은퇴 계획에 대한 연방 소득 세율

당신이 적립 대부분의 소득은 과세하지만,항상 같은 속도로 과세 아니에요. 연방 소득 세율이 어떻게 작동하는지 배우는 것은 오늘 세금 부담을 추정하고 내일 은퇴를 계획하는 데 중요합니다. 세금에 대한이 가이드는 당신이 성공적인 은퇴 전략을 정교하게 할 수 있도록 퇴직자에 대한 세금 브래킷을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.

연방 소득세 괄호의 기초

미국은 여러 세금 괄호로 구성된 진보적 인 세금 시스템을 사용합니다. 각 괄호는 해당 비율로 과세되는 소득 범위와 관련이 있습니다. 괄호는 당신이 당신의 표준 공제 또는 항목 별 공제 및 당신이 주장 할 자격이있어 어떤 면제를 뺀 후 남아있는 과세 소득의 양에 적용됩니다.

당신이$84,400 소득을 가진 하나의 파일러 인 경우 과세 소득은$72,000 것,당신은$12,400 2020 표준 공제를 취할 경우. 그러나 전체$72,000 같은 속도로 과세되지 않습니다. 다른 세율은 신청 상태에 근거를 두는 7 개의 다른 세금 부류에 따라 그 총계의 다른 부분에 적용됩니다.

세금 괄호 범위는 2020 년 현재 10%에서 37%입니다. 37%세금 브래킷은 높은 보일 수 있지만,그것은 단지 가장 높은 소득자에 적용됩니다.

단일 파일러에 대한 연방 세금 작동 방식

과세 소득이$72,000 이고 독신 인 경우 2020 세금은 다음과 같이 계산됩니다:

• 첫 번째$9,875 는 10%로 과세,그래서 당신은 그 금액에$987.50 를 지불한다.
• 다음$30,250 은 12%로 과세,그래서 당신은 그 부분에$3,630 을 지불합니다.
• 마지막$31,875 는 22%로 과세되므로$7,012.50 을 지불해야합니다.
• 총$11,630 의 세금을 빚지고 있습니다.

당신의 한계 비율—가장 높은 세금 브래킷-22%이지만,소득의$31,875 이 그 비율로 과세된다. 귀하의 과세 소득으로 나눈 지불 세금은 귀하의 실효 세율은 약 16.2%로 밖으로 작동합니다.

연방 세금 커플에 대한 작업 방법

이것은 당신이 배우자와 공동으로 제출하고$72,000 같은 과세 소득이있는 경우 연방 소득세는 2020 년에 계산 될 것입니다 방법입니다.

• 첫 번째$19,750 은 10%로 과세되므로 해당 금액에$1,975 를 지불합니다.
• 즉,12%로 과세 과세 소득의$52,250 잎,그래서 당신은 그 부분에$6,270 지불합니다.
• 총$8,245 의 세금을 빚지고 있습니다.

이 상황에서 12%한계 세율이 될 것이지만 소득 중$52,250 만이 그 세율로 과세됩니다. 귀하의 유효 세율은 약 11.5%가 될 것입니다.

참고:이 요금 사이의 중단 점은 인플레이션에 따라 매년 조정되지만 조정은 일반적으로 몇 백 달러를 넘지 않습니다. 첫 번째$19,900 은 2021 년에 10%에 과세됩니다.

자본 이득 세율

판매 가격과 투자의 구입 가격의 차이가 긍정적 인 경우 은퇴 계정 내에서 개최 투자를 판매하는 것은 자본 이득 세금을 트리거 할 수 있습니다—당신은 이익을 실현. 자본 이득은 당신이 그(것)들을 초래 년에 과세 소득으로 취급하고,때로는 자신의 세율이 적용됩니다.

1 년 이하의 투자에 대한 단기 자본 이득은 기타 소득과 함께 경상 소득 세율로 과세됩니다. 그러나 1 년 이상 보유 한 투자에 대한 장기 자본 이득은 더 낮은 비율로 과세됩니다. 당신은 당신의 소득과 신고 상태에 따라 장기 자본 이득에 0%,15%,또는 20%의 세율 중 하나를 지불 할 것이다.

• 0%세율은 단일 파일러의 경우$40,000 또는 결혼 한 부부의 경우$80,000 이하의 장기 자본 이득에 적용됩니다.
• 15%세율은$40,001 에서$441,450 까지의 소득을 가진 싱글 또는$80,001 에서$496,600 이하의 소득을 가진 커플의 자본 이득에 부과됩니다.
• 20%세율은 소득이$441,450 또는 결혼 납세자의 경우$496,600 이상인 단일 납세자에게만 적용됩니다.

과세 소득이$50,000 인 부부는 장기 자본 이득에서$30,000 를 실현하고 이득에 대해 세금을 내지 않을 수 있습니다.

고소득자에 대한 세금

일부 특별 세금 규칙은 재정적으로 유리한 납세자에게만 적용됩니다.2981>

대체 최소 세금

대체 최소 세금은 고소득자로부터 세금을 회수합니다. 그것은 그들이 세금에 거의 지불 지점까지 자신의 과세 소득을 깍는,여러 세제 혜택을 활용하기에 충분한 소득을 벌 납세자에 부과됩니다. 그들은 여전히 세금에 최소 금액을 지불 보장.

과세소득을 일정배제와 면제금액으로 줄인 다음,그 결과에 세율을 곱하고 외국세액공제를 빼서 계산할 수 있습니다. 이 높은 경우 당신은 계산 된 세금을 지불해야합니다. 2020 년 단일 파일러에 대해$72,900 이 면제됩니다. 결혼 한 커플에게는$113,400 입니다.

추가 메디 케어 세금

추가 메디 케어 세금은 높은 근로 소득에 적용됩니다. 메디 케어 및 사회 보장-이 세금은 피카 세금과 같은 작동합니다. 그것은 싱글$200,000 공동 반환 파일 부부$250,000,별도의 반환 파일 결혼 납세자$125,000 초과 근로 소득에 평면 0.9%입니다.

순투자소득세

명칭에서 알 수 있듯이,순투자소득세는 임금이나 근로 소득이 아닌 투자소득에 적용됩니다. 그것은 3 입니다.당신의 아기가$200,000 을 초과하고 단일,또는 공동 반환 파일 부부$250,000 인 경우 소득의 투자 부분에 의한 오는 8%세금. 별도로 결혼 신고 납세자는$125,000 임계 값으로 제한됩니다.퇴직 전 세율 사용 퇴직 전 연도의 과세 소득은 최소화됩니다. 그것은 당신이 기여를 할 년에 과세 소득을 줄일 것입니다. 당신이 지금 높은 세금 브래킷에있어 당신이 은퇴 인출을 복용 시작할 때 낮은 브래킷에있을 것으로 예상하는 경우에 특히 유용합니다.

참고:과세 소득이$72,000 인 단일 파일러가 전통적인 아이라에$2,000 에 기여하면$2,000 는 22%의 세율로 세금을 절약하여 세금 계산서를 총$440 줄입니다.

전통적인 아이라에 기여의 장점은$2,000 세금 공제 기여는 단지$(240)에 의해 자신의 세금 계산서를 감소,12%의 비율로 당신에게 세금을 절약 할 수 있기 때문에 당신은 올해 단지$25,000 과세 소득을 기대하는 경우 감소하기 시작합니다. 로스 아이라에 세후 달러에 공헌함것은 이 대본안에 더 이해될지도 모르다.

귀하의 소득이 다를 경우 매년 자금을 계정의 유형을 결정하기 위해 은퇴에 예상 세금 브래킷을 사용하는 것이 좋습니다,당신은 수수료를 기준으로 작업하는 경우와 같은. 당신이 은퇴로 완화하는 경우이 결정은 또한 재검토해야한다. 당신이 당신의 전체 연간
세금 계산서를 줄이기 위해 재배치 할 수있는 투자 소득이 있는지 확인합니다.

퇴직시 세율 사용

퇴직 소득 인출을 시작할 때 세금 계획이 더욱 복잡해집니다. 당신이 세금 이연 퇴직 계정에서 취할 각 철수는 당신이 철수를 년에 경상 소득 세율로 과세있어 과세 소득으로 계산합니다.