Pour beaucoup, la carte de crédit est la ligne de crédit principale qui peut les renflouer en cas d’urgence financière. Obtenir une carte de crédit est généralement plus facile si vous êtes employé. En effet, avant d’émettre une carte de crédit, les banques et les sociétés de cartes évaluent les revenus du demandeur. Pour cela, vous devrez fournir des preuves documentaires de revenus comme des relevés de salaire, des enregistrements de déclarations de revenus (RTI), etc.
Mais saviez-vous que même si vous n’êtes pas employé (disons que vous êtes étudiant, retraité ou femme au foyer), vous pouvez toujours obtenir une carte de crédit? Oui, bien qu’il puisse être difficile pour les travailleurs indépendants / chômeurs d’obtenir une carte de crédit, il n’est pas impossible d’en obtenir une. Vous pouvez obtenir une carte, mais avec quelques mises en garde.
Voici comment une personne qui n’est pas employée ou qui n’a pas de flux de revenus standard peut obtenir une carte de crédit.
1. Carte de crédit standard: Avoir une preuve de revenus provenant d’autres sources
Si vous êtes au chômage mais que vous avez un flux régulier de revenus que vous recevez sur votre compte bancaire d’autres sources telles que des dividendes de fonds communs de placement, des honoraires professionnels, etc., les prêteurs peuvent être disposés à émettre une carte de crédit standard après avoir vérifié les documents nécessaires. Les prêteurs vérifient ces documents (états financiers) principalement pour vérifier la capacité du demandeur à rembourser les cotisations de carte de crédit à temps.
Navin Chandani, CBO, Bankbazaar a déclaré que la plupart des émetteurs (prêteurs) seraient réticents à émettre une carte sans détails d’emploi. « Cependant, il est possible d’obtenir une carte de crédit en fonction de vos revenus provenant d’autres sources. Si vous recevez un revenu standard de vos investissements, de votre travail indépendant ou de vos honoraires professionnels, vous pouvez essayer d’obtenir une base de carte de crédit standard. Vous devrez fournir des détails sur les revenus sous forme de relevés bancaires ou d’enregistrements ITR « , a-t-il déclaré.
Cependant, si vous êtes au chômage et que vous souhaitez demander une carte de crédit standard, les banques à qui ET Online a parlé ont déclaré que vous ne pouvez pas le faire en ligne. Pour une personne qui n’est pas employée, elle devra se rendre à l’agence bancaire avec les documents nécessaires pour demander une carte de crédit standard.
ET Online a visité une succursale de la banque IDBI à Lucknow pour savoir pourquoi les banques n’ont pas la possibilité de « chômeurs » sur leurs portails d’achat par carte de crédit en ligne. Un haut responsable bancaire de la succursale a déclaré: « Nous émettons généralement des cartes de crédit hors ligne. Vous devez également savoir que généralement toutes les banques traitant un service de carte de crédit vous fourniront tous les types de cartes de crédit hors ligne, c’est-à-dire en visitant leur agence bancaire respective. Cependant, toutes les banques ne fournissent pas tous les types de services de carte de crédit en ligne. »
Il a en outre déclaré que ceux qui ne sont pas employés mais souhaitent bénéficier d’une carte de crédit standard peuvent obtenir une carte de crédit standard. Le responsable de la banque a ajouté: « Dans un tel cas, votre capacité de remboursement devrait être justifiable sur le papier, c’est-à-dire, les pièces justificatives doivent justifier que vous déposez régulièrement des RTI (avec certains revenus). Vous devez également produire des états financiers appropriés (tel que requis par la banque) afin de bénéficier d’une facilité de crédit de la banque. »
Par conséquent, vous devrez peut-être vous rendre à l’agence bancaire pour obtenir une carte de crédit standard au cas où vous souhaiteriez obtenir une carte de crédit en utilisant une preuve de revenus provenant d’autres sources.
Rajanish Prabhu, Head – Cartes de crédit, YES BANK a déclaré que les banques recherchent la capacité de paiement d’un demandeur lors de l’évaluation de nouvelles demandes de carte de crédit. Les demandeurs sans emploi peuvent appliquer d’autres sources de revenus selon leur RTI déposé ou utiliser des investissements tels que des dépôts fixes pour obtenir des cartes de crédit sécurisées qui offrent des avantages similaires aux cartes de crédit standard. Il a déclaré: « Si vous n’êtes pas en mesure d’obtenir ce type de cartes de crédit en ligne sur le portail d’une banque, vous pouvez vous rendre à la succursale avec les documents nécessaires et en faire la demande. »
2. Carte de crédit sécurisée: Si vous avez investi dans des dépôts fixes
Une autre option pour une personne qui n’est pas employée est d’obtenir une carte de crédit sécurisée. Sahil Arora, Directeur & Chef d’entreprise du Groupe – Investissements, Paisabazaar.com a déclaré que les cartes de crédit sécurisées offrent des avantages similaires à ceux de leurs homologues ordinaires, mais qu’elles sont émises contre les dépôts fixes d’un individu. La limite de crédit d’une telle carte est généralement de 80 à 90% du montant du dépôt, et la limite de retrait en espèces peut aller jusqu’à 100%. « La carte de crédit sécurisée protège les prêteurs du risque de défaut, ce qui leur permet d’offrir un critère d’éligibilité relativement plus flexible par rapport à une carte standard », a-t-il déclaré.
Par exemple, pour pouvoir obtenir la carte de crédit Aqua Gold de Kotak Mahindra Bank, vous devez ouvrir un dépôt fixe d’un minimum de Rs 25 000 auprès de la banque. Pour obtenir une carte de crédit SBI Unnati, vous devez placer un FD de Rs 25 000 ou plus auprès de la State Bank of India.
3. Cartes de crédit complémentaires: Si vous n’avez ni justificatifs de revenus ni placements en dépôts fixes
Si vous êtes au chômage et ne percevez aucun revenu, vous pouvez opter pour une carte de crédit complémentaire ou supplémentaire si un membre de votre famille possède déjà une carte de crédit principale / standard. Ceci est particulièrement utile pour les étudiants et les femmes au foyer.
Une carte complémentaire est une carte supplémentaire émise en vertu de la carte de crédit principale (carte de crédit standard ou garantie), et est généralement disponible pour le conjoint, les parents, les frères et sœurs et les enfants du titulaire principal de la carte âgés de plus de 18 ans. Dans ce cas, la limite de crédit totale sera partagée entre le titulaire de carte principal et le titulaire de carte complémentaire, et un seul relevé consolidé est fourni pour toutes les transactions effectuées à l’aide des deux cartes.
Arora a déclaré que bien que les cartes complémentaires gagnent des récompenses pour la carte principale sous laquelle elles sont émises, toutes les dépenses engagées sur la carte complémentaire sont également dirigées vers le titulaire principal de la carte de crédit. Par conséquent, le titulaire principal de la carte de crédit doit vérifier les dépenses engagées sur la carte complémentaire et s’assurer que le ratio d’utilisation du crédit (le crédit utilisé par le titulaire de la carte en pourcentage de la limite totale de carte de crédit disponible pour le titulaire de la carte disponible sur la carte) ne dépasse pas la barre des 30 à 40% du total du crédit renouvelable disponible. « Une violation fréquente de cette marque peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit (titulaire principal de la carte de crédit) », a-t-il ajouté.
Arora a déclaré: « Les émetteurs de cartes de crédit offrent généralement jusqu’à 5 cartes complémentaires gratuitement, mais les détenteurs de cartes ont la possibilité d’ajouter d’autres cartes de crédit au-delà de cette limite après avoir payé ses frais annuels. En outre, certaines banques donnent au titulaire de carte principal la possibilité de définir une sous-limite sur les cartes complémentaires à partir de la limite de crédit principale en se connectant sur le site Web de la banque. ».
Ce que vous devez faire
Une carte de crédit équivaut à de l’argent facile, mais gardez à l’esprit que cela peut vous conduire directement dans un piège à dettes si vous ne faites pas attention. Une carte de crédit ne peut être utile que si vous l’utilisez judicieusement. Outre des dépenses prudentes, vous devez suivre certaines règles lorsque vous utilisez une carte de crédit. Il s’agit notamment de payer vos factures à temps, de payer le montant total de la facture et pas seulement le montant minimum, etc.
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