regula de 5% a alocării investițiilor

regula de 5% a investiției este o filozofie sau o idee generală de investiții care sugerează că un investitor nu alocă mai mult de 5% din portofoliul său unei garanții de investiții. Această regulă încurajează investitorii să utilizeze o diversificare adecvată, ceea ce poate ajuta la obținerea unor randamente rezonabile, reducând în același timp riscul.

înainte de a explica regula de 5% în continuare, să definim mai întâi câțiva termeni de investiții pe care trebuie să îi cunoașteți pentru construirea unui portofoliu de fonduri mutuale.

definiții ale Termenilor pentru construirea unui portofoliu de fonduri mutuale

cât de mult dintr-un fond mutual este prea mult? Răspunsul scurt este: „depinde.”Factorii de luat în considerare includ tipul investiției, obiectivul investițional al investitorului și toleranța la risc a investitorului.

când construiți un portofoliu de fonduri mutuale, veți dori să țineți cont de diferitele tipuri de active și de diferitele tipuri de fonduri mutuale. Acest lucru vă va ajuta să determinați cât de mult dintr-un activ sau un tip de fond mutual să alocați în portofoliul dvs.

iată elementele de bază de știut:

clasa de active

un activ este ceva care este deținut sau care poate fi deținut. Exemplele includ moneda financiară (bani), Acțiuni, Obligațiuni, aur și proprietăți imobiliare. Clasele de active, în ceea ce privește investițiile, sunt cele trei tipuri de active de bază: acțiuni, obligațiuni și numerar.

alocarea activelor

alocarea activelor descrie modul în care activele de investiții sunt împărțite în 3 tipuri de investiții de bază — acțiuni, obligațiuni și numerar — în cadrul unui portofoliu de investiții. Pentru un exemplu simplu, un investitor de fonduri mutuale ar putea avea 3 fonduri mutuale diferite în portofoliul său de investiții: jumătate din banii ei sunt investiți într — un fond mutual pe acțiuni, iar cealaltă jumătate este împărțită în mod egal între alte două fonduri-un fond de obligațiuni și un fond de piață monetară. Acest portofoliu ar avea o alocare a activelor de 50% acțiuni, 25% obligațiuni și 25% numerar.

Valori Mobiliare de investiții

valorile mobiliare sunt instrumente financiare care sunt tranzacționate în mod normal pe piețele financiare. Acestea sunt împărțite în două clase sau tipuri largi: titluri de capital (aka acțiuni) și titluri de creanță. Cel mai frecvent, acțiunile sunt acțiuni. Titlurile de creanță pot fi obligațiuni, certificate de depozit (CDs), acțiuni preferate și instrumente mai complexe, cum ar fi titlurile garantate.

categorii de fonduri mutuale

fondurile mutuale sunt organizate în categorii după clasa de active (acțiuni, obligațiuni și numerar/piața monetară) și apoi clasificate în continuare după stil, obiectiv sau strategie. Învățarea modului în care sunt clasificate fondurile mutuale ajută un investitor să învețe cum să aleagă cele mai bune fonduri pentru alocarea activelor și diversificarea scopurilor. De exemplu, există fonduri mutuale de acțiuni, fonduri mutuale de obligațiuni și fonduri mutuale de pe piața monetară. Fondurile de acțiuni și obligațiuni, ca tipuri de fonduri primare, au zeci de subcategorii care descriu în continuare stilul de investiții al Fondului.

fonduri sectoriale

fondurile sectoriale se concentrează pe o anumită industrie, obiectiv social sau sector, cum ar fi asistența medicală, imobiliare sau tehnologie. Obiectivul lor de investiții este de a oferi o expunere concentrată la unul din zece sectoare de afaceri. Fiecare sector este o colecție de mai multe grupuri industriale. De exemplu, sectorul energetic poate include companii de rafinare de petrol și gaze, companii de producție, companii de explorare și așa mai departe. Investitorii fondurilor mutuale investitorii fondurilor mutuale folosesc fonduri sectoriale pentru a crește expunerea la anumite sectoare industriale despre care cred că vor avea performanțe mai bune decât alte sectoare. Prin comparație, fondurile mutuale diversificate — cele care nu se concentrează pe un singur sector — vor avea deja expunere la majoritatea sectoarelor industriale. De exemplu, un Fond de Index S&P 500 oferă expunere la sectoare, cum ar fi asistența medicală, energia, tehnologia, utilitățile și companiile financiare.

dețineri de fonduri mutuale

deținerile unui fond mutual reprezintă valorile mobiliare (acțiuni sau obligațiuni) deținute în fond. Toate participațiile subiacente se combină pentru a forma un singur portofoliu. Imaginați-vă o găleată plină cu pietre. Găleată este fondul mutual, și fiecare piatră este un singur stoc sau obligațiuni exploatație. Suma tuturor rocilor (acțiuni sau obligațiuni) este egală cu numărul total de participații.

cum se utilizează regula de 5% a investiției

într-un exemplu simplu al regulii de 5%, un investitor își construiește propriul portofoliu de valori mobiliare individuale. Investitorul ar putea trece regula de 5 la sută prin construirea unui portofoliu de 20 de acțiuni (la 5 la sută fiecare, portofoliul total este egal cu 100 la sută). Cu toate acestea, mulți investitori folosesc fonduri mutuale, care se presupune că sunt deja bine diversificate, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul.

unul dintre numeroasele beneficii ale fondurilor mutuale este simplitatea lor. Dar regula de 5% poate fi încălcată dacă investitorul nu este conștient de participațiile fondului său. De exemplu, un investitor de fonduri mutuale poate trece cu ușurință regula de 5% investind într-unul dintre cele mai bune fonduri de Index S&P 500, deoarece numărul total de participații este de cel puțin 500 de acțiuni, fiecare reprezentând 1% sau mai puțin din portofoliul fondului. Dar unele fonduri mutuale au concentrații mari de acțiuni, obligațiuni sau alte active, cum ar fi metale prețioase (aur, de exemplu), de care investitorii ar putea să nu fie conștienți decât dacă citesc prospectul fondului sau folosesc unul dintre site-urile online pentru a cerceta fonduri mutuale.

investitorii ar trebui să aplice, de asemenea, regula de 5% cu fondurile sectoriale. De exemplu, dacă doriți să vă diversificați cu sectoare de specialitate, cum ar fi asistența medicală, Imobiliare, utilități și aur, pur și simplu vă păstrați alocarea la 5% sau mai puțin pentru fiecare.

exemplu portofoliu de fonduri mutuale folosind regula de 5% de a investi

rețineți că alocarea dvs. către un fond mutual poate fi semnificativ mai mare de 5% dacă fondul în sine nu încalcă regula de 5%. De exemplu, o structură de portofoliu bună de utilizat este portofoliul de bază și satelit, care este o strategie de alegere a unui fond „de bază”, cum ar fi un fond de Index S&P 500, cu un procent mare de alocare, cum ar fi 40 la sută, și construiți în jurul acestuia cu fonduri „satelit”, Fiecare alocat la aproximativ 5-20 la sută. Fondurile Index sunt bune de utilizat atât pentru nucleu, cât și pentru sateliți, deoarece sunt larg diversificate.

aici este un portofoliu de bază eșantion și prin satelit, care trece regula de 5 la sută, folosind fonduri de index și sectoare:

65% stocuri: 25% Vanguard 500 Index (VFINX)15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)10% iShares Russell 2000 Index (IWM) 5% Utilities Sector SPDR (XLU)5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)
25% Bonds: 25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)
10% Cash: For cash, find a good money market fund at your broker.

după cum puteți vedea, fondurile sectoriale (utilități, asistență medicală și imobiliare) au primit o alocare de 5%, deoarece aceste fonduri mutuale se concentrează pe un anumit tip de acțiuni, ceea ce poate crea niveluri mai ridicate de risc. Fondurile mutuale cu risc mai mare ar trebui să primească, în general, procente de alocare mai mici. Alte fonduri mutuale pot primi procente de alocare mai mari. De asemenea, puteți lua în considerare regula de 3%.