¿Listo para presupuestar, pero no sabe por dónde comenzar? Crear categorías de presupuesto personal es una excelente manera de organizarse y facilitar la planificación.
Entonces, ¿qué es una categoría de presupuesto? Es bastante simple: solo un grupo de gastos relacionados para los que presupuesto. Piense en las categorías de presupuesto como cubos: simplemente agrupe sus gastos en algunas categorías de presupuesto simples que lo ayudarán a decidir cómo repartir su dinero.
Este es un ejemplo: es posible que tenga una categoría de presupuesto de «medios» que incluya todos los medios en los que gasta dinero: suscripciones a Netflix y Spotify, dinero que planea gastar en videojuegos y su donación mensual a su estación de radio pública local.
Algunas otras categorías presupuestarias comunes:
- Vivienda
- Comida
- Transporte
- Deuda
- Viajes
- Entretenimiento / diversión
- Ahorros
Los beneficios de las categorías de presupuesto
¡Comenzar un presupuesto puede ser abrumador! Si pones un artículo en tu presupuesto para cada cosa que compras, pronto te ahogarás en detalles. Cuando comienzas a crear categorías de presupuesto simples que agrupan los gastos relacionados, puedes obtener una vista organizada de cómo gastas tu dinero, luego dividir las cosas en las partidas individuales que deseas planificar y hacer un seguimiento de tu presupuesto.
Hablando de organización: tus categorías te darán una idea de las tendencias generales en cómo gastas tu dinero. Ver cuánto gasta en categorías amplias puede provocar momentos ajá, como notar que gasta el doble en entretenimiento en comparación con los ahorros, que lo ayudan a tomar decisiones más informadas sobre cómo desea planificar para el futuro.
Otro beneficio de crear categorías de presupuesto: le ayuda a recordar todos los gastos que necesita planificar, incluso las cosas astutas una o dos veces al año que son fáciles de perder.
Qué poner en sus categorías de presupuesto personal
Cada una de sus categorías de presupuesto debe abarcar sus gastos mensuales, otros gastos que surgen con poca frecuencia y las cosas en las que planea gastar dinero en el futuro.
Desglosemos una de las categorías más comunes: vivienda. Esta categoría podría incluir cosas como:
- Pagos de alquiler o hipoteca
- Impuestos a la propiedad
- Cuotas de asociación de vivienda o condominio
- Seguro de inquilinos, seguro de vivienda, seguro hipotecario
- Servicios públicos como gas, electricidad, agua, alcantarillado, basura
- Mejoras y reparaciones del hogar
- Muebles y decoración de interiores
- Costos para hacer un hogar más accesible (como rampas para personas con necesidades de movilidad o revestimientos de mostrador de alto contraste para personas con baja visión)
- Jardinería y mantenimiento del paisaje
Es posible que tenga gastos de vivienda que no figuran en la lista arriba, ¡y ciertamente no tendrá todos los gastos en esta lista! La clave es reunir todos sus gastos en la categoría, incluidos los fáciles de olvidar que no aparecen muy a menudo.
Aquí hay un ejemplo más: transporte. Los costos individuales que podrían constituir una categoría de presupuesto para transporte incluyen:
- Pase de tránsito (para carreteras de peaje/puentes o transporte público)
- Combustible (gas o electricidad)
- Mantenimiento (cambios de aceite, rotación de neumáticos, ajustes)
- Programas de asistencia en carretera (tarifas anuales y tarifas por uso)
- Equipo de emergencia (bengalas, cables de puente, etc.)
- Pagos del automóvil
- Seguro de automóvil
- Lavado de autos y detalles
- Modificaciones del automóvil para discapacidades
- Registro y pruebas de emisiones
- Fondos para reparaciones inesperadas
Cómo crear su lista de categorías de presupuesto
Para averiguar las categorías de presupuesto personal adecuadas para usted, una excelente manera de comenzar es con una buena lluvia de ideas a la antigua. Aquí hay una lista de categorías de presupuesto comunes, con solo algunas ideas de cuáles podrían ser sus gastos en cada una, para comenzar:
- Ahorros (fondo de emergencia, fondo de mudanza, fondo de vacaciones)
- Deuda (pagos mínimos, plan de salida de deuda)
- Vivienda (alquiler, hipoteca, servicios públicos)
- Alimentos (comestibles, comida para llevar, café)
- Servicios médicos (primas, copagos, medicamentos, equipo adaptativo)
- Seguro (coche, hogar/inquilinos, hipoteca, vida)
- Educación (matrícula, talleres, libros)
- Mascotas (comida, juguetes, costos veterinarios)
- Regalos (vacaciones, cumpleaños, aniversario)
- Niños (cuidado de niños, ropa, juguetes)
- Aseo/ropa (ropa, cortes de pelo, cuidado de uñas)
- Transporte (gasolina, pase de tránsito, mantenimiento de automóviles)
- Diversión (vacaciones, libros, alquiler de películas)
- Impuestos (impuestos de trabajo por cuenta propia, servicio de preparación de impuestos)
Después de una lluvia de ideas, es una buena idea revisar sus registros bancarios para ver lo que podría haberse perdido.
Cómo convertir tus categorías en gastos para tu presupuesto
Ahora que tienes una lista de tus propias categorías de presupuesto personal, es hora de ponerlas en un presupuesto práctico. Lo específico que seas se trata de cómo te gusta planificar y hacer un seguimiento de tus gastos.
Puede crear un elemento de línea separado en su presupuesto para gastos diferentes en una categoría, o puede que le resulte más fácil crear un solo gasto para una categoría completa. Tome esa categoría de presupuesto de «medios» que discutimos anteriormente—puede dividirla de muchas maneras diferentes, como:
- cree cuatro gastos separados: Netflix, Spotify, videojuegos y radio pública
- cree un gasto para los costos recurrentes mensuales (Netflix, Spotify, radio pública) y un gasto por separado para lo que planea gastar en videojuegos
- cree un gasto para todo el conjunto
Una buena regla general es usar categorías estrechas cuando necesite realizar un seguimiento de los gastos de cerca, y otras más amplias cuando necesite flexibilidad. Por ejemplo, puede hacer un seguimiento de todos sus gastos en alimentos en una categoría: comestibles, comida para llevar, trabajos. Pero si está tratando de reducir los costos de comida para llevar, considere hacer que «comida para llevar» sea su propia categoría para que pueda monitorearla de cerca.
Si la precisión extrema es su atasco, puede tener tantas categorías como desee. Pero si tiene más de lo que puede rastrear cómodamente, puede terminar sintiéndose abrumado y desanimado. Así que encuentra el equilibrio que te sienta bien.
¡Utilice sus categorías para comenzar a presupuestar!
Con sus gastos organizados en categorías de presupuesto y una lista de los gastos específicos que desea desglosar para su presupuesto, está listo para poner en práctica la administración del dinero. Estos son sus próximos pasos:
- Elige una estrategia presupuestaria. Existen muchas filosofías sobre cómo crear un presupuesto: esta guía lo ayudará a encontrar la que tenga más sentido para usted
- Establecer metas de ahorro. Es inteligente tener una categoría de presupuesto para ahorrar, y es más fácil ahorrar dinero cuando sabes para qué quieres ahorrar. Este artículo te ayudará a establecer objetivos que te motiven (y te den algo de inspiración de clientes simples)
- Presenta todo en una plantilla. Hemos creado plantillas sencillas que hacen los cálculos por ti. Simplemente ingrese sus ingresos y gastos, ¡y luego boom! Tienes un presupuesto
- Ponlo todo junto con Simple. Esta es una guía fácil para colocar su presupuesto directamente en su Cuenta Simple usando Gastos. Y para asegurarse de que sus planes de ahorro estén en la mezcla, consulte este resumen sobre agregar Cuentas de Metas y Metas Protegidas.