Organizar sus finanzas puede parecer muy aterrador, especialmente si nunca lo ha hecho antes, ¿por dónde comienza?
La relación de la mayoría de las personas con el dinero es muy similar a su relación con el dentista. Sabemos que necesitamos visitar al dentista al menos una vez al año para un chequeo, pero lo posponemos hasta que tengamos dolor. Lo curioso es que los niveles de dolor también importan. Inicialmente, usted decide visitar a un dentista cuando experimenta por primera vez algún tipo de molestia. Pero, después de tomar algunos analgésicos, decide posponer la cita para mucho más tarde. Solo terminas yendo cuando la incomodidad interrumpe tu vida, cuando no puedes disfrutar de esa primera taza de café caliente por la mañana.
Del mismo modo, sentimos la necesidad de averiguar nuestras finanzas cuando nos enfrentamos a una necesidad o incomodidad inmediata. Por ejemplo, intenta solicitar una hipoteca, pero debido a su puntaje de crédito malo, se le niega, o tiene una emergencia y se le requiere que obtenga una suma global o no puede pagar sus facturas este mes y se ve obligado a pedir dinero prestado.
Organizar sus finanzas no necesita llegar a un punto en el que haya sido rehén de la vida, en cambio, debe ser una práctica común evitar que estas experiencias lo afecten negativamente a usted y a la calidad de su vida.
Entonces, ¿por dónde empezar?
- Establezca una fecha de dinero: La vida puede estar tan ocupada que nos olvidamos de revisar nuestros recursos y lo bien que lo está haciendo. Establezca una fecha semanal, mensual y trimestral para sentarse y evaluar sus gastos. Este es un paso importante porque le permite realizar un seguimiento de sus gastos y ajustar sus hábitos para lograr sus objetivos.
- Establezca un día en el que pague todas sus facturas: este tiempo establecido en su calendario lo hará estar más en contacto con sus gastos mensuales para asegurarse de que siempre pague sus facturas a tiempo, por lo tanto, evitando cargos por pagos atrasados.
2. Conozca su posición: Es muy importante saber lo que debe y lo que posee. La cantidad de dinero que tiene en cada una de sus cuentas (corriente, ahorros, inversiones) es un buen lugar para comenzar. Esto le proporcionará una base para asegurarse de que está en el camino correcto para lograr sus objetivos.
- Conocer su posición puede informarle en qué oportunidades puede invertir en función del tamaño de su cartera. Podrá juzgar el nivel de riesgo que puede asumir al invertir en función de sus fortalezas. P. ej. si el total de sus activos es de 5 500, entonces no querrá prestarle a su amigo la mitad de eso (2 250) para ayudarlo a iniciar un nuevo negocio, porque si falla, se necesitaría mucho para recuperar esa cantidad (tendría que duplicar lo que queda solo para volver a su posición original). Sin embargo, si su patrimonio neto es de 5 5,000, prestarle a un amigo 2 250 tiene un efecto mucho menor en su progreso general, incluso si las cosas van mal (solo necesita obtener un retorno del 5.5% sobre la cantidad restante para volver a encarrilarse).
3. Anote sus metas: Establezca un objetivo dentro de sus propias circunstancias personales. Anote las metas financieras claras que le gustaría alcanzar. Estos objetivos te mantienen motivado y puedes hacer un seguimiento de tu progreso.
- Para obtener más información sobre cómo establecer objetivos alcanzables, lea el blog de la semana pasada aquí.
4. Priorice el pago de sus deudas: Con sus metas claras, puede comunicarse con todos sus deudores y elaborar un plan de pago sobre cómo saldar la deuda. Este es un enfoque con propósito para liberarse del ciclo de la deuda. Comience por pagar las deudas con la tasa de interés más alta primero.
- Dormirás mejor y tendrás una mejor actitud hacia el dinero. Actualmente estamos en las etapas de desarrollo de un curso de deuda y nos encantaría escuchar qué temas le gustaría ver cubiertos en el curso. Simplemente puede enviarnos un mensaje con su tema y le responderemos.
5. Cree un presupuesto: Un presupuesto le dice dónde gastar su dinero, por lo tanto, crear un presupuesto es importante para que pueda planificar sus ingresos, hacer un seguimiento de sus gastos y ajustar en consecuencia cuando sea necesario.
- Este paso es importante para que pueda tomar decisiones y planes en función de sus medios. Un presupuesto le permite planificar con anticipación para que no gaste más de lo que gana.
6. Involucre a todos: Si comparte las facturas con una pareja o un amigo, involúcrelos en el proceso para que sepan cuánto dinero para gastar está disponible. En base a eso, puede ponerse de acuerdo sobre qué priorizar y qué puede prescindir para lograr sus objetivos.
- Venga con su bae o amigo para el Taller de Planificación Financiera 20-20 el 1 de febrero, donde puede tener esta conversación libremente.
No espere a que la vida llegue a usted. Prepárate.
PD: Mira este video sobre cómo puedes planificar para el futuro a pesar de que aún no lo has calculado todo.