COBRA, ou la Loi de réconciliation budgétaire omnibus consolidée, permet à ceux qui ont quitté ou perdu leur emploi de conserver la protection qu’ils avaient sous leur employeur pendant 18 mois. Cependant, avec COBRA, vous devez assumer la totalité de la facture de votre assurance maladie au lieu de partager les coûts avec votre employeur.
Comment fonctionne COBRA?
Si votre employeur propose COBRA, vous pourriez être éligible à conserver votre assurance si vous perdez votre emploi (sauf en cas de faute grave) ou si vous perdez vos prestations d’assurance maladie en raison d’une réduction des heures de travail.
Les prestations COBRA s’étendent également aux conjoints et aux personnes à charge en cas de divorce ou de décès d’un employé couvert. Les enfants qui sont nés, adoptés ou placés pour adoption avec un employé couvert alors qu’ils sont couverts par la couverture COBRA sont également susceptibles d’avoir droit à la couverture COBRA.
Comment puis-je me qualifier pour COBRA?
Vous pouvez être admissible à la couverture COBRA en cas de
- Perte volontaire ou involontaire d’emploi – sauf en cas de faute grave
- Une diminution du nombre d’heures de travail entraînant la perte des prestations d’assurance maladie
En plus des deux événements ci-dessus, les conjoints des employés couverts par COBRA peuvent être admissibles à la couverture COBRA si
- Leur conjoint a adhéré à l’assurance-maladie
- Ils divorcent ou se séparent légalement de l’employé couvert
- L’employé couvert décède
En plus de ce qui précède événements, les enfants à charge peuvent avoir droit à COBRA s’ils ne sont plus à charge (dans la plupart des cas, cela signifie avoir 26 ans).
Combien coûte COBRA?
Mai de ceux qui se qualifient pour COBRA sont souvent choqués de savoir combien cela coûte. Ceux qui choisissent de souscrire à COBRA doivent payer le pourcentage de leur prime d’assurance maladie qu’ils payaient auparavant pour la couverture parrainée par leur employeur, la part de leur employeur du coût et jusqu’à 2% en frais administratifs.
Selon une enquête menée en 2018 par La Kaiser Family Foundation (KFF), les salariés ont payé en moyenne 18% de leur prime d’assurance maladie pour une couverture individuelle. Selon la même enquête, les travailleurs ont payé 29% de leur prime d’assurance maladie pour la couverture familiale en 2018.
Source: Enquête sur les prestations de santé des employeurs de la KKF 2018
Avec COBRA, un inscrit passerait de 18 à 29% de ses primes d’assurance maladie à 100 à 102% en fonction des frais administratifs.
Selon la KFF, le coût total moyen d’une prime annuelle pour un régime parrainé par l’employeur pour une couverture unique était de 6 368 $ et de 19 616 for pour un régime familial parrainé par l’employeur en 2018. Notez qu’il s’agit de la prime annuelle totale moyenne, et non de la cotisation de l’employeur ou de l’employé.
Ai-je d’autres options que COBRA?
Si vous décidez de ne pas souscrire à la couverture COBRA, vous avez d’autres options de couverture, car la perte de votre assurance par votre travail ne déclenche pas seulement l’admissibilité à COBRA.
La cessation ou la perte de votre assurance parrainée par l’employeur est un événement de vie admissible qui déclenche également une période d’inscription spéciale qui vous permet de souscrire à un régime d’assurance maladie en dehors de la période d’inscription ouverte.
Si vous décidez de vous inscrire à un autre plan médical majeur, vous pouvez le faire pendant cette période d’inscription spéciale. La cybersanté est un endroit idéal pour acheter de nouvelles couvertures, car la cybersanté est le premier et le plus grand courtage d’assurance maladie en ligne.
Si vous prévoyez d’obtenir un autre emploi avec l’assurance maladie ou si vous préférez attendre l’inscription ouverte pour choisir de vous inscrire à un plan médical majeur, dans la plupart des États, vous pouvez souscrire à des plans d’assurance maladie à court terme qui vous aideront à combler les lacunes que vous avez dans la couverture d’assurance maladie.
Les primes de régime à court terme coûtent généralement beaucoup moins cher que les principaux régimes médicaux, mais ont tendance à avoir une couverture beaucoup moins complète. Ils offrent toujours une certaine couverture et avoir un plan à court terme est beaucoup mieux que de se passer de toute couverture.
Les plans à court terme sont un excellent choix pour ceux qui ont opté pour COBRA, ont décidé qu’ils ne l’aimaient pas ou que c’était trop cher, et ont décidé de mettre fin à leur couverture plus tôt car la fin anticipée de COBRA ne déclenche pas de période d’inscription spéciale.
eHealth propose également un large choix de plans d’assurance maladie à court terme parmi lesquels choisir – ainsi que d’autres produits d’assurance maladie pouvant aider à compléter un plan d’assurance à court terme – qui peuvent vous convenir.