Quando si sceglie dove parcheggiare i vostri soldi, hai un sacco di opzioni. Grandi banche, piccole banche, buchi nel cortile di casa and e cooperative di credito.
Anche se probabilmente avete sentito il termine prima, si possono avere domande-domande come ” che cosa è un sindacato di credito?”e” qual è la differenza tra cooperative di credito e banche?”
Beh, non preoccuparti, ‘ perché abbiamo le risposte. Ecco come determinare se un’unione di credito è giusto per te.
Che cos’è un’unione di credito?
Cooperative di credito offrono molte delle stesse caratteristiche come le banche: controllo e conti di risparmio, CD, prestiti personali, conti del mercato monetario, prestiti alle piccole imprese, prestiti auto, e altro ancora.
La grande differenza è che le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro che offrono servizi bancari ai loro membri solo.
In effetti, le cooperative di credito sono cooperative, il che significa che, quando ti unisci a una, diventerai effettivamente un proprietario parziale. Sarete in grado di votare sulla politica e cambiamenti di leadership, e riceverà i vostri dividendi sotto forma di tasse più basse e migliori tassi di interesse.
La prima unione di credito negli Stati Uniti è stata la St. Mary’s Cooperative Credit Association nel New Hampshire, fondata nel 1909 per servire i lavoratori a basso reddito. E qui sta l’altra differenza principale tra cooperative di credito e banche: i membri del sindacato di credito devono avere un legame comune di associazione.
Le cooperative di credito, in altre parole, servono una popolazione specifica — che si tratti di una certa regione, professione o gruppo religioso. Per diventare un membro, è generalmente necessario essere una parte di quella popolazione o di avere un membro della famiglia che ha già aderito. Alcune cooperative di credito permettono anche a chiunque di diventare un membro se lui o lei paga una piccola tassa o dona a una particolare organizzazione senza scopo di lucro.
Insider tip
Ti stai chiedendo la sicurezza dei tuoi soldi presso le cooperative di credito contro le banche? Entrambi i tipi di istituzioni finanziarie portano assicurazione che copre fino a $250.000 per titolare del conto in caso di fallimento. Alle banche, i tuoi depositi sono supportati dalla Federal Deposit Insurance Corporation( FDIC); alle cooperative di credito, sono supportati dalla National Credit Union Administration (NCUA). Ovunque tu decida di conservare i tuoi soldi, assicurati che sia assicurato da una delle organizzazioni di cui sopra.
Cooperative di credito vs. Banche: Pro e contro
Mentre offrono servizi finanziari simili, scoprirete diverse differenze chiave tra cooperative di credito e banche. Il primo eccelle in alcune categorie, il secondo in altre. Ecco cosa guardare fuori per.
Tariffe &Tasse
Mentre le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro, No. 1 obiettivo di una banca è quello di fare soldi. Devono rispondere ai loro azionisti aziendali, dopo tutto. Ma quando si entra in una cooperativa di credito, si diventa uno degli azionisti.
E non solo, ma le cooperative di credito non pagano le tasse federali — il che significa che possono passare alcuni risparmi a voi. Spesso lo fanno attraverso conti correnti gratuiti, tassi di interesse più elevati su conti di risparmio e CD e tassi più bassi su prestiti e carte di credito.
Secondo un rapporto del 2020 della Credit Union National Association (CUNA), l’unione di credito media ha offerto tassi di interesse più bassi nella maggior parte delle categorie, compresi i prestiti auto usate (3,51% vs 5,03%) e carte di credito (9,65% vs 13,42%). Cooperative di credito anche offerto tassi di risparmio superiori su CD (.98% vs. .43% ) e conti di risparmio (.17% vs. .09%).
A causa di questi migliori tassi e tasse, CUNA ha recentemente stimato che le cooperative di credito fornito un beneficio medio equivalente a $115 per membro o $241 per famiglia nell’ultimo anno.
Come per ogni regola, tuttavia, ci sono delle eccezioni. Alcune cooperative di credito addebitano tassi più elevati o commissioni più elevate rispetto alle grandi banche. Quindi, essere sicuri di fare la matematica prima di assumere la vostra unione di credito offre un affare migliore.
Vincitore: Cooperative di credito
Insider tip
Poiché le cooperative di credito in genere non hanno molti sportelli automatici, alcuni rinunciano alle tariffe ATM out-of-network e altri offrono l’accesso alle reti ATM a livello nazionale con migliaia di macchine senza supplemento.
Opzioni & Flessibilità
Poiché le banche nazionali sono molto più grandi delle loro controparti delle cooperative di credito, anche la loro gamma di prodotti finanziari lo è.
Prendere Chase, per esempio: Ha decine di diversi tipi di carte di credito, prestiti, e servizi bancari. Quindi, se vuoi ospitare tutta la tua vita finanziaria in un unico posto, è facile farlo con una grande banca.
Cooperative di credito, d’altra parte, generalmente offrono meno opzioni. Summit Credit Union, un’opzione considerevole nella mia città, ha un totale di cinque carte di credito.
posizioni unione di credito sono molto più limitate, troppo. Se ci si sposta in un quartiere diverso, si potrebbe finire lontano dal ramo più vicino; se ci si sposta in un’altra città, si può essere fuori di fortuna del tutto. E, se si viaggia spesso all’estero, si potrebbe avere più sfide con la vostra carta di debito unione di credito di quanto si farebbe con uno da una grande banca internazionale.
Vincitore: Banche
Una volta che sei un membro di una cooperativa di credito, si può rimanere uno per tutta la vita, anche se i cambiamenti di ammissibilità (perché, dire, commutato datori di lavoro o spostato in un altro stato).
Tecnologia& Premi
L’unione di credito media ha assets 286 milioni di attività; la banca media ha billion 3,5 miliardi. Come puoi vedere, le banche hanno molte più risorse con cui lavorare. Il che significa che spesso hanno una tecnologia molto migliore rispetto alla vostra unione di credito media.
Nella maggior parte delle principali banche, specialmente quelle che offrono solo servizi bancari online, troverai siti Web eleganti, comode app mobili e linee telefoniche 24/7. A cooperative di credito, si possono trovare siti web goffo, applicazioni mobili inesistenti, e il servizio che si spegne nei fine settimana.
Con tutte queste risorse, le grandi banche possono anche offrire programmi di premi superiori. Questo è certamente vero quando si tratta di loro carte di credito; quasi tutte le nostre carte ricompense preferite provengono da banche tradizionali. Alcune banche offrono anche ricompense sui loro conti correnti, anche.
Vincitore: Banche
Servizio clienti
Allo stesso modo, una grande banca come Chase ha milioni e milioni di clienti; più di 25 milioni accedono alla sua app mobile in un dato mese. L’unione di credito della mia città, che è la seconda più grande dello stato, ha 204.000 membri.
Traduzione? Di solito sarai molto meno di un numero in una cooperativa di credito. (Anche se dovremmo notare che, per la prima volta l’anno scorso, le banche hanno battuto le cooperative di credito in un sondaggio nazionale sulla soddisfazione dei clienti.)
Le cooperative di credito eccellono anche nell’educare i loro membri, offrendo risorse ed eventi su argomenti importanti come il risparmio e l’utilizzo del credito.
Infatti, se si dispone di cattivi punteggi di credito, si consiglia spesso di utilizzare un’unione di credito locale per il vostro prestito e carta di credito ha bisogno. Dal momento che i loro banchieri possono prendere una visione più olistica delle vostre finanze, cooperative di credito possono essere più disposti a lavorare con voi.
Vincitore: Cooperative di credito
Come puoi vedere, sia le cooperative di credito che le banche hanno i loro vantaggi e svantaggi. Considera ciò che è importante per te — che si tratti di tariffe migliori e di un servizio personale o di mobile banking e flessibilità — prima di prendere una decisione.
Come si fa a trovare una cooperativa di credito?
Pronto a dare cooperative di credito una prova? Per trovare uno vicino a te, utilizzare credit union locator del NCUA o visitare aSmarterChoice.org -entrambi visualizzeranno cooperative di credito locali e requisiti di ammissibilità. Prima di iscriverti, assicurati di leggere le recensioni e confrontare le tariffe.
E non perdetevi le nostre scelte preferite di carta di credito unione di credito:
- Migliore per bassi tassi di interesse: PenFed Gold Visa Card® (Recensione)
- Migliore per trasferimenti di saldo: Aspire premio Platino Mastercard
- Migliore per evitare le tasse: Navy Federal Credit Union Platinum Card
- Migliore per i premi viaggio: NFCU Visa Signature® Flagship Premi
- Migliore per cash back: Alliant Cashback Visa® Firma della Carta di Credito