når du velger hvor du skal parkere pengene dine, har du mange alternativer. Store banker, små banker, hull i bakgården … og kredittforeninger.
selv om du har sikkert hørt begrepet før, kan du ha spørsmål-spørsmål som «hva er en credit union?»og» hva er forskjellen mellom kredittforeninger og banker ?»
vel, ikke bekymre deg, » cuz vi har svarene. Her er hvordan å avgjøre om en credit union er riktig for deg.
Hva Er En Credit Union?
Kredittforeninger tilbyr mange av de samme funksjonene som banker: kontroll-og sparekontoer, Cder, personlige lån, pengemarkedsregnskap, småbedriftslån, billån og mer.
den store forskjellen er at kredittforeninger er ideelle organisasjoner som tilbyr banktjenester til sine medlemmer.
faktisk er kredittforeninger kooperativer — noe som betyr at når du blir med i en, blir du faktisk en delvis eier. Du vil kunne stemme på politikk og lederskap endringer, og vil motta utbytte i form av lavere avgifter og bedre renter.
Den første credit union I Usa var St. Mary ‘ S Cooperative Credit Association I New Hampshire, som ble grunnlagt i 1909 for å tjene lav inntekt mill arbeidere. Og der ligger den andre hovedforskjellen mellom kredittforeninger og banker: Kredittforeningsmedlemmer må ha et felles bånd av forening.
Kredittforeninger tjener med andre ord en bestemt befolkning — det være seg en bestemt region, yrke eller religiøs gruppe. For å bli medlem må du som regel være en del av denne populasjonen eller ha et familiemedlem som allerede er medlem. Noen kreditt fagforeninger også tillate noen å bli medlem hvis han eller hun betaler en liten avgift eller donerer til en bestemt ideell organisasjon.
Insider tips
Lurer du på sikkerheten til pengene dine på kredittforeninger vs banker? Begge typer finansinstitusjoner har forsikring som dekker opptil $ 250 000 per kontoinnehaver i tilfelle feil. I banker støttes innskuddene dine av Federal Deposit Insurance Corporation( FDIC); på kredittforeninger støttes De Av National Credit Union Administration (NCUA). Uansett hvor du bestemmer deg for å lagre pengene dine, må du sørge for at de er forsikret av en av de ovennevnte organisasjonene.
Kredittforeninger vs Banker: Fordeler Og Ulemper
Mens de tilbyr lignende finansielle tjenester, vil du oppdage flere viktige forskjeller mellom kredittforeninger og banker. Den tidligere utmerker seg i noen kategorier, sistnevnte i andre. Her er hva du skal se etter.
Priser & Avgifter
mens kredittforeninger er ideelle organisasjoner, er en banks nr. 1 mål å tjene penger. De må svare på sine bedriftseiere, tross alt. Men når du blir med i en kredittforening, blir du en av aksjonærene.
og ikke bare det, men kredittforeninger betaler ikke føderale skatter — noe som betyr at de kan overføre noen besparelser til deg. De gjør ofte dette gjennom gratis sjekker kontoer, høyere renter på sparekontoer Og Cder, og lavere priser på lån og kredittkort.
ifølge En 2020-rapport fra Credit Union National Association (CUNA), tilbød gjennomsnittlig kredittforening lavere rente i de fleste kategorier, inkludert på brukte billån (3,51% mot 5,03%) og kredittkort (9,65% mot 13,42%). Kredittforeninger tilbød også overlegen besparelsesrenter På Cder (.98% vs. .43%) og sparekontoer (.17% vs. .09%).
PÅ grunn av disse bedre priser og avgifter, cuna nylig anslått at kreditt fagforeninger gitt en gjennomsnittlig fordel tilsvarende $115 per medlem eller $241 per husholdning i det siste året.
som med hver regel er det imidlertid unntak. Noen kredittforeninger krever høyere priser eller høyere avgifter enn store banker. Så sørg for å gjøre regnestykket før forutsatt din credit union tilbyr en bedre avtale.
Vinner: Kredittforeninger
Insider tips
siden kredittforeninger generelt ikke har mange Minibanker, frafaller noen UT-av-nettverk ATM-avgifter, og andre tilbyr tilgang til landsdekkende ATM-nettverk med tusenvis av tilleggsfrie maskiner.
Alternativer & Fleksibilitet
siden nasjonale banker er mye større enn sine credit union-kolleger, er deres utvalg av finansielle produkter også.
Ta Chase, For eksempel: Den har dusinvis av forskjellige typer kredittkort, lån og banktjenester. Så, hvis du vil huse hele ditt økonomiske liv på ett sted, er det enkelt å gjøre det med en stor bank.
Kredittforeninger, derimot, tilbyr generelt færre alternativer. Summit Credit Union, et betydelig alternativ i min by, har totalt fem kredittkort.
Credit union steder er langt mer begrenset, også. Hvis du flytter til et annet nabolag, kan du ende opp langt fra nærmeste gren; hvis du flytter til en annen by, kan du være ute av lykken helt. Og, hvis du reiser utenlands ofte, du kan ha flere utfordringer med kreditt union debetkort enn du ville gjort med en fra en stor internasjonal bank.
Vinner: Banker
når du er medlem av en kredittforening, kan du forbli en for livet, selv om din kvalifikasjon endres (fordi du sier byttet arbeidsgivere eller flyttet til en annen stat).
Teknologi & Belønninger
den gjennomsnittlige kredittforeningen har 286 millioner dollar i eiendeler; den gjennomsnittlige banken har 3,5 milliarder dollar. Som du kan se, har bankene mye mer ressurser å jobbe med. Det betyr at de ofte har mye bedre teknologi enn din gjennomsnittlige kredittforening.
på de fleste store banker — spesielt de som bare tilbyr nettbank-finner du elegante nettsteder, praktiske mobilapper og 24/7 telefonlinjer. På kredittforeninger kan du finne klumpete nettsteder, ikke-eksisterende mobilapper og tjenester som slår seg av i helgene.
med alle disse ressursene kan store banker også tilby overlegne belønningsprogrammer. Det er sikkert sant når det gjelder deres kredittkort; nesten alle våre favorittbelønningskort kommer fra tradisjonelle banker. Noen banker tilbyr til og med belønninger på sine kontrollkontoer også.
Vinner: Banker
Kundeservice
På samme måte har en stor bank Som Chase millioner på millioner av kunder; mer enn 25 millioner får tilgang til mobilappen sin i en gitt måned. Min byens credit union, som er den nest største i staten, har 204.000 medlemmer.
Oversettelse? Du vil vanligvis være mye mindre av et nummer på en kredittforening. (Selv om vi bør merke seg at bankene for første gang i fjor slo kredittforeninger i en nasjonal kundetilfredshetsundersøkelse.)
Kredittforeninger utmerker seg også ved å utdanne sine medlemmer, og tilbyr ressurser og arrangementer om viktige emner som lagring og bruk av kreditt.
faktisk, hvis du har dårlig kreditt score, anbefaler vi ofte å bruke en lokal kredittforening for dine lån og kredittkortbehov. Siden deres bankfolk kan ta et mer helhetlig syn på økonomien din, kan kredittforeninger være mer villige til å jobbe med deg.
Vinner: Kredittforeninger
som du kan se, har både kredittforeninger og banker sine plusser og minuser. Vurder hva som er viktig for deg — enten det er bedre priser og personlig service eller mobilbank og fleksibilitet — før du bestemmer deg.
Hvordan Finner Du En Credit Union?
Klar Til å gi kreditt fagforeninger en prøve? For å finne en nær deg, bruke NCUA credit union locator eller besøk aSmarterChoice.org — begge vil vise lokale kredittforeninger og kvalifikasjonskrav. Før du registrerer deg, sørg for å lese anmeldelser og sammenligne avgifter.
og ikke gå glipp av vår favoritt credit union kredittkort plukker:
- Best på lave renter: PenFed Gull Visa® Kort (Anmeldelse)
- Best for balanse overføringer: Aspire Platinum Rewards Mastercard
- Best for å unngå avgifter: Navy Federal Credit Union Platinum Card
- Best for reise belønninger: NFCU Visa Signatur® Flaggskip Belønninger
- Best for cash back: Alliant Cashback Visa® Signatur Kredittkort