(2 minuty czytania)
z tego czy innego powodu, czasami ludzie znajdują się z polisami na życie, których już nie chcą lub nie potrzebują. Premia może być zbyt wysoka, lub polisa może być po prostu niezadowalająca, lub potrzeba polisy po prostu już nie istnieje. Niezależnie od tego, polityka ta może stać się obciążeniem, gdy pojawią się inne, bardziej lukratywne możliwości inwestycyjne. Z tego powodu wiele osób po prostu rezygnuje ze swojej polityki, gdy zajdzie taka potrzeba, ale co to oznacza i czy istnieją inne opcje?
najpierw jest opcja poddania się. Rezygnując z polisy, zgadzasz się przyjąć wartość umorzenia gotówki, którą firma ubezpieczeniowa przypisała do Twojej polisy, a w zamian rezygnujesz z zasiłku pogrzebowego. Polityka całościowa i uniwersalna generuje wartość pieniężną, co czyni ją najbardziej prawdopodobną opcją wykupu. W zależności od rodzaju i wieku polisy, mogły one zgromadzić znaczną wartość pieniężną-lub wcale nie bardzo. Rezygnacja z polisy obciąża cię ciężarem miesięcznej składki i potencjalnie zapewnia sporą kwotę pieniędzy na inne inwestycje lub potrzeby.
jeśli jednak masz polisę term, nie będzie ona miała żadnej wartości wycofania gotówki. Rezygnacja z polityki terminowej zasadniczo oznacza usunięcie miesięcznej składki z budżetu, ale niestety niewiele więcej.
są jednak dwa zastrzeżenia do rezygnacji z polisy. Po pierwsze, jeśli Twoja polisa nie jest bardzo stara, możesz ponieść opłaty za rezygnację, które zmniejszą kwotę otrzymanej gotówki. Po drugie, zysk z Twojej polisy-bez względu na to, ile może być-będzie opodatkowany jako dochód. Świadczenia z tytułu śmierci są zwolnione z podatku, ale gotówka, którą otrzymujesz z umorzenia, podlega opodatkowaniu. Przed podjęciem decyzji skonsultuj się ze swoim specjalistą podatkowym.
inną opcją, którą niewielu ludzi rozważa, jest ugoda życiowa. Rozliczenie na życie to sprzedaż polisy ubezpieczeniowej na życie danej osoby inwestorowi zewnętrznemu. W rozliczeniu dożywotnim Właściciel polisy przenosi własność tej polisy w zamian za natychmiastową płatność gotówką od kupującego. Kandydaci do rozliczeń na życie są zazwyczaj 70 lub starsi, z polisą ubezpieczeniową na życie, która ma zasiłek pogrzebowy w wysokości ponad $100,000.
w zależności od wieku i rodzaju polisy, rozliczenie dożywotnie może być warte 5-8 razy więcej niż wartość umorzenia gotówki. Uniwersalne i całościowe polisy życiowe stanowią świetne opcje rozliczeń życiowych. Nawet polisy terminowe, jeśli mają jeźdźca, który może je przekształcić w uniwersalną polisę życiową, mogą być opcją sprzedaży jako ugody życiowej.
rozliczenia życiowe może nie dla wszystkich, ale są cenną opcją, której wiele osób nie bierze pod uwagę. Jeśli ty lub klient posiadacie polisę ubezpieczeniową na życie, którą planujecie wydać, rozważcie ugodę na życie. To może zapewnić Ci cenną alternatywę. Możesz sprawdzić, czy pasuje, korzystając z naszego kalkulatora kwalifikacji.
z przyjemnością odpowiem na wszelkie pytania dotyczące tego, lub innego tematu. Mogę się skontaktować pod numerem 888-849-0887 lub [email protected].
