Les comptes bancaires peuvent être gelés pour diverses raisons. Les banques ou les institutions financières peuvent geler votre compte bancaire si elles soupçonnent des virements frauduleux à partir de votre compte. Ou lorsqu’une société de cartes de crédit ou un collecteur de dettes a un jugement de justice contre vous. De plus, lorsque vous avez des dettes impayées comme les prêts étudiants ou les impôts impayés au gouvernement, vos comptes bancaires risquent d’être gelés.
Une fois le compte bancaire gelé, vous ne pouvez pas effectuer de retraits mais ne pouvez placer de l’argent sur votre compte que jusqu’à la levée du gel. Les comptes conjoints peuvent également être gelés.
Étant donné que les banques ne vous informent généralement pas avant de geler votre compte, cela peut être l’une des expériences stressantes, en particulier lorsque vous le découvrez lors d’achats au magasin ou au guichet automatique, ou lors d’un besoin urgent d’argent. En effet, les banques sont autorisées à geler votre compte immédiatement sans même vous en informer après avoir reçu un avis de prélèvement.
Les créanciers du jugement ne sont pas responsables de vous en aviser avant d’obtenir un jugement. Cependant, un créancier doit vous informer de la poursuite intentée et du jugement contre vous. Ce n’est peut-être pas toujours le cas. Vous ne pouvez découvrir l’affaire judiciaire que lorsque votre compte bancaire est gelé.
Que devez-vous faire lorsque votre compte bancaire est gelé?
Différentes règles peuvent s’appliquer pour différentes raisons pour lesquelles votre compte bancaire a été gelé. Dans les transactions suspectées de fraude, vous pouvez résoudre le problème en contactant votre banque pour vérifier votre identité. Les achats importants inhabituels peuvent être signalés par votre banque. Effectuer des achats à l’étranger sans avertissement en utilisant votre carte de crédit ou votre carte de débit pourrait être signalé comme volé. Pour protéger votre compte, la banque peut geler le compte à moins que vous ne les contactiez et ne prouviez votre identité.
En savoir plus sur les conseils pour éviter les transferts d’argent frauduleux.
C’est une autre histoire lorsque le compte est gelé en raison d’un créancier judiciaire. Votre argent pourrait être en danger. Les créanciers peuvent récupérer votre argent dans le cadre de leurs tactiques de recouvrement de créances pour satisfaire le jugement. Avoir un avocat s’est avéré efficace pour dégeler votre compte, mais vous devez prendre les mesures nécessaires dès que possible.
Dépôt de bilan
Si vous déposez faillite dès que vous êtes informé du jugement du tribunal, vous pouvez empêcher les créanciers de percevoir votre argent. Le dépôt de bilan arrête toutes les activités de recouvrement en raison du « sursis automatique ». Il suspendra également la saisie-arrêt sur salaire. Cependant, cela ne débloquera pas votre compte bancaire gelé. Vous devez fournir une preuve du dépôt de bilan au shérif qui est en charge du gel du compte via l’ordonnance du tribunal. La preuve doit également être partagée avec la banque. Cela aidera à informer l’avocat du créancier que la faillite a été déposée.
Gardez à l’esprit qu’une fois le compte libéré, les fonds de votre banque seront inclus dans la masse de la faillite.
Comment débloquer un compte bancaire ?
Annulation du jugement
Pour déposer une requête en annulation, consultez un avocat de la défense chargé du recouvrement de créances. Rassemblez toutes les informations nécessaires sur le créancier judiciaire, son cabinet d’avocats (vous pouvez contacter votre banque pour les détails), le numéro d’index de l’affaire. Votre avocat vous aidera à déposer la requête en annulation ou une ordonnance de justification. Les deux parties devraient comparaître devant le tribunal. Si le juge est en votre faveur, le jugement sera annulé et l’affaire sera rejetée. Ensuite, votre compte bancaire peut être libéré.
En l’absence d’une décision de justice, les créanciers ou les agents de recouvrement n’ont pas le pouvoir de geler votre compte.
Les fonds exemptés du recouvrement de créances via des protections automatiques
Les prestations gouvernementales telles que la Sécurité sociale, les Prestations d’invalidité, etc. ont des protections automatiques. Si les fonds de votre compte bancaire sont exonérés, votre compte ne peut pas être gelé même en cas de jugement contre vous. Vous pouvez exiger une libération immédiate en informant l’avocat du créancier du jugement que vos fonds sur le compte sont exemptés du recouvrement de créances.
Préparez-vous à tout retard dans l’obtention de la libération de votre compte. Il est recommandé de déposer une demande d’exemption pour annuler le jugement même en cas de fonds exonérés dès que vous êtes informé du jugement par défaut.
Il existe à New York une loi appelée « Loi sur la protection du revenu exonéré » (EIPA) qui permet aux personnes d’avoir accès à certaines sommes d’argent pour les nécessités de la vie lorsque le compte reste gelé. Votre compte ne peut pas être gelé si votre banque découvre que vous avez le montant limite ou moins des fonds non exonérés. Tout montant supérieur à la limite peut être prélevé.
Le seuil est relevé si votre banque constate que vous avez des fonds exonérés ainsi que des fonds non exonérés (salaires, épargne, dividendes) dans le compte bancaire. S’il y a moins que le seuil, le compte ne peut pas être gelé.
Le processus d’accès aux fonds protégés peut varier d’une banque à l’autre. Consultez votre banque concernée pour une explication détaillée.
Conclusion
Si votre compte est gelé en raison d’activités suspectes, vous pouvez simplement appeler votre banque et le résoudre. S’il est gelé pour toute autre raison impliquant des dettes et une faillite, la meilleure étape à prendre est de saisir le tribunal et d’annuler le jugement au plus tôt pour débloquer rapidement votre compte. Bien que vous puissiez essayer de proposer une forme d’options de remboursement ou des plans de remboursement alternatifs avec votre créancier, il peut être long d’essayer de régler l’affaire en dehors du tribunal.