Para muchos, la tarjeta de crédito es la principal línea de crédito que puede rescatarlos cuando hay una emergencia financiera. Obtener una tarjeta de crédito generalmente es más fácil si tiene un empleo. Esto se debe a que antes de emitir una tarjeta de crédito, los bancos y las compañías de tarjetas evalúan los ingresos del solicitante. Para esto, tendrá que proporcionar pruebas documentales de ingresos, como declaraciones de salarios, registros de declaraciones de impuestos sobre la renta (ITR), etc.
Pero, ¿sabía que incluso si no tiene un empleo (por ejemplo, es estudiante, jubilado o ama de casa), todavía puede obtener una tarjeta de crédito? Sí, aunque puede ser difícil para los trabajadores por cuenta propia/desempleados obtener una tarjeta de crédito, no es imposible obtenerla. Puede obtener una tarjeta, aunque con algunas advertencias.
He aquí un vistazo a cómo una persona que no tiene empleo o no tiene un flujo de ingresos estándar puede obtener una tarjeta de crédito.
1. Tarjeta de crédito estándar: Tener comprobante de ingresos de otras fuentes
Si está desempleado pero tiene un flujo constante de ingresos que recibe en su cuenta bancaria de otras fuentes, como dividendos de fondos mutuos, honorarios profesionales, etc., los prestamistas pueden estar dispuestos a emitir una tarjeta de crédito estándar después de verificar los documentos necesarios. Los prestamistas verifican estos documentos (estados financieros) principalmente para verificar la capacidad del solicitante de pagar las cuotas de la tarjeta de crédito a tiempo.
Navin Chandani, CBO, Bankbazaar dijo que la mayoría de los emisores (prestamistas) serían reacios a emitir una tarjeta sin detalles de empleo. «Sin embargo, es posible obtener una tarjeta de crédito en función de sus ingresos de otras fuentes. Si recibe ingresos estándar de sus inversiones, trabajo independiente o honorarios profesionales, puede tratar de obtener una base de tarjeta de crédito estándar que. Tendrá que proporcionar detalles de los ingresos en forma de estados de cuenta bancarios o registros de ITR», dijo.
Sin embargo, si está desempleado y desea solicitar una tarjeta de crédito estándar, los bancos con los que ET Habló en línea dijeron que no puede hacerlo en línea. Para alguien que no está empleado, tendrá que visitar la sucursal bancaria con los documentos necesarios para solicitar una tarjeta de crédito estándar.
ET en línea visitó una sucursal bancaria de IDBI en Lucknow para averiguar por qué los bancos no tienen la opción de «desempleados» en sus portales de compra de tarjetas de crédito en línea. Un alto funcionario del banco en la sucursal dijo: «Generalmente emitimos tarjetas de crédito sin conexión. También debe saber que, en general, todos los bancos que operan con un servicio de tarjeta de crédito le proporcionarán todo tipo de tarjetas de crédito fuera de línea, es decir, visitando sus respectivas sucursales bancarias. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen todos los tipos de servicios de tarjetas de crédito en línea.»
Además, dijo que aquellos que no están empleados pero quieren hacer uso de una tarjeta de crédito estándar pueden obtener una tarjeta de crédito estándar. El banco funcionario agregó, «En tal caso, su capacidad de reembolso debe ser justificable en papel, es decir,, los documentos de respaldo deben justificar que está presentando ITR (con ciertos ingresos) de manera regular. También debe presentar estados de cuenta financieros adecuados (según lo requiera el banco) para aprovechar cualquier línea de crédito del banco.»
Por lo tanto, es posible que tenga que visitar la sucursal del banco para obtener una tarjeta de crédito estándar en caso de que desee obtener una tarjeta de crédito utilizando un comprobante de ingresos de otras fuentes.
Rajanish Prabhu, Jefe de Tarjetas de crédito, YES BANK dijo que los bancos buscan la capacidad de pago de un solicitante mientras evalúan nuevas solicitudes de tarjetas de crédito. Los solicitantes desempleados pueden solicitar fuentes de ingresos alternativas básicas según su ITR presentado o hacer uso de inversiones como depósitos fijos para obtener tarjetas de crédito garantizadas que conllevan beneficios similares a las tarjetas de crédito estándar. Dijo: «Si no puede obtener este tipo de tarjetas de crédito en línea en el portal de un banco, puede visitar la sucursal con los documentos necesarios y solicitar la misma.»
2. Tarjeta de crédito asegurada: Si ha realizado inversiones en depósitos fijos
Otra opción para alguien que no está empleado, es obtener una tarjeta de crédito asegurada. Sahil Arora, Director & Jefe de Negocio del Grupo-Inversiones, Paisabazaar.com dijo que las tarjetas de crédito garantizadas ofrecen beneficios similares a sus contrapartes regulares, pero se emiten contra los depósitos fijos de un individuo. El límite de crédito de dicha tarjeta es generalmente de hasta el 80-90 por ciento del monto del depósito, y el límite de retiro de efectivo puede ser de hasta el 100 por ciento. «Las tarjetas de crédito garantizadas protegen a los prestamistas del riesgo de incumplimiento y esto les permite ofrecer un criterio de elegibilidad comparativamente más flexible frente a una tarjeta estándar», dijo.
Por ejemplo, para ser elegible para obtener la tarjeta de crédito Aqua Gold de Kotak Mahindra Bank, debe abrir un depósito fijo por un mínimo de Rs 25,000 en el banco. Para obtener una tarjeta de crédito SBI Unnati, debe colocar un DF de Rs 25,000 o más en el Banco Estatal de la India.
3. Tarjetas de crédito adicionales: Si no tiene comprobantes de ingresos ni inversiones en depósitos fijos
Si está desempleado y no recibe ingresos, puede optar por una tarjeta de crédito adicional o complementaria si alguien de su familia ya tiene una tarjeta de crédito primaria/estándar. Esto es especialmente útil para estudiantes y amas de casa.
Una tarjeta adicional es una tarjeta adicional emitida con la tarjeta de crédito principal (tarjeta de crédito estándar o garantizada), y generalmente está disponible para el cónyuge, los padres, los hermanos y los hijos mayores de 18 años del titular de la tarjeta principal. En este caso, el límite de crédito total se compartirá entre el titular de la tarjeta principal y el titular de la tarjeta adicional, y se proporcionará un único estado de cuenta consolidado para todas las transacciones realizadas con ambas tarjetas.
Arora dijo que aunque las tarjetas adicionales ganan recompensas por la tarjeta principal con la que se emite, todos los gastos incurridos en la tarjeta adicional también se dirigen al titular de la tarjeta de crédito principal. Por lo tanto, el titular de la tarjeta de crédito principal debe mantener un control de los gastos incurridos en la tarjeta adicional y asegurarse de que el índice de utilización del crédito (el crédito utilizado por el titular de la tarjeta como porcentaje del límite total de la tarjeta de crédito disponible para el titular de la tarjeta disponible en la tarjeta) no infrinja la marca del 30-40 por ciento del crédito rotatorio total disponible. «El incumplimiento frecuente de esta marca puede afectar negativamente su puntaje de crédito (del titular principal de la tarjeta de crédito)», agregó.
Arora dijo: «Los emisores de tarjetas de crédito en su mayoría ofrecen hasta 5 tarjetas adicionales de forma gratuita, pero los titulares de tarjetas tienen la opción de agregar más tarjetas de crédito más allá de este límite después de pagar su tarifa anual. Además, algunos bancos le dan al titular de la tarjeta principal la opción de establecer un sub-límite en las tarjetas adicionales desde el límite de crédito principal iniciando sesión en el sitio web del banco.».
Lo que debe hacer
Una tarjeta de crédito equivale a dinero fácil, pero tenga en cuenta que puede llevarlo directamente a una trampa de deudas si no tiene cuidado. Una tarjeta de crédito solo puede ser de ayuda si la usa con prudencia. Junto con el gasto cuidadoso, hay algunas reglas que debe seguir al usar una tarjeta de crédito. Estos incluyen pagar sus facturas a tiempo, pagar el monto total de la factura y no solo el monto mínimo, y así sucesivamente.
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