sosiaaliturvaetuudet ovat usein tärkeä osa turvattua eläkettä. Useimmat taloussuunnittelun asiantuntijat huomioivat sosiaaliturvaetuudet tulonlähteenä auttaessaan asiakkaita määrittämään, kuinka paljon heidän on säästettävä eläkemenoja varten.
tulevan sosiaaliturvaetuuden määrä on kuitenkin luonteeltaan arvio. Tämä johtuu siitä, että henkilö, joka on oikeutettu sosiaaliturvaan, saa kuukausittaisen etuuden kahden tekijän perusteella.:
- kuinka paljon rahaa he ovat työuransa aikana ansainneet
- ikä, jonka he haluavat aloittaa etuuksien saamisensa
Katsotaanpa, miten kukin näistä vaikuttaa siihen, kuinka paljon sosiaaliturvaa saat eläkkeellä.
työhistoriasi
ennen kaikkea, jotta voit saada Sosiaaliturvaeläkettä, sinun tai puolisosi (tai entisen puolisosi tai kuolleen puolisosi) on täytynyt ansaita vähintään 40 opintopistettä työurasi aikana. Se, miten nämä hyvitykset lasketaan, on melko monimutkaista, mutta useimmat talousasiantuntijat sanovat yksinkertaisesti, että olet todennäköisesti pätevä niin kauan kuin olet työskennellyt vähintään 10 vuotta.
puolisosi (tai entisen tai kuolleen puolisosi) työhistorian perusteella voit saada puolisoetuutta, joka saattaa vaikuttaa koko Sosiaaliturvaetuuteesi. Sosiaaliturvahallinto antaa lisätietoa tästä vaihtoehdosta.
työhistoriaa ei kuitenkaan käytetä vain osana pätevyysvaatimuksia; sitä käytetään myös koko eläke-etuuden määrän määrittämiseen. Laskiessaan täyttä kuukausittaista eläke-etuutta sosiaaliturvahallinto (SSA) ottaa huomioon parhaiten ansaitsevan 35 vuoden työhistorian. Jos olet työskennellyt alle 35 vuotta, kuitenkin, niin sinulla on vuosia, joissa SSA yksinkertaisesti käyttää nolla ansiosi.
ei ole yllättävää, että mitä suuremmat ansiosi ovat noiden 35 vuoden aikana, sitä suurempi eläke—etuus on-sitä suurempi panos olet tehnyt ohjelmaan FICA-verojen kautta. Huomaa kuitenkin, että samaa summaa, jota käytetään määritettäessä, kuinka suuri osa tuloistasi on Sosiaaliturvaveron alaisia, käytetään myös tulojen ylärajana etuuksien laskemisessa. Summa on 137 700 dollaria vuonna 2020 ja 142 800 dollaria vuonna 2021.
kun vakuutettu saa
, työhistorian perusteella laskettu etuuden määrä edellyttää, että hän jää eläkkeelle täysi-ikäisenä tai normaalina täysi-ikäisenä, joka riippuu syntymävuodesta. Täysi eläkeikä (fra) syntymävuoden mukaan on seuraava:
- 1937 tai aiemmin: ikä 65
- 1938-1942: ikä 65 plus muutama kuukausi, riippuen vuodesta
- 1943-1954: Ikä 66
- 1955-1959: Ikä 66 plus muutama kuukausi, riippuen vuodesta
- 1960 ja myöhemmin: Ikä 67
kuukausittainen etuus, jonka olet oikeutettu saamaan FRA: ssa, on se, mitä pidetään täysimääräisenä etuutena, mutta se ei ole vähimmäis-tai enimmäisetuus, jonka voit saada.
Eläkkeensaajilla on mahdollisuus hakea varhaiseläkettä jo 62-vuotiaana, mutta he voivat myös halutessaan lykätä etuuksien saamista niinkin myöhään kuin 70-vuotiaaksi. Vaikka on olemassa monia strategisia syitä, miksi saatat valita varhaiseläkkeelle tai viivästyä, että valinta on suora vaikutus määrä kuukausittain etuuden. Valitsemalla varhaiseläkkeelle (milloin tahansa ikävuoden 62 ja FRA), olet valinnut pienempi kuukausittainen etuus loppuelämäsi. Jos päätät lykätä etuutesi mihin tahansa ikään FRA: n ja 70 vuoden iän välillä, takaat tehokkaasti kuukausittaisen etuutesi määrän pysyvän kasvun.
vaikka eläkkeellesi maksettava etuus kasvaa joka vuosi vuosittaisen elinkustannuskorvauksen vuoksi, nämä korotukset perustuvat aina edellisen vuoden etuuksiin. Kun olet saanut alennetun varhaiseläke-etuuden, kaikki tulevat etuudet ovat pienempiä kuin ne olisivat olleet, jos olisit lykännyt eläkkeelle siirtymistä normaaliin eläkeikään tai myöhempään.
sosiaaliturvaetuuksien laskeminen
arvioidun sosiaaliturvaeläke-etuuden laskeminen ei ole helppoa, minkä vuoksi SSA on mahdollistanut sen, että työntekijät voivat mennä verkossa tai soittaa ja pyytää sosiaaliturvaetuuksien arviota (lomake SSA-7004) suoraan hallinnolta. Tämä arvio sisältää arvion 62 -, FRA-ja 70-vuotiaana saamastasi hyödystä nykyisen työhistoriasi perusteella.
näiden arvioiden lisäksi SSA on myös joukko sosiaaliturvaetuuksien laskureita, mukaan lukien ”pikalaskuri”, joka voi auttaa eläkepäivien suunnittelussa sosiaaliturvalla. Voit myös käyttää AARP: n laskuria arvioidaksesi parhaan iän etuuksien hakemiseen.