Comment commencer à gagner des récompenses avec votre première carte de crédit

Note de la rédaction: Ceci est un article récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations. Cette page comprend des informations sur le Discover it Secured qui ne sont pas actuellement disponibles sur Le Point Guy et qui peuvent être obsolètes.

Nous avons tous entendu le dicton « il faut marcher avant de courir », et cet état d’esprit s’applique également à l’espace des points et des miles. Avant de pouvoir conquérir le monde des points et des miles, vous devez faire le premier pas— vous inscrire à votre toute première carte de crédit.

Chez TPG, nous parlons beaucoup des cartes de crédit premium et des avantages qu’elles peuvent nous offrir — des excellents taux de récompenses aux avantages de luxe lorsque nous voyageons. Mais ces cartes de premier rang n’étaient pas les toutes premières que nous avons ajoutées à nos portefeuilles.

Aujourd’hui, je passe en revue certains de mes favoris à recommander aux débutants en cartes de crédit. Ils vont des cartes d’entrée de gamme pour les nouveaux diplômés ou les étudiants qui peuvent ne pas avoir un profil de crédit étendu aux cartes de niveau intermédiaire pour ceux qui ont peut-être été des utilisateurs autorisés sur les cartes de leurs parents mais qui veulent leur propre carte sur laquelle ils peuvent gagner des récompenses.

Nouveau dans le jeu de cartes de crédit? Inscrivez-vous à notre newsletter quotidienne et consultez notre guide du débutant.

Meilleures premières cartes de crédit pour 2021

• Chase Freedom Unlimited: Meilleur pour la valeur future
• Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards: Meilleur pour la flexibilité
• Carte Citi® Double Cash: Meilleure pour les remises en argent
• Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards: Meilleure pour le divertissement
• Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards: Meilleure pour une utilisation à l’étranger
• La carte de crédit Amex EveryDay® d’American Express: Meilleure pour commencer avec Amex
• Carte préférée Chase Sapphire: Meilleure pour les récompenses de voyage

La carte de crédit les informations relatives à la carte quotidienne Amex ont été collectées indépendamment par Le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Liés: Une carte pour chaque année où je suis en vie: Mon parcours d’étudiant à points pro

Comparaison des meilleures premières cartes de crédit

Carte de crédit	Bonus	Taux de récompenses	Frais annuels
Chase Freedom Unlimited	bonus de 200 bonus après avoir dépensé 500 in au cours des trois premiers mois.	5% de retour sur les voyages réservés via Ultimate Rewards 3% de retour sur les restaurants et les pharmacies 1.remise en argent de 5 % sur tous les autres achats	$0
Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards	Prime de 20 000 milles après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.	1.25x miles sur tous les achats	$0
Carte Citi® DoubleCash	N/A	remise en argent de 2% sur tous les achats (1% lorsque vous achetez et 1% lorsque vous payez votre facture)	$0
Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards	200 after après avoir dépensé 500 on en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.	remise en argent de 3% sur les repas remise en argent de 3% sur les divertissements remise en argent de 2% dans les épiceries	$0
Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards	200 after après avoir dépensé 500 on en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.	remise en argent de 1,5% sur tous les achats	$0
Carte de crédit Amex EveryDay® d’American Express	10 000 points de récompense d’adhésion après avoir dépensé 1 000 purchases en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Des conditions s’appliquent.	2x points dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 $ d’achats par an; puis 1x) 20 % de points supplémentaires sur les achats lorsque vous utilisez la carte plus de 20 fois par mois	$0
Carte préférée Chase Sapphire	80 000 points lorsque vous dépensez 4 000 on en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.	5x points sur Lyft 2x points sur les voyages 2x points sur les repas 2x sur les courses (jusqu’à 1 000 $ par mois) jusqu’en avril 2021	$95

Maintenant que vous avez vu un instantané de ces cartes, regardons de plus près chacune d’elles.

Meilleures cartes de crédit pour la première fois

Chase Freedom Unlimited: Le meilleur pour la valeur future

Bonus d’inscription: bonus de 200 bonus après avoir dépensé 500 in au cours de leurs trois premiers mois.

Frais annuels: 0Rewards

Récompenses: Gagnez 5% de retour sur les voyages réservés via Ultimate Rewards, 3% de retour sur les restaurants et les pharmacies et une remise en argent illimitée de 1,5% sur tous les autres achats

Pourquoi c’est une excellente première carte de crédit: La Chase Freedom Unlimited est une excellente carte de départ (et la première de cette liste) car elle est à construire. Lorsque vous possédez cette carte seule, vous gagnez au moins 1,5% de remise en argent sur tous vos achats. Cependant, à mesure que vous vous sentez plus à l’aise avec les récompenses de carte de crédit, il s’agit d’une carte facile à associer à d’autres cartes Chase pour compléter une stratégie de carte de crédit complète.

Lorsque vous disposez de cette carte et de la carte de crédit Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve ou Ink Business Preferred, vous pouvez combiner les récompenses que vous gagnez sur Freedom Unlimited avec vos autres soldes de points pour convertir efficacement les gains de remise en argent en points Chase Ultimate Rewards complets – ce qui signifie que vous pouvez transférer les points que vous gagnez sur celle-ci à l’un des 13 partenaires de voyage de Chase ou les échanger contre une valeur ajoutée directement sur le portail de voyage Ultimate Rewards. Les points Ultimate Rewards sont parmi les points les plus précieux lorsqu’il s’agit de les échanger contre un voyage, et qui n’aime pas les voyages gratuits?

Lisez notre revue complète de Chase Freedom Unlimited pour plus de détails.

POSTULEZ ICI: Chase Freedom Unlimited

Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards: Idéale pour la flexibilité

Bonus d’inscription: bonus de 20 000 milles après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte

Frais annuels: 0Rewards

Récompenses: Gagnez 1,25 x miles sur tous vos achats; en plus, gagnez des miles supplémentaires sur certaines catégories de bonus temporaires

Pourquoi c’est une excellente première carte de crédit: Lorsque vous commencez le jeu de récompenses de carte de crédit, jongler avec différentes catégories de bonus et essayer de trouver les meilleures options d’échange peut être source de confusion et prendre beaucoup de temps. Le Capital One VentureOne simplifie considérablement l’obtention de récompenses de voyage. Bien qu’il offre une poignée de catégories de bonus, vous obtenez toujours au moins 1.25x de miles Venture sur chaque achat, et le processus d’échange de ces miles est super simple.

Vous pouvez les échanger à une valeur fixe pour couvrir les achats de voyages sur votre relevé, ce qui signifie que vous savez que vous obtenez 1 cent par mille de vos récompenses. Cependant, à mesure que vous progressez avec les cartes de voyages et de récompenses, Capital One vous permet également de transférer vos miles à ses partenaires, où vous pourriez potentiellement obtenir encore plus de valeur.

Lisez notre revue complète de Capital One VentureOne pour plus de détails.

POSTULEZ ICI: Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards

Carte Citi Double Cash: Idéale pour les remises en argent

Bonus d’inscription: N/A

Frais annuels: 06

Récompenses: Gagnez 2% de retour sur tous les achats — 1% lorsque vous achetez et 1% lorsque vous payez votre facture chaque mois

Pourquoi c’est une excellente première carte de crédit: Semblable à la Chase Freedom Unlimited, c’est une excellente carte pour commencer, car elle est facile à coupler plus tard lorsque vous commencez à explorer des devises de récompenses plus transférables. Dès le départ, vous gagnez 2% de remise en argent sur tout, ce qui représente un taux de récompenses forfaitaires stellaire. Ce 2% s’additionne très rapidement lorsque vous l’utilisez pour la plupart de vos dépenses mensuelles.

Cependant, la Citi Double Cash est une autre carte qui vous permet de convertir ces récompenses en points lorsqu’elle est associée à une carte éligible. Si vous possédez une carte de gain de points Citi ThankYou telle que la Carte Citi Prestige® ou la Carte Citi Premier®, vos récompenses peuvent devenir des points ThankYou, qui ont plus de valeur que des remises en argent directes en raison de leur capacité à être échangées via le portail de voyage Citi ou en les transférant à des partenaires. Le seul inconvénient majeur de cette carte est que vous ne recevez pas de bonus d’inscription.

Lisez notre revue complète de la carte Citi Double Cash pour plus de détails.

POSTULEZ ICI : Carte Citi Double Cash

Les informations relatives à la carte Citi Prestige ont été collectées indépendamment par Le Préposé aux Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards : Idéale pour le divertissement

Bonus d’inscription: Gagnez 200 after après avoir dépensé 500 on en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte

Frais annuels: 06

Récompenses: Gagnez 3% de remise en argent sur les repas et les divertissements; 2% de remise en argent dans les épiceries

Pourquoi c’est une excellente première carte de crédit: La Capital One SavorOne est l’une des cartes de remise en argent sans frais annuels les plus gratifiantes. Vous obtenez un excellent 3% sur les repas et les divertissements — deux catégories de bonus vastes et communes – en plus de 2% dans les épiceries.

Capital One possède également la carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards, qui comprend une remise en argent de 4% sur les restaurants et les divertissements et une remise en argent de 2% dans les épiceries en échange de frais annuels de 95 $. Cependant, pour ceux qui sont nouveaux sur le marché des cartes de crédit, le SavorOne est plus facile à approuver et offre beaucoup de valeur sans facturer de frais annuels — d’autant plus que vous ne paierez pas de frais de transaction à l’étranger lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis.

Lisez notre revue complète de la carte Capital One SavorOne pour plus de détails.

POSTULEZ ICI: Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards

Les informations relatives à la carte Capital One Savor ont été collectées indépendamment par le Responsable des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards: Idéale pour une utilisation à l’étranger

Bonus d’inscription: Gagnez 200 $ après avoir dépensé 500 on en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.

Frais annuels: 0 $

Récompenses: Obtenez une remise en argent illimitée de 1,5% sur chaque achat

Pourquoi c’est une excellente première carte de crédit: Si vous espérez rester dans l’univers des remises en argent, la Quicksilver est une excellente carte de crédit pour débutants. Vous obtenez une remise en argent sur chaque achat, ce qui en fait une carte simple et directe à avoir dans votre portefeuille. Il n’a pas de frais annuels et renonce même aux frais de transaction à l’étranger. Une fois que vous êtes plus à l’aise avec les cartes de crédit et les récompenses de cartes de crédit, vous pouvez toujours ajouter d’autres cartes avec des gains de catégorie de bonus plus élevés à votre gamme, mais utiliser le Quicksilver comme carte pour toutes les dépenses qui ne tombent pas dans une autre catégorie de bonus est simple. Simple et gratifiant — que demander de plus avec une première carte de crédit?

Lisez notre revue complète de la carte Quicksilver Capital One pour plus de détails.

POSTULEZ ICI: Carte de crédit Capital One Quicksilver

Carte de crédit Amex EveryDay®: Idéale pour commencer avec Amex

Offre de bienvenue : 10 000 points de récompense d’adhésion lorsque vous dépensez 1 000 $ dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Ces points sont évalués à 200 $ selon les évaluations TPG. Cependant, assurez-vous de vérifier CardMatch pour voir si vous êtes ciblé pour une offre de bonus plus élevée.

Frais annuels: 0 $

Récompenses: Gagnez 2x points aux États-Unis supermarchés (jusqu’à 6 000 purchases d’achats par an; puis 1x)

Pourquoi c’est une excellente première carte de crédit: Il s’agit d’une carte de crédit pour les débutants en points et en miles, car elle gagne de précieuses récompenses d’adhésion sans facturer de frais annuels. Il gagne 2x dans les supermarchés américains (sur les 6 000 premiers dollars dépensés chaque année civile, puis 1x) et 1x sur tout le reste — de plus, vous obtenez un bonus de 20% si vous le glissez 20 fois ou plus dans un cycle de facturation. Le fait qu’il gagne des points de récompenses d’adhésion Amex est une grande partie de son attrait. Comme les points Citi ThankYou et les points Chase Ultimate Rewards, vous pouvez regrouper vos récompenses une fois que vous commencez à gagner plus de récompenses avec plus de cartes Amex premium — et les points Amex sont parmi les plus précieux sur le marché.

Par exemple, vous pouvez transférer vos points Amex vers Delta, qui propose fréquemment des ventes flash vers des destinations partout dans le monde, vous cherchez donc un moyen facile de démarrer vos voyages gratuits. Vous pouvez également transférer vos points de fidélité Amex à 18 compagnies aériennes et à trois programmes hôteliers, dont JetBlue et Marriott, pour en tirer vraiment beaucoup de valeur.

Lisez notre revue complète des cartes de crédit Amex pour plus de détails.

POSTULEZ ICI : Carte de crédit quotidienne Amex

Carte préférée Chase Sapphire : Idéale pour les récompenses de voyage

Bonus d’inscription: 80 000 points lorsque vous dépensez 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. De plus, obtenez jusqu’à 50 credits en crédits de relevé pour les achats d’épicerie au cours de la première année d’ouverture du compte. TPG évalue ce bonus à 1 650 $, selon la façon dont vous les échangez — soit en les transférant vers une compagnie aérienne ou un hôtel, soit directement via le portail de voyage de Chase.

Frais annuels: 95 $

Récompenses: Gagnez 5x sur Lyft (jusqu’en mars 2022), 2x sur les courses (jusqu’à 1 000 each chaque mois jusqu’en avril 2021), 2x sur les voyages et les repas, 1x sur tout le reste

Pourquoi c’est une excellente première carte de crédit: Si vous êtes un lecteur de TPG passionné, vous savez que nous recommandons beaucoup cette carte — et avec une bonne raison. Après tout, c’est l’une des meilleures cartes de crédit du marché et elle a même remporté la meilleure carte de crédit de récompenses de voyage aux TPG Awards 2020. Ces points 2x sur les repas et les voyages s’additionnent rapidement – les voyages en particulier sont une vaste catégorie et comprennent tout, de Uber au transport en commun en passant (bien sûr) par les vols. Les points que vous gagnerez peuvent être transférés aux différents partenaires de Chase ou échangés contre 1,25 cent chacun via le portail de voyage de Chase.

En ce moment, Chase offre quelques avantages aux détenteurs de la carte Chase Sapphire Preferred, y compris de nouvelles options d’échange avec la nouvelle fonction de remboursement et une catégorie de bonus temporaire pour les épiceries jusqu’en avril 2021. Cependant, gardez à l’esprit que le Chase Sapphire préféré nécessite généralement que vous ayez au moins un peu d’antécédents de crédit et un pointage de crédit décent.

Lisez notre revue complète de Chase Sapphire Preferred pour plus de détails.

POSTULEZ ICI: Carte préférée Chase Sapphire

Cartes pour ceux qui ont un crédit juste / mauvais

Votre pointage de crédit est l’un des principaux facteurs que les émetteurs examinent lorsqu’ils décident de vous approuver ou non pour une carte de crédit. Alors, que se passe-t-il si vous avez un crédit équitable ou mauvais?

Malheureusement, vous ne pourrez peut-être pas être approuvé pour les cartes de crédit récompenses énumérées ci-dessus. Cependant, cela ne signifie pas que vous n’avez pas de chance. Il existe de nombreuses cartes de crédit pour un crédit équitable ou mauvais que vous pouvez demander pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit avant de demander une carte de crédit récompenses.

Liés: De la dette à plus de 20 cartes de crédit : l’histoire de mon parcours en finances personnelles

Credit One Bank® Visa pour la reconstruction du crédit

Si votre pointage de crédit est inférieur, le Visa pour la reconstruction du crédit Credit One Bank vous offre un moyen de réparer votre pointage de crédit au fil du temps tout en vous offrant certains des avantages que vous obtenez avec une carte de crédit rewards. Il facture des frais annuels – de 0 $ à 95 for pour la première année, puis de 0 $ à 99 $ — en fonction de votre solvabilité. Les frais annuels pour la deuxième année et les années suivantes peuvent être divisés en 12 portions égales et une portion sera facturée chaque mois de l’année applicable, selon votre compte.

La carte rapporte 1 % de remise en argent sur l’essence et les produits d’épicerie admissibles ainsi que sur vos services mensuels de téléphone mobile, d’Internet, de télévision par câble et par satellite.

Consultez notre guide sur les cartes de crédit bancaires Credit One pour plus de détails.

Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®

Le Visa OpenSky Secured Visa n’est pas accompagné d’une vérification de crédit, ce qui signifie que vous pouvez être approuvé même si vous avez un crédit équitable ou mauvais. Vous paierez des frais annuels de 35 $ et vous aurez besoin d’un minimum de 200 $ pour le dépôt de garantie. Sous réserve d’approbation, vous pourriez avoir une marge de crédit pouvant atteindre 3 000 $ (bien qu’il s’agisse d’une carte sécurisée, vous devrez donc avoir autant d’argent à déposer que le dépôt pour couvrir la marge de crédit). La carte vous permet également de modifier la date d’échéance de votre paiement une fois par an pour vous aider à aligner les dates d’échéance de votre facture sur votre calendrier.

Consultez notre guide des cartes de crédit les mieux sécurisées pour plus de détails.

Discover it Secured

La Discover it Secured est l’une des seules cartes de crédit sécurisées qui rapporte encore de bonnes récompenses. Vous déposerez un dépôt de garantie d’au moins 200 $ (pour une limite de crédit de 200 $), vous pourrez gagner 2% de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur un maximum de 1 000 purchases d’achats chaque trimestre et 1% de remise en argent sur tout le reste. Et tout comme les autres cartes de crédit récompenses de Discover, l’émetteur correspondra à la remise en argent que vous gagnez (sans limite) à la fin de votre première année.

Discover renonce à vos premières pénalités de retard et vous aurez accès gratuitement à votre pointage de crédit FICO. Après avoir eu la carte pendant huit mois, Discover examinera votre compte pour voir si vous êtes éligible pour passer à une carte non garantie (et récupérer votre dépôt de garantie).

Consultez notre guide pour Découvrir les cartes de crédit pour plus de détails.

Pourquoi vous devriez obtenir une carte de crédit

L’utilisation de votre carte de débit n’a pratiquement aucun jeu de mots. Vous dépensez de l’argent et ne récupérez rien en retour. Pour tout l’argent que vous dépensez en nourriture, vêtements, soins de la peau, cours d’entraînement, transport et tout le reste de votre vie, vous pourriez gagner des points précieux ou des miles pour vos prochaines vacances. Cela ne se produira pas du jour au lendemain, mais nous promettons que les points s’additionnent vraiment. De plus, un jour, vous voudrez obtenir une maison ou une voiture, et nous garantissons que certaines personnes en costume vous demanderont votre pointage de crédit.

Liés: Les 5 cartes de crédit que cette récente diplômée garde dans son portefeuille

Demander votre première vraie carte de crédit est un grand pas vers la liberté financière, et c’est aussi un moyen pour vous de commencer à accumuler des points et des miles précieux que vous pouvez utiliser pour commencer à voyager gratuitement dans le monde. Cependant, avant d’entrer dans cela, fixons quelques règles de base.

Connexes: Pourquoi une carte de crédit est un choix plus intelligent qu’une carte de débit

Comment fonctionnent les cartes de crédit

Les cartes de crédit de voyage peuvent vous aider à gagner des points et des miles. En d’autres termes, ces morceaux de plastique (ou de métal) vous rapprochent d’un voyage (principalement) gratuit vers la destination de vos rêves, où que ce soit.

Il existe de nombreuses façons de récupérer des points et des miles, qu’il s’agisse de voler sur des compagnies aériennes ou de séjourner dans des hôtels ou de portails d’achat en ligne lors d’achats en ligne. Cependant, le plus grand et le meilleur moyen consiste à bénéficier de bonus d’inscription et d’offres de bienvenue. C’est une façon élégante de dire: « si vous dépensez une certaine somme d’argent dans un certain laps de temps, vous gagnerez un certain nombre de points. »

Liés: 3 erreurs que les gens font lorsqu’ils obtiennent leur première carte de crédit

Cela varie d’une carte à l’autre, que nous allons décomposer sous peu. Rien ne se passe si vous n’atteignez pas les exigences de dépenses minimales pour gagner le bonus; vous ne manquerez qu’une grande quantité de points ou de miles. Vous obtiendrez cependant des points pour toutes les dépenses que vous y consacrerez. Encore une fois, cela varie d’une carte à l’autre.

Beaucoup de cartes de crédit offriront également des points bonus pour les dépenses sur certaines catégories d’achats. Par exemple, si vous obtenez 3x points sur le dîner et que votre dîner coûte 15 $, vous gagnerez 45 points. 45 points ne vous mèneront nulle part par eux-mêmes, mais ils s’additionnent au fil du temps.

Bien sûr, les points et les miles ne sont pas la seule raison pour laquelle avoir des cartes de crédit est important pour votre santé financière globale. Ils vous aident également à obtenir du crédit.

Connexes: 7 choses à comprendre sur le crédit avant de demander des cartes

Une autre option: devenir un utilisateur autorisé

Si vous cherchez un moyen de créer un crédit mais que vous ne pouvez pas demander votre propre carte de crédit, devenir un utilisateur autorisé sur la carte de quelqu’un d’autre est une autre option.

En tant qu’utilisateur autorisé, vous êtes ajouté au compte d’un titulaire de carte de crédit principal. Vous recevrez une carte avec votre nom lié à la carte du titulaire du compte principal. Vous pouvez ensuite utiliser cette carte comme ils le feraient eux-mêmes — et certaines des meilleures cartes pour les utilisateurs autorisés offrent même des avantages.

Lorsque vous êtes un utilisateur autorisé, cela vous aide à accumuler vos antécédents de crédit avant de demander votre propre carte de crédit. Gardez simplement à l’esprit que tous les frais que vous effectuez sont en fin de compte la responsabilité légale du titulaire principal du compte, vous devrez donc prendre des dispositions pour savoir comment vous rembourserez votre compte, combien vous pouvez dépenser chaque mois et plus.

Liés: Tout ce que vous devez savoir sur les utilisateurs autorisés

Pourquoi construire un crédit est important

Nous vivons dans un monde où les scores de crédit ont un impact énorme sur votre vie financière. Votre rapport de crédit (qui comprend votre historique de paiement, vos comptes et des statistiques plus amusantes sur vos relations passées avec l’emprunt d’argent) et votre pointage de crédit sont ce que les prêteurs examinent lorsqu’ils décident de vous approuver pour des marges de crédit. Cela comprend les prêts hypothécaires, les prêts aux petites entreprises, les prêts automobiles, les cartes de crédit et éventuellement la location d’appartements. Plus votre score est élevé, plus vous avez de chances d’être approuvé — et meilleurs sont vos taux d’intérêt sur les comptes.

Les cartes de crédit ne sont pas le seul moyen d’obtenir du crédit, mais elles sont les plus faciles. Et bien que nous soyons un peu biaisés ici chez TPG, c’est aussi l’une des façons les plus gratifiantes et amusantes de créer du crédit. Combien de personnes peuvent dire qu’elles aident leur santé financière à long terme tout en finançant leur prochaine escapade tropicale?

Liés: 6 choses à faire pour améliorer votre crédit en 2020

Conseils pour utiliser votre carte de crédit à votre avantage

Avoir une carte de crédit n’est qu’une partie de l’équation. Vous devez également bien le gérer — en fait, ne pas utiliser votre carte de manière responsable peut vous faire du mal.

Si vous n’enlevez rien d’autre à cet article (ou vraiment à n’importe quel article du site), c’est ceci: Payez vos factures à temps et en totalité chaque mois. Avoir une carte de crédit n’est pas de l’argent de monopole dans votre poche, et en ne remboursant pas votre carte de crédit en totalité, vous annulez la valeur des points que vous gagnez. En bref: Dépensez ce que vous pouvez vous permettre. Période.

Connexes: Dix commandements pour les cartes de crédit de récompenses de voyage

Maintenant, une fois que vous avez reçu votre nouvelle carte de crédit, comprenez que les points ou les miles que vous gagnerez sont précieux — et qu’ils ne sont pas tous créés de la même manière. Les évaluations mensuelles de TPG sont une bonne ressource pour déterminer la valeur de chacune des vôtres. À la fin de la journée, vous ne voulez jamais payer plus cher pour un vol en points ou en miles que si vous venez de le réserver directement avec votre carte de crédit. En outre, vous tirerez généralement le meilleur parti de l’utilisation de vos points ou miles pour vos prochaines vacances, et non de votre commande Amazon ou de livraison de nourriture.

Liés: De l’absence de crédit aux vols gratuits: Un aperçu du parcours de crédit d’un jeune homme de 23 ans

Comprendre le TAEG et les intérêts

Si vous payez votre carte de crédit chaque mois, vous n’avez pas à vous soucier de l’accumulation des frais d’intérêt. Cependant, parfois, des choses se produisent et vous finissez par porter un solde sur votre carte — au moins pendant quelques mois. Dans ces cas, il est important de comprendre ce qu’est votre TAEG et le montant des intérêts qui vous seront facturés sur votre carte.

Lorsque vous portez un solde, l’émetteur de votre carte de crédit vous en facturera un certain pourcentage chaque mois jusqu’à ce que vous payiez votre carte. Le montant des intérêts qui vous sont facturés est basé sur le TAEG (taux annuel en pourcentage) d’une carte de crédit. En règle générale, une carte annoncera un taux d’APR variable qui est répertorié comme une plage. Variable signifie que votre taux peut changer au fil du temps en fonction d’un taux d’intérêt indexé, tel que le taux préférentiel déterminé par le Conseil de la Réserve fédérale (communément appelé « La Fed »). Plus votre pointage de crédit est bon, plus votre TAEG sur votre carte de crédit sera probablement faible.

Liés: L’histoire complète des cartes de crédit, de l’antiquité à nos jours

Quel âge devez-vous avoir pour obtenir une carte de crédit starter?

En fin de compte, avoir une carte de crédit, c’est emprunter de l’argent (même si vous remboursez cet argent à la fin de chaque mois). Pour cette raison, des restrictions sont en place pour vous assurer que vous êtes en âge de comprendre et de gérer les conséquences d’une marge de crédit ouverte à votre nom.

La Loi sur les cartes de 2009 stipule que vous devez avoir au moins 21 ans pour avoir une carte de crédit à votre nom. Donc, si vous n’êtes pas assez vieux pour acheter un verre de vin au dîner, vous n’êtes pas non plus assez vieux pour gagner des récompenses sur ce verre de vin avec votre propre carte de crédit. Cependant, vous pouvez demander une carte de crédit à 18 ans si vous avez un expéditeur ou fournir une preuve de revenu à votre émetteur. Si vous avez moins de 18 ans, la seule façon de commencer à accumuler des crédits est de devenir un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu’un d’autre.

Liés: Le statut d’utilisateur autorisé vous aidera-t-il à obtenir du crédit?

Bottom line

Nous savons qu’il existe de nombreuses options et qu’il peut être difficile de trouver votre pantoufle Cendrillon lorsqu’il s’agit d’une première carte de crédit. Cependant, peu importe la façon dont vous commencez votre voyage en points et en miles, ces cartes vous aideront à démarrer sans vous faire déborder; il n’est pas nécessaire d’aller directement dans les grandes ligues avec une carte de crédit voyage premium pour l’instant. Commencez petit et accumulez votre crédit, et nous promettons que ces points s’additionneront plus rapidement que vous ne pouvez le dire « échange de récompense. »

Liés: Pas seulement pour l’élite établie: les milléniaux TPG et le personnel de la génération Z se penchent sur leur expérience avec les cartes de crédit premier rewards

Image présentée par le gars des points

Postulez maintenant

Avertissement éditorial: Les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur seul, et non celles d’une banque, d’un émetteur de carte de crédit, d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière, et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par l’une de ces entités.

Avertissement: Les réponses ci-dessous ne sont pas fournies ou commandées par l’annonceur de la banque. Les réponses n’ont pas été examinées, approuvées ou endossées par l’annonceur de la banque. Il n’est pas de la responsabilité de l’annonceur de la banque de s’assurer que toutes les publications et / ou questions reçoivent des réponses.