Typer av pengar Arbitrage (+11 exempel på verkliga Arbitrage möjligheter)

det finns många olika typer av arbitrage som kan hjälpa dig att tjäna extra pengar. Lär dig 6 arbitrage strategier människor framgångsrikt gör.

det finns massor av människor som begår pengar arbitrage varje dag.

vi pratar inte om världens Warren Buffetts. Vi pratar om mamman på gatan, din bås granne, och privatekonomi bloggare du gillar att läsa.

så vad exakt är arbitrage…och hur kan du komma in på spelet?

jag bestämde mig för att fråga mina personliga finansbloggvänner och samhälle vilka typer av pengararbitrage de gör. Och vet du vad? De gjorde inte besviken.

Låt oss gräva in.

Vad är Arbitrage, definierat?

om du gör en Swagbucks-sökning efter definitionen av arbitrage, här är vad som kommer upp:

”samtidig köp och försäljning av värdepapper, valuta eller råvaror på olika marknader eller i derivatformer för att dra nytta av olika priser för samma tillgång.”

i grund och botten är det att köpa något från ett ställe – mynt, schampo, bushels av vete, etc. – för att dra nytta av en prisskillnad för samma sak på en annan marknad (så du skulle sälja den på den andra marknaden och skörda vinsten).

här är saken: du behöver inte vara någon finansiell guru eller aktiemarknadshandlare eller något liknande för att öva pengararbitrage.

låter spännande? Låt mig visa dig hur detta översätts till exempel på arbitrage möjligheter i din vardag.

vanliga typer av Arbitrage + verkliga exempel

Arbitrage typ #1: Geoarbitrage

när jag nådde ut till mina personliga finansbloggar kollegor och vänner märkte jag att flera av dem gjorde något som heter geoarbitrage.

Geoarbitrage innebär i princip att flytta för att dra nytta av lägre kostnader någon annanstans.

Låt mig visa dig vad jag menar med några verkliga exempel på människor som faktiskt gör detta:

exempel #1: Geoarbitrage i ditt eget län

Josh Overmyer från JoshOvermyer.com geoarbitraged i sitt eget län.

han skriver,

”de flesta tänker på att ta sitt digitala marknadsföringsjobb från storstaden och flytta till någonstans billigt och exotiskt som Sydostasien eller syd-eller Centralamerika. Min version hände i mycket mindre skala: Geo-arbitrage inom mitt eget län. Jag bor i Fort Myers, FL-området. Vi har tusentals miljoner dollar hem längs våra strand samhällen som Bonita Springs, Fort Myers Beach, Sanibel, Capitiva och Boca Grande, men jag har inte miljontals dollar. För en liten bråkdel av den kostnaden får jag leva i samma klimat, njuta av samma golf och stränder och sanningsenligt – hantera mindre trafik!

mitt hem värderades bara för $103K förra månaden, och det är ett 2 sovrum, 2,5 badrum radhus med 1 180 kvadratmeter under luftkonditionering. Det är inte stort, men jag är en enda kille och det har varit bra för mig att ha plats för gäster som gillar att komma bort från de kalla vintrarna norrut.”

Josh förklarar att hans radhus ligger i den ”oinkorporerade” delen av länet — bara ett kvarter öster om stadsgränsen — vilket sparar honom från att behöva betala ytterligare Stadsskatter och högre stadsräkningar (men fortfarande kunna njuta av centrala vatten-och avloppstjänster).

detta sparar honom en kollektiv $160/månad (eller nästan $2000/år). Verktygsbesparingarna uppgår till cirka $60 / månad, och att undvika stadsskatter är lätt $100 i besparingar eller mer.

tillägger han,

”Min mindre inteckning betalning tillåter mig att spara över 50% av min inkomst till pension.”

exempel # 2: Geoarbitrage dina levnadskostnader mellan länder

Juan från FinanceClever.com är från Colombia, men kom till USA för college.

han skriver,

”Geoarbitrage arbetar med förutsättningen att varor och tjänster har olika priser över geografiska områden, både på nationell och internationell nivå. Ett klassiskt exempel på geoarbitrage är medicinsk turism där någon från en plats där vården är mycket dyr (dvs. USA) går till en plats där vården är billigare (dvs. Mexiko, Thailand) för att få någon form av sjukvård (dvs. tandvård).”

hans personliga geoarbitrage-artiklar har inkluderat:

• att köpa en Smoking på en resa till Colombia för ett bröllop tillbaka i USA som kostar mindre än $122 (bara för att hyra en Smoking i USA skulle ha kostat minst $250).
• få en ögonundersökning och receptbelagda glasögon i Colombia för $75 (utan synförsäkring). Samma examen + glasögon i USA skulle kosta runt $200 (i den mycket låga änden).
• få visdomständer bort i Colombia för $ 60. Inte säker på vad kostnaden skulle ha varit i USA, men förmodligen multiplar av det.

Juan vill lägga till,

”var försiktig med medicinsk turism. Som med allt annat, gör din forskning. Börja små, kanske med en tandrengöring, och lära känna läkare/sjukhus på det sättet.”

Arbitrage Typ # 2: Lån Arbitrage

det finns några riktigt intressanta (och potentiellt riskabla) sätt du kan växa dina pengar genom att ta lån. Låt mig ge dig några exempel på lånar arbitrage.

exempel # 1: Lånearbitrage med indexerad universell livförsäkring

Chris Abrams-indexerad universell Livförsäkringsexpert från AbramsInc.com -började arbeta med indexerade universella livförsäkringar för 10 år sedan. Det var då han räknade ut kraften att bygga rikedom med livförsäkring.

Jag låter Chris ta över härifrån, eftersom han har många detaljer att dela för att förklara detta.

Hur fungerar en indexerad universell livspolitik?

för att förstå hur arbitrage fungerar med en indexerad universell livsförsäkring (IUL) är det viktigt att förstå hur IUL arbetar i allmänhet. En IUL är en typ av permanent livförsäkring. Politiken har en dödsförmån och kan också bygga upp pengar. Dessa pengar kan nås skattefritt genom politiska lån eller uttag.

ränta krediteras ett IUL baserat på ett index med det vanligaste indexet S & P 500. Försäkringsbolaget investerar inte dina pengar i S & P, utan använder snarare S & P som en mätare för att bestämma hur mycket intresse att kreditera din policy.

om S & p ökar 10% för året, krediteras din policy med 10% ränta. Policyägaren kommer att få samma avkastning som S & P, med 2 undantag:

1. om s & P är negativt för året får du 0% ränta. Detta skyddar din huvudman från förlust på en minskande marknad.
2. s & P-indexet har ett lock. Ett tak är det maximala intresse som krediteras per år. Genomsnittliga tak för S & P-index är för närvarande cirka 12%. Därför om S & P ökar 15% och du har en 12% cap, då får du 12% för året.

i sammanfattning:

du ger upp en del av uppåtpotentialen för att ta bort nedåtrisken. Med tiden har det visat sig vara viktigare att undvika förlusterna än att ta risken för att fånga uppåtsidan.

livförsäkring lån Arbitrage

nu när du har en grundläggande förståelse för IULs, låt oss tala om hur lånet arbitrage fungerar. Arbitrage har att göra med de indexerade lån som du tar från policyn. När du lånar pengar från din IUL tas de pengar du lånar inte ur din policy. Istället kommer dessa pengar från försäkringsbolagets allmänna konto.

så även om du har ett ”lån”, dina pengar är fortfarande i din politik tjäna ränta.

Arbitrage exempel på ett bilköp

låt oss säga att du köper en bil och behöver 25 000 dollar för att betala för det. Jag gjorde det förra året. Du ringer upp försäkringsbolaget och de skickar dig en check på $ 25,000. Som en sidoanteckning finns det ingen kreditkontroll eller några lånedokument att slutföra. Pengarna i din politik är dina pengar att använda som du vill. Du behöver inte vänta tills du är 59,5 år för att få tillgång till dina pengar utan straff och skatter.

försäkringsbolaget debiterar dig en 5% ränta på ditt lån. (De flesta försäkringsbolag tar ut cirka 5-6% på indexerade lån för närvarande). Du har $25,000 från försäkringsbolaget, men din $25,000 är fortfarande i din policy som tjänar indexerat intresse. Om s &P index är upp 10% för året, då du bara tjänat 5% arbitrage på de pengar du lånat. Det är ganska sött!

nu får du inte en positiv arbitrage varje år. Några år kommer policyn att få 0% ränta så att ditt kontantvärde debiteras 5%. Om jag ser tillbaka på de senaste 20 åren var det en positiv arbitrage för 11 av 20 år (Se tabell nedan). Många av dessa år, den indexerade maxade ut på 12% så politiken tjänade en 7% positiv arbitrage.

de tillgängliga indexen varierar beroende på företag. Vissa är inte begränsade, men har fortfarande ett golv på 0. Jag kan säga att min personliga politik har i genomsnitt 9.42% / år, från och med 2012. Tidigare resultat är ingen garanti för framtida resultat. Jag är mycket nöjd med detta på grund av köpkraften och andra fördelar det ger.

betala tillbaka lånet

IUL: s erbjudande ostrukturerade lånebetalningar. Det betyder att du bestämmer hur lång tid du tar för att betala tillbaka lånet. Kan vara 2 år eller 10 år. Det är upp till dig. Om du bestämmer dig för att inte betala tillbaka lånet dras saldot från din dödsförmån när du passerar.

som du kan se är en IUL ett utmärkt verktyg för att göra stora inköp. Det kan också göra samma sak för att skapa pensionsinkomster. På grund av arbitrage kommer det att ge intäkter under en längre tid än de flesta andra finansiella fordon.

Pension arbitrage med en IUL

låt oss säga att du har sparat pengar i din livförsäkring i 20 år och nu är det dags att gå i pension. Du slutar sätta in pengar och börja ta indexerade lån ut för pensionsinkomst. Nu maximerar du verkligen arbitrage eftersom du tjänar ränta på 20 års bidrag, tillväxt och nu på din pensionsinkomst.

vid pensionering, om policyn är korrekt inställd, kan den intjänade räntan fylla på några av lånen. Det är därför inkomst från en livförsäkring kan vara längre än andra fordon.

saker att vara medveten om

medan en IUL kan vara en stor tillgång för arbitrage och andra skäl; det måste utformas av en kunnig agent för att maximera fördelarna och minska kostnaderna. Några punkter att tänka på:

• din försäkringsagent måste veta hur man utformar policyn för ditt bästa intresse. Med andra ord vill du ha den minsta dödsförmånen för de betalda premierna.
• Policy måste maximalt finansieras upp till IRS-riktlinjerna.
• du måste kvalificera healthwise för en policy. Om du har hälsoproblem, policyn kan placeras på en make.
• din agent bör granska policyn med dig årligen för att bekräfta att den fungerar som avsedd och du betalar premier som planerat.
• du måste bygga upp kontanter i policyn för att kunna låna den.

exempel # 2: inteckning Arbitrage

Doug Nordman från TheMilitaryGuide.com började sin inteckning arbitrage strategi nästan 15 år sedan, när han refinansieras deras hem till 30 år, fast, på 5,5%. Genom att göra det fick han 8% avkastning på sina pengar.

Doug skriver,

”vi lånar mot vårt hem och investerar det på aktiemarknaden i tre decennier. Vi tjänar pengar när aktiemarknadens avkastning efter skatt är högre än hypotekslånets ränta.

detta är naturligtvis mycket riskabelt och det värsta fallet skulle förlora hemmet till avskärmning. Men vi har säkrat vår betalningsrisk med vår pålitliga inkomst och vi är bekväma med att bära skulden.

jag skulle bara rekommendera denna taktik för investerare som har mycket tillförlitlig inkomst, som en inflationsindexerad livränta eller aktieutdelningar som stiger snabbare än inflationen. Mortgage arbitrage fungerar också bäst när det investeras i en tillgångsallokering som är mycket hög i aktier. Jag skulle inte investera i något som återvänder mindre än hypotekslånets fasta ränta (som kortfristiga obligationer) och jag skulle minimera kontanterna i portföljen.
slutligen måste investerare kunna sova bekvämt på natten trots hävstångseffekten. Det är svårt att fokusera på det 30-åriga målet när du är mitt i en otäck lågkonjunktur.”

det belopp som Doug hade tagit ut på en inteckning på 5,5% investerade han också i en fond för småvärdesindex.

här är siffrorna:

• vid 14 år (oktober 2018) uppgick den årliga totalavkastningen efter skatt till 9.53%. Från och med fondens senaste utdelning (juni 2019) hade den årliga avkastningen sjunkit till 8,03%. Det är väldigt flyktigt. Sen 2018 visade sig vara en heltidshöjd för den fonden, och i juni hade värdet sjunkit över 14%. På lång sikt om 30 år kommer vår årliga totalavkastning efter skatt troligen att vara cirka 7% per år.
• våra levnadskostnader (inklusive hypotekslån) täcks av min inflationsjusterade amerikanska militärpension och våra övriga utdelningsintäkter. Hypotekslånet godkände vår inkomst och vår skuldkvot.
• denna hävstång fungerade inte alltid. Under den stora lågkonjunkturen sjönk vår avkastning under räntan på hypotekslånet och återhämtade sig inte i över två år. Från slutet av 2008 till början av 2011, om vi hade betalat ut då skulle vi ha förlorat pengar.
• på lång sikt har aktiemarknaden dock överträffat kostnaden för att låna fonderna. Bolåneräntorna har sjunkit ytterligare sedan 2004 och under 2017 startade vi om lånet i 30 år till 3,50%. Jag gör min sista betalning när jag är 87 år gammal.

Arbitrage typ #3: Media köper Arbitrage

exempel #1: Facebook Ad Arbitrage

Kelan och Brittany Kline – Co ägare av kunniga paret – började köra Facebook-annonser att växa sin e-postlista. Men istället snubblade de på en livskraftig vinstmöjlighet.

Kelan förklarar,

”vi lärde oss snabbt att vi inte bara kunde växa vår e-postlista utan göra en vinst från visningsannonser. Vi behövde helt enkelt få vår CPC (kostnad per klick) som ett nummer som var mindre än vad vi skulle göra från visningsannonser. När vi hittade vår formel för att få detta att hända började vi köra fler och fler trafikkampanjer till vår blogg.

när du kör en blogg kan du tjäna pengar på visningsannonser, affiliate-marknadsföring och sälja dina egna produkter. När du har en beprövad artikel som är optimerad för intäktsgenerering kan du köra riktade Facebook-annonskampanjer på den för att få mer exponering. Om dina visningsannonser och affiliate-marknadsföring är heta och din CPC på dina Facebook-annonser är låga kan du göra en vinst. Vi har kunnat göra detta för en handfull av våra kampanjer.

vi har spenderat över $20,000 i Facebook-annonser och vårt CPC-genomsnitt för livstid är för närvarande $0.034. Betydelse om vi kan göra över det numret vi vänder en vinst på dessa annonser. Kampanjerna vi körde display ad arbitrage med vi kunde få vår CPC under $0.03.”

Kelan lägger till,

”Facebook-annonser är ett bra sätt att växa din online-verksamhet mycket snabbare än de flesta andra. Det tar lite tid att lära sig och experimentera, men när du får grunderna ner och hitta en lönsam kampanj är det som en bankomat vinst. Vi har tagit flera kurser på Facebook-annonser och använder AdEsspresso för att hantera dem.”

exempel # 2: Media köper Arbitrage

Tom från ThisOnlineWorld.com snubblade först på media som köpte arbitrage i sin första praktik på college.

Tom förklarar,

”Media köpa arbitrage är vad många populära ’clickbait’ företag lita på för att generera intäkter. Företag som ägnar sig åt media köper arbitrage vanligtvis skapa ’viral’ stil innehåll på målsidor som är kraftigt monetär med annonser och affiliate länkar (tänk BuzzFeed, som en stil).

för att lyckas med mediaköp arbitrage måste du köra reklamkampanjer på plattformar som Google Ads eller Facebook för att locka besökare till din webbplats, där du kan generera intäkter om användare klickar på annonser eller köper affiliate-produkter. Den knepiga delen är naturligtvis att du måste köpa trafik för ett tillräckligt billigt belopp för att behålla dina marginaler, annars kommer du inte att få tillbaka dina annonsutgifter.

denna form av arbitrage fungerar till stor del på grund av den virala modellen som är inbyggd, liksom hur algoritmer fungerar på plattformar som Facebook. Ett företag kan spendera 5 000 dollar på att marknadsföra ett inlägg och bara få tillbaka 4 500 dollar i reklamintäkter. Men med tillräckligt med aktier, kommentarer och likes kan innehållet börja sprida sig som en löpeld på egen hand/utan att behöva fortsätta spendera.

plötsligt kan du vara i en position där ytterligare 20 000 personer besöker din webbplats på grund av sociala aktier, och detta kan ge vinst.

marginalerna är i allmänhet mycket tunna i media som köper arbitrage, och det är en tuff balansgång för att främja kvalitetsinnehåll samtidigt som man presenterar en starkt monetiserad målsidesupplevelse. I slutet av dagen tycker jag att det är viktigt att användarna är medvetna om att ibland annonsen de klickar på kan vara en del av en större marknadsföringsstrategi och inte bara en annan trendig artikel i deras flöde.”

Arbitrage Typ # 4: Retail Arbitrage

Retail arbitrage, där människor köper produkter från en marknad och sedan säljer dem till ett högre pris på en annan marknad (dra nytta av prissättning oegentligheter — antingen avsiktligt eller inte), är ganska vanligt.

exempel # 1: Att köpa från en tegel och murbruk butik, och sälja Online

McKinzie Bean från MomMakeCents.com började sin detaljhandel arbitrage hösten 2015.

hon förklarar,

”jag var en ny vistelse hemma mamma och pengar var tight. Jag har alltid älskat att hitta bra erbjudanden och jag trodde att det kunde vara ett bra sätt att få in extra inkomst för vår familj. Retail arbitrage är i huvudsak att köpa produkter från butiker (tänk Target, Kohls, etc.) och sälja dem online för en markering. Om du kan hitta saker i butiken på en tillräckligt låg Rabatt eller stack kuponger för att avsevärt sänka priset kan det finnas tillräckligt efterfrågan på nätet för att vända dem för en vinst.”

här är ett exempel på detta i aktion:

• ”en butik som jag älskade att handla på är Kohl’ s. med ett Kohl ’ s betalkort gör de ofta stora rabatter som 30% rabatt + andra staplade kuponger som $10 av $50 eller till och med 1-2 gånger om året $10 av $25. Om du kan hitta objekt som säljer på Amazon för 2 – 3x det pris som du kommer att betala hos återförsäljaren kan du ta in en stor ROI. Jag minns en natt Kohl s hade kuponger som överlappade i några timmar så jag stannade upp sent placera flera beställningar för barnleksaker som jag kunde vända och sälja på Amazon under Black Friday.”

ett sista tips från McKinzie:

”ett annat bra ställe att titta på är sparsamhetsbutiken. En gång hittade jag en CD på Savers för $2 och jag sålde den senare i använt skick på Amazon för över $40!”

exempel # 2: Amazon Arbitrage

Vad är Amazon arbitrage? Här är en artikel om hur man gör arbitrage genom att använda Amazons uppfyllande av Amazon-programmet. Min Dollarplan diskuterar också hennes vinster genom att sälja på Amazon (under sitt andra år gjorde hon det här, hon såg 50 000 dollar i vinst!).

Arbitrage typ #5: Valutaarbitrage

det finns två olika typer av valutaarbitrage vi pratar om.

• inhemsk Valutaarbitrage: det finns en skarp skillnad i kostnaden för ett öre, $0,01 och värdet av den faktiska koppar som används för att producera pennies före 1982, ungefär $0,023 (marknaderna förändras dagligen, timme etc.). Så genom att spara alla pennies före 1982 du kan hitta, skulle du skörda dubbelt så mycket som du betalade för öre! Naturligtvis kan du inte likvidera pennies lagligt i USA (inte heller ,ThePennyHoarder.com påpekar, kan du ta dem ut ur landet för att göra det). Men folk hamstrar dessa pennies före 1982 i hopp om att den amerikanska regeringen en dag kommer att bli av med öre helt och hållet som andra länder har gjort till sin minsta form av valuta. Under tiden beskriver Kyle från Penny Hoarder ett sätt för dig att ta ut pengar på din penny hoarding före 1982 ändå.
• arbitrage i utländsk valuta: om du någonsin har rest utomlands och använt landets valuta, vet du hur ofta valutakurser förändras i förhållande till varandra. Till exempel, när jag bodde i Japan, vi var tvungna att göra vår flera månaders hyra betalning av några tusen dollar på en gång. Så vi tittade på valutamarknaden för att se när den mest fördelaktiga dagen var att konvertera vår klumpsumma till Japansk Yen (det är en slags arbitrage där!). Tja, du behöver inte bo i ett annat land för att dra nytta av arbitrage i utländsk valuta. Här är Paulines erfarenhet av forex trading.

Arbitrage Typ #6: balans överföring (eller kreditkort) Arbitrage

personer med god kredit kan dra nytta av kreditkort arbitrage.

tanken är att du öppnar ett kreditkort med en 12-månaders, 0% APR balans överföring marknadsföring.

sedan överför du ett Saldo genom en ”bekvämlighetskontroll” med kreditkortsföretaget. Sätt in pengarna på ditt högavkastande sparkonto (för att inte spenderas, förresten).

gör de minsta betalningarna som behövs varje månad på kortet, och var noga med att betala kortet innan balansöverföringen 0% APR-kampanjen slutar (eller du kan drabbas av några betydande avgifter). Under tiden tjänar du ränta på pengarna på ditt konto.

Madison från min Dollarplan har en bra genomgång av detta, där hon har utnyttjat 200 000 dollar i balansöverföringar åt gången.

så, vad tycker ni? Någon av dessa låter intressant för dig? Har du någonsin gjort arbitrage, och vad var din ekonomiska vinst? Jag skulle gärna höra om det i kommentarerna nedan.

följande två flikar ändrar innehållet nedan.

• Bio
• senaste inläggen

Amanda l Grossman

Chief Creator på Frugal Confessions

Amanda L. Grossman är en certifierad finansiell utbildningsinstruktör, Plutus Foundation-bidragsmottagare och grundare av Frugal Confessions. Under de senaste 10 åren har hennes pengararbete hjälpt människor med hur man sparar pengar och hur man hanterar pengar presenterats i Kiplinger, Washington Post, USA. Nyheter & World Report, Business Insider, LifeHacker, kvinnans värld, kvinnodagen, ABC 13 Houston, Keybank, och mer. Läs mer här.

Senaste inlägg av Amanda l Grossman (se alla)

• No Spend Challenge Guide (Hur spenderar jag inte pengar alls?)- Februari 1, 2021
• 17 No Spend Challenge Ideas (Du har inte provat ännu) – 25 januari 2021
• hur man slutar spendera pengar Online (8 Verktyg & resurser) – januari 18, 2021