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Souhaitez-vous réduire votre facture d’impôt fédéral sur le revenu? Je ne peux imaginer quelqu’un qui ne préférerait pas payer moins de son revenu au gouvernement fédéral. Et il existe plusieurs façons de réduire votre facture fiscale ou d’augmenter votre remboursement d’impôt sans enfreindre les règles de l’IRS.

Bien que les crédits d’impôt et les déductions fiscales soient des moyens faciles de réduire votre facture fiscale, ils ont tendance à aller et venir lorsque le Congrès apporte des modifications au code des impôts. Voici quelques façons de réduire votre facture fiscale qui demeurent pertinentes année après année, sauf mesure législative.

Comment payer moins d’impôts (Légalement)

Contribuez à un plan 401 (k), 403 (b), 457 ou IRA

Moins vous avez de revenus, plus vos impôts seront bas. Mais vous n’avez pas nécessairement à gagner moins d’argent pour réduire votre facture fiscale.

Le revenu brut ajusté (AGI) est la référence pour le calcul de votre revenu imposable. Plus votre AGI est élevé, plus vous pouvez vous attendre à devoir. Le mot clé ici est « ajusté », qui fait référence au fait qu’il existe plusieurs façons de réduire votre revenu brut. Une méthode consiste à verser des cotisations avant impôt à un plan de retraite 401 (k), à un plan de retraite 403 (b), à un plan 457 ou à un IRA.

Plus vous cotisez à un compte de retraite avant impôts, plus vous pouvez réduire votre IAG et le montant que vous devrez en impôts. Pour 2020, la contribution maximale de 401 (k) est de 19 500 $. Si vous êtes âgé de 50 ans ou plus, vous pouvez verser une contribution supplémentaire de  » rattrapage  » de 6 500 $, ce qui porte votre limite de cotisation totale de 401 (k) à 26 000 $. Les limites pour les régimes 403(b) et 457 sont les mêmes.

Si vous n’avez pas accès à un plan de retraite au travail, vous pouvez toujours cotiser à un IRA. Pour 2020, vous pouvez contribuer jusqu’à 6 000 $ à un IRA traditionnel, ou 7 000 if si vous avez 50 ans ou plus.

Les avantages fiscaux de cotiser à des régimes à imposition différée sont doubles. Tout d’abord, vous diminuez votre revenu imposable pour l’année où vous cotisez. Deuxièmement, vous n’avez pas à payer d’impôt sur le revenu sur les rendements des placements de votre régime de retraite tant que vous ne les avez pas retirés à la retraite; à partir de l’année où vous atteignez 72 ans, vous devez commencer à prendre les distributions minimales requises (RMD). Ainsi, votre argent peut croître en franchise d’impôt jusqu’à ce que vous en ayez besoin pour la retraite.

Notez que les RMD ont été suspendus pour 2020 par la loi CARES. Vous n’avez pas besoin de prendre un RMD d’un IRA ou d’un 401 (k) en 2020, mais vous le ferez pour 2021.

Conseil de pro: Si votre employeur propose un 401(k), consultez Blooom, un conseiller-robot en ligne qui analyse vos comptes de retraite. Connectez simplement votre compte et vous pourrez rapidement voir comment vous vous comportez, y compris le risque, la diversification et les frais que vous payez. De plus, vous trouverez les bons fonds dans lesquels investir pour votre situation. Inscrivez-vous pour une analyse Blooom gratuite.

Effectuer des paiements de prêts étudiants

Environ 65% des personnes âgées diplômées de collèges publics et privés à but non lucratif en 2018 avaient une dette de prêt étudiant, selon l’Institute for College Access & Success. Bien qu’il soit toujours conseillé de faire ce que vous pouvez pour payer l’université sans dette de prêt étudiant, si vous devez souscrire des prêts étudiants, les intérêts que vous payez vous bénéficieront au moment de l’impôt.

Vous pouvez déduire jusqu’à 2 500 interest d’intérêts sur un prêt étudiant payés par année à titre de déduction  » au-dessus de la ligne « , ce qui signifie que vous pouvez le demander même si vous ne détaillez pas vos déductions. Cependant, votre déduction peut être limitée ou éliminée si vous gagnez trop. Pour 2020, la déduction disparaît progressivement si votre AGI modifié se situe entre 70 000 $ et 85 000 $ (140 000$ et 170 000 if si vous êtes marié à déposer conjointement). Vous ne pouvez pas demander de déduction si votre IAG modifié est de 85 000 $ ou plus (170 000$ ou plus pour les déclarations conjointes) ou si vous êtes marié et que vous produisez séparément de votre conjoint. AGI modifié est similaire à AGI avec l’ajout de certaines déductions, telles que les contributions IRA, les frais de scolarité admissibles et les intérêts sur les prêts étudiants.

Pour une personne dans la tranche d’imposition de 22 %, demander la déduction totale de 2 500 deduction pourrait réduire son compte d’impôt de 550 $.

Acheter une maison

Si vous envisagez d’acheter une maison, cet achat peut vous faire économiser de l’argent sur vos impôts puisque les intérêts hypothécaires et les taxes foncières sont déductibles.

Pour les années d’imposition 2018 à 2025, vous pouvez déduire des intérêts sur une dette hypothécaire pouvant atteindre 750 000 debt (375 000 for pour les couples mariés qui produisent une déclaration séparée).

Vous pouvez également déduire jusqu’à 10 000 taxes d’impôts d’État et locaux, y compris les taxes immobilières et les taxes d’État sur le revenu ou les ventes. Cette limite descend à 5 000 for pour les couples mariés qui déposent séparément.

Mais ces limites n’auront aucune importance à moins que vous ne détailliez vos déductions à l’annexe A. Pour rappel, vous pouvez demander la déduction forfaitaire ou les déductions détaillées, selon ce qui vous donne l’avantage fiscal le plus élevé. Pour 2020, la déduction forfaitaire est de 12 400 for pour les déclarants célibataires et de 24 800 for pour les couples mariés. Si vous n’avez pas assez de déductions détaillées pour dépasser la déduction forfaitaire pour votre statut de déclaration, l’achat d’une maison n’aura aucune incidence sur votre facture fiscale.

Sélectionnez le Statut de Production Correct

Votre statut de production a un impact significatif sur votre situation fiscale, car il détermine à la fois votre taux d’imposition et le montant de votre déduction forfaitaire.

Par exemple, pour l’année d’imposition 2020, la déduction forfaitaire est de 12 400 for pour un déclarant unique, mais de 18 850 for pour un contribuable qui revendique le statut de chef de ménage. Les tranches d’imposition des chefs de famille sont également plus généreuses que celles des déclarants célibataires.

Selon votre situation, vous pouvez choisir entre deux statuts de dépôt différents.

Voici les cinq statuts de dépôt disponibles:

• Célibataire. Ce statut s’adresse aux contribuables qui ne sont pas mariés ou qui sont divorcés ou légalement séparés en vertu de la loi de l’État.
• Dépôt conjoint marié. Les contribuables mariés peuvent produire une déclaration conjointe avec leur conjoint. Si votre conjoint est décédé au cours de l’année d’imposition, vous pourriez être en mesure de produire une déclaration conjointe pour cette année.
• Les mariés Déposent Séparément. Un couple marié peut choisir de produire deux déclarations de revenus distinctes. Cependant, la sélection de ce statut de déclaration entraîne rarement une facture fiscale inférieure.
• Chef de ménage. Ce statut s’applique généralement aux contribuables non mariés qui paient plus de la moitié du coût de l’entretien d’un logement pour eux-mêmes et une autre personne admissible, comme un enfant ou un parent à charge.
• Veuve Admissible Avec Enfant À Charge. Ce statut est offert aux contribuables dont le conjoint est décédé au cours de l’année d’imposition ou au cours des deux années d’imposition précédentes et qui ont un enfant à charge.

Des conditions supplémentaires s’appliquent à ces statuts de dépôt, consultez donc la publication 501 pour les règles complètes. Si vous êtes admissible à plus d’un statut de production, vous voudrez peut-être préparer votre déclaration dans les deux sens et voir laquelle se traduit par une facture d’impôt plus faible.

Retournez à l’école

Avez-vous toujours voulu terminer votre diplôme universitaire, suivre des cours susceptibles d’améliorer vos perspectives de carrière ou explorer un intérêt académique? Sortir un catalogue de cours et vous inscrire à un cours pourrait vous aider à réduire votre facture fiscale.

De nombreuses dépenses d’études sont admissibles à des allégements fiscaux, y compris le Crédit d’impôt d’opportunité américain (AOTC) et le Crédit d’apprentissage à vie. L’AOTC n’est disponible que pour les quatre premières années d’études de premier cycle, et vous devez être inscrit au moins à mi-temps dans un programme de recherche d’un diplôme. Si vous êtes admissible, l’AOTC vaut jusqu’à 2 500 $ par étudiant. Si le crédit ramène le montant d’impôt que vous devez à zéro, jusqu’à 40 % de tout crédit restant (jusqu’à 1 000 $) est remboursable.

Le Crédit d’apprentissage à vie est beaucoup plus large. Il n’y a pas de limite au nombre d’années que vous pouvez réclamer, et vous n’avez pas besoin d’être inscrit à un programme menant à un diplôme ou de suivre un cours qui améliore vos compétences professionnelles. Le Crédit d’apprentissage à vie vaut jusqu’à 2 000 $ par déclaration de revenus.

Pour les règles complètes et les limitations des avantages fiscaux pour l’éducation, consultez la publication 970 de l’IRS.

Enregistrez vos reçus de dons

Vous pouvez demander une déduction pour un don à des organismes de bienfaisance reconnus par l’IRS, alors recevez toujours un reçu lorsque vous donnez afin que vous puissiez être récompensé pour votre générosité au moment de l’impôt. Les exigences en matière de documentation pour les dons de bienfaisance varient en fonction du montant en dollars et du fait que vous donniez de l’argent ou d’autres biens.

Les exigences de documentation sont les suivantes:

• Don en espèces de moins de 250 $: Dossier bancaire – tel qu’un chèque annulé, un relevé bancaire ou un relevé de carte de crédit – indiquant le nom de l’organisme de bienfaisance ainsi que la date et le montant de la contribution.
• Don en argent de 250 $ ou plus : Accusé de réception écrit de l’organisme. Cet accusé de réception doit inclure le nom de l’organisation, le montant en espèces versé et une déclaration indiquant que vous n’avez reçu aucun bien ou service de l’organisation en échange de votre contribution.
• Contributions de contrepartie de 75 $ ou plus: Si vous faites un paiement à un organisme de bienfaisance qui est en partie un don et en partie pour des biens ou des services fournis par l’organisme, vous devez obtenir un accusé de réception écrit de l’organisme. Le reçu doit vous informer que le montant déductible aux fins de l’impôt sur le revenu est limité à la valeur versée au-dessus de la valeur marchande des produits ou services fournis par l’organisme de bienfaisance. Par exemple, si vous achetez un billet pour un événement caritatif pour 100 $ et que le repas fourni lors de l’événement vaut 30 $, votre contribution déductible serait de 70 $.
• Dons de propriété: Pour les biens de moins de 250 $, obtenez un reçu de l’organisation ou conservez des registres fiables. Pour les contributions non monétaires d’une valeur de 250 $ ou plus, vous avez besoin d’un accusé de réception écrit de l’organisation. Pour les dons de 5 000 $ ou plus, en plus d’un accusé de réception écrit, vous devez obtenir une évaluation.
• Dons de véhicules : Des exigences et des limites de déclaration supplémentaires s’appliquent lorsque vous donnez un véhicule à un organisme de bienfaisance. Consultez les instructions du formulaire 1098-C pour plus d’informations.

Conservez tous les reçus pour ces dons. Si le total de vos contributions caritatives et autres déductions détaillées – y compris les frais médicaux, les intérêts hypothécaires et les taxes d’État et locales – est supérieur à votre déduction forfaitaire disponible, vous risquez de vous retrouver avec une facture fiscale inférieure.

Même si vous ne détaillez pas, vous pouvez toujours déduire jusqu’à 300 donations en dons en espèces comme déduction supérieure à la ligne. C’est un nouveau développement pour les déclarations de revenus 2020, grâce à la loi CARES.

Revérifiez les anciennes déclarations

Lorsque vous avez préparé votre déclaration de revenus cette année, vous êtes-vous rendu compte que vous aviez manqué certaines déductions ou crédits au cours des années passées? S’il s’est écoulé moins de trois ans depuis que vous avez produit la déclaration de cette année, vous avez la possibilité de produire une déclaration modifiée pour demander cet allégement fiscal.

Vous devrez remplir le formulaire 1040X pour modifier votre déclaration et demander un remboursement. Gardez à l’esprit que l’IRS a tendance à examiner de près les déclarations modifiées, alors assurez-vous que vos informations sont exactes et complètes avant de les soumettre à l’IRS.

Demandez à un Professionnel de préparer vos impôts

Si votre situation fiscale est simple, le dépôt par vous-même ou l’utilisation d’un logiciel gratuit de préparation des impôts de l’un ou l’autre bloc H & R peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Mais pour les déclarations de revenus plus complexes, un expert peut être en mesure d’identifier les opportunités d’économies d’impôt que vous avez négligées.

Certains pros fiscaux offrent même une garantie de sorte que s’il s’avère que vous avez payé plus que vous n’auriez dû, vous pouvez obtenir un remboursement du préparateur fiscal.

Un fiscaliste qualifié, comme un CPA ou un agent inscrit, peut facturer plus qu’un préparateur non accrédité, mais il est tenu de suivre un code de déontologie et d’obtenir un certain nombre d’heures de formation continue chaque année. Cela signifie qu’ils se tiennent au courant de l’évolution des lois fiscales, ce qui pourrait entraîner un remboursement plus important pour vous. Vous pouvez trouver un fiscaliste qualifié dans votre région en recherchant la base de données des préparateurs accrédités de l’IRS.

Astuce pro: En plus de fournir un logiciel fiscal en ligne, H& R Block vous donne la possibilité de travailler avec les CPA ou les agents inscrits en personne ou via leur application mobile.

Dernier mot

Avant de commencer votre déclaration de revenus, vérifiez les nouvelles déductions ou crédits qui pourraient s’appliquer à vous et consultez les instructions du formulaire 1040. Si vous décidez de faire vos propres impôts, de nombreux logiciels de préparation des impôts comportent des questions d’entrevue conversationnelles qui vous guident dans votre déclaration pour vous aider à identifier les possibilités de réduire votre fardeau fiscal.

Peu importe qui prépare votre déclaration, l’étape la plus critique consiste à prendre le temps de l’examiner attentivement avant de la signer et de la soumettre à l’IRS. En revérifiant votre déclaration, vous vous assurerez de profiter de toutes les déductions possibles et d’éviter les erreurs coûteuses de déclaration de revenus.