Économiser de l’argent est assez difficile. Personne ne veut plus de factures à payer, surtout lorsque vous avez un revenu fixe ou limité. Mais l’assurance est quelque chose d’un mal nécessaire. Et certains régimes d’assurance peuvent vous aider à vivre vos années d’or le plus sans souci possible – un investissement digne de votre pause bien méritée de la réalité du travail.
Utilisez l’assurance pour rendre la retraite plus relaxante.
Voici six types d’assurance que vous n’auriez peut-être pas pris en compte pour la retraite.
- Assurance voyage
- Rentes viagères
- Assurance Soins de longue durée
- Assurance Médicale de retraite Anticipée et Assurance complémentaire Medicare
- Assurance dentaire
- Assurance vision
- Les Bonnes Options d’Assurance Retraite Peuvent Vous Donner La Tranquillité d’esprit
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Assurance voyage
Si vous prévoyez de voir le monde maintenant que vous n’êtes pas embourbé par votre horaire de travail ou le carrousel fou d’activités de vos enfants, vous n’êtes pas seul. Les voyages sont l’objectif numéro un de la retraite.
Avant de commencer la jet-set, il serait peut-être judicieux d’investir dans une assurance voyage. Cela n’aurait peut-être pas été nécessaire lorsque vous étiez plus jeune, mais cela pourrait être plus critique à mesure que vous vieillissez et que vous avez plus de chances d’avoir besoin d’une couverture médicale.
Bien que les spécificités de la couverture varient, la plupart des polices comprennent des clauses non seulement pour les services médicaux et d’urgence, mais aussi pour les retards de voyage, les annulations et d’autres circonstances imprévues (et potentiellement très coûteuses).
Le coût du plan dépendra de votre âge, de la durée du voyage, du coût de votre voyage et de votre destination, ainsi que de l’étendue de la couverture que vous choisissez. Un excellent magasin d’assurance à guichet unique apprécié des voyageurs de tous bords est SquareMouth, ce qui permet de voir et de comparer facilement les plans disponibles pour votre itinéraire particulier.
Vous pouvez également acheter directement auprès d’un assureur respecté:
- Assurance voyage Allianz
- Seven Corners
- Assurance voyage American Express
Rentes viagères
Voulez-vous continuer à recevoir des chèques de paie une fois que vous avez terminé pour la dernière fois?
La sécurité sociale est un chèque de paie garanti (espérons – en savoir plus sur les raisons pour lesquelles la sécurité sociale pourrait être en difficulté). Cependant, quel que soit le risque, la sécurité sociale ne couvrira probablement pas toutes vos dépenses. Si vous voulez un revenu garanti pour financer votre retraite, vous voudrez peut-être envisager une rente viagère.
Une rente est un produit financier vendu par les compagnies d’assurance. Il garantit un revenu fiable à l’acheteur (rentier) à vie (une rente viagère) ou pour une période prédéterminée (une rente à terme).
Une rente viagère fixe est le type de rente utilisé le plus souvent à la retraite. En échange d’une certaine prime, il garantit un revenu d’un montant prédéterminé pour la vie afin que vous ne manquiez pas d’argent – quelle que soit la durée de votre vie.
En d’autres termes, c’est un chèque de paie cohérent que vous ne pouvez pas survivre. Utilisez un calculateur de rente viagère pour voir combien de revenu viager vous pouvez acheter. Ou, essayez une rente dans votre régime de retraite. Le calculateur de planification de la retraite NewRetirement vous permet de modéliser les rentes et des centaines d’autres scénarios détaillés pour évaluer l’impact des décisions financières sur votre avenir.
Pas sûr? Apprenez-en davantage sur les rentes viagères et sur la façon dont elles pourraient vous aider à vous sentir à l’aise en ce qui concerne les flux de trésorerie futurs. Une autre idée pour rester liquide: découvrez ces façons de gagner de l’argent à la maison pour gagner un revenu réel sans les heures de bureau.
Assurance Soins de longue durée
Voici la bonne nouvelle : notre espérance de vie est plus longue que jamais.
Mais cela signifie que nous sommes plus susceptibles que jamais d’avoir besoin d’une sorte de soins de longue durée au cours de notre vie.
Et cela ne signifie pas nécessairement une maison de retraite. Des professionnels de l’appel à domicile qui peuvent vous aider avec les activités quotidiennes aux modifications de la maison telles que l’installation de rampes et de barres d’appui, les soins de longue durée peuvent vous aider à vivre confortablement et de manière autonome le plus longtemps possible.
Ces services ne sont cependant pas bon marché.
Selon l’AARP, les coûts des soins de longue durée s’élèvent en moyenne à environ 140 000 $. Ainsi, même si l’assurance soins de longue durée peut coûter jusqu’à 2 700 annually par année, l’achat d’un plan pourrait tout de même vous faire économiser (ainsi qu’à vos proches) une somme importante.
Si cela vous semble un pari coûteux, gardez les yeux ouverts sur les polices d’assurance-vie combinées qui incluent les soins de longue durée dans leur couverture. Ils sont plus chers que les régimes d’assurance-vie traditionnels, mais ils peuvent maximiser les avantages que vous obtenez pour votre argent.
Vous n’êtes pas sûr que l’assurance soit faite pour vous? Explorez 5 façons créatives de couvrir un besoin de soins de longue durée. Ou essayez des scénarios de soins de longue durée dans ce calculateur de planification de la retraite. Commencez par saisir des informations de base, puis voyez où vous en êtes, ajoutez plus de détails et essayez différentes stratégies de retraite.
Assurance Médicale de retraite Anticipée et Assurance complémentaire Medicare
Vous savez que vous avez besoin d’une couverture médicale régulière. Êtes-vous vraiment prêt pour les dépenses de votre poche?
Assurance médicale de retraite anticipée: Si vous prenez votre retraite avant l’âge de 65 ans, vous devez vous prémunir contre les coûts potentiellement exorbitants de votre assurance jusqu’à ce que vous soyez admissible à l’assurance-maladie. Explorez 6 façons de couvrir les frais de santé pour une retraite anticipée.
Assurance-maladie complémentaire: Vous pourriez penser que vous êtes couvert une fois que vous avez atteint 65 ans. Cependant, l’assurance-maladie à elle seule est inadéquate. Selon une étude réalisée par Fidelity Investments, » Le paiement des soins de santé peut être l’une des dépenses les plus importantes pour les personnes à la retraite. »
Le bon régime d’assurance complémentaire Medicare peut réduire vos dépenses. Cependant, l’assurance-maladie complémentaire est compliquée et peut entraîner beaucoup de confusion. Des conseils professionnels peuvent vous aider à trouver la solution adaptée à votre situation. Il est également important d’évaluer votre couverture chaque année, car les polices peuvent changer et vos besoins en matière de santé évoluent également.
Assurance dentaire
Selon les spécificités de la couverture santé que vous avez reçue pendant vos années de travail, ce type d’assurance peut déjà être assez familier.
Mais si vous n’avez pas souscrit d’assurance dentaire auparavant, le moment est peut-être venu. Vous n’êtes jamais trop vieux pour les caries, et les personnes âgées sont sujettes à un certain nombre de problèmes dentaires supplémentaires comme la sécheresse de la bouche et les maladies des gencives.
L’assurance-maladie ne couvre pas la plupart des soins ou procédures dentaires de routine, bien qu’une assurance-hospitalisation puisse en partie payer certains services que vous recevez pendant votre hospitalisation. La couverture dentaire de Medicaid varie selon l’État, mais il n’y a pas d’exigences de couverture minimale pour les patients adultes.
Heureusement, il peut être très abordable d’ajouter une police d’assurance dentaire à votre couverture. L’assureur bien connu Delta Dental s’est associé à l’AARP pour offrir aux membres des options de couverture abordables et variées; les plans individuels commencent à environ 30 $ par mois, en fonction de vos besoins spécifiques et de votre emplacement.
Vous pourriez également envisager de souscrire un régime d’épargne–soins dentaires, qui est un peu différent – et moins cher – que l’assurance dentaire traditionnelle. Plutôt que de nécessiter un processus d’approbation long et incertain, l’achat d’un plan d’épargne dentaire vous offre immédiatement des rabais importants lorsque vous travaillez avec un fournisseur approuvé. Mieux encore, ils commencent à environ 10 $ par mois.
Assurance vision
C’est la malheureuse vérité: certaines parties de notre corps ne fonctionnent tout simplement pas de la même manière que nous vieillissons. Et nos yeux sont à peu près aussi emblématiques qu’un exemple.
En fait, des changements de vision importants peuvent commencer bien avant même de penser à la retraite, en particulier dans le monde du travail axé sur l’écran d’aujourd’hui.
Même si vous n’achetez une nouvelle paire de lunettes qu’une fois tous les quelques années, l’assurance vision peut être payante. Les montures à elles seules peuvent coûter des centaines de dollars, et c’est avant de considérer les lentilles coupées sur mesure.
L’assurance vision couvrira également les coûts des soins oculaires préventifs de routine, tels que les dépistages du glaucome, de la dégénérescence maculaire et de la cataracte – tous des soins que les personnes âgées doivent surveiller.
Les Bonnes Options d’Assurance Retraite Peuvent Vous Donner La Tranquillité d’esprit
Une assurance supplémentaire peut sembler une dépense inutile, mais si quelque chose ne va pas, vous serez heureux de l’avoir. Après toutes ces dures années de travail, vous avez gagné une pause – alors assurez-vous d’avoir la couverture dont vous avez besoin et d’avoir documenté un plan de retraite détaillé. Ensuite, détendez-vous et profitez de la vie.
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