Domácí Kapitálové Reality: Vše, co Potřebujete Vědět Před sjednáním Home Kapitálové Půjčky

Vlastnit dům má spoustu výhod. Můžete si vybrat, kdy to opravit, jak malovat a zdobit, a nejste na milost a nemilost pronajímatele. Ale je tu další výhoda vlastnit svůj vlastní domov – můžete použít svůj vlastní kapitál vzít si půjčku.

možná jste slyšeli o půjčkách HELOC-nebo úvěrových liniích home equity. Jednoduše řečeno, jedná se pouze o půjčku zajištěnou vaším domovem. Už jsme o nich psali, ale je toho hodně co vědět o vlastním kapitálu a o tom, jak jej můžete použít k zajištění různých půjček.

co je domácí kapitál?

domácí kapitál je aktuální hodnota vašeho domu minus všechny nesplacené půjčky (tj.

jinak řečeno, je to, jak moc skutečně vlastníte svůj domov. Zbytek je, kolik banka vlastní (tj. kolik jste si vzali na hypotéku). Takže vaše domácí kapitál se zvyšuje, jak splácíte hypotéku.

půjčka na bydlení vs. home equity line of credit

Home equity loans a home equity lines of credit jsou dvě různé možnosti půjček pro majitele domů.

domácí kapitálové půjčky (někdy nazývané úvěr) je jeden-čas paušální částka, která se vyplácí po nastaveném čase, s pevnou úrokovou sazbou a stejné platby každý měsíc.

tato půjčka, kterou lze považovat za druhou hypotéku, umožňuje dlužníkovi rozložit platby po dlouhou dobu. Podle toho, kolik vlastního kapitálu máte, můžete získat nárok na velkou půjčku s nízkou úrokovou sazbou, pomocí vašeho domu jako zajištění.

home equity line of credit (HELOC) funguje spíše jako kreditní karta. Můžete si půjčit až určitou částku na dobu trvání úvěru—časový limit stanovený věřitelem. Během této doby si můžete vybrat peníze, jak je budete potřebovat.

tak proč byste chtěli tuto úvěrovou linku místo běžné kreditní karty? Studna, můžete být schopni získat mnohem větší úvěrovou linii s vlastním kapitálem. Ano, kreditní karty mohou nabídnout úvěrové linky až do výše $ 15,000, ale HELOCs může nabídnout až $150,000. Je zřejmé, že vaše úvěrová historie, vlastní kapitál a příjmy se promítají do toho, kolik obdržíte.

na rozdíl od úvěrů na bydlení mají však tradiční HELOC variabilní úrokové sazby. Takže zatímco vaše počáteční sazba může být nízká, mohla by snadno kolísat tak či onak kvůli makroekonomickým faktorům mimo vaši kontrolu.

které byste měli dostat?

Pokud hledáte k financování velký projekt, mají nastavenou v paměti, a nemám v plánu se na další půjčku kdykoliv brzy, domácí kapitálové půjčky může být pro vás to pravé. Například, pokud si půjčujete peníze na více práce na vašem domě, má smysl získat půjčku na domácí kapitál.

úvěry na bydlení mají také delší výpůjční období s pevnými úrokovými sazbami, což znamená, že máte strukturovanější platební plán.

jak jsem již zmínil výše, home equity linie úvěru je nejlepší pro ty, kteří potřebují revolvingovou linii úvěru v průběhu několika let. Existuje celá řada důvodů, proč byste mohli získat HELOC nad tradiční úvěrovou linii. Pár zahrnovat:

zlepšení vašeho domova

Jako domácí kapitálové půjčky, půjčovat peníze proti váš domov a investovat to zpátky do kterým to dělá hodně smysl. Ale HELOC by mohl mít velký smysl pro fixační svršky, které potřebují spoustu malých vylepšení-tak byste si mohli i nadále půjčovat peníze, když je potřebujete.

Konsolidaci vysoké úrokové kreditní karty

Heloc tradičně nízké úrokové sazby pro úvěrové hoden, tak pomocí HELOC splatit kreditní karty úrokové sazby, jako je 15 nebo 20% můžete splatit dluh rychleji, než, řekněme, převod zůstatku.

záložní nouzový fond

skvělá věc, o Heloc je, že jsou něco jako kreditní karty. Peníze jsou tam, když ji potřebujete, tak s to kromě nouzového fondu jen v případě, že jste hit s velkým, nečekané výdaje by mohlo být zachránce života.

jaký druh úvěru potřebujete k získání úvěru na bydlení?

Ty se špatnou úvěrovou můžete získat domácí kapitálové půjčky (ale by se měli vyhnout Heloc), ale to je velmi důležité vědět, že váš domov jako kolaterál, pokud nemůžete splatit věřiteli. Takže samozřejmě každý, kdo nemůže reálně vidět, že jsou schopni splatit půjčku včas, by nikdy neměl vzít jednu.

Také, pokud máte špatnou kreditní, nebo opravdu nic méně než dokonalé úvěr, nebudete získat co největší úrokovou sazbu na úvěr—což je něco, aby zvážila, pokud si nemůžete dovolit splácet, že zájem rychle.

pokud vlastníte více svého domova, než na něm dlužíte, určitě budete považováni za kandidáta s nižším rizikem. To znamená, že výše úvěru nebo úvěrová linie, kterou obdržíte, bude vyšší. To je další důležitý důvod, aby zvážila uvedení 20% (nebo více) zálohu na váš domov, když si koupíte.

kdy byste neměli používat svůj vlastní kapitál k získání půjčky?

zatímco HELOCs a domácí kapitálové půjčky jsou skvělou příležitostí pro majitele domů, existuje několikrát, kdy je třeba se jim vyhnout.

pokud plánujete brzy prodat svůj dům

pokud se chystáte přestěhovat a možná nebudete schopni rychle splatit svůj úvěr nebo úvěrovou linii, možná nebudete chtít uzavřít půjčku na bydlení. Než se přestěhujete, všechny vaše dluhy na domě budou muset být splaceny.

Pamatujete si výše uvedenou rovnici?- hodnota vašeho domu minus vaše nesplacené dluhy na domě. Pokud máte půjčku na váš dům, řídíte dolů domácí kapitál, což nevypadá dobře, když se snažíte prodat.

Pokud potřebujete last-resort půjčky

je důležité zdůraznit, že jste uvedení vaší domácnosti v ohrožení tím, že buď o těchto půjček. Pokud nemůžete splatit věřiteli, váš dům by vám mohl být vzat.

to je důvod, proč byste se měli držet dál od úvěrů na bydlení, pokud jste zasaženi vážnou finanční zátěží, protože existuje možnost, že ji nebudete moci okamžitě splatit.

pokud máte špatné výdajové návyky

zmínil jsem se dříve, že použití HELOC k splacení dluhu z kreditní karty může být dobrý nápad. Mohlo by, ale ne, pokud nebudete řešit důvody, proč jste se dostali do dluhů. Chcete-li se skutečně dostat z dluhů, musíte se vypořádat se svými negativními výdajovými návyky a přijít na způsob, jak se v budoucnu vyhnout zadlužení.

SOUVISEJÍCÍ: Jak Se Dostat Z Dluhu Na Vlastní Pěst: DIY Guide

Kde získat domácí kapitálové půjčky nebo úvěrové linky

nejlepší místo, kde začít hledat pro domácí kapitálové půjčky nebo úvěrové linky je LendingTree. Můžete snadno porovnat několik sazeb na jednom místě a zjistit, který z nich je pro vás nejlepší. V době psaní, LendingTree má RPSN tak nízké, jak 3.24% pro domácí kapitálové úvěry.

podívejte se, jaké sazby máte nárok na LendingTree dnes.

pro rychlý obrat na HELOC je další možností, kterou je třeba zvážit, obrázek. Schválení získáte za pár minut, s financováním za pouhých pět pracovních dnů. Sazby začínají na 3.49% APR1, včetně a .75% sleva pro přihlášení do členství kvora a přihlášení do autopay, a linky jsou k dispozici až do výše $250,000. Tato sazba zahrnuje také zaplacení poplatku za vznik 4,99% pro ty, kteří se kvalifikují.

podívejte se, jaké sazby máte nárok na obrázku dnes.

platí Smluvní podmínky. Podrobnosti najdete na obrázku. Obrázek Lending LLC je věřitel rovných příležitostí. NMLS #1717824

1figure Apr začínají na 3.49% pro nejkvalifikovanější žadatele a jsou vyšší pro ostatní žadatele. Například pro dlužníka s CLTV 45% a kreditní skóre 800, pětiletá postava Home Equity Line s počáteční částkou losování $ 50,000 by měla pevnou roční procentní sazbu (APR) 3.49% a 4.99% počáteční poplatek. Vaše celková výše úvěru by byla $ 52,495 . Budete zodpovědní za počáteční poplatek až do výše 4.99% vašeho počátečního losování, v závislosti na stavu, ve kterém se vaše nemovitost nachází, a na vašem úvěrovém profilu. Vaše skutečná sazba bude záviset na mnoha faktorech, jako je váš úvěr, kombinovaný poměr půjčky k hodnotě, doba půjčky a stav obsazenosti. Inzerovaná sazba 3.49% zahrnuje kombinovanou slevu 0,75% na členství v Kvoru (0,50%) a zápis do autopay (0,25%). Apr začínají na 4.24% pro zákazníky, kteří se nepřihlásí k autopay nebo nepožádají o členství v Kvoru. Pojištění nemovitosti je vyžadováno jako podmínka úvěru a může být vyžadováno povodňové pojištění, pokud se vaše nemovitost nachází v záplavové zóně.

• Kolik Domu Si Můžete Dovolit?
• Jak Si Můžete Stále Koupit Dům, Když V Dluhu