Comment sortir de ChexSystems Systems

Vous avez besoin d’un compte chèque ou d’un compte d’épargne, mais votre demande a été refusée?

En 2017, une étude a montré qu’une grande partie de la population n’avait pas non plus accès à un compte. En fait, environ 6,5% des consommateurs américains étaient financièrement invisibles. Et avec de plus en plus de personnes sous pression financière à cause des effets de la Covid-19, les institutions financières cherchent maintenant de plus près qui elles approuvent — et nient exactement.

Dans le monde actuel axé sur la technologie, ne pas avoir accès à un compte bancaire peut être un défi; trouver un endroit sûr pour stocker votre argent ou effectuer des paiements en ligne peut devenir presque impossible. Comment pouvez-vous battre le système?

Sauf si votre demande a été refusée en raison de votre note, c’était probablement à cause des informations contenues dans votre rapport ChexSystems. ChexSystems travaille en coulisses pour aider les institutions financières à évaluer le risque des nouveaux clients lors de la demande de comptes. Par conséquent, le fait d’avoir des notes négatives sur votre rapport ChexSystems peut vous empêcher d’accéder à un compte bancaire. Alors, est-il possible de nettoyer votre rapport?

Heureusement, un rapport ChexSystems négatif n’est pas le tout et la fin, et des options utiles s’offrent à vous. Dans ce guide, nous vous expliquerons quelles sont ces options après avoir décrit comment sortir des systèmes de contrôle en quatre étapes simples.

🎯 Qu’est-ce que ChexSystems ?

ChexSystems est une agence d’évaluation du crédit à la consommation (ARC). Le service fonctionne en coulisses en collectant des informations sur les problèmes financiers des consommateurs avec les comptes de dépôt, y compris les comptes d’épargne et les comptes courants. Cela aide les banques et les coopératives de crédit à présélectionner les nouveaux clients qui demandent des comptes bancaires. ChexSystems indique aux banques les clients les plus à risque de mauvaise gestion ou d’utilisation abusive des comptes bancaires.

Selon le Centre national du droit de la consommation, plus de 80% des banques utilisent un CRA de contrôle des comptes, comme ChexSystems lors de l’évaluation des demandes des clients.

How Comment fonctionne un rapport ChexSystems ?

ChexSystems suit et stocke des informations sur vos comptes bancaires et de caisses populaires, et crée un rapport mettant en évidence les informations clés sur les activités de votre compte et expliquant pourquoi les comptes précédents ont été fermés.

Voici quelques éléments que vous pouvez trouver sur votre rapport ChexSystems:

• Chèques sans provision et découverts
• Fermeture involontaire de compte
• Abus de compte, de carte ou de guichet automatique
• Nombre de comptes récemment sollicités
• Soldes négatifs impayés
• Suspicion de fraude ou de vol d’identité

Lors de la demande d’un nouveau compte-chèques ou d’épargne, l’institution financière se référera à votre Rapport ChexSystems pour décider s’il approuvera ou refusera votre demande. S’il y a quelque chose de préoccupant sur le rapport qui pourrait vous exposer à un risque, votre compte peut être refusé.

Heureusement, certaines banques et coopératives de crédit offrent des comptes bancaires de seconde chance.

Heureusement, certaines banques et coopératives de crédit offrent des comptes bancaires de seconde chance aux personnes qui se sont vu refuser un compte bancaire en raison de leur rapport ChexSystems.

Cependant, vous devez vous attendre à payer des frais et à avoir accès à des services limités avec des comptes bancaires de seconde chance. Trouver une bonne entreprise de réparation de crédit près de chez vous peut vous aider à accélérer le processus de suppression des éléments négatifs de votre rapport de vérification afin que vous n’ayez pas besoin de le faire vous-même.

Comment Descendez-vous de ChexSystems ?

Sortir de ChexSystems est un élément clé de la réduction du pourcentage d’Américains sans compte bancaire. Si votre rapport ChexSystems vous semble un peu décalé, vous pouvez contester les informations que vous jugez inexactes. Une fois un litige ouvert, ChexSystems et la banque concernée doivent soit prouver l’exactitude des informations, soit les retirer du rapport.

Cependant, ce n’est pas parce que vous avez payé le montant dû en totalité à la banque sur un compte que vous avez droit à un rapport vierge ou à la suppression de la marque négative. Votre rapport est le reflet de votre historique bancaire, il n’est pas destiné à refléter votre situation actuelle.

✅ Quelle Preuve est acceptable?

ChexSystems doit fournir une variété de preuves, y compris une copie du contrat bancaire initial et une copie du chèque annulé. Si la preuve n’est pas offerte, les informations concernant devront être retirées de votre rapport.

Pourtant, ChexSystems peut avoir un processus de litige compliqué lorsque vous ne le comprenez pas complètement. Pour cette raison, nous avons créé un guide et des modèles de lettres pour vous aider à vous repérer facilement dans le processus.

Les informations fournies peuvent être adaptées à votre situation personnelle étant donné que les situations financières sont pour la plupart propres à l’individu. Si vous pensez avoir besoin de conseils juridiques, contactez un avocat spécialisé dans ce domaine.

Le démarrage du processus de suppression de ChexSystems peut entraîner la suppression permanente d’informations non prouvées ou erronées de votre rapport ChexSystems. Après cela, vous devriez pouvoir ouvrir à nouveau un compte bancaire sans aucun problème évident.

Si on vous a refusé un compte courant, voici quatre étapes simples que vous pouvez suivre maintenant.

⭐️ 4 Étapes simples pour sortir de ChexSystems

Étape 1: Demandez votre rapport ChexSystems

Obtenez une copie de votre rapport ChexSystems pour vous aider à évaluer pourquoi votre demande n’a pas été approuvée par une banque. Le rapport décompose les comptes fermés, les chèques annulés, les dettes en souffrance, entre autres.

Vous avez droit à une copie gratuite de ce rapport une fois par an. Vous avez également droit à un rapport gratuit lorsqu’une banque ou une caisse a refusé d’ouvrir un compte pour vous au cours des 60 derniers jours à la suite de ChexSystems.

Vous pouvez demander votre rapport de la manière suivante:

Une fois que vous avez votre rapport en main, examinez attentivement les informations pour voir s’il y a des informations inexactes répertoriées.

• Visitez le site web : Vous pouvez vous rendre sur le site Web de ChexSystems pour obtenir une copie gratuite de votre rapport ChexSystems. Ici, vous pouvez remplir le formulaire de divulgation du consommateur et le soumettre en ligne.

• Appelez Chexsystems: Vous pouvez également demander un rapport en appelant le numéro sans frais de ChexSystems au (800) 428-9623.

• Courrier : Vous pouvez également contacter le cabinet par courrier, à cette adresse:

Étape 2: Contestez les erreurs avec ChexSystems

Une fois que vous avez mis la main sur votre rapport et trouvé des informations que vous jugez inexactes, rassemblez toutes vos pièces justificatives et choisissez la manière dont vous souhaitez soumettre le litige en vous rendant dans la section Informations sur les litiges du site Web de ChexSystems:

• En ligne: Sur le lien ci-dessus, cliquez sur cette page Web où il est écrit « soumettez votre litige maintenant. »Vous serez redirigé vers un formulaire à remplir et une zone où vous pourrez télécharger des fichiers à l’appui de votre demande. Une fois que vous êtes prêt, cliquez sur « soumettre » au bas de cette page.
• Par courrier ou fax: Vous pouvez envoyer la lettre par courrier certifié avec accusé de réception demandé et en conserver une copie dans vos dossiers. Cette étape vous fournit la preuve de la date de réception du litige.
• Par téléphone: Si vous avez une copie de votre rapport ChexSystems, vous pouvez appeler pour parler à un représentant au 800-513-7125. Cela pourrait être votre meilleure option si vous n’avez aucune pièce justificative. Il n’est pas possible de soumettre un litige impliquant un vol d’identité ou une fraude par téléphone.

La partie suivante est votre choix. Vous pouvez demander à ChexSystems d’entrer en contact avec la banque ou la caisse pour vous signaler les informations inexactes ou vous pouvez envoyer le litige vous-même à l’institution financière.

En vertu de la Fair Credit Reporting Act (FCRA), CheckSystems dispose de 30 jours pour vérifier la marque négative ou l’éliminer de votre rapport.

Étape 3: Suivi de votre réclamation

Si vous recevez une réponse de ChexSystems dans le délai de 30 jours avec une confirmation générique de l’élément négatif, vous devrez demander une vérification à la banque d’origine ainsi qu’à ChexSystems.

Envoyez la lettre de vérification 2 de ChexSystems pour demander des copies réelles de la documentation de ChexSystems confirmant l’exactitude de l’élément négatif.

En même temps, envoyez la lettre 4 à la banque d’origine qui a déposé les informations auprès de ChexSystems, ce qui ajoute la charge de responsabilité à la banque.

Les deux lettres font référence à vos droits en tant que consommateur en vertu de la FCRA et de la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances. N’oubliez pas que ces lettres doivent être envoyées par courrier certifié avec accusé de réception demandé et que vous devez également en conserver des copies pour vos fichiers.

Étape 4: Traitement de l’absence de réponse de ChexSystems

Si vous ne recevez pas de réponse de Check Systems dans les 30 jours, vous pouvez envoyer une dernière lettre pour avertir l’entreprise que les informations doivent être supprimées conformément à la réglementation FCRA en raison de son absence de réponse.

Dans ce cas, vous devez envoyer une lettre à la banque d’origine pour lui demander d’envoyer la preuve de la prétendue transgression.

Si les informations du rapport sont vérifiées par la banque d’origine ou par ChexSystems, il se peut que ces étapes ne suppriment pas trop longtemps les éléments erronés de votre rapport.

Vous pourriez être autorisé à ouvrir un compte dans le temps nécessaire pour que les informations soient supprimées. Cependant, cela risque de voir votre compte gelé ultérieurement si la banque effectue un balayage de tous les comptes existants par ChexSystems.

C’est une possibilité réelle et risque de perdre temporairement l’accès à vos fonds. Comprendre comment retirer quelque chose de votre rapport de crédit vous aidera à prévenir tout risque potentiel pour vos comptes et constitue une partie importante de votre avenir financier.

Une dernière option

Il y a une autre option à envisager pour sortir de ChexSystems si la banque vérifie que vous avez négligé de mettre votre compte à un niveau positif. En vertu de la loi, la banque doit signaler toute information uniformément contestée à ChexSystems.

Si la banque ne le fait pas, c’est en violation de la FCRA, ce qui signifie que vous pouvez saisir un tribunal pour demander la suppression des informations. Une fois que vous avez une copie des lettres mentionnées tout au long de nos démarches, vous devriez avoir une preuve suffisante pour gagner le procès. Avant de passer par ces étapes, vous pouvez envisager d’utiliser un logiciel de réparation de crédit supérieur pour aider à améliorer votre mauvais crédit et, à la fin, vous faire économiser de l’argent.

Voici quelques étapes supplémentaires que vous pouvez prendre vous-même pour améliorer votre rapport:

️️Étape 1: Demandez Votre Rapport Après 30 Jours

Après 30 jours de réception de votre lettre de vérification de la banque, vous pouvez demander à nouveau votre rapport ChexSystems.

Dans votre rapport mis à jour, il devrait y avoir une note indiquant « Litiges de consommation selon FCRA », ou quelque chose de la même signification sous l’enregistrement du compte contesté.

S’il n’y a pas de note sur le rapport, c’est contraire à la loi et vous avez le droit d’intenter une action en justice.

Step Étape 2: Indiquez votre intention d’intenter une action en justice

Envoyez une lettre à la banque pour lui faire savoir que vous avez l’intention d’intenter une action en justice dans les 30 jours en raison de leur non-respect de la FCRA.

Donnez-leur la possibilité de supprimer tous les enregistrements de la dette et de vous retirer de ChexSystems afin que vous puissiez abandonner la poursuite. Dans de nombreux cas, cette étape simple est tout ce qui est nécessaire pour que la banque supprime les informations négatives afin qu’elle puisse éviter d’être poursuivie en justice.

️️ Étape 3 : Traitement de l’absence de réponse

Si vous ne recevez aucune réponse de la banque, vous devrez la saisir de la cour des petites créances. Vous devrez payer des frais de dépôt d’environ 40 $ pour cela. Rappelez-vous, ce n’est pas un différend quant à savoir si la dette est la vôtre ou non à ce stade.

La poursuite est uniquement basée sur le fait que la banque ne s’est pas conformée à la loi fédérale en matière de rapports de crédit équitables.

Dans la majorité des cas, la banque règle. Même si cela se présente au tribunal, vous gagnerez probablement le procès. C’est parce que vous avez une preuve solide de la violation FCRA.

Correction d’éléments négatifs précis sur votre rapport ChexSystems

Les étapes décrites dans l’article sont centrées sur la suppression des informations inexactes de votre rapport à l’aide de détails techniques dans le processus de dépôt.

Cependant, si le rapport est entièrement exact et que vous avez reçu des réponses de ChexSystems et de la banque ou de la caisse, vous pourriez toujours être en mesure de rectifier votre rapport. Si vous avez des dettes impayées sur des institutions membres de ChexSystems, faites-les rembourser autant que vous le pouvez, sinon entièrement, si vous êtes dans une situation financière pour le faire.

Ensuite, vous pouvez demander au créancier de mettre à jour vos informations détenues par ChexSystems pour indiquer que votre dette est payée pour vous aider dans vos négociations. Encore une fois, assurez-vous de créer des copies de tous les documents qui documentent le gain. En même temps, il est important de travailler à l’établissement de votre pointage de crédit pour montrer aux banques et aux coopératives de crédit qu’on peut vous faire confiance.

Si tout le reste échoue, rappelez-vous que le temps guérit toutes les blessures. Tous les éléments négatifs sur ChexSystems seront généralement supprimés après cinq ans.

Comment améliorer votre Bien-Être financier Face au Covid-19

Des millions d’Américains sont toujours sans compte bancaire. La dévastation financière causée par la Covid-19 ne facilitera pas l’accès à un compte bancaire, car de plus en plus de personnes sont considérées comme un risque pour les institutions financières. Avant d’entrer dans nos quatre étapes sur la façon de sortir de ChexSystems, voici quelques conseils de ChexSystems sur la façon dont vous pouvez protéger votre bien-être financier à l’époque.

• Assurez-vous de protéger vos rapports de crédit et de consommation. Demandez votre copie annuelle gratuite pour vérifier leur exactitude.
• Vous pouvez demander une copie gratuite de votre rapport de divulgation des consommateurs de ChexSystems en ligne ou en appelant le 800 428 9623.
• Vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacune des agences nationales d’évaluation du crédit chaque année. Vous pouvez le faire à AnnualCreditReport.com .
• Ajouter une déclaration de consommateur à votre rapport de crédit devrait être une considération. Cela ne doit être qu’une courte explication de 100 mots (200 mots dans le Maine) de votre situation financière.
• ChexSystems veut être là pour répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir. Vous pouvez utiliser le site de ChexSystems pour consulter les réponses à certaines questions fréquemment posées, ou vous pouvez contacter ChexSystems par courrier ou par fax.

Si vous devez appeler ChexSystems, sachez que dans les circonstances actuelles, le temps d’attente peut être plus long.