クレジット-カルマのスコアは正確ですか？

クレディカルマは、無料であなたのクレジットスコアと信用報告書を提供することを約束します。 しかし、この情報はどのくらい正確で信頼性がありますか？ クレジットカルマは、あなたが住宅ローンや車のローンを申請している場合、貸し手がアクセスできるのと同じ情報を正確に与えていますか？ そして、そのことについては、それはあなたが他の場所で得ることができない何かを与えていますか？

まず、Credit Karmaが何であり、何をしているのか、そしてそのVantageScoreがより身近なFICOスコアとどのように異なるのかを知る必要があります。

クレジットカルマとは何ですか？

クレディカルマは、無料のクレジットスコアと信用報告書で最もよく知られています。 しかし、それはユーザーに”より良い財政的未来を築く機会を提供するウェブサイトとしてより広く位置づけています。”

Credit Karmaを使用するには、基本的な個人情報、通常は自分の名前と社会保障番号の最後の4桁を提供する必要があります。 あなたの許可を得て、Credit Karmaはあなたの信用報告書にアクセスし、VantageScoreをコンパイルし、あなたにそれを利用できるようにします。

VantageScoreまたはFICO：それは重要ですか？

VantageScoreはFICOではなく、Fair Isaac Corp.にとって、消費者の信用力を評価するために使用されるスコアリングモデルを作成するビジネスにおける最大の競争相手である。 問題を複雑にするために、両方のモデルを時折更新し、貸し手はわずかに異なる結果を持つ異なるバージョンを使用します。

あなたのスコアはどちらのモデルでもほぼ同じでなければなりません。 一つのモデルは、未払いの医療債務にわずかに多くの重量を置くことができます。 一つは、融資申請を記録するために時間がかかることがあります。 しかし、あなたの信用があるシステムによると”良い”または”非常に良い”であれば、それは他のシステムで同じでなければなりません。

Credit Karmaが提供する他の情報

Credit Karmaは、3つの主要な消費者信用機関のうち2つであるTransUnionとEquifaxからお客様の信用情報にアクセスします。 （第三はエクスペリアンです。）それはVantageScoreに基づいて、独自の独立した評価を思い付くでしょう。 その後、あなたの現在のVantageScore評価とその背後にあるより詳細な信用報告書を受け取ります。

その他のCredit Karmaサービス

しかし、この無料サービスのほかに、Credit Karmaにはセキュリティ監視サービスや新しい信用チェックの警告など、他の関連サービスがあります。 クレジットカルマの外では、最高の信用監視サービスの多くは、同様のアラートやサービスを提供します。

それはあなたの個人情報を持っていたら、あなたはクレジットカード、車のローン、または住宅ローンのためのパーソナライズされたオファーを検索することが 信用報告書の標準的なセクションはあなたが貸付け金のためにに適用した貸方からのあなたのレポートのための要求をリストする”照会、”である。

Credit Karmaはまた、お金の管理に関するパーソナライズされた推奨事項を提供します。 （例：”あなたの車のローンは16％です。 あなたは過払いかもしれません！”)

誰が信用カルマを実行しますか？

Credit Karmaは、Kenneth Lin、Ryan Marciano、Nichole Mustardによって2007年に設立された多国籍企業です。 現在、Linは最高経営責任者、Marcianoは最高技術責任者、Mustardは最高収益責任者です。

2020年12月、TurboTaxの背後にある会社であるIntuitは、現金と株式を含む81億ドルの取引でCredit Karmaの買収を終了しました。

Credit Karmaがどのようにお金を稼ぐか

Credit Karmaのビジネスモデルは完全に利他的ではありません。 それはあなたの支出の習慣についての詳細を学び、広告をターゲットにサービスを提供するために企業を充電と引き換えにあなたに無料のクレジット

Credit Karmaは、ユーザーの前に広告を配置し、クリックしてユーザーに応答することを期待しています。 これらの広告主の多くは貸し手であり、あなたがそのリンクのいずれかを介して適用される場合、クレジットカルマは料金を稼ぐことができます。

あなたの個人データは広告主にとって貴重なものであり、広告主はそれをターゲットにするために多くを支払います。 100万人以上のユーザーを持つ、これは信用カルマのための健全な収益モデルです。

あなたのクレジットカルマスコアは正確ですか？

Investopediaは、消費者が信用力の正確な表現であるスコアを提供するために信用力を信頼すべき理由を尋ねるためにCredit Karmaに手を差し伸べました。

「Credit Karmaのスコアと信用報告書の情報は、3つの主要な信用調査会社のうちの2つであるTransUnionとEquifaxから来ています。 私たちは、両方の信用調査会社から独立してVantageScoreクレジットスコアを提供します。 それはすべての三つの主要な信用調査会社の間でのコラボレーションだと消費者がより良い自分のクレジットスコアへの変化を理解することがで”

クレジットカルマは、彼らが債権者から情報を収集しないことを意味し、信用調査機関ではありません。 TransUnionとEquifax、主要な消費者信用調査会社の二つによって報告されたように、あなたがクレジットカルマに表示されるクレジットスコアとレポートは、あなたの信用情報を反映しています。 これらのスコアは、それらを正確かつ信頼性の高いものにあなたの信用格付けの推定値ではありません。

VantageScoreとは何ですか？

FICOスコアは間違いなく最もよく知られているクレジットスコア（およびほぼすべての個人的な金融の達人が追跡するように助言するもの）ですが、多くの人々はFICOが実際に情報を収集していないことを知らない。 FICOは、三つの主要な信用報告局からあなたのファイルを見てスコアを作成するために使用されるモデルです。

VantageScoreは、そのスコアリングモデルが実際に信用調査会社によって作成されたことを除いて、ほぼ同じプロセスに従います。 VantageScoreは一般にはあまり知られていませんが、他のモデルよりも30万人以上の人々を獲得していると主張しています。 一つの利点は、それがそうでなければ、”薄い”信用ファイルを持つとして知られている少し信用履歴を持つ人々を獲得することです。 あなたが若いなら、それは重要かもしれません。

FICO対VantageScore：どちらが良いですか？

VantageScoreとFICOは、どちらも消費者の支出と支払い履歴に基づいて信用格付けを計算するために使用されるソフトウェアプログラムです。 Ficoは、Fair Isaac Corp.のために、1989年に導入されたより古く、よりよく知られたモデルです。 2006年にリリースされたVantageScoreは、Experian、Equifax、TransUnionの三つの大手消費者信用機関によって開発されました。

彼らは異なるモデルであるため、あなたのVantageScoreは必然的にあなたのFICOスコアとは少し異なります。 そのことについては、ソースがficoの特殊な様々なまたは最も頻繁に使用されるベースモデルを使用しているかどうかに応じて、任意の時点で、さまざまなソー

重要な点は、あなたのスコアは、これらのモデルのいずれかまたはすべてで同じ範囲にある必要があることです。 あなたは”良い”VantageScoreと唯一の”公正な”FICOスコアを持ってはいけません。

の違い

の違いは比較的軽微です:

• VantageScoreは、新規またはまれなクレジットユーザーを追跡するように設計されています。 これは、若い大人、または何らかの理由でしばらくの間、消費者のレーダーをオフにドロップしている人に有利になることができます。
• 新しいローンを申請すると、あなたの信用格付けがdingedされます。 消費者保護法では、比較ショッピングのために複数回dinged取得しないように、複数のアプリケーションが一つのクエリとして扱われることが必要です。 二つのライバルは、これらのクエリを少し異なって処理するので、VantageScoreはFICOよりも少しあなたを丁かもしれません。
• どちらも要求された瞬間にクレジットスコアをコンパイルします。 それは信用調査会社に報告されているようにFICOシステムは、現在の情報に依存しています。 VantageScoreシステムには、過去二年間の支出行動に関する情報が組み込まれています。

主要な類似性

FICOとVantageScoreの両方が同じ単純な目標を持っています：消費者が今後24ヶ月以内に債務不履行になる可能性を予測すること。

だから、違いについてあまりにも大騒ぎしてはいけません。 あなたのクレジットスコアの一つ一つは、同じ一般的な範囲にする必要がありますが、彼らは決して同一ではないだろう。

異なった貸方は異なったスコアを使用する。 あなたは彼らが選択するスコアを予測することはできませんので、それはあなたが依存しているスコア–FICOやVantageScore問題ではないかもしれません。 他にも多くの得点モデルがあり、それらのすべてを追跡したりアクセスしたりするための実用的な方法はありません。

あなたは定期的にチェックする必要がありますか？

クレディカルマのハードマンは、一つを選んでそれに固執することをお勧めします。 「潜在的に何百ものクレジットスコアがあることを知ることは驚くべきことです」と彼女は言います。 “しかし、クレジットスコアは非常に相関しています。 つまり、あるスコアリングモデルで”良い”と評価した場合、他のすべてのモデルで”良い”信用格付けがある可能性が最も高いことを意味します。 あなたは苦難の後に戻ってバウンスに取り組んで、ゼロからあなたの信用を構築しているかどうか、または単にメンテナンスモードで、私は時間をかけて”

Credit Karmaの制限

最初の質問は、Credit Karmaのサービスが必要かどうか、無料かどうかです。 そして、それはあなたがあなたの信用状況に関する詳細な情報を必要とする方法を緊急に依存するかもしれません。 覚えておいてください:

• あなたは12ヶ月に一度三つの信用調査会社のそれぞれからあなたのクレジットスコアと信用報告書のコピーに法的権利を持っています。
• 多くの銀行や貸し手は、口座保有者にオンデマンドでクレジットスコアへのアクセスを提供しています。 たとえば、American Expressカードをお持ちの場合は、アカウントサービスをクリックしてFICOスコアとfico履歴を表示します。

それは私たちのほとんどの時間のほとんどのために十分です。 あなたが住宅ローンを申請しようとしている、またはあなたの信用格付けを向上させるために働いている、またはあなたが関連するサービスクレジットカルマが提供していますしたい場合は、あなたの信用報告書に、同社が提供する関連サービスにこのアクセスをしたいことがあります。

あなたのFICOスコアが異なる場合があります

クレジットカルマは、広く使用されている（しかし、FICOほど広く使用されていない）VantageScoreシステムに従って、三つの主要な信用調査会社とスコアあなたの信用力の二つを使用しています。 あなたのスコアは、主要な信用調査会社とその多くの競合他社を含む、他のどこと同じ範囲内でなければなりません。

カスタマーレビューサイトでConsumerAffairs.com、何人かの人々は彼らの信用のカルマのスコアが彼らのFICOのスコアよりかなり高いことを報告した。 これらの投稿が信頼できるかどうかは不明ですが、注目に値するものです。

あなたのクレジットカルマスコアが正確でない場合は、問題はおそらく他の場所です。 つまり、局の一つは、エラーや省略された情報を作りました。 または、情報はある局に報告されたが、他の局には報告されていない可能性があります。

あなたのクレジットカルマスコアが不十分である可能性があります

クレジットカルマは、週に一度、そのスコアを更新します。 たくさんのほとんどの人のために、しかし、あなたは近い将来に信用を申請することを計画している場合は、よりタイムリーな更新が必要な場合があ

VantageScoreのシステムは正確ですが、業界標準ではありません。 クレジットカルマは、平均的な消費者のために正常に動作しますが、あなたのアプリケーションを承認または拒否する企業は、あなたのFICOスコアを見

Credit Karmaは、

の借入を促すかもしれないCredit Karmaのビジネスモデルは、サイトを介して取得するローンから広告収入と手数料を獲得することです。 サイトは信頼できる顧問としての地位を確立していますが、新しいローンにサインアップする動機となっています。

あなたのスコアを監視するために信用カルマを使用してください—あなたは新しい借金を取る必要があるかどうかに

Credit Karma FAQ

Credit Karmaは本当に無料ですか？

はい。 Credit Karmaはあなたに料金を請求しません。 あなたは、サイトを介して融資を申請することができ、あなたが行う場合、会社は手数料を収集します。

Credit Karmaを使用しても安全ですか？

はい。 Credit Karmaは、データ伝送を保護するために、解読することはほぼ不可能であると考えられる128ビット暗号化を使用します。 また、お客様の情報を第三者に販売しないことを誓います。

信用のカルマはあなたの信用を傷つけるか。

いいえ、信用カルマを使用してもあなたの信用を傷つけることはありません。 Credit Karmaに関する情報にアクセスすると、信用調査会社に報告されていない「ソフト」の照会としてカウントされます。 貸付け金に適用するとき貸方の信用の点検のような”堅い”照会は、報告される。

クレジットカルマは何ポイントオフですか？

唯一の可能な答えは、もしあればいくつかです。 クレジットスコアは、VantageScoreまたはFICOモデルが使用されているかどうか、または別のスコアリングモデル、さらには使用されているモデルのバージョンに応じて、計算されるたびに変化する可能性があります。 重要なことは、消費者を「悪い」、「公正」、「良い」、「非常に良い」、または「例外的」とランク付けする円グラフの同じスライスに数値を含める必要があることです。”（円グラフ上の単語でさえ、わずかに異なる場合があります。)

なぜ私のクレジットカルマスコアは私のFICOのスコアとは異なるのですか？

VantageScoreとFICOは、信用格付事業における二つの大きなライバルです。 クレディカルマはVantageScoreを使用しています。 彼らのモデルは、彼らがあなたの支出と借入の歴史の中で様々な要因に置く重量がわずかに異なります。

一番下の行

何百万人もの人々が自分のクレジットスコアを追跡するために信用カルマを使用しています。 同社は透明性が高く、VantageScoreを通じてサービスを提供しています。 したがって、それはあなたの現在の信用状況の信頼性の高いスナップショットを提供しています。

クレジットスコアは毎週のみ更新されますが、それはほとんどの時間のほとんどの人のために十分です。

実際には、その毎週のチェックは、初めての信用格付けを構築する若い消費者のために、自分の信用力を心配ローンの買い物客のために、彼らの信用格付を修復することに取り組んでいる消費者に特に価値があるかもしれません。

また、あなたの信用報告書の不正確さを発見するためにクレジットカルマを使用することができます。 Hardemanが助言するように、”不正確か詐欺的な情報をつかまえることができるように順向にとどまり、あなたの信用を規則的に監視しなさい。 クレジットを申請する前に、これらの不正確さに異議を唱えることを確認します。”

Credit Karmaの代わりに、またはそれに加えて使用する他の無料オプションがあることに注意してください。 クレジットカード発行会社または銀行がオンラインで更新を提供する場合があります。 そして、あなたは年に一度、あなたの信用報告書の完全なコピーに法的権利を持っています,で利用可能annualcreditreport.com.

Credit Karmaはまた貸付け金プロダクトを研究するのを助けることができる。 あなたがローンのための市場にいる場合は、一つの場所に最近のクレジットスコアと現在のクレジットオファーを持つことは、貴重なサービス

これらの提供がCredit Karmaのパンおよびバターであることを忘れてはいけない。 その広告主はあなたにお金を貸すことを熱望しており、それはあなたのクレジットスコアのための最高のものではないかもしれません。