェック”を通じて残高を転送します。 あなたの高収率の普通預金口座にそのお金を入金します（ところで、費やされるべきではありません）。
カードに毎月必要な最低支払いを行い、残高転送0％APRプロモーションが終了する前にカードを支払うようにしてください（または、いくつかの重要な手数料 その間に、あなたはあなたの口座にそのお金の利息を稼ぎます。
私のドル計画のマディソンは、彼女が一度にバランス転送で$200,000を利用しているこれの良い荒廃を持っています。
だから、あなたたちはどう思いますか？ これらの音のいずれかがあなたに興味深いですか？ あなたは今まで裁定を行ったことがあり、あなたの財政的利益は何でしたか？ 私は以下のコメントでそれについて聞いてみたいと思います。
以下の二つのタブは、以下の内容を変更します。
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Amanda L Grossman
質素な告白のチーフクリエーターAmanda L.Grossmanは、認定金融教育インストラクター、Plutus財団助成金受領者、および質素な告白の創設者です。 最後の10年にわたって、お金を救う方法の人々を助ける彼女のお金の仕事およびお金を管理する方法はKiplinger、ワシントン-ポスト、米国で特色にされた。 ニュース&ワールドレポート、ビジネスインサイダー、ライフハッカー、女性の世界、女性の日、ABC13ヒューストン、キーバンク、および多く。 詳しくはこちらをご覧ください。アマンダLグロスマンによる最新の投稿(すべて見る)
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