(2 minuti di lettura)
Per un motivo o per un altro, a volte le persone si trovano con polizze di assicurazione sulla vita che non vogliono più o hanno bisogno. Il premio potrebbe essere troppo alto, o la politica potrebbe semplicemente essere sottoperformante, o la necessità della politica non c’è più. Indipendentemente da ciò, queste politiche possono diventare un peso quando si presentano altre opportunità di investimento più redditizie. Per questo motivo, molte persone semplicemente rinunciano alle loro politiche in caso di necessità, ma cosa significa e ci sono altre opzioni?
Innanzitutto, c’è l’opzione di resa. Rinunciando la vostra politica, si sta accettando di prendere il valore di resa in contanti che la compagnia di assicurazione ha assegnato alla vostra politica, e in cambio, rinunciando al beneficio di morte. Politiche intere e universali maturano valore in denaro, che li rende l’opzione più probabile per la resa. A seconda del tipo e dell’età della polizza, potrebbero aver accumulato una quantità significativa di valore in denaro—o non molto. Rinunciare a una politica ti libera dall’onere di un premio mensile e potenzialmente mette in rete una discreta quantità di denaro per altri investimenti o necessità.
Se si dispone di una politica di termine, tuttavia, non avrà alcun valore di resa in contanti. Rinunciare a una politica termine significa essenzialmente rimuovere il premio mensile dal bilancio, ma purtroppo, non molto altro.
Ci sono due avvertimenti per rinunciare a una politica, tuttavia. In primo luogo, se la vostra politica non è molto vecchio, si può incorrere in tasse resa che diminuirà la quantità di denaro che si riceve. In secondo luogo, il guadagno sulla vostra politica—per quanto possa essere—sarà tassato come reddito. I benefici di morte sono esenti da tasse, ma il denaro che ricevi dalla resa è tassabile. Consulta il tuo professionista fiscale prima di prendere qualsiasi decisione.
Un’altra opzione che poche persone considerano è un insediamento di vita. Un insediamento di vita è la vendita della polizza di assicurazione sulla vita di una persona a un investitore di terze parti. In un insediamento di vita, il proprietario della politica trasferisce la proprietà di tale politica in cambio di un pagamento in contanti immediato da parte dell’acquirente. I candidati per gli insediamenti di vita sono in genere 70 o più anziani, con una polizza di assicurazione sulla vita che ha un beneficio di morte di più di $100.000.
A seconda dell’età e del tipo di politica, un insediamento vita può valere 5-8 volte il valore di resa in contanti. Le politiche di vita universali e intere fanno grandi opzioni per gli insediamenti di vita. Anche le politiche a termine, se hanno un pilota che può convertirli in una politica di vita universale, possono essere un’opzione da vendere come un insediamento di vita.
Gli insediamenti di vita potrebbero non funzionare per tutti, ma sono un’opzione preziosa che molte persone non considerano. Se voi o un cliente ha una polizza di assicurazione sulla vita che hai intenzione di arrendersi, prendere in considerazione un insediamento di vita. Potrebbe fornire una valida alternativa. Si può vedere se è una buona misura utilizzando il nostro calcolatore di qualificazione.
Sarei felice di rispondere a qualsiasi domanda tu possa avere su questo, o su qualsiasi altro argomento di insediamento di vita. Posso essere raggiunto a 888-849-0887 o [email protected].
