5 prosentin sääntö sijoitusten kohdentamisesta

5 prosentin sääntö sijoittamisesta on yleinen sijoitusfilosofia tai-ajatus, jonka mukaan sijoittaja sijoittaa enintään 5 prosenttia salkustaan yhteen sijoitusturvaan. Tämä sääntö kannustaa sijoittajia käyttämään asianmukaista hajauttamista, mikä voi auttaa saamaan kohtuullisen tuoton ja minimoida riskit.

ennen kuin 5 prosentin sääntöä selitetään tarkemmin, määritellään ensin muutama sijoitusehto, jotka sinun on tiedettävä sijoitusrahastojen salkun rakentamiseksi.

termien määritelmät sijoitusrahastojen salkun rakentamiseksi

kuinka paljon yhdestä sijoitusrahastosta on liikaa? Lyhyt vastaus on: ”se riippuu.”Harkittavia tekijöitä ovat sijoitustyyppi, sijoittajan sijoitustavoite ja sijoittajan riskinsietokyky.

sijoitusrahastojen salkkua rakennettaessa kannattaa pitää mielessä erityyppiset varat ja erityyppiset sijoitusrahastot. Tämä auttaa määrittämään, kuinka paljon yhdestä omaisuuserästä tai yhdestä sijoitusrahastotyypistä jaetaan salkussasi.

tässä perusasiat, jotka kannattaa tietää:

omaisuusluokka

omaisuuserä on jotakin sellaista, joka on tai joka voidaan omistaa. Esimerkkejä ovat rahoitusvaluutta (raha), osakkeet, joukkovelkakirjat, kulta ja kiinteistö. Omaisuusluokat ovat sijoittamisen osalta kolmea perustyyppiä: osakkeet, joukkovelkakirjalainat ja käteinen.

varojen kohdentaminen

varojen kohdentaminen kuvaa sitä, miten sijoitusvarat jaetaan sijoitussalkussa kolmeen perussijoitustyyppiin — kantoihin, joukkovelkakirjoihin ja käteisvaroihin. Yksinkertaisessa esimerkissä sijoitusrahastosijoittajalla voi olla sijoitussalkussaan 3 erilaista sijoitusrahastoa: puolet hänen rahoistaan on sijoitettu osakerahastoon ja toinen puoli on jaettu tasan kahden muun rahaston — obligaatiorahaston ja rahamarkkinarahaston-kesken. Tämä salkku olisi omaisuuden allokointi 50 prosenttia varastot, 25 prosenttia joukkovelkakirjat, ja 25 prosenttia käteistä.

Sijoitusarvopaperit

arvopaperit ovat rahoitusinstrumentteja, joilla käydään normaalisti kauppaa rahoitusmarkkinoilla. Ne jaetaan kahteen laajaan luokkaan tai tyyppiin: osakkeet (eli osakkeet) ja velkapaperit. Yleisimmin osakkeet ovat osakkeita. Velkapaperit voivat olla joukkovelkakirjoja, talletustodistuksia (CDs), etuoikeutettuja osakkeita ja monimutkaisempia instrumentteja, kuten vakuudellisia arvopapereita.

Sijoitusrahastoluokat

sijoitusrahastot on jaettu omaisuusluokkien mukaan (osakkeet, joukkovelkakirjalainat ja käteinen/rahamarkkinat), minkä jälkeen ne luokitellaan edelleen tyylin, tavoitteen tai strategian mukaan. Sijoitusrahastojen luokittelun oppiminen auttaa sijoittajaa valitsemaan parhaat rahastot varojen kohdentamiseen ja hajauttamiseen. On esimerkiksi osakerahastoja, joukkolainarahastoja ja rahamarkkinarahastoja. Osake-ja joukkolainarahastoilla on ensisijaisina rahastotyyppeinä kymmeniä alaluokkia, jotka kuvaavat edelleen rahaston sijoitustyyliä.

Sektorirahastot

Sektorirahastot keskittyvät tiettyyn toimialaan, sosiaaliseen tavoitteeseen tai sektoriin, kuten terveydenhuoltoon, kiinteistöihin tai teknologiaan. Niiden sijoitustavoitteena on keskitetty altistuminen yhdelle noin kymmenestä liiketoiminta-alasta. Jokainen ala on useiden toimialaryhmien kokoelma. Esimerkiksi energia-alaan voi kuulua öljyn-ja kaasunjalostamoyrityksiä, tuotantoyhtiöitä, malminetsintäyhtiöitä ja niin edelleen. Sijoitusrahastosijoittajat Sijoitusrahastosijoittajat käyttävät sektorirahastoja lisätäkseen altistumista tietyille toimialoille, joiden he uskovat menestyvän muita aloja paremmin. Vertailun vuoksi voidaan todeta, että hajautetut sijoitusrahastot — ne, jotka eivät keskity yhteen toimialaan — ovat jo altistuneet useimmille toimialoille. Esimerkiksi S&P 500-indeksirahasto tarjoaa altistumista aloille, kuten terveydenhuoltoon, energiaan, teknologiaan, yleishyödyllisiin palveluihin ja rahoitusyhtiöihin.

rahasto-osuudet

sijoitusrahaston osuudet edustavat rahastossa olevia arvopapereita (kantoja tai joukkovelkakirjoja). Kaikki kohde-etuutena olevat omistusosuudet yhdistyvät yhdeksi salkuksi. Kuvittele ämpäri täynnä kiviä. Ämpäri on sijoitusrahasto, ja jokainen kivi on yksi osake-tai velkakirjaomaisuus. Kaikkien kivien (osakkeiden tai joukkovelkakirjojen) summa vastaa omistusten kokonaismäärää.

Kuinka käyttää 5 prosentin sääntöä sijoittamisesta

yksinkertaisessa esimerkissä 5 prosentin säännöstä sijoittaja rakentaa oman salkkunsa yksittäisistä osakepapereista. Sijoittaja voisi läpäistä 5 prosentin säännön rakentamalla salkun, jossa on 20 osaketta (5 prosenttia kussakin, kokonaissalkku vastaa 100 prosenttia). Monet sijoittajat käyttävät kuitenkin sijoitusrahastoja, joiden oletetaan olevan jo hyvin hajautettuja, mutta näin ei aina ole.

yksi sijoitusrahastojen monista eduista on niiden yksinkertaisuus. Viiden prosentin sääntöä voi kuitenkin rikkoa, jos sijoittaja ei ole tietoinen rahastonsa omistuksista. Esimerkiksi sijoitusrahastosijoittaja voi helposti ohittaa 5 prosentin säännön sijoittamalla johonkin parhaista s&P 500-indeksirahastoista, koska omistusten kokonaismäärä on vähintään 500 osaketta, joista kukin edustaa enintään yhtä prosenttia rahaston salkusta. Mutta joillakin sijoitusrahastoilla on suuria keskittymiä osakkeita, joukkovelkakirjoja tai muita varoja, kuten jalometalleja (esimerkiksi kultaa), joista sijoittajat eivät välttämättä ole tietoisia, elleivät he Lue rahaston esitettä tai käytä jotakin online-sivustoista sijoitusrahastojen tutkimiseen.

sijoittajien tulisi soveltaa 5 prosentin sääntöä myös sektorirahastoihin. Jos esimerkiksi haluat monipuolistaa erikoisaloilla, kuten terveydenhuollossa, kiinteistöalalla, yleishyödyllisissä palveluissa ja kullassa, voit yksinkertaisesti pitää varauksesi 5%: ssa tai vähemmän kullekin.

esimerkki sijoitusrahastojen salkusta, jossa käytetään 5 prosentin sääntöä sijoittamisesta

muista, että sijoituksesi yhteen sijoitusrahastoon voi olla huomattavasti suurempi kuin 5 prosenttia, jos rahasto ei itse riko 5 prosentin sääntöä. Hyvä salkkurakenne on esimerkiksi ydin-ja satelliittisalkku, jonka strategiana on valita” ydinrahasto”, kuten S&P 500-indeksirahasto, jolla on suuri allokointiprosentti, kuten 40 prosenttia, ja rakentaa sen ympärille” satelliitti ” – rahastoja, joista kukin on jaettu noin 5-20 prosenttia. Indeksirahastot ovat hyvä käyttää sekä ytimeen että satelliitteihin, koska ne ovat laajasti hajautettuja.

tässä on otosydän-ja satelliittisalkku, joka läpäisee 5 prosentin säännön käyttäen indeksirahastoja ja sektoreita:

65% varastot: 25% Vanguard 500 Index (VFINX)15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)10% iShares Russell 2000 Index (IWM) 5% Utilities Sector SPDR (XLU)5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)
25% Bonds: 25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)
10% Cash: For cash, find a good money market fund at your broker.

kuten näette, sektorirahastot (yleishyödylliset laitokset, Terveydenhuolto ja kiinteistöt) saivat 5 prosentin osakkeen, koska nämä rahastot keskittyvät tiettyyn osaketyyppiin, mikä voi aiheuttaa suurempia riskejä. Suuririskisille sijoitusrahastoille olisi yleensä myönnettävä alhaisemmat kohdentamisprosentit. Muut sijoitusrahastot voivat saada korkeampia jakoprosentteja. Voit myös harkita 3 prosentin sääntöä.