Typy Peněz Arbitráže (+11 Příklady z Reálného Arbitrážní Příležitosti)

Existuje mnoho různých typů arbitráže, které vám mohou pomoci vydělat peníze. Učit se 6 arbitrážní strategie, které lidé úspěšně dělají.

existuje spousta lidí, kteří spáchají peníze arbitráž každý den.

nemluvíme o Warren Buffetts světa. Mluvíme o matce na ulici, váš soused v kóji, a bloggerů o osobních financích, které rádi čtete.

Takže co přesně je arbitráž…a jak se můžete dostat do hry?

rozhodl jsem se zeptat své osobní finance blogování přátele a komunitu, jaké typy peněz arbitráž dělají. A víš co? Nezklamali.

pojďme kopat.

co je arbitráž definována?

pokud uděláte Swagbucks hledat definici arbitráže, tady je to, co přijde:

„simultánní nákup a prodej cenných papírů, měn nebo komodit na různých trzích nebo v derivátových forem s cílem využít rozdílné ceny za stejné aktivum.“

v podstatě je to nákup něčeho z jednoho místa-mince – šampon, bušly pšenice atd. – Chcete-li využít cenový rozdíl pro stejnou věc na jiném trhu (takže byste jej prodali na jiném trhu a sklízeli zisk).

tady je věc: nemusíte být nějaký finanční guru nebo obchodník na akciovém trhu nebo něco podobného, abyste mohli praktikovat arbitráž peněz.

Zní to zajímavě? Dovolte mi, abych vám ukázal, jak se to promítá do příkladů arbitrážních příležitostí ve vašem každodenním životě.

Běžné Typy Arbitráže + Real Life Příklady

Arbitráž Typ #1: Geoarbitrage

Když jsem se natáhl pro můj osobní finance blogů kolegů a přátel, jsem si všiml, že několik z nich dělali něco, co nazývá geoarbitrage.

Geoarbitrage v podstatě znamená akt přemístění, aby využil nižších nákladů jinde.

Dovolte mi ukázat vám, co mám na mysli některé příklady z reálného života lidí, kteří jsou ve skutečnosti dělá: Příklad #1: Geoarbitrage ve svém Vlastním Kraji Josh Overmyer z JoshOvermyer.com geoarbitraged v jeho vlastní zemi. píše,

„Většina lidí si s jejich digitální marketing, práce z velkého města a pohybuje se někde levné a exotické, jako je JIHOVÝCHODNÍ Asie nebo Jižní nebo Střední Americe. Moje verze se stala v mnohem menším měřítku: Geo-arbitráž v mém vlastním kraji. Bydlím ve Fort Myers, FL oblast. Máme tisíce milionu-dolaru domů podél pláže komunit, jako jsou Bonita Springs, Fort Myers Beach, Sanibel, Capitiva a Boca Grande, ale nemám miliony dolarů. Za malý zlomek těchto nákladů, žiji ve stejném klimatu, užijte si stejný golf a pláže, a po pravdě – vypořádat se s menším provozem!

můj domov právě ocenil za $ 103k minulý měsíc, a je to 2 ložnice, 2.5 koupelna městský dům s 1,180 čtverečních stop pod klimatizací. Není to obrovské, ale jsem svobodný člověk a bylo pro mě skvělé mít prostor pro hosty, kteří se rádi dostanou pryč od chladných zim na sever.“

Josh vysvětluje, že jeho dům je v „unincorporated“ část Okresu — jen jeden blok východně od města hranice, který ho zachrání od nutnosti platit další poplatky Městu a vyšší City účty (ale stále schopen těšit se z centrální vodovodní a kanalizační služby).

to mu ušetří kolektivní $ 160 / měsíc (nebo téměř $ 2,000 / rok). Úspory utility činí asi 60 dolarů / měsíc a vyhýbání se městským daním je snadno 100 dolarů v úsporách nebo více.

dodává,

„Moje menší splátka hypotéky mi umožňuje ušetřit více než 50% mého příjmu na odchod do důchodu.“

příklad #2: Geoarbitrage vaše životní náklady mezi zeměmi

Juan z FinanceClever.com je z Kolumbie, ale přišel do USA na vysokou školu.

píše: „Geoarbitrage funguje na předpokladu, že zboží a služby mají různé ceny napříč různými regiony, a to jak na národní, tak na mezinárodní úrovni. Klasický příklad geoarbitrage je zdravotní cestovní ruch, kde někdo z místa, kde zdravotní péče je velmi drahá (tj. v USA) jde na místo, kde zdravotní péče je dostupnější (tj. Mexiko, Thajsko), aby si nějaký zdravotní péče (tj. zubní práce).“ Jeho osobní geoarbitrage položky zahrnuty:

• Nákup smokingu, zatímco na výlet do Kolumbie na svatbu zpět v USA, které stojí méně než $122 (jen PRONAJMOUT smoking v USA by stálo nejméně $250).
• získání oční zkoušky a brýlí na předpis v Kolumbii za 75 USD (bez pojištění zraku). Stejná zkouška + brýle v USA by stála kolem 200 dolarů (na velmi nízkém konci).
• získání zubů moudrosti odstraněny v Kolumbii za $ 60 . Nejsem si jistý, jaké náklady by byly v USA, ale pravděpodobně násobky toho.

Juan chce přidat,

“ buďte opatrní s lékařskou turistikou. Jako s čímkoli jiným, proveďte svůj výzkum. Začněte v malém, možná s čištěním zubů, a seznamte se s lékaři / nemocnicemi tímto způsobem.“

Arbitráž Typu #2: Úvěrová arbitráž

existují některé skutečně zajímavé (a potenciálně riskantní) způsoby, jak můžete pěstovat své peníze tím, že půjčky. Dovolte mi uvést několik příkladů úvěrové arbitráže.

Příklad #1: Půjčky Arbitráž s Indexovaný Univerzální Život Pojištění Chris Abrams – Indexovaný Univerzální Život Pojišťovací Expert z AbramsInc.com – začal pracovat s indexovaný univerzální život pojištění před 10 lety. Tehdy přišel na sílu budování bohatství životním pojištěním.

nechám Chrise převzít odtud, protože má spoustu podrobností, o které se může podělit, aby to vysvětlil.

jak funguje indexovaná univerzální životní politika?

abychom pochopili, jak arbitráž funguje s indexovanou pojistkou universal life (IUL), je důležité pochopit, jak funguje IUL obecně. IUL je druh trvalého životního pojištění. Politika má přínos pro smrt a také může vybudovat hotovost. K této hotovosti lze přistupovat bez daně prostřednictvím půjček nebo výběrů politik.

úroky se připisují IUL na základě indexu, přičemž nejběžnějším indexem je s & P 500. Pojišťovna neinvestuje vaše peníze do S & P, ale spíše používá s & P jako měřidlo k určení, kolik úroků připisuje vaší politice.

pokud se s & P zvýší o 10% za rok, pak je vaší politice připsán 10% úrok. Vlastník zásad obdrží stejný výnos jako s & P, až na 2 výjimky:

1. pokud je s & P za rok záporný, obdržíte 0% úrok. To chrání vašeho jistinu před ztrátou na klesajícím trhu.
2. index S & P má čepici. Limit je maximální úrok, který se připisuje za rok. Průměrné limity pro index S & P se v současné době pohybují kolem 12%. Pokud se tedy s & P zvýší o 15% a máte 12% limit, obdržíte za rok 12%.

v souhrnu:

vzdáváte se některých výhodných možností pro odstranění rizika nevýhody. Postupem času se ukázalo, že vyhýbání se ztrátám je důležitější než riskovat, aby se zachytily všechny vzhůru.

arbitráž o životním pojištění

Nyní, když máte základní znalosti o IULs, pojďme mluvit o tom, jak funguje úvěrová arbitráž. Arbitráž má co do činění s indexovaných úvěrů, které si z politiky. Když si půjčíte peníze z IUL, peníze, které si půjčíte, nejsou z vaší politiky odebrány. Místo toho tyto peníze pocházejí z obecného účtu pojišťovny.

takže i když máte „půjčku“, vaše peníze jsou stále ve vaší politice vydělávat úroky.

arbitráž příklad na nákup automobilu

Řekněme, že si koupíte auto a potřebujete $ 25,000 zaplatit za to. Udělal jsem to minulý rok. Zavoláte pojišťovnu a oni vám pošlou šek na 25 000 dolarů. Jako vedlejší poznámku, neexistuje žádná kontrola kreditu ani žádné úvěrové dokumenty k dokončení. Peníze ve vaší politice jsou vaše peníze, které můžete použít, jak si přejete. Nemusíte čekat, až budete ve věku 59,5, abyste získali přístup ke svým penězům bez sankcí a daní.

pojišťovna vám účtuje 5% úrokovou sazbu z vašeho úvěru. (Většina pojišťoven účtovat kolem 5-6% z indexovaných úvěrů v současné době). Máte $ 25,000 od pojišťovny, ale vaše $ 25,000 je stále ve vaší politice vydělávat indexované úroky. Pokud je index S& P vyšší o 10% za rok, pak jste právě vydělali 5% arbitráž za peníze, které jste si půjčili. To je docela milé!

nyní nebudete mít kladnou arbitráž každý rok. Některé roky, politika dostane 0% úrok, takže vaše peněžní hodnota bude účtována 5%. Když se podívám zpět na posledních 20 let, byla kladná arbitráž 11 z 20 let (viz tabulka níže). Mnoho z těchto let, indexované maxed na 12%, takže politika získala 7% pozitivní arbitráž.

dostupné indexy se liší podle společnosti. Některé jsou neomezené, ale stále mají podlahu 0. Mohu vám říci, že moje osobní politika byla od roku 2012 v průměru 9,42%/rok. Minulé výsledky nejsou zárukou budoucího výkonu. Jsem s tím velmi spokojen kvůli kupní síle a dalším výhodám, které poskytuje.

splácení úvěru

IUL nabízí nestrukturované splátky úvěru. To znamená, že se rozhodnete, jak dlouho budete splácet půjčku. Může to být 2 roky nebo 10 let. Je to na tobě. Pokud se rozhodnete půjčku nesplatit, odečte se zůstatek z vaší dávky na smrt, když projdete.

jak vidíte, IUL je skvělý nástroj pro velké nákupy. To může také udělat totéž pro vytváření důchodového příjmu. Vzhledem k arbitráži bude poskytovat příjem po delší dobu než většina ostatních finančních nástrojů.

Důchodová arbitráž s IUL

Řekněme, že jste šetřili peníze do své životní pojistky po dobu 20 let a nyní je čas odejít do důchodu. Přestanete dávat peníze a začnete brát indexované půjčky na důchodový příjem. Nyní opravdu maximalizujete arbitráž, protože vyděláváte úroky z 20 let příspěvků, růstu a nyní z vašeho důchodového příjmu.

v důchodu, pokud je politika správně nastavena, může získaný úrok doplnit některé půjčky. To je důvod, proč příjem z životní pojistky může trvat déle než u jiných vozidel.

věci, které je třeba si uvědomit

zatímco IUL může být velkým přínosem pro arbitráž a další důvody; musí být navržen znalým agentem, aby maximalizoval výhody a snížil náklady. Některé body je třeba mít na paměti:

• váš pojišťovací agent musí vědět, jak navrhnout politiku pro váš nejlepší zájem. Jinými slovy, chcete minimální dávku pro úmrtí za zaplacené pojistné.
• politika musí být maximálně financována podle pokynů IRS.
• musíte kvalifikovat healthwise pro politiku. Pokud máte zdravotní problémy, politika by mohla být umístěna na manžela.
• váš agent by měl s vámi každoročně přezkoumat zásady, aby potvrdil, že funguje tak, jak bylo zamýšleno, a platíte pojistné podle plánu.
• musíte si v politice vybudovat hotovost, abyste si ji mohli půjčit.

Příklad č. 2: Hypotéka Arbitráž

Doug Nordman z TheMilitaryGuide.com začal svou hypotéku arbitráž strategie téměř 15 lety, kdy refinancovat svůj domov do 30 let, pevné, na 5,5%. To mu vyneslo 8% návratnost jeho peněz.

Doug píše,

„půjčujeme si na náš dům a investujeme ho na burzu tři desetiletí. Vyděláváme, když jsou výnosy po zdanění na burze vyšší než úroková sazba hypotéky.

to je samozřejmě velmi riskantní a nejhorším případem by byla ztráta domu pro uzavření trhu. Naše platební riziko jsme však zajistili spolehlivým příjmem a jsme spokojeni s tím, že dluh neseme.

tuto taktiku bych doporučil pouze investorům, kteří mají velmi spolehlivý příjem, jako je anuita indexovaná inflací nebo dividendy z akcií rostoucí rychleji než inflace. Hypoteční arbitráž také funguje nejlépe, když je investována do alokace aktiv, která je v akciích velmi vysoká. Neinvestoval bych do ničeho menšího, než je pevná úroková sazba hypotéky (jako krátkodobé dluhopisy) a minimalizoval bych hotovost v portfoliu.
konečně musí být investoři schopni pohodlně spát v noci i přes pákový efekt. Je těžké se soustředit na 30letý cíl, když jste uprostřed ošklivé recese.“

částku, kterou si Doug vzal na hypotéku ve výši 5,5%, investoval také do fondu s malou kapitalizací value index.

zde jsou číslice:

• po 14 letech (Říjen 2018) dosáhla roční návratnost naší investice po zdanění 9,53%. K poslední dividendě fondu (červen 2019) klesl roční výnos na 8,03%. Je to velmi nestálé. Koncem roku 2018 se ukázalo, že je pro tento fond historickým Maximem, A do června jeho hodnota klesla o více než 14%. V dlouhodobém horizontu 30 let bude náš roční výnos po zdanění pravděpodobně asi 7% ročně.
• Naše životní náklady (včetně hypoték) se vztahuje můj upravených o inflaci v USA vojenský důchod a naše další příjem z dividend. Hypoteční věřitel schválil náš příjem a náš poměr dluhu k příjmu.
• tento pákový efekt nefungoval vždy. Během Velké recese náš výnos klesl pod úrokovou sazbu hypotéky a neobnovil se více než dva roky. Od konce roku 2008 do začátku roku 2011, kdybychom inkasovali, tak bychom o peníze přišli.
• v dlouhodobém horizontu však akciový trh překonal náklady na půjčky fondů. Úrokové sazby hypoték od roku 2004 ještě klesly a v roce 2017 jsme úvěr na 30 let obnovili na 3,50%. Poslední platbu provedu, až mi bude 87 let.

Arbitráž Typ #3: Nákup Médií Arbitráž

Příklad #1: Facebook Reklama Arbitráž Kelan a Brittany Kline – Co Majitelé Důvtipný Pár – začala běžet Facebook reklamy, aby růst jejich e-mailový seznam. Místo toho však narazili na životaschopnou příležitost k zisku peněz. Kelan vysvětluje,

„rychle Jsme se dozvěděli, že jsme mohli nejen růst našeho e-mailový seznam, ale zase zisk ze zobrazení reklamy. Jednoduše jsme potřebovali získat naši CPC (cena za proklik) jako číslo, které bylo nižší než to, co bychom vydělali z grafických reklam. Když jsme našli náš vzorec, jak toho dosáhnout, začali jsme na náš blog provozovat stále více dopravních kampaní.

při spuštění blogu můžete vydělat peníze z grafických reklam, affiliate marketingu a prodeje vlastních produktů. Jakmile máte osvědčený článek, který je optimalizován pro zpeněžení, můžete na něm spustit cílené reklamní kampaně Facebook, abyste získali větší expozici. Pokud jsou vaše grafické reklamy a affiliate marketing běží horké a vaše CPC na Facebook reklamy jsou nízké, můžete se obrátit zisk. Dokázali jsme to pro několik našich kampaní.

jsme strávili více než 20.000 dolarů v reklamách Facebook a naše životnost CPC průměr je v současné době $0.034. To znamená, že pokud dokážeme vydělat nad toto číslo, z těchto reklam profitujeme. Kampaně, se kterými jsme vedli arbitráž s reklamou, se nám podařilo dostat naši CPC pod 0$.03.“

Kelan dodává,

„Facebook reklamy jsou skvělý způsob, jak růst vašeho online podnikání mnohem rychleji, než většina ostatních. Trvá nějaký čas se učit a experimentovat, ale jakmile se dostanete základy dolů a najít ziskovou kampaň je to jako bankomat zisku. Absolvovali jsme několik kurzů na reklamách Facebook a pomocí AdEsspresso je spravujeme.“

příklad #2: Media nákup arbitráž

Tom z ThisOnlineWorld.com poprvé narazil na arbitráž o nákupu médií ve své první stáži na vysoké škole.

Tom vysvětluje,

„mediální nákup arbitráž je to, co mnoho populárních „clickbait“ společnosti spoléhají na generování příjmů. Společnosti, které se zapojily do nákupu médií arbitráž obvykle vytvoří „virový“ styl obsahu na vstupní stránky, které jsou silně obohaceny s reklamy a affiliate odkazy (myslím, že BuzzFeed, jako styl).

být úspěšný na nákup médií arbitráž, musíte spustit reklamní kampaně na platformách, jako Reklamy Google nebo Facebook, aby se přilákat návštěvníky na vaše webové stránky, kde si můžete vytvářet příjmy, pokud uživatel klikne na reklamy nebo koupit affiliate produkty. Ošemetná část, samozřejmě, je, že musíte koupit provoz za dostatečně levnou částku, abyste si udrželi své marže, jinak nebudete splácet své reklamní výdaje.

tato forma arbitráže funguje převážně kvůli virovému modelu, který je zabudován, a také kvůli tomu, jak algoritmy fungují na platformách, jako je Facebook. Společnost by mohla utratit 5,000 XNUMX $ za propagaci příspěvku a pouze získat 4,500 XNUMX $ v příjmech z reklamy. S dostatkem sdílení, komentářů a lajků se však obsah může začít šířit jako požár sám/bez nutnosti pokračovat v utrácení.

najednou byste mohli být v pozici, kdy další 20,000 lidé navštíví vaše webové stránky kvůli sociálním akciím, a to by mohlo přinést zisk.

marže jsou obecně velmi tenké v arbitráži o nákupu médií a je to tvrdý vyrovnávací akt, který podporuje kvalitní obsah a zároveň představuje silně zpeněžený zážitek z vstupní stránky. Na konci dne, myslím, že je důležité, aby uživatelé i nadále vědomi toho, že někdy ad jsou kliknutím na může být součástí širší marketingové strategie a není to jen další módní článek v jejich krmení.“

Arbitráž Typ #4: Maloobchodní Arbitráž

Maloobchodní arbitráž, kde lidé koupit výrobky z trhu a poté je prodávat za vyšší cenu, na jiném trhu (s využitím cenové nesrovnalosti — buď úmyslné, nebo ne), je docela běžné.

Příklad # 1: Nákup v kamenném obchodě a prodej Online

McKinzie Bean od MomMakeCents.com svou maloobchodní arbitráž zahájila na podzim roku 2015.

vysvětluje,

„byl jsem nový pobyt doma máma a peníze byly těsné. Vždycky jsem miloval najít dobré nabídky a myslel jsem, že by to mohl být dobrý způsob, jak přinést další příjem pro naši rodinu. Maloobchodní arbitráž je v podstatě nákup produktů z maloobchodních prodejen (think Target, Kohls atd.) a prodávat je on-line za přirážku. Pokud najdete věci v obchodě za dostatečně nízkou slevu nebo kupony, které výrazně sníží cenu, může být dostatečná poptávka online, aby je převrátila za zisk.“

Zde je příklad tohoto v akci:

• „Jeden obchod jsem miloval nakupovat v je Kohl. S Kohl ‚ s charge karty jsou často velké slevy jako 30% sleva + další skládaný kupóny jako $10 off $50 nebo dokonce 1-2 krát za rok, $10 off $25. Pokud najdete položky, které prodávají na Amazonu za 2-3x cenu, kterou budete platit u prodejce, můžete přinést skvělou návratnost investic. Vzpomínám si na jednu noc Kohl měl kupóny, které se překrývaly na pár hodin, takže jsem zůstal až pozdě umístit více příkazů na dětské hračky, které jsem byla schopná se otočit a prodávat na Amazon během Černý pátek.“

poslední tip od McKinzie:

„dalším skvělým místem k pohledu je spořitelna. Jednou jsem našel CD u spořitelů za $ 2 a později jsem ho prodal v použitém stavu na Amazonu za více než $ 40!“

příklad #2: Amazon arbitráž

co je Amazon arbitráž? Zde je článek o tom, jak provést arbitráž pomocí programu Amazon Fulfillment by Amazon. Můj dolarový Plán také pojednává o jejích ziscích prodejem na Amazonu (ve svém druhém roce to udělala, viděla zisky $ 50,000!).

Typ arbitráže #5: měnová arbitráž

k dispozici jsou dva různé druhy měnových arbitráží budeme mluvit o.

• Domácí Měny Arbitráž: je Tam výrazný rozdíl v nákladech na penny, 0,01 dolarů, a hodnota skutečného měď použitá na výrobu pre-1982 haléře, zhruba materiálu 0,023 (trhy se mění každý den, každou hodinu, atd.). Takže uložením všech haléřů před rokem 1982, které najdete, byste sklidili dvojnásobek nákladů, které jste zaplatili za penny! Ve Spojených státech samozřejmě nemůžete legálně likvidovat haléře (ani, ThePennyHoarder.com poukazuje na to, můžete je vzít ze země, abyste to udělali). Lidé však hromadí tyto haléře před rokem 1982 v naději, že jednoho dne se americká vláda zbaví penny úplně, jako to udělaly jiné země s jejich nejmenší formou měny. Mezitím, Kyle z Penny Hoarder nastiňuje způsob, jak proplatit na pre-1982 penny hromadění tak jako tak.
• arbitráž v cizí měně: pokud jste někdy cestovali do zahraničí a používali měnu této země, pak víte, jak často se mění směnné kurzy vůči sobě navzájem. Například, když jsem žil v Japonsku, museli jsme provést naši několikaměsíční platbu nájemného ve výši několika tisíc dolarů najednou. Takže jsme sledovali měnový trh, abychom zjistili, kdy nejpřínosnějším dnem bylo převést naši paušální částku na Japonský jen(to je druh arbitráže!). No, nemusíte žít v jiné zemi, abyste využili arbitráž v cizí měně. Zde je Pauline zkušenosti s forex obchodování.

Typ arbitráže #6: převod zůstatku (nebo kreditní karta) arbitráž

lidé s dobrým úvěrem mohou využít arbitráže kreditní karty.

myšlenka je otevřít kreditní kartu s 12-měsíční, 0% APR podpora převodu zůstatku.

poté převedete zůstatek prostřednictvím „kontroly pohodlí“ u společnosti vydávající kreditní karty. Vložte tyto peníze na svůj spořicí účet s vysokým výnosem(mimochodem, abyste je neutratili).

proveďte minimální platby potřebné každý měsíc na kartě a nezapomeňte zaplatit kartu před ukončením propagace zůstatku 0% APR (nebo byste mohli být zasaženi některými významnými poplatky). Mezitím získáte úroky z těchto peněz na svém účtu.

Madison z mého dolarového plánu má dobrý přehled o tom, kde využila výhod $ 200,000 v převodech zůstatků najednou.

takže, co si myslíte? Zní vám něco z toho zajímavě? Už jste někdy dělali arbitráž a jaký byl váš finanční zisk? Rád bych o tom slyšel v komentářích níže.

následující dvě karty mění obsah níže.

• Bio
• Nejnovější Příspěvky

Amanda L Grossman

Hlavní Tvůrce na Skromný Přiznání

Amanda L. Grossman je Certifikovaný Finanční Vzdělávání Instruktora, Plutus Nadace Příjemce dotace, a zakladatel Skromný Přiznání. Za posledních 10 let, její peníze, práce, pomoc lidem s jak ušetřit peníze a jak spravovat peníze, byl vystupoval v Kiplinger Washington Post, USA Zprávy & World Report, Business Insider, LifeHacker, Woman ‚s World, Woman‘ s Day, ABC 13 Houston, Keybank a další. Více čtěte zde.

Nejnovější příspěvky Amanda L Grossman (viz všechny)

• Ne Strávit Challenge Guide (Jak mám Utrácet Peníze?) – Únor 1, 2021
• 17 Ne Strávit Challenge Nápady (Ještě Jste to nezkusil) – 25. ledna 2021
• Jak Přestat Utrácet Peníze on-Line (8 Nástroje & Zdroje) – leden 18, 2021