Les Meilleures Cartes De Crédit De Récompenses De Voyage De 2021: Accrochez jusqu’à 1 000 Travel de voyage

Résumé des meilleures cartes de crédit de récompenses de voyage

⁺ Les exigences de pointage de crédit sont basées sur la recherche des taux d’approbation de l’argent de moins de 30 ans; atteindre le score minimum vous donnera la meilleure chance d’être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d’estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible.

Comment nous avons élaboré notre liste des meilleures cartes de crédit de voyage

Choisir les meilleures cartes de crédit de voyage peut être délicat, et c’est pourquoi nous voulions être aussi particuliers que possible afin que vous n’ayez pas à faire le travail.

Nous avons parcouru Internet, discuté avec les émetteurs de cartes et mené des recherches approfondies pour trouver toutes les offres de voyage les plus prometteuses disponibles.

Nous avons ensuite pesé chacune d’elles dans une comparaison côte à côte approfondie, et avons dressé une liste des cartes les plus avantageuses avec lesquelles voyager en 2018.

Nous avons pris en compte les facteurs les plus importants, notamment les offres de lancement, les taux d’accumulation des points rewards, la structure et les politiques d’échange, les frais annuels et les avantages supplémentaires que vous recevez avec la carte.

Une carte obtient un meilleur classement si elle offre moins de frais, des taux de gain élevés, des avantages supplémentaires et une politique d’échange facile.

Cartes de crédit récompenses voyage par rapport aux cartes de crédit aériennes

Si vous avez déjà voyagé ou consulté des cartes de crédit voyage, vous avez entendu les termes cartes de crédit aériennes et cartes de crédit récompenses voyage. Il y a de fortes chances que vous ayez supposé que ces deux termes étaient interchangeables. En fait, ils ne le sont pas. Voici la différence importante :

Cartes de crédit des compagnies aériennes

Il s’agit de cartes de crédit émises directement par une compagnie aérienne, par exemple la carte Visa Signature® de British Airways. Dans ces cas, la compagnie aérienne fait équipe avec une société de carte de crédit pour offrir aux membres une nouvelle offre, généralement des réductions sur les vols ou des articles liés aux vols tels que les bagages enregistrés gratuits, etc.

Ces offres sont spécifiques à la compagnie aérienne et vous ne pouvez pas utiliser les miles pour d’autres frais de compagnie aérienne ou de voyage.

Cartes de crédit Récompenses voyage

Les cartes de crédit récompenses voyage sont sous un angle différent. Ces miles peuvent être utilisés avec n’importe quelle chaîne hôtelière, compagnie aérienne ou même agence de voyage. En fait, ces points bonus peuvent souvent être utilisés sur des achats autres que des billets d’avion et d’autres achats liés au voyage.

Vous gagnerez de précieux points rewards en achetant avec votre carte de crédit de voyage, tels que l’enregistrement prioritaire, les laissez-passer VIP et les surclassements. De plus, les cartes de crédit Travel rewards sont assorties d’avantages supplémentaires tels qu’un TAEG de 0 % sur l’achat et une protection d’achat ou une garantie prolongée.

De plus, vous bénéficierez d’une accumulation de points multipliée ou accélérée lorsque vous utilisez votre carte pour effectuer des achats réguliers (et pas seulement des achats liés aux voyages).

Dans l’ensemble, les cartes de récompenses voyage offrent plus pour votre argent, ce qui en fait notre choix préféré.

Caractéristiques les plus importantes des cartes de crédit de voyage

Comme mentionné, certaines caractéristiques sont plus importantes pour une carte de crédit de voyage que d’autres. Comme ce sont les choses les plus importantes à rechercher lors de la recherche de la meilleure carte de crédit de voyage, nous avons pensé que ce serait une bonne idée de les expliquer. Voici une brève description de ce qu’il faut rechercher lors de la comparaison des cartes:

AVR

L’AVR ou le taux de pourcentage annuel est le montant total que la carte vous coûtera chaque année si vous avez un solde. Un TAEG plus élevé signifie que vous dépenserez plus d’argent, tandis qu’un TAEG plus bas reflète des économies plus importantes. Une carte avec un taux d’introduction au TAEG de 0% ou un TAEG inférieur quotidien a obtenu un score plus élevé dans notre classement.

Frais annuels

Les frais annuels sont une grande affaire parmi les titulaires de cartes de voyage avec tant de variations d’une carte à l’autre. Les cartes vont de l’absence de frais annuels à des centaines de dollars, il y a donc beaucoup de discussions autour du sujet.

Les sociétés de cartes de crédit doivent gagner de l’argent d’une manière ou d’une autre, mais les titulaires de carte doivent être incités à s’inscrire pour obtenir leurs cartes. Certaines entreprises compensent les avantages plus importants qu’elles offrent en facturant des frais annuels plus élevés, tandis que d’autres préfèrent offrir des avantages plus petits et des frais annuels inférieurs ou nuls. Ce qui est mieux, c’est le grand débat.

Alors, c’est quoi ? Cela dépend principalement de vos dépenses et de vos habitudes de voyage. Plus vous voyagez, plus une carte de crédit de voyage avec de bonnes récompenses et des taux de gain devient avantageuse.

Un autre facteur à considérer, cependant, est le montant que vous dépensez sur votre carte de crédit chaque année.

Bien qu’il semble évident qu’une carte de crédit sans frais annuels vaut mieux qu’une carte qui vous facture annuellement, ce n’est pas toujours le cas. Dans certains cas, il vaut mieux payer les frais annuels en raison des avantages qui accompagnent la carte. Cela dépend de combien vous dépensez avec votre carte, pour la plupart. Si vous ne dépensez pas beaucoup chaque année sur votre carte, des frais annuels élevés ne vous seront pas utiles, même s’ils offrent de superbes récompenses.

Pointage de crédit requis

La qualité d’un pointage de crédit dont vous avez besoin est un facteur important à prendre en compte lors de la demande de carte de crédit. De nombreuses cartes de voyage premium nécessitent un bon crédit, c’est-à-dire 700 ou plus.

Si vous n’avez pas ce niveau de cote de crédit, vous ne serez probablement pas admissible à la carte. Heureusement, il existe des options de carte de crédit solides disponibles pour les personnes ayant des scores de crédit équitables ou médiocres.

Échange

Les points rewards difficiles ou faciles à échanger et ce pour quoi vous pouvez les échanger sont également de grands décideurs. Cela n’aide pas d’accumuler des milliers de points si vous ne pouvez pas les échanger contre les choses que vous souhaitez acheter.

Lorsque les cartes de crédit vous lient les mains avec des dates d’interdiction, des restrictions d’achat, des limites de montant et des plafonds, elles perdent leur crédibilité et leur désirabilité à nos yeux. Les cartes de voyage se sont classées plus haut pour un plus large éventail d’options d’échange et de flexibilité d’échange.

Frais de transaction à l’étranger

Les frais de transaction à l’étranger absorbent une grande partie des économies que nous espérons tirer d’une carte de crédit de voyage basée sur des récompenses. Au lieu d’accumuler de 1% à 3% de nos achats en points récompenses, des frais de transaction à l’étranger déduisent en fait 3% de vos économies. Pour cette raison, seules les cartes de crédit sans frais de transaction à l’étranger sont incluses dans notre liste. Vous ne serez pas touché par cette charge colossale en utilisant l’une de ces cartes.

Structure des récompenses de voyage

La façon dont vous gagnez des points est également importante. Si vous gagnez un point pour chaque dollar dépensé ou si vous gagnez trois points, c’est une grande différence. Le nombre de points gagnés est quelque chose que nous prenons en compte lors de la comparaison des cartes de voyage. De plus, les achats qui vous rapportent des points de récompense pèsent également.

Alternativement, certaines cartes vous offriront un taux de rendement généreux sur les catégories de dépenses quotidiennes qui ne sont pas liées aux voyages. C’est le cas de la carte Citi Premier®. Vous gagnerez 3 points par dollar dépensé en voyage aérien, bien sûr, mais aussi en achats en station-service et dans les supermarchés! Ceci est plus bénéfique pour les personnes qui ne voyagent que parfois et qui souhaitent maximiser l’accumulation de points entre les voyages.

Les autres facteurs de structure des récompenses incluent les plafonds sur le nombre de points pouvant être gagnés, les dates d’expiration et d’autres règles régissant vos récompenses.

Billets d’avion pour compagnon

Les billets d’avion pour compagnon sont essentiellement un trajet gratuit ou à prix réduit pour quelqu’un avec qui vous voyagez. C’est un avantage qui est généralement réservé par les compagnies aériennes elles-mêmes, et la plupart des cartes de crédit de voyage n’offrent pas cet avantage. Si une carte le fait, elle est classée plus haut pour cet avantage.

Offre de lancement

Une bonne offre de lancement peut être une proposition alléchante. La plupart des cartes de voyage ont une sorte d’offre de lancement, mais cela peut varier d’une carte à l’autre. Certaines cartes offrent des points bonus tandis que d’autres vous donneront 0% APR pour une durée limitée. L’un des bonus de bienvenue les plus lucratifs est les 60 000 points bonus de remerciement de la carte Citi Premier® pour avoir dépensé 4 000 within au cours des 3 premiers mois, une valeur de 600 cash en espèces ou en cartes-cadeaux et un échange de 600 card et plus!

Il y a cependant une chose à noter sur les offres de lancement. Bien qu’un bon bonus de bienvenue puisse vous apporter d’énormes gains pour la première année, assurez-vous de choisir une carte de voyage qui vous sera également bénéfique à long terme. Si une carte perd de sa valeur après la première année et vous laisse une redevance annuelle importante, vous n’avez pas vraiment gagné beaucoup.

Avantages supplémentaires

Bien que les miles de voyage soient au cœur de votre recherche avec les cartes de crédit de voyage, la plupart des cartes offrent également des avantages supplémentaires. Pensez-y comme la cerise sur un sundae déjà sucré; les avantages supplémentaires peuvent inclure des avantages commerciaux, une assurance voyage et des bonus. Voici quelques-uns des avantages bonus que vous obtiendrez de chacune de nos cartes de voyage recommandées: