atunci când alegeți unde să vă parcați banii, aveți o mulțime de opțiuni. Bănci mari, bănci mici, găuri în curtea din spate … și uniuni de credit.
deși ați auzit, probabil, termenul înainte, este posibil să aveți întrebări-întrebări de genul — Ce este o uniune de credit?”și” care este diferența dintre uniunile de credit și bănci?”
Ei bine, nu vă faceți griji, pentru că avem răspunsurile. Iată cum puteți determina dacă o uniune de credit este potrivită pentru dvs.
ce este o uniune de Credit?
uniunile de Credit oferă multe dintre aceleași caracteristici ca băncile: conturi de verificare și economii, CD-uri, împrumuturi personale, conturi de pe piața monetară, împrumuturi pentru întreprinderi mici, împrumuturi auto și multe altele.
marea diferență este că uniunile de credit sunt organizații nonprofit care oferă servicii bancare numai membrilor lor.
de fapt, uniunile de credit sunt cooperative — ceea ce înseamnă că, atunci când vă alăturați unuia, veți deveni de fapt un proprietar parțial. Veți putea vota schimbările de politică și de conducere și veți primi dividendele sub formă de taxe mai mici și rate ale dobânzii mai bune.
prima uniune de credit din Statele Unite a fost St.Mary ‘ s Cooperative Credit Association din New Hampshire, care a fost fondată în 1909 pentru a servi lucrătorii cu venituri mici. Și aici se află cealaltă diferență principală între uniunile de credit și bănci: membrii sindicatelor de Credit trebuie să aibă o legătură comună de asociere.
uniunile de Credit, cu alte cuvinte, servesc unei anumite populații — fie că este vorba de o anumită regiune, profesie sau grup religios. Pentru a deveni membru, în general, trebuie să faceți parte din acea populație sau să aveți un membru al familiei care s-a alăturat deja. Unele uniuni de credit permit, de asemenea, oricui să devină membru dacă plătește o mică taxă sau donează unei anumite organizații nonprofit.
sfat din interior
vă întrebați despre securitatea banilor dvs. la uniunile de credit Vs. bănci? Ambele tipuri de instituții financiare poartă o asigurare care acoperă până la 250.000 USD pe titular de cont în caz de eșec. La bănci, depozitele dvs. sunt susținute de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC); la uniunile de credit, Acestea sunt susținute de Administrația Națională a Uniunii de Credit (NCUA). Oriunde vă decideți să stocați banii, asigurați-vă că este asigurat de una dintre organizațiile de mai sus.
Uniunile de Credit Vs. bănci: Pro și contra
în timp ce acestea oferă servicii financiare similare, veți descoperi mai multe diferențe cheie între uniunile de credit și bănci. Primul excelează în unele categorii, al doilea în altele. Iată ce trebuie să aveți grijă.
tarife& Taxe
în timp ce uniunile de credit sunt organizații nonprofit, Obiectivul nr.1 al unei bănci este de a face bani. Ei trebuie să răspundă acționarilor lor corporativi, la urma urmei. Dar când vă alăturați unei uniuni de credit, deveniți unul dintre acționari.
și nu numai asta, dar uniunile de credit nu plătesc impozite federale-ceea ce înseamnă că vă pot transfera unele economii. Adesea fac acest lucru prin conturi de verificare gratuite, rate mai mari ale dobânzii la conturile de economii și CD-uri și rate mai mici la împrumuturi și carduri de credit.
potrivit unui raport din 2020 al Asociației Naționale a Uniunii de Credit (Cuna), Uniunea medie de credit a oferit rate ale dobânzii mai mici în majoritatea categoriilor, inclusiv la împrumuturile auto uzate (3,51% față de 5,03%) și cardurile de credit (9,65% față de 13,42%). Uniunile de Credit au oferit, de asemenea, rate superioare de economisire pe CD-uri (.98% vs..43% ) și conturi de economii (.17% vs..09%).
datorită acestor rate și comisioane mai bune, CUNA a estimat recent că uniunile de credit au oferit un beneficiu mediu echivalent cu 115 USD pe membru sau 241 USD pe gospodărie în ultimul an.
ca la orice regulă, totuși, există excepții. Unele uniuni de credit percep rate mai mari sau taxe mai mari decât băncile mari. Deci, asigurați-vă că faceți matematica înainte de a presupune că uniunea dvs. de credit oferă o afacere mai bună.
câștigător: Uniunile de Credit
sfat privilegiat
deoarece uniunile de credit nu au în general multe bancomate, unele renunță la taxele ATM în afara rețelei, iar altele oferă acces la rețelele ATM la nivel național cu mii de mașini fără suprataxă.
Opțiuni & flexibilitate
deoarece băncile naționale sunt mult mai mari decât omologii lor din Uniunea de credit, gama lor de produse financiare este, de asemenea.
ia Chase, de exemplu: are zeci de tipuri diferite de carduri de credit, împrumuturi și servicii bancare. Deci, dacă doriți să vă găzduiți întreaga viață financiară într-un singur loc, este ușor să faceți acest lucru cu o bancă importantă.
uniunile de Credit, Pe de altă parte, oferă în general mai puține opțiuni. Summit Credit Union, o opțiune considerabilă în orașul meu, are un total de cinci cărți de credit.
Credit Union locații sunt mult mai limitate, de asemenea. Dacă vă mutați într-un cartier diferit, ați putea ajunge departe de cea mai apropiată ramură; dacă vă mutați într-un alt oraș, este posibil să nu aveți noroc în întregime. Și, dacă călătoriți frecvent în străinătate, este posibil să aveți mai multe provocări cu cardul dvs. de debit al Uniunii de credit decât cu unul de la o mare bancă internațională.
câștigător: bănci
odată ce sunteți membru al unei uniuni de credit, puteți rămâne unul pe viață, chiar dacă eligibilitatea dvs. se schimbă (pentru că, să zicem, ați schimbat angajatorii sau v-ați mutat într-un alt stat).
tehnologie& recompense
Uniunea medie de credit are 286 milioane dolari în active; banca medie are 3,5 miliarde dolari. După cum puteți vedea, băncile au mult mai multe resurse cu care să lucreze. Ceea ce înseamnă că au adesea o tehnologie mult mai bună decât Uniunea dvs. de credit medie.
la majoritatea băncilor importante — în special la cele care oferă doar servicii bancare online — veți găsi site-uri web elegante, aplicații mobile convenabile și linii telefonice 24/7. La uniunile de credit, puteți găsi site-uri web greoaie, aplicații mobile inexistente și servicii care se închid în weekend.
cu toate aceste resurse, băncile mari pot oferi, de asemenea, programe de recompense superioare. Acest lucru este cu siguranță adevărat atunci când vine vorba de cardurile lor de credit; aproape toate cardurile noastre de recompense preferate provin de la băncile tradiționale. Unele bănci oferă chiar recompense pe conturile lor de verificare, prea.
câștigător: bănci
Serviciul Clienți
în același fel, o bancă mare ca Chase are milioane și milioane de clienți; peste 25 de milioane își accesează Aplicația mobilă într-o anumită lună. Uniunea de credit a orașului meu, care este a doua ca mărime din stat, are 204.000 de membri.
traducere? Veți fi, de obicei, mult mai puțin de un număr la o uniune de credit. (Deși ar trebui să observăm că, pentru prima dată anul trecut, băncile au bătut uniunile de credit într-un sondaj național de satisfacție a clienților.)
Uniunile de Credit excelează, de asemenea, la educarea membrilor lor, oferind resurse și evenimente pe teme importante precum economisirea și utilizarea creditului.
de fapt, dacă aveți scoruri de credit rău, vă recomandăm adesea folosind o uniune de credit locale pentru împrumut și card de credit are nevoie. Deoarece bancherii lor pot avea o viziune mai holistică asupra finanțelor dvs., uniunile de credit pot fi mai dispuse să lucreze cu dvs.
câștigător: Uniunile de Credit
după cum puteți vedea, atât uniunile de credit, cât și băncile au plusurile și minusurile lor. Luați în considerare ceea ce este important pentru dvs. — fie că este vorba de tarife mai bune și servicii personale sau servicii bancare mobile și flexibilitate — înainte de a lua decizia.
Cum găsiți o uniune de Credit?
sunteți gata să încercați uniunile de credit? Pentru a găsi unul aproape de tine, utilizați NCUA credit Union locator sau vizita aSmarterChoice.org -ambele vor afișa uniunile de credit locale și cerințele de eligibilitate. Înainte de a vă înscrie, asigurați-vă că citiți recenzii și comparați taxele.
și nu ratați noastre favorite credit union card de credit picks:
- cel mai bun pentru ratele scăzute ale dobânzii: PenFed Gold Visa Card de aur (recenzie)
- cel mai bun pentru transferuri de echilibru: Aspire Platinum Rewards Mastercard
- cel mai bun pentru evitarea taxelor: Navy Federal Credit Union Card Platinum
- cel mai bun pentru recompense de călătorie: Nfcu Visa Signature recompense emblematice de la XV
- cel mai bun pentru cash back: Alliant Cashback Visa Card de credit?