은퇴는 좋은 선택인가?

연방 퇴직 전문가,크리스 코왈릭은 종종 혼란스러운 특별한 유형의 연방 퇴직—연기 된 퇴직—과 몇 가지 잠재적 인 중요한 단점에 대해 명확성을 제공합니다.

당신이 배울 것:

• 이연 퇴직 자격 요건
• 이연 연방 퇴직 연금의 계산 방법
• 연방 퇴직자가 이연 연금을 받기 시작할 때
• 이연 은퇴의 단점에 대한 고려 사항—건강 및 생명 보험 적용 범위에 미치는 영향 및 특별 퇴직 보충

이연 퇴직 연금의 에피소드 또는 아래의 성적 증명서를 읽으십시오.

링크 및 리소스:

• 예제 표(아래 성적표 참조)
• 이 에피소드에 대한 피드백 제공
• 해당 지역의 연방 퇴직 영향 워크숍 찾기

이 에피소드의 성적 증명서

스콧:안녕하세요,연방 정부의 은퇴에 대한 솔직한 통찰력의이 에피소드에 오신 것을 환영합니다. 나는 스콧 톰슨 해요 myfederalretirement.com 저는 오늘 프로페즈의 크리스 코왈릭과 함께 합니다. 오늘의 에피소드에서,우리는 연기 은퇴라는 연방 서비스에서 은퇴의 특별한 유형에 대해 이야기 할 것입니다.

다시 오신 것을 환영합니다,크리스.

크리스:감사합니다. 항상 그렇듯이 주류 기사에서 많은 관심을 얻지 못하는 이러한 주제에 대해 이야기하는 것을 좋아합니다. 우리는 연기 은퇴에 대한 잘못된 정보의 모든 종류를 듣고,그래서 우리는 우리의 청취자의 모든 오늘이 중요한 주제에 대한 몇 가지 명확성을 가지고 여기.

스캇:좋아요. 이 일에 뛰어드는 가장 좋은 방법은 무엇입니까,크리스?

크리스: 그래,그래서 먼저 은퇴 완전히 자격이 무엇을 의미하는지 정의하여 연기 은퇴를 정의하는 것이 가장 쉽습니다. 그래서 우리는 그것을 우리의 기준선으로 설정할 것입니다. 그래서,우리는 지연된 은퇴에 도착하고 무엇을 그냥 순간에 여기에 의미하지만,의 첫 번째 연방 서비스에서 떠나 은퇴 할 완전히 자격이 될 연방 직원에 대한 기본 자격 요건을 결정 할 수 있습니다.

스캇:좋아요.

크리스:따라서 완전한 자격을 갖추려면 직원은 특정 연도의 서비스 및 연령 요건을 충족해야하며 요구 사항은 사회 보장 제도와 사회 보장 제도간에 다릅니다. 그래서,듣고 여러분 모두를 위해,우리는 재생 버튼 아래 성적 증명서에 차트의 몇 가지를 포함했다,그래서 당신은 당신이 팟 캐스트를 듣고 재생을 누르면 내 연방 은퇴 사이트에서 찾고 있다면,당신은 단지 아래로 스크롤하면 당신은 우리가 참조 할거야 차트의 몇 가지를 볼 수 있습니다.

따라서 근로자가 62 세 이상,5 년 이상 근무할 수 있어야 합니다. 최소 60 세 이상,최소 20 년의 서비스 또는 최소 55 세 이상,최소 30 년의 서비스. 그 시점에서,이 사람이 지연된 은퇴를 필요 하지 않습니다,그리고 그들은 즉시 은퇴 하 고 바로 그들의 연금을 그리기 시작 거 야. 이제는 거의 동일하지만 한 가지 중요한 차이점이 있습니다. 아직 5 년은 62 세이고 20 년은 60 세입니다.하지만 이 사다리의 다음 단계에 이르면 최소 은퇴연령인 최소 은퇴연령은 55 세에서 57 세 사이입니다.

그래서,우리가 가지고있는 차트에서,다시이 성적표에 포함 된,최소 퇴직 연령은 당신이 태어난 연도를 기반으로,그래서 당신은 왼쪽에 출생 연도를 찾을 수 있습니다. 너는 오른쪽으로 이동하고 저것은 너가 너의 벨트의 밑에 서비스의 적어도 30 년에 은퇴할 수 있는 가장 이른 나이 이다. 우리가 방금 검토한 요구 사항은 직원들이 자발적으로 정부를 떠나 처벌 없이 즉시 연금을 지급하는 데 필요한 것입니다.

그러나 수년간의 서비스 요구 사항 중 하나를 충족했지만 연령 요구 사항을 충족하지 않은 직원이 있으면 어떻게됩니까? 질문은,그들은 여전히 은퇴 할 자격이 있습니까? 그리고 대답은,예,일종의.

그것은 의존한다. 직원은 신용할 수 있는 서비스의 적어도 5 년이 있는 경우에,결국 은퇴하게 적격 이다. 즉,신용 할 서비스의 5 년은 퇴직 시스템에 귀속 직원을 만든다. 결국 언젠가는 연금을 받게 될 것입니다.

스캇:좋아요. 연금이 항상 시작되는 특정 시점이 있습니까?

크리스:네,그러니까… 그들은 실제로 그것을 아주 간단하게 만들었습니다. 직원은 년의 오른쪽 번호를 충족 한 경우,하지만 아직 나이를 충족하지 않은,그들은 나중에 할 수 있습니다,이 경우,62 살이에요,다시 와서 그 시간에 시작하는 연금을 신청.

그래서,사회 복지사,그것은 항상 때까지 기다리고 62 연금을 그릴,이 프로그램에 따라.

남자를위한,그것은 훨씬 더 복잡보다. 지불은 직원이 그렇지 않으면 그들의 가득 차있는 연금을 당기는 그(것)들을 자격을 줬을 나이에 도달하자마자 시작될 수 있다. 우리는 우리가 전체 자격을 배치 된 곳 전에 사용 된 예에서,그것은이었다 기억 62 와 5 연령,60 와 20 또는 어딘가에 사이 55 과 57 와 30 서비스의 년. 그들이 그 중 하나를 충족 그래서 일단,다음 연금은 연기 은퇴에서 시작할 수 있습니다.

몇 가지 예를 살펴 보겠습니다.

스콧:좋아,좋아.

크리스:물론. 우리는 50 세이고 그들은 서비스의 5 년이 있는 직원이 있는 것과 말하자. 그는 충분히 가지고 있다고 결정하고 민간 부문으로 돌아가고 싶습니다. 그는 그의 정부 서비스 완료 하 고 다시 갈 준비가. 그는 적어도 5 년 동안 신용 할 수있는 복무를했기 때문에 50 세에 연방 복무를 떠날 수 있었고 62 세에 신청할 수있었습니다. 그래서 이 예에서,사회보장기금과 사회보장기금은 모두 62 세에 연금을 받을 것이고,그 이유는 그들이 단지 5 년의 복무 기간을 가졌기 때문입니다.

직원이 50 의 나이에 그의 벨트의 밑에 서비스의 약간 년을 더 있었다 것 을 말하자. 그 당시 20 년의 복무를 했다면,만약 그가 사회보장사 직원이었다면,그는 여전히 62 세가 될 때까지 기다려야 연금을 받을 수 있었다. 퇴직연금을 받으려면 62 세가 될 때까지 기다려야 한다. 그러나 만약 그가 직원이라면,그는 60 세에 연금을 그리기 시작할 수 있습니다.왜냐하면 그는 연금을 뽑을 때 적어도 20 년의 봉사를 할 것이기 때문입니다. 이 경우 그는 62 세 이전의 연령 및 서비스 연도 요건을 충족했습니다. 60 세에 그는 20 년을 보냈고 그는 좋았습니다.

이제 한 가지 더 예를 들어 보겠습니다. 척 예 직원은 여전히 나이 50,하지만 그 시간에 서비스의 30 년이 있다. 그는 더 이상 붙어있을 수 없으며 떠나야합니다. 우리는 그가 어떤 은퇴 시스템에 따라 55 년에서 57 년 사이에 30 년의 복무를해야하기 때문에 그가 완전한 자격 규칙에 따라 은퇴 할 자격이 없다는 것을 알고 있습니다. 하지만 다시 한 번,우리는 이 사람이 사회보장제도의 밑에 있고 그 다음에 사회보장제도의 밑에 있다는 예를 들어보겠습니다. 그래서 만약 그가 연금을 받는다면,그들은 62 세가 될 때까지 연금을 받기를 기다려야 합니다. 우리가 검토 한 다른 예에서와 마찬가지로. 그러나 만약 그가 연봉을 받고 있다면,그는 55 세에서 57 세 사이의 최소 퇴직 연령에 연금을 그리기 시작할 수 있습니다.

스콧:좋아,이제 연금에 대한 계산은 몇 년 동안 그것을 얻지 못하면 어떻게 작동합니까?

크리스:그래,그래서 연기 은퇴와 캐치의 일부입니다. 연금 계산은 직원이 연방 서비스를 떠날 때 수행됩니다. 그래서 기관은 서비스의 총 신용 할 년을 결정합니다. 그들은 높은 세 평균 급여를 계산하고 시간에 그 순간에 연금 금액을 집계합니다. 이 작업은 직원이 대행사를 떠날 때 수행됩니다. 그래서,이 대화를 위해 연금이 연간$10,000 까지 올 것이라고 가정 해 봅시다. 그리고 나는 여기에 숫자를 던지고있다. 우리가 몇 분 전에 가지고 있었던 첫 번째 예를 사용한다면,이 사람은 50 세에 연방 서비스를 떠나 62 세까지 연금을 인출 할 수 없었습니다. 즉,12 년 동안 그 사람이 놓친 생활 조정의 비용에 그렇지 않으면 그들의 연금에 적용 된 것 이다. 그래서 62 세 때,이 사람이 연금에 10,000 달러를 그리기 시작할 때,그것은 정말로,그들이 바로 그 돈을 그린 것처럼 느꼈을 것과 같은$10,000 처럼 느껴지지 않을 것입니다. 우리는 그$10,000 의 감소 구매력 12 년 했어.

$10,000 의 구매력이 그 12 년 동안 그것에 대한 조정이 없었기 때문에,그것은 정말로 줄어들었다.

스콧:맞아. 잘 하 고이 아마 대부분의 사람들에 대 한 이상적인 시나리오 처럼 보이지 않는,어떤 방법 든 지 벌금을 복용 하는 것을 의미 하는 경우에 지금 당장,연금을 얻을?

크리스:좋은 질문이고 대답은’아니오’입니다. 정의에 따르면,연기 된 은퇴는 특정 퇴직 시스템에 귀속 된 사람을 위해 사용할 수 있습니다. 이 상황에서 직원이 즉시 연금을 인출 할 수있는 방법은 없습니다. 지금,나는 연기한 은퇴가 수시로 혼동해 얻는 은퇴의 2 개의 특별한 유형에 약간 특별한 주의를 당기고 싶는다. 그리고 이것은 초기 아웃과+10 입니다.

이제 우리는 이미 미디엄+10 은퇴 유형의 특정 세부 사항을 다루는 팟 캐스트를 출시했습니다. 당신이 이미 최소 퇴직 연령을 충족 한 남서 직원이며,당신은 적어도 10 신용 할 서비스의 년,하지만 당신은 완전히 자격이 필요 30 미만,하지만 당신은 여전히 은퇴를 원하는 경우,나는 당신이 갈 것을 권장합니다. 우리는 그 에피소드에서 이러한 유형의 은퇴를 선택하는 모든 규칙과 결과를 다룹니다.

내가 언급 한 다른 유형의 은퇴는 조기 퇴직입니다. 이제 모든 사람이 조기 아웃 제공을받을 수 있지만 영업 이익률은 자격 요건을 완화하고 직원들이 자연스럽게 그렇지 않으면 할 자격이보다 일찍 은퇴 할 수 있도록 기관을 승인 할 때 본질적이다.우리는이의 릴리스에 대한 라인업에서 초기 아웃에 대한 팟 캐스트를 가지고,그래서 나는 그들이 기관의 초기 아웃 제안을 수용 고려하고 그 팟 캐스트에 대한 계속 지켜봐 주시기 바랍니다 우리의 청취자를 권장합니다.

그래서 연기 된 은퇴로 돌아갑니다. 빠른 요점을 되풀이하다. 최소 5 년 이상의 신용할 수 있는 복무 기간을 가진 직원이 연방정부 직무에서 퇴직하기로 결정한 경우,연금이 대기하고 있습니다. 그리고 그 연금은 위에서 언급 한 바와 같이 특정 퇴직 시스템에 따라 55 세에서 62 세 사이의 어딘가에 그려 질 수 있습니다. 직원이 연방 서비스를 떠나는 시간과 그들의 연금을 당기기 시작하는 시간사이 살아있는 조정의 비용 있지 않을 것이다.

스캇:음,그게 누군가가이 작업을 수행하기로 결정 꽤 큰 단점이 될 것 같은 소리.

크리스:네,그럴 수도 있습니다. 그러나 여기에 현실이 있습니다. 단순히 연방 서비스의 충분 했다 고 떠날 준비가 되어 있는 50 년 오래 된 사람,그들은 하지 않을 완전히 은퇴,내가 그들에 게 또는 당신이 그들에 게 무슨 상관 없이 받을 수 있을 정도로 오래 붙어. 그들이 갈 준비가되면,그들은 갈 준비가 된 것입니다. 저는 그들이 떠날 때 그들이 내리는 결정의 재정적 영향을 이해하기를 원합니다. 나는 그(것)들에게 이 정보를 말하는 것이 그들의 마음을 바꿀 것이라는 점을 가장하기 위하여 려고 하고 있지 않다,그러나 오히려 그들이 완전히 연방 연금 및 그들이 은퇴에서 필요로 하는 소득이 있는 그들의 기능에 있을 충격의 모든 양상을 장악한ㄴ다는 것을 확인하십시오.

스캇:네,그건 완벽한 의미가 있습니다,크리스. 당신이 방금 공유 한 계산 및 생활비 조정의 부족 이외에,연기 된 은퇴를 가진 다른 큰 이유가 있습니까?

크리스:네,세 개의 큰 와미가 있습니다. 그리고 누군가가 연기 된 은퇴를 원할 때 내가 거기에 던질 보너스 와미도 몇 가지. 누군가가 연기 연금을 소요 할 때 첫 번째 와미는,그들은 연방 직원의 의료 혜택에 대한 액세스 권한을 잃게됩니다. 그리고 그것은 영원합니다. 그래서 그들은 나중에 다시 올 때 62 또는 어떤 나이는 연금을 그릴,그들은 다시 자신의 건강 보험을받지 않습니다.

두 번째 와미는 연방 직원 그룹 생명 보험(페글리)에 대한 액세스 권한을 상실한다는 것입니다. 그래서 페글리는 건강 보험처럼 영원히 사라집니다.

세 번째 와미는 그들이 특별한 은퇴 보충에 밖으로 잃을 것입니다. 이 프로그램이 우리의 청취자를 위해 오늘 이는 것을의 지금,빠른 개관을 주기 위하여,특별한 은퇴 보충교재는 사회 보장을 위해 확실히 적격 아직 이지 않는 직원을 위해 62 의 나이 이전에 지불되는 프로그램 이다,그러나 이것은 간격을 메운다. 그러나 이연 퇴직자,그들은 특별한 은퇴 보충 자격이 있습니다.

여기에 보너스 와미가 있습니다. 그들은 연기 은퇴를 취할 수있는 결정의 부산물의 종류입니다. 우리가 우리자신을 위해 하고 있는 무슨을의 우리의 앞으로 진도와 진짜로 해야 한다. 더 이상 우리는 정부를 위해 일을하고 어떻게 그 일을 할 수 있습니다.

첫 번째는 연금입니다. 연기된 연금의 밑에 50 에 은퇴하는 누군가를 위해,그 연금 자체는 57 또는 60 또는 62 까지 기다린 경우에 있을 연금과 같이 보이지 않을 것이다. 연금에 들어가는 많은 것들이 있습니다,그 중 하나는 물론 서비스 년의 수와 다른 하나는 높은 세 평균 급여입니다. 그래서 우리는 그 직원이 50 에서 57,60,62 까지 기다렸다면,그들의 임금은 그 기간 동안 계속 증가 할 것이라고 가정 할 것입니다. 다시 말하지만,이것은 많은 사람들이 생각하지 않는 연기 된 은퇴를 취하는 부산물입니다.

우리가 여기에있는 다른 보너스 와미는 술 계정 값이 자연스럽게 그들이 은퇴 완전히 자격이 될 기다렸다 있었을만큼 높지 않을 것입니다. 몇 년,적어도 5 년,어쩌면 12 에 가까워 질 것입니다.그들은 절약 저축 계획에 계속 기여할 수있었습니다. 물론,우리는 성장 희망,그 같은 계획의 희망입니다. 그리고 그들이 직원이라면,그들은 경기를 수령했을 것입니다. 그래서 한 직원이 매년 자신의 임금의 5%에 가하고 있었다,기관뿐만 아니라 그렇게했고,물론 그 술 계정 꽃이 가능한 한 높은 것으로 만든다.

나는 항상이 팟 캐스트를 통해 직원들에게 와미의 무리를 제공하는 것 같다. 나는 아쉬운 사람이 되려는 것이 아니라,이 모든 것들이 어떻게 작동하는지에 대한 현실 주의자입니다.

스콧:그럼 당신은 내가 연기 은퇴를 복용 고려 우리의 청취자가 당신의 관점을 듣고 주셔서 감사합니다 알고. 그리고 비록 그것이 그들이 듣고 싶었던 것이 아닐 수도 있습니다. 지금,당신은 더 이상 와미가없는 가정,당신은 우리의 청취자 오늘 어떤 이별의 단어가 있습니까?

크리스:그래,오늘 모두를 위해 더 이상 와미가 없어. 연기된 은퇴를 가지고 가기에 관하여 생각하는 누군가를 위해,나는 당신을 주의깊게 당신이 연방 서비스를 떠나기높은 쪽으로 주고 그리고 가득 차있는 적격성에 그것을 만들지 않는 무슨을 고려하는 격려한다. 나는 당신이 올바른 정보로 무장 한 경우,당신은 더 나은 결정을 내릴 것이라는 확고한 신자입니다.

스콧:글쎄요,프로페즈의 크리스 코왈릭이 팟캐스트에서 우리와 함께 하는 것은 언제나 좋은 일입니다. 우리는 당신의 연방 은퇴에 직선 답변과 솔직한 통찰력을 얻기 위해 연준 영향 팟 캐스트에 계속 지켜봐 주시기 바랍니다 요청하고 싶습니다.