신용 카르마 점수가 정확합니까?

신용 카르마는 무료로 신용 점수와 신용 보고서를 제공 할 것을 약속드립니다. 그러나,이 정보는 얼마나 정확하고 신뢰할 수 있습니까? 당신이 저당 또는 자동차 융자를 신청하는 경우에 대금업자가 접근할 수 있는 동일한 정보가 신용 갈마에 의하여 당신에게 정확하게 주고 있는가? 그리고,그 문제에 관해서는,당신이 다른 곳에서 얻을 수없는 것을 당신에게 제공하고 있습니까?

첫째,당신은 신용 카르마가 무엇인지 그리고 그것이 무엇을하는지,그리고 그 밴티지 스코어가 더 친숙한 피코 점수와 어떻게 다른지 알아야합니다.

신용 카르마는 무엇입니까?

신용 카르마는 무료 신용 점수 및 신용 보고서로 가장 잘 알려져 있습니다. 그러나,그것은 그것의 사용자”더 나은 금융 미래를 구축 할 수있는 기회를 제공하는 웹 사이트로 더 광범위하게 자리 매김.”

신용 카르마를 사용하려면,당신은 그것을 기본 개인 정보를 제공해야합니다,보통 당신의 이름과 사회 보장 번호의 마지막 네 자리 숫자. 귀하의 허락,신용 카르마는,당신의 신용 보고서에 액세스 밴티지 스코어를 컴파일하고,당신에게 그것을 사용할 수 있습니다.

이 질문에 대한 답변은 다음과 같습니다. 그들은 소비자의 신용도를 평가하는 데 사용되는 점수 모델을 만드는 사업에서 두 개의 가장 큰 경쟁자이다. 문제를 복잡하게하기 위해,모두 때때로 자신의 모델을 업데이트하고,대출은 약간 다른 결과와 다른 버전을 사용합니다.

당신은 신용 점수가 없습니다. 당신은 많은 신용 점수,많은 모델 또는 모델의 버전 중 하나를 기반으로 대출에 의해 계산 각을 가지고있다. 중요한 것은 모두”좋음”또는”매우 좋음”과 같은 범위에 있어야한다는 것입니다.”

당신의 점수는 대략 어느 모델에 동일해야합니다. 한 모델은 무급 의료 부채에 약간 더 많은 무게를 둘 수 있습니다. 하나는 대출 신청을 기록하는 데 더 오래 걸릴 수 있습니다. 그러나 너의 신용이 1 개의 체계에 따르면”좋은”또는”아주 좋은”이으면,다른 사람안에 동일물 이어야 한다.

신용 카르마가 제공하는 다른 무엇

신용 카르마는 트랜스 유니온과 이퀴 팩스,세 가지 주요 소비자 신용 기관의 두에서 신용 정보에 액세스합니다. (셋째는 경험자다.)그것은 밴티지 스코어를 기반으로 자신의 독립적 인 평가와 함께 올 것이다. 그런 다음 현재 밴티지 스코어 등급과 그 뒤에 더 자세한 신용 보고서를 받게됩니다.

더 많은 신용 카르마 서비스

그러나,이 무료 서비스 외에,신용 카르마는 당신에 새로운 신용 검사에 대한 보안 모니터링 서비스 및 경고를 포함하여 다른 관련 서비스를 보유하고 있습니다. 신용 카르마의 외부,최고의 신용 모니터링 서비스의 대부분은 유사한 경고 및 서비스를 제공합니다.

그것은 귀하의 개인 정보가 일단,당신은 신용 카드,자동차 대출,또는 주택 융자에 대한 개인 이벤트를 검색 할 수 있으며,검색은 신용 카르마 또는 다른 곳에서 신용 보고서에 팝업되지 않습니다. 신용 보고의 표준 단면도는 너가 대부를 위해에 적용한 대금업자에게서 너의 보고를 위해 요구를 목록으로 만드는”조회,”이다.

신용 카르마는 또한 자금 관리에 대한 개인화 된 권장 사항을 제공합니다. (예:”귀하의 자동차 대출은 16%입니다. 당신은 초과 지불 할 수 있습니다!”)

누가 신용 카르마를 실행?

신용 카르마는 케네스 린,라이언 마르시 아노,니콜 머스타드에 의해 2007 년에 설립 된 다국적 기업이다. 오늘날 린은 최고 경영자,마르시 아노는 최고 기술 책임자,겨자는 최고 수익 책임자입니다.

2020 년 12 월,인튜이트,터보 택스 뒤에 회사는 현금 및 주식을 포함하여$8.1 억 상당 거래에서 카르마 신용 인수를 마감했다.

신용 카르마가 돈을 버는 방법

신용 카르마의 비즈니스 모델은 완전히 이타적인 것이 아닙니다. 그것은 당신에게 당신의 지출 습관에 대한 자세한 내용을 학습하고 타겟 광고를 제공하기 위해 회사를 충전 대가로 무료 신용 점수를 제공하여 돈을 버는 영리 사업이다.

신용 카르마는 사용자의 앞에 광고를 배치,그들을 클릭하여 그들에 응답 할 것으로 기대. 이러한 광고주의 대부분은 대출,그리고 당신이 그 링크 중 하나를 통해 적용 할 경우 신용 카르마는 수수료를받을 수 있습니다.

귀하의 개인 데이터는 광고주에게 가치있는 물건이며,그들은 그것을 대상으로 더 많은 돈을 지불합니다. 1 억 명 이상의 사용자와 함께,이 신용 카르마에 대한 건강한 수익 모델입니다.

귀하의 신용 카르마 점수가 정확합니까?

인베스트피디아는 신용 카르마에 도달하여 소비자가 신용 카르마를 신뢰하여 신용도를 정확하게 나타내는 점수를 제공해야 하는 이유를 물었다.

베디 하드먼,신용 카르마의 수석 소비자 옹호,응답:”신용 카르마에 대한 점수와 신용 보고서 정보는 트랜스 유니온과 이퀴 팩스,세 가지 주요 신용 지국의 두에서 온다. 우리는 모두 신용 평가 기관에서 독립적으로 밴티지 스코어의 신용 점수를 제공합니다. 이 세 가지 주요 신용 평가 기관 간의 협력 그리고 소비자가 더 나은 자신의 신용 점수에 대한 변경 사항을 이해하는 데 도움이 될 수있는 투명한 점수 모델이기 때문에 신용 카르마는 밴티지 스코어를 선택했다.”

신용 카르마는 채권자로부터 정보를 수집하지 않는 의미,신용 조사소가 아닙니다. 트랜스 유니온과 이퀴 팩스,주요 소비자 신용 지국의 두에 의해보고 된 바와 같이 신용 카르마에 표시되는 신용 점수 및 보고서는 신용 정보를 반영합니다. 이 점수는 그(것)들을 정확하고 믿을 수 있는 하는 당신의 신용도의 견적이 아니다.

밴테이지스코어란?

피코 점수는 틀림없이 가장 잘 알려진 신용 점수(그리고 거의 모든 개인 금융 전문가가 당신에게 추적하도록 조언 할 것입니다)이지만,많은 사람들은 피코가 실제로 정보를 수집하지 않는다는 것을 모릅니다. 확률을 뽑아 세 가지 주요 신용 보고 국에서 파일을 보고 점수를 만드는 데 사용 하는 모델입니다.

밴티지 스코어는 점수 모델이 실제로 신용 평가 기관에 의해 만들어진 것을 제외하고,거의 같은 과정을 따른다. 밴티지 스코어는 대중에게 덜 알려져 있지만,그것은 다른 모델보다 3000 만 명 더 많은 점수를 주장하고있다. 1 개의 이점은 작은 신용 기록에 사람을,그렇지 않으면”얇은”신용 파일이 있는으로 있있던 득점한다 고 이다. 당신이 젊다면,그것은 중요 할 수 있습니다.

더 나은 무엇입니까?

밴테이지스코어와 피코 모두 소비자의 지출 및 지불 내역을 기반으로 신용 등급을 계산하는 데 사용되는 소프트웨어 프로그램입니다. 피코,공정 이삭 사에 대한,오래된 더 잘 알려진 모델입니다,에 도입 된 1989. 2006 년에 출시 된 밴티지 스코어는 세 가지 주요 소비자 신용 기관,익스피리언,이퀴 팩스 및 트랜스 유니온에 의해 개발되었다.

그들은 다른 모델이기 때문에,당신의 밴티지 스코어는 필연적으로 당신의 확률을 뽑아 점수에서 조금 다를 수 있습니다. 그 문제에 대한,당신은 주어진 시간에 다양한 소스에서 다른 확률을 뽑아 점수를 얻을 수 있습니다,소스는 피코 또는 가장 자주 사용되는 기본 모델의 특수 다양한 사용 여부에 따라,그리고 많은 버전의 사용.

요점은,너의 점수는 그 모형의 어떤 또는 모두에 동일한 범위안에 이어야 한다 이다. 당신은”좋은”유리한 점수를 가져서는 안됩니다.점수 만”공정한”점수.

차이점

차이는 비교적 미미합니다:

• 밴티지 스코어는 신규 또는 드문 신용 사용자를 추적 할 수 있도록 설계되었습니다. 이것은 젊은 성인에게,또는 어떤 이유로 소비자 레이다떨어져 한동안 떨어뜨린 누군가에게 이점 이을 수 있는다.
• 새로운 대출을 신청하면 신용 등급이 높아집니다. 소비자 보호법에서는 여러 응용 프로그램을 하나의 쿼리로 처리하여 비교 쇼핑을 위해 여러 번 사용하지 않도록 해야 합니다. 두 경쟁자는 조금 다르게 이러한 쿼리를 처리하기 때문에,밴티지 수도 땡 당신은 피코보다 조금 더.
• 둘 다 요청 된 순간에 신용 점수를 컴파일합니다. 이 신용 조사소에보고로 확률을 뽑아 시스템은 현재 정보에 의존. 밴티지 시스템은 지난 2 년 동안 지출 행동에 대한 정보를 통합합니다.

주요 유사성

피코와 밴티지 스코어는 모두 동일한 간단한 목표를 가지고:소비자가 향후 24 개월 동안 언젠가 빚을 채무 불이행 할 가능성을 예측합니다.

그리고 그것이 당신이 그 차이점에 대해 너무 소란스러워해서는 안되는 이유입니다. 당신의 신용 점수의 각자는 동일한 일반적인 범위에 있어야 한다,그러나 동일하지 않을 것이다.

다른 대출은 다른 점수를 사용합니다. 당신은 그들이 선택하는 점수를 예측할 수 없기 때문에,당신이 의지 점수 중요하지 않을 수 있습니다–피코 또는 밴티지 스코어. 다른 많은 점수 모델과 당신이 그들 모두를 추적하거나 액세스 할 수있는 실제적인 방법이 있습니다.

어느 것을 정기적으로 확인해야합니까?

신용 카르마의 하드맨은 하나를 골라서 고집하는 것이 좋습니다. “잠재적으로 수백 개의 신용 점수가 있다는 것을 아는 것은 놀라운 일이 될 수 있습니다.”라고 그녀는 말합니다. “그러나 신용 점수는 높은 상관 관계가 있습니다. 즉,한 점수 모델에서’좋음’을 평가 한 경우 다른 모든 모델에서’좋음’신용 등급을 가질 가능성이 큽니다. 당신은 처음부터 신용을 구축하든,고난 후 다시 수신 거부 작업,아니면 그냥 유지 보수 모드에서,나는 시간이 지남에 따라 변경 한 점수를 추적하는 것이 좋습니다.”

신용 카르마 제한

첫 번째 질문은 신용 카르마의 서비스가 필요한지 여부입니다. 그리고 그것은 당신이 당신의 신용 상태에 대한 자세한 정보가 얼마나 긴급하게 필요한지에 달려 있습니다. 기억:

• 너는 3 개의 신용 조사소의 각자에게서 너의 신용 점수 그리고 신용 보고의 사본에 법적인 권리가 각 12 달 한 번 있는다.
• 많은 은행과 대출 기관은 계정 소유자가 자신의 신용 점수에 대한 주문형 액세스를 제공합니다. 예를 들어,당신은 아메리칸 익스프레스 카드가있는 경우,당신의 확률을 뽑아 점수와 확률을 뽑아 역사를 볼 수있는 계정 서비스를 클릭.

그것은 대부분의 시간 동안 우리 대부분에게 충분합니다. 당신이 저당을 신청하려고,또는 당신은 당신의 신용 등급을 개선하기 위해 노력하고,또는 당신이 신용 카르마가 제공하는 관련 서비스를 원하는 경우에,당신은 당신의 신용 보고서 및 회사가 제공하는 관련 서비스에이 액세스를 할 수 있습니다.

신용카마는 세 개의 주요 신용조사소 중 두 곳을 사용하고 널리 사용되는(그러나 널리 사용되는 것은 아니지만)밴테이지스코어 시스템에 따라 신용도를 점수를 매깁니다. 너의 점수는 중요한 신용 조사소 및 그것의 많은 경쟁자를 포함하여 어디에나 그밖에 동일한 범위안에,일 것인다.

고객 리뷰 사이트 ConsumerAffairs.com,어떤 사람들은 자신의 신용 카르마 점수가 자신의 확률을 뽑아 점수보다 꽤 높은 것으로보고했다. 이 게시물이 신뢰할 수 있는지 여부는 알 수 없지만 주목할 가치가 있습니다.

신용 카르마 점수가 정확하지 않은 경우,문제는 다른 곳에서 아마. 즉,국 중 하나가 오류 또는 생략 된 정보를 만들었습니다. 또는,정보는 한 국하지만 다른 사람에게보고되었을 수 있습니다.

신용 카르마 점수가 부족할 수 있습니다

신용 카르마는 일주일에 한 번 점수를 업데이트합니다. 많은 대부분의 사람들을 위해,하지만 당신은 가까운 장래에 신용을 신청하려는 경우,당신은 더 적시에 업데이트를해야 할 수도 있습니다.

밴티지 스코어의 시스템은 정확하지만,그것은 업계 표준이 아니다. 신용 카르마는 일반 소비자를 위해 잘 작동하지만,승인 또는 응용 프로그램을 거부 할 회사는 확률을 뽑아 점수를 볼 가능성이 더 높습니다.

신용 카르마는 대출을 장려 할 수있다

신용 카르마의 비즈니스 모델은 사이트를 통해 얻을 대출에서 광고 수익 및 수수료를 적립하는 것입니다. 이 사이트는 신뢰할 수있는 조언자로 자리 매김하지만,그것은 새로운 대출을 가입 할 동기입니다.

당신의 점수를 모니터링하는 신용 카르마를 사용하여-당신은 새로운 부채에 걸릴할지 여부에 대한 조언을 얻을 수 없습니다.

신용 카르마 자주 묻는 질문

신용 카르마는 정말 무료입니까?

예. 신용 카르마는 당신에게 어떤 수수료를 부과하지 않습니다. 당신은 사이트를 통해 대출을 신청할 수 있습니다,당신이 할 경우 회사는 수수료를 수집합니다.

신용 카르마를 사용하는 것이 안전합니까?

예. 신용 카르마는 데이터 전송을 보호하기 위해,균열 거의 불가능 간주됩니다 128 비트 암호화를 사용합니다. 또한 귀하의 정보를 제 3 자에게 판매하지 않겠다고 맹세합니다.

신용 카르마는 당신의 신용을 다치게합니까?

아니오,신용 카르마를 사용하는 것은 당신의 신용을 해치지 않습니다. 너가 신용 갈마에 너의 정보에 접근할 때,신용 조사소에 보고하지 않는”연약한”조회로 센다. 너가 대부에 적용할 때 대금업자 신용 조회와 같은”단단한”조회는,보고된다.

얼마나 많은 포인트 오프 신용 카르마는?

유일한 가능한 대답은 몇 가지입니다. 귀하의 신용 점수는 밴티지 스코어 또는 피코 모델을 사용하는지 여부에 따라 계산 될 때마다 다를 수 있습니다,또는 다른 채점 모델,심지어 모델의 버전이 사용되는. 중요한 것은 숫자가”나쁨”,”공정함”,”좋음”,”매우 좋음”또는”예외적 인 것으로 평가되는 원형 차트의 동일한 조각에 있어야한다는 것입니다.”(원형 차트의 단어조차도 약간 다를 수 있습니다.)

내 신용 카르마 점수가 내 피코 점수와 다른 이유는 무엇입니까?

밴테이지스코어와 피코는 신용평가사업의 두 큰 경쟁자이다. 신용 카르마는 밴티지 스코어를 사용합니다. 그들의 모델은 지출 및 차입 역사의 다양한 요인에 배치 무게가 약간 다릅니다.

결론

수백만 명의 사람들이 신용 카르마를 사용하여 신용 점수를 추적합니다. 이 회사는 매우 투명하고 밴티지 스코어를 통해 서비스를 제공합니다. 따라서 현재 신용 상태에 대한 신뢰할 수있는 스냅 샷을 제공합니다.

신용 점수는 매주 업데이트됩니다,하지만 대부분의 사람들이 대부분의 시간을 위해 충분하다.

실제로,저 주간 체크는 처음으로 신용도를 건설하는 젊은 소비자를 위해,그리고 그들의 자신의 신용도에 관하여 염려한 대부 구매자를 위해 그들의 신용도를 고치기에 일하고 있는 소비자에게 특히 귀중할지도 모른다.

너의 신용 보고안에 부정확을 더럽히기 위하여 너는 또한 신용 갈마를 이용할 수 있는다. 하드먼 조언으로,”사전 유지하고 부정확성 또는 사기 정보를 잡을 수 있도록 정기적으로 신용을 모니터링 할 수 있습니다. 너가 신용을 신청하기의 앞에 이 부정확을 논박한다 것 을 확인하십시요.”

당신은 신용 카르마 대신에 또는 그것 이외에 사용할 것이다 다른 자유로운 선택권이 다는 것을 명심하십시오. 신용 카드 발급 기관 또는 은행은 온라인으로 업데이트를 제공 할 수 있습니다. 그리고,너는 유효한 너의 신용 보고의 전체 사본에 법적인 권리가 년에 한 번 있는다 annualcreditreport.com.

신용 카르마는 또한 대출 상품을 연구하는 데 도움이 될 수 있습니다. 너가 대부를 위해 시장안에 이으면,1 개의 장소안에 최근 신용 점수 그리고 현재 신용 제안을 있음것은 귀중한 서비스 이을 수 있는다.

이러한 제안은 신용 카르마의 빵과 버터라는 것을 잊지 마십시오. 그 광고주는 당신에게 돈을 빌려 열망,그리고 당신의 신용 점수에 대한 가장 좋은 것은되지 않을 수 있습니다.