Simple y gratificante: Revisión de tarjeta de crédito Citi Double Cash

Nota del editor: Esta publicación se ha actualizado con información actualizada. Citi es un socio de publicidad de TPG.

Descripción general de la Tarjeta Citi® Double Cash

La tarjeta Citi® Double Cash es una de las tarjetas de recompensas de devolución de efectivo más simples y gratificantes. Con hasta un 2% de ganancias de devolución de efectivo en todas las compras, un 1% cuando compras y otro 1% cuando pagas, es difícil superar esta tarjeta sin cargo anual. Además, ahora tienes la opción de convertir tus recompensas de reembolso en puntos de agradecimiento. Clasificación de la tarjeta*: ½ ½

*La clasificación de la tarjeta se basa en la opinión de los editores de TPG y no está influenciada por el emisor de la tarjeta.

La tarjeta Citi Double Cash es una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo porque gana hasta un 2% de devolución de efectivo en todas las compras (1% al comprar, más 1% al pagar), sin tarifa anual. Aunque la tarjeta atrae a muchos consumidores que prefieren la simplicidad de las recompensas de reembolso en efectivo y las ganancias de tarifa fija, también puede ser una opción sólida para aquellos que ya están maximizando los puntos de agradecimiento de Citi, ya que puede convertir las recompensas de reembolso en efectivo de la tarjeta en puntos de agradecimiento si también posee una Tarjeta Citi Prestige® o una Tarjeta Citi Premier®. La información para el Citi Prestige ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Sin embargo, esta tarjeta no es la mejor opción para todos, especialmente porque no ofrece un bono de registro y conlleva una tarifa de transacción extranjera del 3%. Aún así, el reembolso del 2% en efectivo en cada compra sin límite en la cantidad de reembolso que puede ganar y sin tarifa anual es una propuesta de valor bastante sólida. Echemos un vistazo más de cerca.

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¿Para quién es esta tarjeta?

Si valora la devolución de efectivo, la simplicidad y la ausencia de tarifas anuales, entonces la tarjeta Citi Double Cash es probablemente la tarjeta para usted. No es necesario decidir qué tarjeta usar para cada compra, como lo haría con Chase trifecta, Amex trifecta o la combinación perfecta de tarjetas de devolución de efectivo sin cargo anual, ya que ganará un 2% de devolución de efectivo por cada compra, un 1% cuando compre y un 1% cuando pague su factura.

Aunque puedes usar la tarjeta Citi Double Cash como tarjeta de reembolso, también puedes convertir tu reembolso en puntos de agradecimiento a través de una cuenta de agradecimiento vinculada. Si también tienes la Tarjeta Citi Premier® o la Tarjeta Citi Prestige®, esto desbloquea la posibilidad de transferir tus puntos a aerolíneas asociadas y canjearlos por vuelos.

Sin embargo, si está buscando una tarjeta para usar en compras fuera de los EE.UU., esta no será la tarjeta para usted, ya que conlleva una tarifa de transacción extranjera del 3%.

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Oferta de inscripción

La tarjeta Citi Double Cash no ofrece un bono de inscripción, pero ofrece una APR introductoria del 0% durante los primeros 18 meses para transferencias de saldo. Las transferencias de saldo deben completarse dentro de los primeros cuatro meses de la apertura de la cuenta para aprovechar la APR introductoria del 0%, y deberá pagar un cargo de 5 5 o 3% del saldo que transfiera (el que sea mayor). Después del período de APR introductorio, la APR variable es de 13.99% a 23.99% en función de su solvencia crediticia. Tenga en cuenta que no ganará reembolsos en efectivo en transferencias de saldo. Si transfiere un saldo, se cobrarán intereses sobre sus compras a menos que pague todo su saldo (incluidas las transferencias de saldo) antes de la fecha de vencimiento de cada mes.

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Principales beneficios y ventajas

Desafortunadamente, la tarjeta Citi Double Cash no ofrece muchos beneficios o ventajas sobresalientes. Sin embargo, tendrá acceso al Conserje Citi, que puede ser una manera fácil y conveniente de obtener ayuda con sus viajes, compras, restaurantes, entretenimiento y necesidades diarias. Además, tendrá acceso a las siguientes ventajas:

• Pago sin contacto con su tarjeta Citi con chip sin contacto
• Acceso a Citi Entertainment, que proporciona acceso especial para comprar entradas para miles de eventos
• Membresía gratuita de ShopRunner, que proporciona envío gratuito de dos días y devoluciones gratuitas de artículos elegibles cuando compra en más de 140 tiendas en línea
• Ver su puntuación FICO
• Protección contra robo de identidad que ayuda a eliminar la preocupación por el robo de identidad al monitorear y alertar a los titulares de tarjetas si se encuentra actividad sospechosa
• Los servicios gratuitos de Citi Identity Theft Solutions si su información personal ha sido robada para cometer fraude o robo

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Cómo ganar

La tarjeta Citi Double Cash es popular entre muchos titulares de tarjetas porque su tasa de ganancias es constante, no hay bonificaciones de categoría y no hay límite en la devolución de efectivo que puede ganar. Ganar es simple: ganas un 1% cuando haces una compra y otro 1% cuando pagas tu estado de cuenta. Esto significa que puede ganar efectivamente un 2% de devolución.

Sin embargo, su cuenta de tarjeta debe estar al día para ganar recompensas. Esto significa que debe pagar al menos el pago mínimo adeudado el primer día de cada período de facturación, aunque es una práctica recomendada pagar siempre el estado de cuenta en su totalidad, si es posible. Además, su saldo de recompensas en efectivo caducará si no ha ganado ningún reembolso en efectivo de compras o pagos durante 12 meses.

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Cómo canjear

Históricamente, la tarjeta Citi Double Cash solo ganaba recompensas de reembolso en efectivo. Aún tiene las siguientes tres opciones para obtener reembolso en efectivo una vez que su saldo de recompensas en efectivo alcance al menos $25:

1. Solicite un cheque por al menos 2 25, hasta el saldo total de recompensas en efectivo al momento de canjear
2. Canjee por un crédito en el estado de cuenta a su Cuenta de Tarjeta por al menos 2 25, hasta el saldo total de recompensas en efectivo al momento de canjear
3. Canjee por un crédito a su cuenta de ahorros o cheques Citi vinculada o a una cuenta de cheques desde la que haya pagado una factura de Tarjeta de Crédito Citi al menos dos veces

Ahora también puede convertir su reembolso en efectivo en puntos de agradecimiento a través de una cuenta de agradecimiento vinculada, siempre y cuando su saldo de recompensas en efectivo sea de al menos $1. A través de esta conversión, $1 de recompensas en efectivo se convierte en 100 puntos de agradecimiento Citi. La forma en que puede utilizar sus puntos varía dependiendo de si también tiene una tarjeta Citi Premier® o una Tarjeta Citi Prestige.

Si tienes una Tarjeta Citi Premier® o una Tarjeta Citi Prestige asociada con el mismo inicio de sesión que tu Tarjeta Citi Double Cash, puedes combinar los puntos convertidos de recompensas en efectivo de la Tarjeta Citi Double Cash con los puntos obtenidos en tu Tarjeta Citi Premier o Citi Prestige. Luego, puede canjear estos puntos como si los hubiera ganado su Citi Premier o Citi Prestige. En particular, puede transferir sus puntos a una variedad de socios de transferencia de aerolíneas. Según la valoración de TPG de los puntos de agradecimiento de Citi a 1,7 centavos cada uno, esto significa que puede obtener una rentabilidad efectiva del 3,4% cuando compra y paga con su tarjeta Citi Double Cash.

Si no combina sus puntos con una cuenta de ThankYou Rewards asociada con una Tarjeta Citi Premier® o una Tarjeta Citi Prestige, sus puntos Citi ThankYou tendrán menos opciones de canje. En cambio, los únicos socios de transferencia que verá son JetBlue y Sears, ninguno de los cuales proporcionará una relación calidad — precio particularmente buena.

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¿Qué tarjetas compiten con la tarjeta Citi Double Cash?

La tarjeta Citi Double Cash compite con otras tarjetas con tarifa fija y sin cargo anual, como la Chase Freedom Unlimited y la Tarjeta de Crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards. Para ver cómo se acumula la tarjeta Citi Double Cash para un consumidor que está interesado en usar solo una tarjeta de ganancia de tarifa fija sin cargo anual para todos sus gastos, consulte la tabla a continuación.

Para los fines de esta comparación, utilicé los datos de gasto de consumo de la Oficina de Estadísticas Laborales de 2018 para el consumidor promedio. Supuse que los únicos gastos a pagar con tarjeta de crédito son los alimentos ($7,923), prendas de vestir y servicios ($1,866), combustible ($2,109), entretenimiento ($3,226) y productos de cuidado personal y servicios ($768). Si todos estos gastos se pagan con una tarjeta de crédito, entonces el consumidor promedio pondría annually 15,892 en su tarjeta de crédito anualmente.

Como puede ver, la Tarjeta Citi Double Cash supera fácilmente las recompensas en Efectivo Quicksilver después del primer año si también tiene la Tarjeta Citi Premier® o Citi Prestige y planea convertir las recompensas en efectivo de su Tarjeta Double Cash en puntos Citi ThankYou y luego transferirlas a aerolíneas asociadas. La tarjeta Citi Double Cash también supera a las recompensas en efectivo Quicksilver después del segundo año si solo está buscando recompensas de devolución de efectivo. Sin embargo, si planea viajar al extranjero con su tarjeta de crédito, la tarjeta Quicksilver Cash Rewards puede ser una mejor opción, ya que no tiene cargos por transacciones en el extranjero.

La tarjeta Citi Double Cash y la Chase Freedom Unlimited se anuncian como tarjetas de devolución de dinero, pero ofrecen la oportunidad de convertir tus recompensas de devolución de dinero en puntos transferibles si también tienes tarjetas seleccionadas. Ya hemos hablado de cómo funciona esto para la tarjeta Citi Double Cash, pero si tienes una tarjeta de crédito con recompensas Chase Ultimate, la Chase Sapphire Reserve, la Chase Sapphire Preferred o la tarjeta de crédito Ink Business Preferred, puedes ganar 1,5 puntos Chase Ultimate Rewards por dólar gastado al usar Chase Freedom Unlimited.

Según las últimas valoraciones de TPG, esto significa que obtendrás un retorno del 3% de los gastos diarios. Como puedes ver en la tabla, la tarjeta Citi Double Cash supera a Chase Freedom Unlimited en ganancias de devolución de efectivo después del segundo año y en puntos transferibles ganados después del quinto año, aunque ten en cuenta que Chase Freedom Unlimited ahora viene con categorías de bonificación adicionales.

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La tarjeta Citi Double Cash también compite con otras tarjetas de reembolso de tarifa plana que tienen requisitos específicos de membresía. La tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards proporciona el 2% en todas las compras sin cargo anual, pero requiere que los titulares de la tarjeta tengan una cuenta de Fidelity específica. Otra opción popular que está disponible para los miembros de Alliant Credit Union es la tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa Signature, que proporciona el 2.5% en todas las compras y exime el cargo anual de 9 99 el primer año.

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Línea de fondo

Si está buscando una tarjeta de crédito de devolución de efectivo sin cargo anual y no quiere preocuparse por los bonos de categoría y averiguar la mejor tarjeta de crédito para usar en cada compra, la tarjeta de doble efectivo Citi puede ser la tarjeta adecuada para usted. En particular, es ideal para aquellos que no usan su tarjeta de crédito a nivel internacional (ya que hay una tarifa de transacción extranjera del 3%).

Alternativamente, si tiene la Tarjeta Citi Premier® o la Tarjeta Citi Prestige y disfruta de maximizar sus puntos Citi ThankYou, puede valer la pena registrarse en la tarjeta Citi Double Cash. Ahora puedes convertir las recompensas en efectivo ganadas con la tarjeta Citi Double Cash en puntos de agradecimiento, por lo que la tarjeta Double Cash puede ser una excelente manera de acumular puntos de agradecimiento en las compras diarias.

Solicite aquí la tarjeta Citi Double Cash Card

Informes adicionales de Benét J. Wilson

Imagen destacada de John Gribben / The Points Guy.