todos são consumidores, até donos de empresas. Este artigo olha para carteiras digitais, tais como Apple Pay, Google Pay, e Samsung Pay, do ponto de vista de um consumidor. Vamos explicar termos, como carteira digital, carteira móvel, carteira eletrônica, carteira de pagamentos, carteira eletrônica, etc., e ver como eles funcionam e onde você pode usá-los.
nós também vamos olhar para algumas mudanças nos hábitos de consumo, especialmente em relação à crise COVID-19. A conclusão é que pensamos que as carteiras digitais estão aqui para ficar; a pandemia apenas acelerou o inevitável.
leia os detalhes!O Que É Uma Carteira Digital?
uma carteira digital é um método eletrônico para armazenar de forma segura vários tipos de informações sensíveis, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, cartões de presente, dinheiro eletrônico, bilhetes e IDs. Nem toda carteira armazena todos os tipos de informações de pagamento. Enquanto termos como carteira digital, carteira móvel e E-wallet significam praticamente a mesma coisa, eles tecnicamente cobrem serviços ligeiramente diferentes.
O Que Fazem As Carteiras Digitais?
abaixo está uma lista de funções principais tipicamente encontradas em carteiras digitais. Enquanto as principais marcas, como o Apple Pay e o Google Pay, têm quase todas as funções, outras (Venmo e Cash App) se concentram em menos.
- Store Credit & Debit Card Information: All digital wallets can store credit and debit card information. Alguns, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, permitirão o pagamento diretamente do cartão. Outros, como o PayPal, sacam fundos de um cartão de crédito ou débito armazenado, mas o pagamento através do próprio serviço.
- Pay At A Store: Many digital wallets will allow a user to pay for purchases made at brick-and-mortar locations. Apple Pay e Google Pay permitem este tipo de pagamento quando um terminal de cartão de crédito/débito NFC está disponível.
- pagamentos Peer-To-Peer (P2P): a maioria das carteiras digitais permitem que os usuários transfiram fundos uns para os outros. Normalmente, estes pagamentos são pequenos montantes usados para dividir uma conta de almoço, pagar uma babysitter, ou até mesmo pagar uma parte do aluguel. A aplicação Cash, Venmo, Zelle, Apple Pay e Google Pay permitem que os usuários transfiram dinheiro desta forma.
- pagamentos em linha: carteiras digitais podem ser usadas para pagar compras em linha ou em aplicação. Na saída, um comerciante que recebe pagamentos de carteira digital irá mostrar o botão apropriado para a carteira. PayPal é a carteira mais conhecida com este tipo de pagamento com botão, mas Apple Pay e Google Pay têm botões semelhantes.Fundos De Detenção: Uma carteira digital pode armazenar dinheiro da mesma forma que um cartão presente pode conter dinheiro. Os fundos são mantidos em uma conta de caixa, e um usuário pode ligar uma conta bancária ou um cartão de crédito a esta conta de caixa para cobrir a escassez. A aplicação de dinheiro da Square e o Venmo da PayPal são exemplos de carteiras digitais que detêm fundos. Eles até fornecem aos usuários cartões pré-pagos físicos (Visa para a Square e Mastercard para a Venmo), de modo que o dinheiro pode ser usado em lojas de tijolo e argamassa.Cartões De Fidelidade: Muitas carteiras digitais podem conter cupons ou cartões de fidelidade, de modo que um usuário pode ser dado o crédito ou desconto apropriado para usar um determinado cartão ou fazer compras em uma loja específica. Apple Pay, Google Pay, e Samsung Pay todos possuem Cupons e cartões de fidelidade.
- identificação da loja: algumas carteiras digitais permitirão aos utilizadores armazenar IDs. Por exemplo, o Apple Pay permitirá que um estudante universitário armazene um ID de estudante e o use para acessar vários edifícios ou até mesmo pagar a partir de uma conta de estudante.
- Store Transit Tickets: muitas carteiras digitais permitem aos usuários armazenar tickets de trânsito. Os usuários podem tocar o telefone (ou um wearable ligado ao telefone) em um leitor para entrar em estações de metrô ou ônibus em um número crescente de cidades nos EUA e no exterior.Segurança :todas as carteiras digitais têm elementos de segurança de hardware e software que mantêm a informação armazenada segura.Como Funciona Uma Carteira Digital?
com carteiras digitais, você normalmente digita o cartão de crédito, cartão de débito, cartão de presente, etc., informações na carteira. A carteira contacta automaticamente as redes de cartões para obter um token e, em seguida, grava o token de forma segura no seu telemóvel. Se você deseja salvar outros itens, como um cartão de embarque, você normalmente é perguntado se você quer salvar o passe para a sua carteira digital logo após você comprar o bilhete. Em caso afirmativo, a carteira guarda o bilhete para a carteira.Algumas carteiras digitais permitem que você pague com seu dispositivo móvel em uma loja. Estas carteiras tiram partido do chip NFC no seu dispositivo, para que possa passar por cima do seu telemóvel (ou Vigiar com pares) no terminal do cartão de pagamento para activar o aplicativo de pagamento. Outros usam códigos QR (aplicativo Walmart) ou códigos de barras (aplicativo Starbucks) para enviar informações de pagamento.
se você está pagando on-line ou dentro de um aplicativo, às vezes, haverá um pagamento com a Apple pagar ou pagar com o botão PayPal no checkout, e você pode acelerar o seu pagamento usando o botão. Outras vezes, mesmo sem o botão especial, uma carteira digital, como o Google Pay, pode aparecer automaticamente quando você está na página de checkout para preencher as informações de pagamento para você.No entanto, outras carteiras digitais só lhe permitem fazer transferências electrónicas em dinheiro entre contas, tornando mais fácil para os amigos dividir uma conta do almoço. Em última análise, porém, alguém terá de pagar ao comerciante usando um método diferente. Aplicativos como o Venmo e o Cash App funcionam assim. Zelle funciona assim também, mas a maioria das transferências Zelle são iniciadas a partir de dentro do aplicativo móvel do seu banco em vez do aplicativo Zelle.
carteiras digitais VS carteiras móveis
algumas fontes distinguem as carteiras móveis das carteiras digitais, observando que as carteiras móveis podem ser instaladas num dispositivo móvel, enquanto as carteiras digitais incluem carteiras que também podem ser utilizadas num computador. Isso não está certo. Praticamente todas as carteiras digitais podem ser instaladas ou acessadas a partir de um dispositivo móvel, então esta definição não distingue entre as duas.No entanto, encontramos uma diferença entre o que a maioria das pessoas pensa instintivamente como uma carteira móvel e uma carteira digital. As carteiras móveis permitem ao usuário pagar no check-out de uma loja física. O pagamento é normalmente puxado diretamente de um cartão de crédito ou débito, em vez de um saldo de dinheiro mantido em uma carteira digital.Quando a maioria das pessoas fala de carteiras móveis, elas tendem a significar Apple Pay, Google Pay, ou Samsung Pay. Enquanto carteiras digitais como PayPal e Cash App podem ser instaladas em dispositivos móveis, eles não podem fazer pagamentos sem contato na loja, então eles tecnicamente não são carteiras móveis. (PayPal pode ser ligado ao Google Pay e Samsung Pay para sacar de uma conta PayPal para pagamentos na loja, e o aplicativo em dinheiro pode fazer transferências P2P com códigos QR.) No entanto, o Google Pay e Apple Pay permitem aos usuários fazer pagamentos P2P e enviar dinheiro, então eles entraram no território tradicional de carteiras digitais. Algumas carteiras, como o aplicativo Cash, podem até armazenar Bitcoin, enquanto a Apple Pay e o Google Pay apenas se integram com carteiras digitais criptocurrency especializadas para funcionalidades limitadas.
no final do dia, quer queira chamar à aplicação uma carteira móvel, uma carteira electrónica/carteira electrónica, uma carteira de pagamento ou uma carteira digital, a natureza destas aplicações está em fluxo. Abaixo está uma tabela ilustrando a fragmentação do termo carteira digital.
Apple Paga Google Pay Walmart a Pagar Venmo Dinheiro App Instalável em Moblie Dispositivo ✔︎ ✔︎ ✔︎ ✔︎ ✔︎ Mantenha o Saldo de Caixa ✔︎ ✔︎ ✔︎ ✔︎ Transferências P2P ✔︎ ✔︎ ✔︎ ✔︎ Contato Na Loja de Pagamentos ✔︎ ✔︎ ✔︎
(código QR)Cartões de Fidelização/Cupons ✔︎ ✔︎ ✔︎ Bilhetes de Trânsito ✔︎ ✔︎ Loja Cryptocurrency (pode integrar-se com criptografia carteira) (pode integrar-se com criptografia de carteira) ✔︎
(final de 2020)(Apenas Bitcoin))
3 Razões para fazer pagamentos móveis com carteiras digitais
alguns anos atrás, talvez apenas os jovens e quadril tendiam a usar carteiras digitais. Hoje em dia, aqueles que são mais velhos (30 é sobre a colina, certo?) tendem a ser entusiastas da carteira digital também. Por causa da pandemia, ninguém quer tocar num terminal de cartão de crédito se puder evitá-lo, aumentando o uso de carteira digital. Uma vez que eles começam a usar a carteira digital, muitas pessoas descobrem muitas razões para continuar a usá-los. (See trend data from TSYS 2018 US Consumer Payment Study, insights 1 and 2.)
check-out rápido
as carteiras digitais fazem a verificação mais rápida. Com o Google Pay, tudo o que você tem a fazer é desbloquear o seu telefone e passá-lo através do terminal de pagamento. Com o pagamento da Apple, basta clicar duas vezes no botão de energia no lado do telefone, e você acessou a aplicação. Se você tem um smartwatch emparelhado, é ainda mais fácil; tudo que você tem que fazer é passar o relógio perto do terminal. (Se você deseja pagar com um cartão de débito, você terá que inserir um PIN.)
para lojas online, carteiras digitais muitas vezes podem preencher todos os campos de pagamento com o premir de um botão, o que minimiza os erros de transferência de números.
conveniência
carteiras digitais são convenientes para um check-out mais rápido. Em vez de procurar um cartão de crédito no check-out ou escavar por dinheiro no final de uma refeição, os usuários de carteira digital tiram seus smartphones e pagam com apenas algumas torneiras. O aplicativo até mantém os recibos da loja ou os registros de transferência de dinheiro, para que você possa ficar organizado.As questões de segurança dos dados são uma das principais preocupações que impedem as pessoas de adoptarem carteiras digitais. Os desenvolvedores sabem disso, então eles prestaram muita atenção ao projetar suas carteiras. Como resultado, a maioria das carteiras usam vários tipos e camadas de segurança para manter o seu dinheiro seguro. Estas medidas incluem::
- código ou biometria: para acessar a carteira, você geralmente tem que desbloquear o telefone ou a aplicação com um código ou biometria (face, íris, impressão digital).Transmissão Cifrada: Para carteiras digitais, como PayPal, várias camadas de criptografia são usadas para transmitir dados de seu telefone para o servidor.
- armazenamento seguro de informações de pagamento: para carteiras como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay que armazenam informações de cartão de crédito e débito, a informação é armazenada em um ambiente especializado, super-seguro chamado o elemento seguro (se). A Apple usa um SE embutido no chip NFC do telefone, enquanto o Google e a Samsung usam um na nuvem. (As configurações do Google e Samsung são chamadas de emulação de cartão host (HCE)).
- tokenização: Finalmente, quando um cliente faz uma compra, em vez do número real do cartão de crédito, apenas um número tokenized é enviado ao comerciante. Aqui está uma explicação mais detalhada da tokenization do cartão de crédito, mas para uma referência rápida, um token do cartão de crédito é apenas um número aleatório com o mesmo número de dígitos que um número real do cartão de crédito. Apenas o token é armazenado em seu telefone, e apenas a empresa do cartão de crédito tem uma maneira de combinar esse número aleatório com o número real do cartão de crédito de um cliente. Se um token for roubado, a empresa do cartão de crédito contém os danos através da emissão de outro token e desautorizando pedidos de pagamento feitos com o token roubado. O número real do cartão de crédito é mantido seguro, e outras compras feitas com o número real (ou outros tokens) podem continuar.
Como as Empresas Podem Apoiar Carteiras Digitais
Tirando o consumidor chapéu e colocar o seu empresário chapéu, aqui estão algumas coisas que você pode fazer para apoiar sua digital-carteira-usando clientes:
- NFC Terminais: Se você tem uma loja física, você normalmente deve ter um terminal de cartão NFC capaz de aceitar pagamentos de carteira digital. Das principais carteiras, tanto o Apple Pay quanto o Google Pay exigem NFC. Apenas o pagamento Samsung pode emular um cartão magnético swipe para que você possa fazer pagamentos sem um terminal NFC capaz.
- trabalhar com o processador para ligar o serviço: um pagamento em Carteira digital feito no terminal do cartão é suposto funcionar como qualquer golpe, mergulho ou toque de um cartão de pagamento real. No entanto, apenas para ser seguro, certifique-se de verificar com o seu processador para garantir a sua capacidade de aceitar pagamentos de carteira digital.
- tem sinalização: os verdadeiros entusiastas da carteira digital irão sempre perguntar se aceita pagamentos digitais, mas nunca faz mal transmitir isto antes de alguém perguntar. Você pode obter sinais gratuitos de todos os grandes desenvolvedores de carteira digital apenas pedindo.
- integrar o botão de pagamento no site: se você executar uma loja online, você pode integrar um botão de pagamento para várias carteiras digitais. Isso geralmente requer ajuda de alguém com experiência de codificação, mas as principais plataformas de carrinho de compras fizeram a integração indolor. Às vezes, você pode adicionar o botão apenas selecionando a opção de um menu (por exemplo, Shopify Apple Pay integration).As carteiras digitais são o futuro dos pagamentos?Sem dúvida, as carteiras digitais estão aqui para ficar. Mesmo antes da atual pandemia, os consumidores estavam caminhando para pagamentos em Carteira digital. Como eles continuam a substituir hardware de pagamento antigo com novos, lojas físicas cada vez mais têm terminais capazes de NFC prontos para receber pagamentos de carteira digital.Como consumidores, as carteiras digitais representam um novo nível de conveniência. Em vez de dinheiro e moedas, os amigos podem reembolsar uns aos outros através de transferências de carteira digital, não importa o montante. Com algumas faculdades começando a permitir que os estudantes paguem com suas identificações de estudante, a multidão mais jovem está fazendo pagar com uma carteira digital a norma.Mas será que as carteiras digitais substituirão completamente as carteiras físicas? Provavelmente ainda não porque as identificações emitidas pelo governo, como as cartas de condução, ainda devem ser transportadas em sua forma física. Além disso, as bombas de gás normalmente ainda exigem que os clientes roubem um cartão de crédito. No entanto, as leis podem ser mudadas rapidamente, e algumas bombas de gás agora mostram pagamentos da NFC como “em breve”.”Quando as coisas mudam, mudam muito depressa. É só uma questão de tempo.