Die 5-Prozent-Regel der Anlageallokation

Die 5-Prozent-Regel des Investierens ist eine allgemeine Anlagephilosophie oder Idee, die vorschlägt, dass ein Anleger nicht mehr als 5 Prozent seines Portfolios einem Investment zuweist Sicherheit. Diese Regel ermutigt Anleger, eine angemessene Diversifizierung zu verwenden, die dazu beitragen kann, angemessene Renditen zu erzielen und gleichzeitig das Risiko zu minimieren.

Bevor wir die 5-Prozent-Regel weiter erläutern, definieren wir zunächst einige Anlagebedingungen, die Sie für den Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds kennen müssen.

Begriffsbestimmungen für den Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds

Wie viel von einem Investmentfonds ist zu viel? Die kurze Antwort lautet: „Es kommt darauf an.“ Zu berücksichtigende Faktoren sind die Anlageart, das Anlageziel des Anlegers und die Risikotoleranz des Anlegers.

Beim Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds sollten Sie die verschiedenen Arten von Vermögenswerten und die verschiedenen Arten von Investmentfonds berücksichtigen. Dies hilft bei der Bestimmung, wie viel von einem Vermögenswert oder einem Investmentfondstyp in Ihrem Portfolio zugewiesen werden soll.

Hier sind die Grundlagen zu wissen:

Anlageklasse

Ein Vermögenswert ist etwas, das sich im Besitz befindet oder sich im Besitz befinden kann. Beispiele hierfür sind Finanzwährung (Geld), Aktien, Anleihen, Gold und Immobilien. Anlageklassen sind in Bezug auf Investitionen die drei Grundtypen von Vermögenswerten: Aktien, Anleihen und Bargeld.

Asset Allocation

Asset Allocation beschreibt, wie Anlagevermögen in 3 grundlegende Anlagetypen — Aktien, Anleihen und Bargeld — innerhalb eines Anlageportfolios unterteilt werden. Für ein einfaches Beispiel, Ein Investmentfondsinvestor könnte haben 3 Verschiedene Investmentfonds in ihrem Anlageportfolio: Die Hälfte ihres Geldes wird in einen Aktienfonds investiert und die andere Hälfte wird zu gleichen Teilen auf zwei andere Fonds aufgeteilt — einen Rentenfonds und einen Geldmarktfonds. Dieses Portfolio hätte eine Asset Allocation von 50 Prozent Aktien, 25 Prozent Anleihen und 25 Prozent Bargeld.

Investmentpapiere

Wertpapiere sind Finanzinstrumente, die normalerweise an Finanzmärkten gehandelt werden. Sie sind in zwei große Klassen oder Typen unterteilt: aktien (auch bekannt als Aktien) und Schuldverschreibungen. Am häufigsten sind Aktien Aktien. Schuldtitel können Anleihen, Einlagenzertifikate (CDs), Vorzugsaktien und komplexere Instrumente wie besicherte Wertpapiere sein.

Investmentfondskategorien

Investmentfonds sind nach Anlageklassen (Aktien, Anleihen und Bargeld / Geldmarkt) in Kategorien unterteilt und dann weiter nach Stil, Ziel oder Strategie kategorisiert. Zu lernen, wie Investmentfonds kategorisiert werden, hilft einem Anleger zu lernen, wie er die besten Fonds für Asset Allocation- und Diversifizierungszwecke auswählt. Zum Beispiel gibt es Aktienfonds, Rentenfonds und Geldmarktfonds. Aktien- und Rentenfonds haben als primäre Fondstypen Dutzende von Unterkategorien, die den Anlagestil des Fonds weiter beschreiben.

Sektorfonds

Sektorfonds konzentrieren sich auf eine bestimmte Branche, ein bestimmtes soziales Ziel oder einen bestimmten Sektor wie Gesundheitswesen, Immobilien oder Technologie. Ihr Anlageziel besteht darin, ein konzentriertes Engagement in einem von etwa zehn Geschäftsbereichen zu bieten. Jeder Sektor ist eine Sammlung von mehreren Branchengruppen. Zum Beispiel kann der Energiesektor Öl- und Gasraffinerieunternehmen, Produktionsunternehmen, Explorationsunternehmen und so weiter umfassen. Investmentfondsinvestoren Investmentfondsinvestoren verwenden Sektorfonds, um das Engagement in bestimmten Industriesektoren zu erhöhen, von denen sie glauben, dass sie eine bessere Leistung erbringen als andere Sektoren. Im Vergleich dazu werden diversifizierte Investmentfonds – diejenigen, die sich nicht auf einen Sektor konzentrieren — bereits in den meisten Industriesektoren engagiert sein. Beispielsweise bietet ein S& P 500 Indexfonds ein Engagement in Sektoren wie Gesundheitswesen, Energie, Technologie, Versorgungsunternehmen und Finanzunternehmen.

Investmentfondsbestände

Die Bestände eines Investmentfonds repräsentieren die im Fonds gehaltenen Wertpapiere (Aktien oder Anleihen). Alle zugrunde liegenden Bestände werden zu einem einzigen Portfolio zusammengefasst. Stellen Sie sich einen Eimer voller Steine vor. Der Eimer ist der Investmentfonds, und jeder Stein ist eine einzelne Aktie oder Anleihe. Die Summe aller Beteiligungen (Aktien oder Anleihen) entspricht der Gesamtzahl der Beteiligungen.

Verwendung der 5-Prozent-Regel für Investitionen

In einem einfachen Beispiel für die 5-Prozent-Regel baut ein Anleger sein eigenes Portfolio aus einzelnen Aktien auf. Der Anleger könnte die 5-Prozent-Regel bestehen, indem er ein Portfolio von 20 Aktien aufbaut (bei jeweils 5 Prozent entspricht das Gesamtportfolio 100 Prozent). Viele Anleger nutzen jedoch Investmentfonds, von denen angenommen wird, dass sie bereits gut diversifiziert sind, was jedoch nicht immer der Fall ist.

Einer der vielen Vorteile von Investmentfonds ist ihre Einfachheit. Die 5-Prozent-Regel kann jedoch gebrochen werden, wenn der Anleger die Bestände seines Fonds nicht kennt. Zum Beispiel kann ein Investmentfondsinvestor die 5-Prozent-Regel leicht bestehen, indem er in einen der besten S & P 500-Indexfonds investiert, da die Gesamtzahl der Bestände mindestens 500 Aktien beträgt, die jeweils 1 Prozent oder weniger des Fondsportfolios ausmachen. Aber einige Investmentfonds haben schwere Konzentrationen von Aktien, Anleihen oder anderen Vermögenswerten, wie Edelmetalle (Gold, zum Beispiel), dass die Anleger nicht bewusst sein können, es sei denn, sie den Prospekt des Fonds lesen oder eine der Online-Sites verwenden Investmentfonds zu erforschen.

Anleger sollten auch bei Sektorfonds die 5-Prozent-Regel anwenden. Wenn Sie beispielsweise mit Spezialsektoren wie Gesundheitswesen, Immobilien, Versorgungsunternehmen und Gold diversifizieren möchten, halten Sie Ihre Allokation einfach auf jeweils 5% oder weniger.

Beispiel Investmentfondsportfolio Mit der 5-Prozent-Regel des Investierens

Denken Sie daran, dass Ihre Zuteilung zu einem Investmentfonds deutlich höher als 5% sein kann, wenn der Fonds selbst die 5-Prozent-Regel nicht bricht. Eine gute Portfoliostruktur ist beispielsweise das Core- und Satellite-Portfolio, bei dem es sich um eine Strategie handelt, einen „Core“ -Fonds wie einen S & P 500-Indexfonds mit einem großen Allokationsprozentsatz wie 40 zu wählen Prozent, und bauen Sie darauf mit „Satelliten“ -Fonds auf, die jeweils zu etwa 5-20 Prozent zugewiesen werden. Indexfonds eignen sich sowohl für den Kern als auch für die Satelliten, da sie breit diversifiziert sind.

Hier ist ein Beispiel für ein Kern- und Satellitenportfolio, das die 5-Prozent-Regel unter Verwendung von Indexfonds und Sektoren erfüllt:

65% Aktien: 25% Vanguard 500 Index (VFINX)15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)10% iShares Russell 2000 Index (IWM) 5% Utilities Sector SPDR (XLU)5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)
25% Bonds: 25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)
10% Cash: For cash, find a good money market fund at your broker.

Wie Sie sehen können, erhielten die Sektorfonds (Versorgungsunternehmen, Gesundheitswesen und Immobilien) eine 5-prozentige Allokation, da sich diese speziellen Investmentfonds auf eine bestimmte Art von Aktien konzentrieren, was zu einem höheren Risiko führen kann. Investmentfonds mit höherem Risiko sollten im Allgemeinen niedrigere Allokationsprozentsätze erhalten. Andere Investmentfonds können höhere Allokationsprozentsätze erhalten. Sie können auch die 3-Prozent-Regel berücksichtigen.