Organiser vos finances peut sembler très effrayant, surtout si vous ne l’avez jamais fait auparavant — par où commencez-vous même?
La relation de la plupart des gens avec l’argent est très similaire à leur relation avec le dentiste. Nous savons que nous devons consulter le dentiste au moins une fois par an pour un bilan de santé, mais nous le remettons à plus tard jusqu’à ce que nous ayons mal. Ce qui est drôle, c’est que les niveaux de douleur comptent aussi. Au départ, vous décidez de consulter un dentiste lorsque vous ressentez pour la première fois une sorte d’inconfort. Mais, après avoir pris des analgésiques, vous décidez de reporter le rendez-vous à beaucoup plus tard. Vous ne finissez par y aller que lorsque l’inconfort interrompt votre vie – lorsque vous ne pouvez pas profiter de cette première tasse de café chaude le matin.
De même, nous ressentons le besoin de comprendre nos finances lorsque nous sommes confrontés à un besoin ou à un malaise immédiat. Par exemple, vous essayez de demander un prêt hypothécaire, mais en raison de votre mauvais pointage de crédit, vous êtes refusé, ou vous avez une urgence et vous devez trouver une somme forfaitaire ou vous ne pouvez pas vous permettre de payer vos factures ce mois-ci et êtes obligé d’emprunter de l’argent.
L’organisation de vos finances n’a pas besoin d’arriver à un point où vous avez été pris en otage par la vie, il devrait plutôt être une pratique courante d’empêcher ces expériences d’avoir un impact négatif sur vous et la qualité de votre vie.
Alors, par où commencez-vous?
- Fixez une date d’argent: La vie peut être si occupée que nous oublions de vérifier nos ressources et votre état de santé. Fixez une date hebdomadaire, mensuelle et trimestrielle où vous vous asseyez et évaluez vos dépenses. C’est une étape importante car elle vous permet de suivre vos dépenses et d’ajuster vos habitudes pour atteindre vos objectifs.
- Définissez un jour où vous payez toutes vos factures — cette heure définie dans votre calendrier vous rendra plus en contact avec vos dépenses mensuelles pour toujours vous assurer de payer vos factures à temps, évitant ainsi les frais de retard.
2. Connaissez votre position: Il est très important de savoir ce que vous devez et ce que vous possédez. Combien d’argent vous avez dans chacun de vos comptes (courant, épargne, placements) est un bon point de départ. Cela vous fournira une base pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
- Connaître votre position peut vous informer des opportunités dans lesquelles vous pouvez investir en fonction de la taille de votre portefeuille. Vous serez en mesure de juger du niveau de risque que vous pouvez prendre lorsque vous investissez en fonction de vos forces. Par ex. si votre actif total est de 500 $, vous ne voudriez pas prêter à votre ami la moitié de cela (250$) pour l’aider à démarrer une nouvelle entreprise, car en cas d’échec, il faudrait beaucoup pour récupérer ce montant (vous devrez doubler ce qui reste juste pour revenir à votre position d’origine). Cependant, si votre valeur nette est de 5 000 $, prêter 250 friend à un ami a un effet beaucoup plus faible sur votre progression globale, même si les choses vont au sud (il vous suffit de faire un rendement de 5,5% sur le montant restant pour vous remettre sur la bonne voie).
3. Notez vos objectifs: Fixez-vous un objectif dans votre propre situation personnelle. Notez des objectifs financiers clairs que vous souhaitez atteindre. Ces objectifs vous motivent et vous permettent de suivre vos progrès.
- Pour plus d’informations sur la façon de fixer des objectifs réalisables, lisez le blog de la semaine dernière ici.
4. Priorisez le remboursement de vos dettes: Avec vos objectifs clairs, vous pouvez contacter tous vos débiteurs et élaborer un plan de paiement sur la façon d’effacer la dette. Il s’agit d’une approche ciblée pour se libérer du cycle de la dette. Commencez par payer les dettes avec le taux d’intérêt le plus élevé en premier.
- Vous dormirez mieux et aurez une meilleure attitude envers l’argent. Nous sommes actuellement au stade de développement d’un cours sur la dette et nous aimerions entendre quels sujets vous aimeriez voir abordés dans le cours. Vous pouvez simplement nous envoyer un message avec votre sujet et nous vous répondrons.
5. Créer un budget: Un budget vous indique où dépenser votre argent, il est donc important de créer un budget afin que vous puissiez planifier vos revenus, suivre vos dépenses et vous ajuster en conséquence au besoin.
- Cette étape est importante pour que vous puissiez prendre des décisions et planifier en fonction de vos moyens. Un budget vous permet de planifier à l’avance afin de ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez.
6. Impliquez tout le monde: Si vous partagez les factures avec un partenaire ou un ami, impliquez-les dans le processus afin qu’ils sachent combien d’argent de dépenses est disponible. Sur cette base, vous pouvez vous mettre d’accord sur les priorités et ce dont vous pouvez vous passer pour atteindre vos objectifs.
- Venez avec votre bae ou votre copain pour l’Atelier de planification financière 20-20 le 1er février où vous pouvez librement avoir cette conversation.
N’attendez pas que la vie vienne à vous. Soyez prêt.
PS: Regardez cette vidéo sur la façon de planifier l’avenir même si vous n’avez pas encore tout compris.